分类： CFP理财案例参考大全（CFP理财案例专题）

CFP综合案例-钟金贵先生全方位理财规划报告书和EXCEL演算表（2）

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1.理财规划的目的:创业规划、子女教育、换房与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
钟金贵先生现年40岁，已婚，目前深圳市某房产开发公司室内设计师，家庭成员如下:
姓名年龄关系职业保险状况退休计划

参数设置
当前可支配年收入
当前个人年支出
收入年成长率预估
收入成长敏感度分析
支出年成长率预估
支出成长敏感度分析
几年后退休
几年后退休敏感分析
退休后生活支出
退休后支出敏感分析
需配置投资
基本养老给付年金
养老给付年金成长率
企业年金养老给付
住房公积金帐户余额
子女年龄及生活开销
年龄
个人年生活开销
支应子女教育程度
教育程度敏感度分析
学费年成长率预估
学费成长敏感度分析
教育费用支出
幼儿园3年
小学6年
初中3年
高中3年
大学4年(选项1)
国内读研2年(选项2)
出国念硕士2年(选项3)
购车购房规划
购置金额现值
总价敏感度分析
拟几年后购置
拟贷款成数
拟贷款年数
一般贷款利率
当前旧车/房价值
年折旧率
年车价房价成长率
当前旧车/房贷款余额
旧车/房贷款剩余年限
住房公积金存贷利率
住房公积金贷款上限
其他目标规划
几年后开始
每年支出现值
敏感度分析
持续几年
不含教育费消费支出

几年后出售
持有期预期收益成长率
收益增长率敏感度分析
投资负债利率与年限
投资负债偿还方式 1到期还本2年供
实业投资的要求报酬率
敏感度分析
生活费用调整率
退休费用调整率
购车目标调整率
购房目标调整率
旅游目标调整率
养亲目标调整率
教育费用调整率
收入年成长率增減
支出年成长率增減
学费年成长率增減
几年后退休敏感分析
支应子女教育程度

CFP综合案例-华西飞先生家庭理财规划报告书和EXCEL演算表

第一部分 基于目前经济情况所做的基本前提和假设

鉴于素材中提供资料有限，为了制作数据详尽的理财报告书，并使之尽可能接近实际经济情况，特设定如下基本前提和假设，以下前提和假设可能在报告中被一次或多次引用。
1、经济持续稳定增长，宏观政策调控得当，物价水平保持平稳，通货膨胀率估计为5%。
2、人民币对美元的汇率1美元=6.4人民币。

第二部分 理财规划报告摘要

一、家庭财务状况及综合财务诊断
经过与华先生的充分沟通，对华先生家庭财务状况了解如下：
（一）家庭资产负债表
单位：元
资产金额比重负债与权益金额比重
现金0 0.00%信用卡循环信用0 0.00%
活存0 0.00%已购物分期付款余额0 0.00%

需配置投资=流动性资产+投资性资产-房产投资-实业投资-既得权益资产-紧急预备金-消费负债

（二）家庭现金流量表
单位：元
家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目本人配偶子女家庭合计占支出%
工资薪津所得867540 0 867540 39.00%食品饮料0 0 0 0 0.00%

（三）华先生家庭财务状况分析
1、资产负债分析
家庭财务比率定义比率合理范围建议
流动比率流动资产/流动负债0%2-10偏低，可提高流动资产

（六）拟定可达成理财目标或解决方案
1、税务规划
华西飞先生在中国任职期间每年回美国述职两次，每次半个月，
2、退休规划
3、投资房产规划

CFP综合案例-单身工程师程辉先生理财计划报告书和EXCEL演算表

程先生理财规划
第二组
小组成员

家庭所得项目
工资薪津所得
个体工商户经营所得
劳务报酬所得
稿酬所得
特许权使用费所得
利息股息红利所得
财产租赁所得
财产转让所得
证券投资资本利得
偶然所得
税后所得合计
税后收入贡献率
家庭工作储蓄
家庭净储蓄
储蓄险保费
还车贷本金
还公积金房贷本金
还自用房贷本金
还投资房贷本金
还其它负债本金
上年度自由运用储蓄
上年度非经常净收入
下年度自由储蓄预算

家庭财务比率定义
流动比率流动资产/流动负债
资产负债率总负债/总资产
紧急预备金倍数流动资产/月支出
财务自由度年理财收入/年支出
贷款年供负担率年本息支出/年收入
保费负担率年保费/年工作收入
平均投资报酬率年理财收入/生息资产
净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄)
净储蓄率净储蓄/总收入
自由储蓄率自由储蓄/总收入

