个人信贷业务考试题库-简答题-第二部分
十、简述贷款发放和收回环节的主要风险点。
贷款发放和收回环节的主要风险点是： 1．合同签字：审批、签批意见未落实；审批意见、借款合同、借据之间要素不一致。 2．担保落实：综合管理员未落实有效担保；需要抵押的未办理抵押登记手续；未取得抵押登记证明。 3．签署借据：签批人未核对借款合同和借据要素或在相关担保未落实的情况下签署借据。 4．发送电子合同：借据记载的放款账号与借款合同、预留存折账号不一致。 5．电话通知：未电话通知借款人贷款发放事宜；电话通知借款人，但未与借款人核对贷款金额、期限或放款账号或核对不一致。 6．档案移交：档案未在规定时间整理立卷并移交；质物、房屋他项权证等法律凭证和证明文件没有入库保管。 7．清户撤押：贷款实际未结清；没有贷款结清凭证。
十一、个人住房贷款借款人所购房屋为二手住房的，需提供与房屋相关的哪些资料？
（1）所购二手房的房产权利证明;
（2）与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号;
（3）如抵押物须评估的，须
个人信贷业务考试题库-简答题-第三部分
十九、客户赵某在贵州毕节黔西支行某网点申请办理一笔个人住房按揭贷款，经信贷人员初步了解，该客户符合相关条件，遂收齐相关资料和撰写了调查报告等资料，并要求客户夫妻双方到场签字确认同意贷款、同意抵押、共同债务确认等材料。在对其夫妻双方进行身份核实时，信贷员发现赵某之妻的相貌与身份证上的照片有较大差异，遂提出质疑，赵某回答说，身份证上的照片是10年前照的，与现在肯定有差异。信贷员没有完全相信客户的说法，而是就工作单位、工资收入、购房面积、现住地址、何时结婚等向赵某之妻进行了质问。最终赵某承认了该女子不是其妻，而是他本人找来代签字的冒牌货。 该案例给我们的启示？
客户真实签名是客户真实意志表示，也是客户承担责任（义务）的合法、有力证据，直接影响到贷款的安全性。近几年，我国经济迅猛发展，社会上各种骗术层出不穷，冒名签字、提供虚假资料等现象经常发生，银行资金的安全性受到严重威胁。所以，在办理个人贷款业务时，除了要确定所有资料的真实性以外，对于客户签字的真实性也必须严格核实，要更加细心再细心，不仅要核实身份证与本人
信贷从业人员资格认证法律知识培训提纲
《担保法》及《最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释》
一、法律和司法解释的生效时间
1、《担保法》（1995年10月1日）和《解释》（2000年12月13日）
2、凡是适用《担保法》的案件均能适用《解释》
二、《担保法》规定的五种担保方式的定义（第2、6、33、63、82、89条）
三、担保合同无效后的处理（第5条和第7、8条）
四、保证人的范围（第7条和第15条）
五、国家机关不得提供担保（第8条和第3条）
六、公益事业单位和社会团体不得提供担保（第9条和第16条）
七、企业法人的分支机构和职能部门不得提供担保（第10条和第17、18条）
八、按份担保与连带担保（第12条）
九、最高额保证与最高额抵押（第14、60条）
十、一般保证与连带保证（第17、18、19、20条）
十一、主债权转让时的保证责任（第22条和第28条）
十二、主债务转让时的保证责任（第2
信贷从业人员资格认证考试信贷业务流程 －贷后管理复习提纲
提纲
贷后管理的概念
贷后管理的部门分工
贷后检查
贷后管理三项制度
不良贷款管理
贷后管理的概念
贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理
贷后管理主要包括贷后检查、贷款风险预警、不良贷款管理、贷款利息管理等内容。
贷后检查
内部检查：
– 非现场检查（后督和监测）
– 现场检查
外部检查
– 间隔期检查
– 特别检查
– 到期前检查
间隔期检查
不同客户的间隔期
– AA级及以上，在6个月以内
– AA-、A
信贷从业人员资格认证考试培训资料 – 信贷管理中的财务分析
财务分析的基本方法
财务分析的基本概念
财务比率分析
现金流量分析
财务分析的基本概念
财务分析是一个公共工具
信贷管理中的财务分析最为关注的是借款人的偿债能力
偿债能力与盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等因素密切相关。
财务分析的主要方法
比率分析法
趋势分析法
比较分析法
结构分析法
综合分析法
财务分析的资料来源
会计报表（连续3年以上）<
信贷管理的理论与实践考试简答题答案要点
信贷管理的理论与实践考试简答题答案要点，信贷管理的理论与实践考试试卷简答题答案要点，信贷管理的理论与实践考试试题简答题答案要点
第二章 信贷管理的理论与实践
一、什么是信贷风险？信贷风险的类型有哪些？
答：信贷风险是指银行业金融机构在信贷业务过程中，由于
二、信贷风险形成的原因是什么？
信贷风险的形成有客观和主观两方面的原因。客观上，
三、 信贷风险管理的目标是什么？
信贷风险管理的目标是促进信贷业务管理模式的转变，从片面
十七、简述流动资金贷款需求量测算的含义和现实意义。
十八、简述流动资金贷款需求量测算的主要内容。
答案要点：
流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并
十九、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款需求测算的具体要求。
答案要点：
，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
二十、简述项目融资特殊风险的含义及分类。
答案要点：
项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定性因素，
二十一、简述《项目融资业务指引》对项目目融资业务特殊业务风险管理的要求。
二十二、简述我国项目融资风险管理存在的问题与对策。
二十三、为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容？
答：1、客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的
二十四、对借款人进行信用评级是要注意哪些问题？
答：1、要针对不同的客户类型分类构造评级模型；
2、要建立信用风险IT系统；
8、要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力；
9、要做好信用等级重评工作。
二十五、简述实行统一授信管理的现实意义。
答：1、实行统一授信有利于提升银行业金融机构风险管理的精细化水平；
内蒙古银行业协会个人贷款管理暂行办法复习题
内蒙古银行业协会个人贷款管理暂行办法复习题，内蒙古银行业协会个人贷款管理暂行办法复习题大量简答、问答题，内蒙古银行业协会个人贷款管理暂行办法复习题考试题试卷
内蒙古银行业协会个人贷款管理暂行办法复习题
一、必答题（50道）
1.请问制定《个人贷款管理暂行办法》的主要依据是什么？
2.请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？
3.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？
4.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？
5.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？
6.请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？
7.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人的哪些因素？合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
8.请问《个人贷款管理暂行办法》对于借款人提交个人贷款申请如何规定？
9.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？
