分类： AFP金融理财师资格考试试题

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

AFP丁味案例-海归家庭，财务自由理财案例规划XLS附表
AFP丁味先生家庭案例-海归家庭，财务自由理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP丁味夫妇家庭案例，主题为：海归家庭，财务自由，是为丁味夫妇量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、保险规划表、内部报酬率法表、风险属性法表。

注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址： http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/831.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

保险规划表
保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄 保费费率
被保险人当前年龄 ¥45.00 ¥33.00 20 12.93
预计几岁退休 ¥60.00 ¥60.00 21 13.46
离退休年数 ¥15.00 ¥27.00 14.10
当前的个人年收入 ¥704,155.00 ¥240,395.00 23 14.86
当前的个人年支出 ¥274,600.00 24 15.76
当前的个人年净收入 ¥429,555.00 (¥34,205.00) 25 16.82
内部报酬率法表
生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出+旅游支出 子女教养费

0 944550 ¥240,000.00 200000
1 ¥991,777.50 ¥289,600.00 ¥208,000.00
2 ¥1,041,366.38 ¥299,584.00 ¥216,320.00
3 ¥1,093,434.69 ¥309,967.36
4 ¥1,148,106.43 ¥233,971.71
5 ¥1,205,511.75 ¥331,996.70 ¥243,330.58

附件案例题目：
案例 丁味夫妇的海归家庭 财务自由AFP案例
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告

注：这是丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划PPT报告，XLS演算附表请点以下网址： http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/832.html 丁味海归家庭，财务自由案例-2010年AFP理财案例规划XLS附表

丁味夫妇理财规划
方案
组理财中心
目 录
声明
基本情况简介
合理假设
家庭财务分析
财务诊断
理财目标及风险测试
理财投资建义书
用生涯仿真法检验目标的可行性
风险告知
方案执行的监督
1.声明
首尊敬的丁味夫妇：
先非常感谢您和家人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。
为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面，明确理财目标，进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全，自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债状况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。
6、本理财服务收费按您理财资产总金额的2%收取。
3.合理假设
3.合理假设
夫妻二人预计终老年龄为85岁。
住房商业贷款的平均利率加拿大为 .中国商业贷款利率为5.73%，
收入成长率5%、学费成长率 、退本前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为： ，房价成长率5%、房屋折旧率为 ，通货膨胀率3%，定期存款利率 .
海外基金的平均报酬率为 ，混合基金的平均报酬率为8%，货币的平均报酬率为 ，视为无风险利率。
假设两个子女是在18岁出国留学
4.家庭财务分析
2）2010年税后收入

丁味月薪应缴税：
丁味年终奖金应缴税：
余豆月薪应缴税：(15000-2800-2,000)×20%-375=1665元
余豆年终奖金应缴税：
家庭税后收入=
6.理财目标，资产配置及风险测试
理财目标
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持
4) 自现在开始每隔
资产配置：
丁先生的理财目标包括换房、子女教育金，每8年换车、较高的财务自由度以及退休后高水准的生活水平，其实归根结底是一个投资报酬率的问题。财务自由度＝（当前净值×投资报酬率）/当前年支出。以丁先生家目前的财务情况来看，其财务自由度要达到1，投资报酬率大约要为 。而如果丁先生家庭想要在退休后的生活水平维持现状，在考虑通货膨胀率和费用、薪资增长率的情况下，其投资报酬率大约要达到 。鉴于丁先生夫妇属于高收入忙碌型家庭，可能不太有时间参与理财，建议

5）保险规划
丁先生为已婚家庭，且未来子女教育，养亲责任有加，采用遗属需要法规划保额。丁先生是家庭收入的主力，您作为家庭主要经济来源，其收入占家庭总收入近75%，丁先生的保险都是在加拿大买的，而且明显保障不足不全，这与您的收入水平严重不相符，如果您一旦遭遇意外或疾病，必将带给家庭灾难性的打击，将严重影响到家庭成员的生活水平和子女教育，房屋贷款等。根据遗属需求法计算如下：