CFP综合案例-钟金贵先生全方位理财规划报告书和EXCEL演算表

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1.理财规划的目的:创业规划、子女教育、换房与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
钟金贵先生现年40岁，已婚，目前深圳市某房产开发公司室内设计师，家庭成员如下:
姓名年龄关系职业保险状况退休计划

3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。

3) 家人保密: 谘商面谈时将单独来，有关规划需对钟夫人保密。

四、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为
2.利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为

五、家庭财务分析
1. 2011年税后收入与家庭现金流量表分析:
依照客户本人与配偶的各项税前所得與2011年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下:
家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目本人配偶子女家庭合计占支出%

CFP综合案例-钟金贵先生理财规划报告书和EXCEL演算表

投资3年
预期报酬率
标准差
股票债券相关系数
优化投资比率
股债投资组合报酬率
股债投资组合标准差
风险资产比率
投资组合配置比率
投资组合报酬率
投资组合标准差
预估最高报酬率
预估最低报酬率

选择在你认为合适的答案：
1. 你投资60天之后，价格下跌20%。假设所有基本情况不变，你会怎么做？
1)为避免更大的担忧，把它抛掉再试试其他的。
2) 什么也不做，静等收回投资。
3)再买入。这正是投资的好机会，同时也是便宜的投资。
2. 现在换个角度看上面的问题。你的投资下跌了20%，但它是资产组合的一部分，用来在三个不同的时间段上达到投资目标。
2A. 如果目标是5年以后，你怎么做？
1)抛出
2)什么也不做
3)买入
2B. 如果投资目标是15年以后，你怎么做？
1)抛出
2)什么也不做
3) 买入
2C. 如果投资目标是30年以后，你怎么做？

CFP综合案例-单身工程师程辉先生理财计划报告书和EXCEL演算表

程先生理财规划
第二组
小组成员

声明
本计划中使用的数据大部分来源于现实情况,但由于未来的不可预知,部分数据仍然无法完全来源于实际,故所涉及的假设、预测、图表或者提示均为理财参考。
本计划书中的信息均

风险提示
本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

摘要
客户资料背景
资产负债表、现金流量表
家庭财务诊断
理财目标
理财方案的选择与建议
投资组合的建议与调整
总结
家庭成员背景资料
程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。目前月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要1,500元。另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。

数据假设
数据假设
风险属性分析
人生目标

投资规划
饼形图
总结

CFP综合案例-钟金贵先生理财规划报告书和EXCEL演算表

二、理财规划报告书摘要:
1、理财规划目的:以全方位的观点衡量钟先生未来达到的理财目标。
2、客户背景: 钟金贵，40岁，深圳市某房产开发公司室内设计师；钟太太:40岁,为房产代销公司业务经理；育有一对12岁的双胞胎女儿，另有双方父母需要赡养

5、理财目标:
第一、钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计,钟太太也打算辞去工作，利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额100万元成立公司，目标市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，预计每月作两案一年就有120万元的收入，成本方面估计房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。
第二、女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研究所共6年，每年学费生活费现值各5万元美元。

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1、理财规划的目的:规划子女教育、购车、养老、与退休等一般性需求，规划企业组织形式等特殊需求。
2、 客户及家庭成员基本状况

姓名年龄关系职业及收入保险状况退休计划
钟金贵40本人深圳市某房产开发公司室内设计师,目前税前年收入25万元有20年期储蓄险保额100万元，年缴保费5万元，已缴5年，目前现金价值20万元；参加三险一金62岁退休
钟太太40配偶为房产代销公司业务经理，去年年收入为43.6万元参加三险一金62岁退休
钟大丫12女儿初中一年级未投保保险
钟小丫12女儿初中一年级未投保保险
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
四、宏观经济与基本假设的依据
宏观经济指标：
年经济增长率

CFP分组综合案例-李诚先生全方位理财规划报告书和EXCEL演算表（2）

分析:

1) 家庭税后年收入达10

3) 上年度自由储蓄额74万元，但理财收入中的房产转让收入是一次性的非经常性收入，林太太名下的

根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:
2. 底家庭资产负债表
资产金额比重负债与权益金额比重
现金0.00%信用卡循环信用
活存 1.01%已购物分期付款余额
货币市场基金 其他消费负债

保险规划
保费预算占收入比率
保费预算金额
当前家庭年消费支出
出险后支出调整率
遗属年税后可支配收入

遗属退休金缺口现值
紧急预备金
当前负债额
子女教育金现值
丧葬费最终支出
可变现生息资产
资产变现折扣率
家庭保额总需求
应加保定期寿险保额
拟投保住院医疗险额
应加保住院医疗险额
应投保意外险保额
应加保意外险保额
可投保终身寿险保额

