个人信贷业务考试题库-单选题-第一部分 – 会员资料
单选题：
货币具有价值尺度的职能,是由于（ ）。 是国家权利所赋予的||是国家的法律所规定||是由于货币本身也是商品||是价格标准才形成了价值尺度 c
目前国内非金融部门（住户、企业和政府）主要融资形式是（ ）。 贷款|| 商业票据 || 股票 || 债券 a
某客户获得银行贷款100万，贷款期限三年，年利率为6%，复利计算，采用一次性偿还方式，到期应归还银行本息（ ）万元。 11.91||119.1||118||11.8 b
下列各项业务中属于商业银行负债业务是（ ）。 发行金融债券||贷款业务|证券投资业务||贴现业务 a
当商业银行资金紧张，将已贴现的尚未到期的票据交给其他商业银行以融通资金，这一行为叫（ ）。 抵押借款||再贴现||转贴现||回购协议 c
基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金，叫（ ）。 封闭式基金||开放式基金||货币市场基金
个人信贷业务考试题库-单选题-第四部分 – 会员资料
个人信贷风险管理应根据量化管理、( )、努力控制、及时补充的原则。 效益性||安全性、||流动性经营||防范为主 D
个人信贷贷款形态分类标准： 正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常||关注贷款：贷款逾期1个月（含）以及分次还款连续逾期1个月（含）以内||次级贷款：贷款逾期3个月（含）以内及分次还款连续逾期3个月（含）以内||可疑贷款：贷款逾期6个月以内及分次还款连续逾期在6个月以内 A
个人信贷风险拨备计提比例： 正常类贷款计提比例=正常类贷款余额×5%||关注类贷款计提比例=关注类贷款余额×10%||次级类贷款计提比例=次级类贷款余额×30%||可疑类贷款计提比例=可疑类贷款余额×50%||损失类贷款计提比例=损失类贷款余额×90% D
假按揭、假车贷、假消费属于 操作风险||信用风险||市场风险||法律风险 A
个人信贷业务预警处罚措施包括： 只能办理质押或不动产抵押的个人信贷业务||上级业务主管部门要会同同级人事部门对受处罚机构的个人
个人信贷业务考试题库-多选题-第二部分 – 会员资料
以抵押方式申请个人综合消费贷款表述正确的有（ ） 抵押物只能是借款人本人名下的自有产权且未作其他抵押的住房||在发放贷款前，信贷员应与抵押人一同持《土地使用权证》和《房屋所有权证》到所在地的土地和房地产登记机关办理抵押登记，并取得土地登记证明和《房屋他项权证》||设立抵押的商用房，可以是沿街商铺、商场的分割销售摊位、酒店式公寓||以自有房产抵押申请个人综合消费贷款，要求配偶、共有人和共有人配偶到现场签字。 BD
个人综合消费贷款具有以下哪些特点： （ ） 对借款人的收入要求很低||贷款额度较高||担保方式灵活多样||对消费者贷款需求的适应性较强||担保方式包括抵押、质押和保证。 BCDE
申请个人信用贷款须提供的资料（ ） 个人职业证明||借款人本人及家庭成员的收入证明||特定准入还需提供个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证||居住地址证明 ABCD
以下关于个人消费贷款表述不正确的是（ ） 国家助学贷款的额度按照每人每学年最高 4000元
个人信贷业务考试题库-判断题-第一部分 – 会员资料
判断题：（A：对；B：错）
客户满意度是指一个人通过对一种产品的可感知的效果（或结果）与他或她的期望值相比后，所形成的愉悦或失望的感觉状态。 （A）
个人综合消费贷款具有贷款额度高、担保方式灵活多样、对消费者需求的适应性强的特点。A
现阶段取得土地主要有两种方式：划拨和出让。A
个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。A
个人商用房贷款的房屋现状应为j竣工验收合格的商品房．A
对于个人赎楼贷款，原贷款抵押房屋须具有房地产权证。A
个人汽车消费贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权办更并依法办理过户手续的汽车。A
个人质押贷款调查人无须查询我行特别关注客户信息系统和人民银行征信系统，只对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核验。B
网上银行质押范围包括牡丹灵通卡E时代卡下挂的存本取息账户。B
个人信贷业务考试题库-简答题-第二部分 – 会员资料
十、简述贷款发放和收回环节的主要风险点。
贷款发放和收回环节的主要风险点是： 1．合同签字：审批、签批意见未落实；审批意见、借款合同、借据之间要素不一致。 2．担保落实：综合管理员未落实有效担保；需要抵押的未办理抵押登记手续；未取得抵押登记证明。 3．签署借据：签批人未核对借款合同和借据要素或在相关担保未落实的情况下签署借据。 4．发送电子合同：借据记载的放款账号与借款合同、预留存折账号不一致。 5．电话通知：未电话通知借款人贷款发放事宜；电话通知借款人，但未与借款人核对贷款金额、期限或放款账号或核对不一致。 6．档案移交：档案未在规定时间整理立卷并移交；质物、房屋他项权证等法律凭证和证明文件没有入库保管。 7．清户撤押：贷款实际未结清；没有贷款结清凭证。