计算结果符合保险规划的“双十原则“，这样可以给
10.方案执行的监督
我们的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果

附件案例题目：
案例 丁味先生的海归家庭 财务自由
1、家庭成员背景资料
丁味先生45岁，余豆女士33岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前回国，在不同的外资企业工作。有一女儿12岁，有一儿子4岁上小学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
丁先生月薪5万元，年终奖30万元，丁太太月薪1.5万元，年终奖10万元。一家三口每月的开销20,000元。年度开支主要是家庭人寿保险保费10,000元加元、车险保费4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保险。丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的6倍。
3、家庭资产负债资料
丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价30万加元的房产，现在市值约45万加元，还有贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%,固定利率，按月支付。他们还有市值10万加元的TSE300指数型基金，养老金市值10万加元。丁先生夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。刚买一部20万元的家用汽车。目前夫妻俩在中国有50万元人民币的定期存款。丁先生购买终身寿险保额20万加元，目前现金价值5万加元，还要缴费10年。
4、 理财目标与问题（均为现值）
1）尽快在上海购一套房产，预计总价为400万元。
2）两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年10万元，计划回加拿大完成大学本科与硕士学位，学杂费每年25万元共6年。
3）15年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币20,000元生活水准，退休后前10年旅游年花费合人民币80,000元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
4)自现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车。预计换车3次。
5）丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人？
6）如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险？
5．请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

金融理财师（AFP）资格认证考试真题解析（一）

金融理财基础（一）

1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误
的？（ ）
A．金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B．金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C．金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D．金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
答案：D
解析：根据FPSB China的定义，金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出
的合理控制、 追求财务风险的控制及进行财富管理。 帮助客户迅速致富不是金融理财的目标，
因此D是错误的。

2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合
AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。
A．张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，
2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
B．赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C．王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期
间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D．李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
答案：D
解析： A选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金
融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2008年3月，不足2年，因此不符合认证要求；B
选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2005年7月至2008年3月，不足3年，因此不符合
认证要求；C选项中王先生1995年至1997年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验
有效期为最近10年的要求，2000年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合
认证要求。

3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格
认证后，每多少年必须再认证一次？（ ）
A．2 年 B．3 年 C．4 年 D．5 年
答案：A
解析：根据FPSB China的规定，完成AFP或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。

4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一
家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提
下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理
财师职业道德准则》中的哪个原则？（ ）
A．客观公正 B．正直诚信 C．专业胜任 D．克尽职守

2010年新版AFP王美丽案例-单身女郎，购房养亲理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP王美丽案例-单身女郎，购房养亲理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP王美丽案例，主题为：单身女郎，购房养亲，是为王美丽小姐量身定做AFP案例。

案例题目：

案例 单身女郎 购房养亲

1、家庭成员背景资料

王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

3、家庭资产负债资料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。

4、理财目标（均为现值）

1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。

2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。

3）如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。

4）由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计还要25年。

5）由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。

5、请根据王小姐家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP案例制作模板一套

包括：案例制作顺序提示.ppt，讲解AFP案例制作过程

以及家庭财务2010.xls、风险属性分析与建议资产配置表.xls、理财问卷.xls、内部报酬率计算.xls、生涯规划表2010.xls、收支储蓄表，现金流量表，资产负债表.xls、投资试算表2010.xls、资产负债表.xls等表格模板！

案例制作顺序提示.ppt文字摘要：

家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价)家财p.38
家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金)家财p.42
现金流量表（生活,投资,借贷,保障现金流量）家财p.48
家庭月可支配收入表(計算 – 税,三险一金比率)家财p.111
财务分析表与财务诊断家财p.26 综合理财规划p.19
风险评测三表(态度,能力,最高,低报酬率)投资试算2008.xls
内部报酬率生涯仿真表(主表,各种变化调整副表)投资试算2008.xls
家庭理财目标顺序表理财规划案例示范p.49
理财目标测算,教育,养亲,购房,车,旅游..提供三个方案
三方案优缺点比较表
家庭储蓄目标表(教育,购房,车,养亲,退休)家财p.121
保险规划表(遗族需求法,产品,保额,保费)目标试算2008.xls
资产配置表(产品,百分比,平均报酬率)
规划后资产负债表（资产调整,增,减）
规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出）
月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表理财规划案例示范p.66.67