建议应加保险种
定期寿险

住院医疗险

意外险

终身寿险

其他所得部份
稿酬所得
稿酬所得免税额
应课税稿酬
稿酬比例税率
稿酬所得课税额
税后稿酬所得
特许权使用费所得
特许权所得免税额
应课税特许权所得
特许权比例税率
特许权所得课税额
所得税后特许权所得
存款利息所得
国债利息所得
上市股息红利所得
实业投资股息所得
变现股票资本利得
存款利息比例税率
国债利息比例税率
上市股息红利税率
未上市股息红利税率
股票资本利得税率
存款利息课税额
国债利息课税额
股息红利课税额
股票资本利得课税额
金融投资缴税额合计
税后存款利息所得
税后国债利息所得
税后股息红利所得
税后利息股息合計
税后股票资本利得

CFP分组综合案例-李诚先生全方位理财规划报告书和EXCEL演算表（2）

3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:

二、理财规划报告书摘要:
1.理财规划目的:达到事业经营与家庭理财目标的全方位实现。

5．理财目标及问题：
1）李诚想知道在事业经营上与家庭生活上有何风险？如何做风险管理规划？两个子女已有对象并论及婚嫁。李诚打算在子女结婚时(一年内)各赠与200万的现金供新婚夫妻购房用。

三、基本情况介绍
1、理财规划目标：公司经营规划，子女结婚购房，孙子教育信托、建立大爱基金会、退休旅游规划，遗产规划，子女结婚后实行何种夫妻财产制。
2、客户基本情况：
姓名年龄关系职业税后年收入年支出三险一金保险状况退休计划
李诚55本人公司董事长3610有定期寿险，保额72万，意外险，保额144万70
陈娟52配偶财务主管2410有定期寿险，保额48万，意外险，保额96万67
李勤28儿子董事长助理126有定期寿险，保额24万，意外险，保额48万
李勉25女儿秘书85有定期寿险，保额16万，意外险，保额32万
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:
1) 成立基金会需货币支出。
2) 家人保密: 谘商面谈时将与林夫人同来，有关规划不需对林夫人保密。
3）换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款，不出售股票型基金。

资产
现金
活存
货币市场基金
流动性资产
定存
外币存款
教育储蓄存款
国债
债券型基金
应收款项
国内股票
股票型基金
寿险现金价值
住房公积金帐户
个人养老金帐户
医疗保险金帐户
企业年金帐户
实业投资
艺术收藏品
贵金属
投资性资产
自用汽车当前价值
自用房产当前价值
其他自用资产价值
自用性资产
总资产

负债与权益
信用卡循环信用
已购物分期付款余额
其他消费负债
消费负债
投资用房产贷款
住房抵押贷款
投资负债
汽车贷款
住房公积金贷款
自用房产贷款
自用负债
总负债
流动净值
投资用净值
自用净值
总净值
投资分类占投资比率
流动性资产
收益性资产13.43%
成长性资产
保值性资产
既得权益4.63%
紧急预备金
需配置投资$2,150,000
参数设置紧急预备金月数

CFP分组理财案例-李四民家庭保险案例理财规划方案PPT报告书（2）

CFP综合理财案例-李四民家庭保险案例理财规划方案PPT报告书

理财案例大全（理财案例专题）：理财规划报告书分组报告案例-李四民家庭保险案例理财规划家庭理财案例家庭理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书

这是一份李四民家庭保险案例理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例：李四民家庭保险案例理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示，包括李四民家庭保险案例理财规划家庭理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书。

四民与贵芬幸福生活

家庭财务状况及分析

寿险保障需求分析

保险需求分析及保险产品选择

一、家庭财务状况及分析

（一）李四民/杨贵芬家庭概况

（二）家庭资产负债表

（三）家庭收支储蓄表

（四）家庭财务诊断结果

基本假设：

通货膨胀4％;
未来收入增长率10%;

三、保险需求分析及保险产品选择
（一）家庭风险分析

（二）寿险需求分析

（三）保险产品组合

（四）其他保险建议

（一）家庭风险分析
家庭收入来源单一，仅靠李四民一人收入维持家庭生活，一旦李四民发生意外，家庭生活水平将无法维持；
家庭资产流动性差，非流动性资产太多，容易

（二）寿险需求分析

（三）保险产品组合
保险产品组合饼状图
（四）其他保险建议