10.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？
11.个人贷款在贷款审查环节，对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？
12.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？
13．《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？
14.《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批如何进行规定？
15.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？
16.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？
17．《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？
18.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，应由多少名信贷人员完成？
19.按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？
20.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人受托支付是指什么？
21.请问《个人贷款管理暂行办法》中借款人自主支付是指什么？
答案：借款人自主支付是指贷款人
22.请问《个人贷款管理暂行办法》个人贷款资金应当采用什么方式向借款人交易对象支付？
答案：贷款人受托支付方式。
内蒙古银行业协会固定资产贷款管理暂行办法复习题（附答案）
内蒙古银行业协会固定资产贷款管理暂行办法复习题，内蒙古银行业协会固定资产贷款管理暂行办法复习题大量简答、问答题，内蒙古银行业协会固定资产贷款管理暂行办法复习题考试题试卷
内蒙古银行业协会固定资产贷款管理暂行办法复习题
26．《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？
27．对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当如何采取措施？
28．对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人应当如何处理？
32.中国银监会推动实施贷款新规的措施包括哪些内容？
29.信贷风险的含义？
30.巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分几大类别?
31.信贷风险管理的含义?
32.我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？
33.信贷管理的主要策略包括哪些内容？
34．罚则约束的含义？
35.贷款新规规定，贷款人违反规定办理贷款业务逾期未改的，监管机构可采取什么监管措施，或给予什么行政处罚措施？
36.商业银行信贷业务经营管理组织架构？
37.商业银行信贷风险管理组织的含义？
38.信贷管理流程的概念？
内蒙古银行业协会流动资金贷款管理暂行办法复习题（附答案）
内蒙古银行业协会流动资金贷款管理暂行办法复习题，内蒙古银行业协会流动资金贷款管理暂行办法复习题大量简答、问答题，内蒙古银行业协会流动资金贷款管理暂行办法复习题考试题试卷
内蒙古银行业协会流动资金贷款管理暂行办法复习题
一、必答题
1.什么主体在从事什么活动时，应遵守《流动资金贷款管理暂行流动资金贷款管理暂行办法》？
2.《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款的概念？
3.流动资金贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（多项选择题）（ ）
4.《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？
5.流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（多项选择题）（ ）
6.简述流动资金贷款尽职调查的有关要求？
7.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求？
8.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求？
9.流动资金贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？
贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
10.流动资金贷款人受托支付的概念是什么？
11.流动资金借款人自主支付的概念是什么？
12.流动资金贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准？
13.受托支付方式下，贷款人应如何进行支付审核？
14.借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？
15.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应怎样应对？
16.贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？
17.贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要
答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
18.简述《流动资金贷款管理暂行办法》关于账户管理协议的有关要求？
答案：贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，
内蒙古银行业协会项目融资业务指引复习题（附答案）
内蒙古银行业协会项目融资业务指引复习题，内蒙古银行业协会项目融资业务指引复习题大量简答、问答题，内蒙古银行业协会项目融资业务指引复习题考试题试卷
内蒙古银行业协会项目融资业务指引复习题
25.贷后管理的含义及其在贷款管理业务流程中所处的位置？
26.哪些因素决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪关注客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制？
27.以下说法哪些是正确的?（多项选择题）（ ）
A借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障
B经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生逆转性影响
C贷款担保是第二还款来源
D贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查
E对于抵(质)押担保，贷款人应在抵(质)押合同有效期间，对抵(质)押人和抵(质)押物进行定期检查和价值重估
答案：
28.贷款人对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查，主要检查哪些内容？
29.贷款质量分类的含义？
30.贷款存续期内，贷款人通过风险监测和贷后检查等措施，如何进行贷后管理？
31.策略调整的含义？
32.由于哪些因素影响，借款人也可能随时向贷款人提出新的融资需求？
33.贷款人进行风险分析与预警应当逐级、依次完成哪些程序，选择排列顺序正确的一项（ ）
①信用信息的收集和传递②风险预警处置③后评价④风险分析
A①②③④
B①③②④
C①④②③
D①④③②
答案：
34.在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注哪些内容及时发现风险隐患？
35.法律责任的含义是什么？