十一、个人住房贷款借款人所购房屋为二手住房的，需提供与房屋相关的哪些资料？
（1）所购二手房的房产权利证明;
（2）与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号;
（3）如抵押
个人信贷业务考试题库-简答题-第三部分 – 会员资料
十九、客户赵某在贵州毕节黔西支行某网点申请办理一笔个人住房按揭贷款，经信贷人员初步了解，该客户符合相关条件，遂收齐相关资料和撰写了调查报告等资料，并要求客户夫妻双方到场签字确认同意贷款、同意抵押、共同债务确认等材料。在对其夫妻双方进行身份核实时，信贷员发现赵某之妻的相貌与身份证上的照片有较大差异，遂提出质疑，赵某回答说，身份证上的照片是10年前照的，与现在肯定有差异。信贷员没有完全相信客户的说法，而是就工作单位、工资收入、购房面积、现住地址、何时结婚等向赵某之妻进行了质问。最终赵某承认了该女子不是其妻，而是他本人找来代签字的冒牌货。 该案例给我们的启示？
客户真实签名是客户真实意志表示，也是客户承担责任（义务）的合法、有力证据，直接影响到贷款的安全性。近几年，我国经济迅猛发展，社会上各种骗术层出不穷，冒名签字、提供虚假资料等现象经常发生，银行资金的安全性受到严重威胁。所以，在办理个人贷款业务时，除了要确定所有资料的真实性以外，对于客户签字的真实性也必须严格核实，要更加细心再细
信贷从业人员资格认证考试培训资料 – 信贷管理中的财务分析
财务分析的基本方法
财务分析的基本概念
财务比率分析
现金流量分析
财务分析的基本概念
财务分析是一个公共工具
信贷管理中的财务分析最为关注的是借款人的偿债能力
偿债能力与盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等因素密切相关。
财务分析的主要方法
比率分析法
趋势分析法
比较分析法
结构分析法
综合分析法
财务分析的资料来源
会计报表（连续3年以上）<
信贷从业人员资格考试培训资料 – 信贷管理部试题库 – 填空题
一、填空题
授信是通过控制（ ）来控制融资风险的一种手段。
最终确定的最高综合授信额度原则上不得超过企业有形净资产的（ ）倍。
流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（ ）需求而发放的贷款。
（ ）是指具有法人资格，有中国人民银行核发的有效贷款卡，因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
企业评价标准值由总行统一颁布，在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次，即 （ ） 、（ ）、（ ） 、（ ） 、（ ） 。
经认定的信用等级的有效期为（ ）年。
展期贷款的五级分类最高列为（ ）。
信贷从业人员资格考试培训资料 – 信贷管理部试题库 – 填空题 – 会员查看资料
一、填空题
授信是通过控制（ ）来控制融资风险的一种手段。
最终确定的最高综合授信额度原则上不得超过企业有形净资产的（ ）倍。
流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（ ）需求而发放的贷款。
（ ）是指具有法人资格，有中国人民银行核发的有效贷款卡，因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
企业评价标准值由总行统一颁布，在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次，即 （ ） 、（ ）、（ ） 、（ ） 、（ ） 。
经认定的信用等级的有效期为（ ）年。
展期贷款的五级分类最高列为（ ）。
信贷从业人员资格考试培训资料 – 信贷管理部试题库 – 简单题及案例分析
根据贷款担保管理办法，由专业担保机构作为保证人的，应当同时符合那些条件？
答案：
（一）依照法律及有关规定办理注册及年检手续。
（二）有完善的法人治理结构和内部组织机构。
（三）自主经营、独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动。
（四）注册资本金应在1亿元人民币以上，且必须是实缴资本。
（五）还应当有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门帐户，实行专项储存、专户管理。
什么是银团贷款？银团贷款业务包括那些部分？
答案：银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。银团贷款业务包括银团贷款安排和相应的融资顾问服务两部分。其中，银团贷款安排指我行作为牵头行，筹组贷款银团，采用同一贷款协议，按照相同的贷款条件向同一客户提供本外币贷款及其他授信；融资顾问服务指根据客户资金需求，分析融资的可行性，涉