年收支储蓄表
家庭月可支配收入表
财务分析表

风险承受能力评分表
风险测评表
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率

购房

方案优缺点对比

理财规划后年收支储蓄调整表

10.2.1 计算2008年12月可支配收入
税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计17%。
工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。
张先生当前的月税前收入4,000元，所得税=[4,000元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=107元。
张太太当前的月税前收入3,500元，所得税=[3,500元×(1-17%)-2,000元] × 10%-25元=66元。
家庭可支配月收入=工作收入-医疗保险费-失业保险费-养老保险费-住房公积金-所得税支出=7,500元-150元-75元-600元-450元-173元=6,052元。
月可支配收入计算表
10.3 编制年收支预算表
10.5.1 计算每月应该储蓄的总额 —现有贷款部分所需月储蓄额
当前贷款余额200,000元，贷款期限20年，公积金房贷利率4.59%，还清贷款也是理财的目标之一，月本息摊还：20g n，4.59g i，200000PV，0FV，PMT=-1,275元。
因为利息支出算是非消费支出，不是储蓄目标，要把利息扣除。第一年月利息约=200,000×4.59%/12=765元，月归还本金约=1,275元-765元=510元。
住房公积金缴存额900元，不足以支付房贷本息摊还额1,275元，900元支付房贷利息765元后，只剩下135元可以付本金，因此每月还需另行储蓄510元-135元=375元来支付本金。
换房目标自备款部分所需月储蓄额
换房目标现值为500,000元
10年后届时需求：10n，3i，-500000PV，0PMT， FV=671,958元
届时旧房贷款余额：10g n，4.59g i，-1275PMT，0FV，PV=122,510元
届时旧房出售额：10n，3i，-300000PV，0PMT， FV=403,175元
换房时还需投入自备款：
671,958元-(403,175元-122,510元)=391,293元
若10年后住房公积金月缴存额仍为900元，则届时可借款：

AFP各种习题资料整理大全

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金融理财概述

1. (ABC0001)有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法错误的是（）。
A. CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B. 1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志
C. 2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标
D. 2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）
解析: D：2005年8月，国际CFP组织与中国金融理财标准委员会正式签订合作协议和入会协议，国际CFP组织正式向社会宣布中国加入国际CFP组织。
2.(ABC0002)有关CFP商标的核心理念与价值观，下列叙述错误的是（）。
A. 社会责任-强调以客户为中心的关系
B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力
C. 追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D. 尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
解析: 追求卓越——CFP代表金融理财的最高标准。
3. (ABC0003)下列关于CFP资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A. Education-教育训练
B. Examination-考试认证
C. Experience-工作经验
D. Excellence-卓越表现
解析: 应为Ethics 道德操守。
4. (ABC0004)下列关于金融理财的意义说法错误的是（）
A. 平衡一生的收入与支出 ，积累财富
B. 保障退休后的生活
C. 收入的增加和资产的超额回报
D. 管理和防范个人风险
解析: 收入的增加和资产的保值。
5. (ABC0005)下列关于金融理财的定义说法有误的是（）
A. 金融理财是综合性的金融服务
B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务
C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划
D. 金融理财是一个过程
解析: 金融理财是针对客户一生来规划的。
6. (ABC0006)理财规划经历的三个阶段是（）（1）代际赡养 （2）国家福利 （3）个人理财 （4）终身理财
A. （1）（2）（3）
B. (2) (3) (4)
C. (1) (3) (4)
D. (1) (2) (4)
解析: 理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。
7. (ABC0007)与国际金融理财标准委员会（FPSB）的宗旨不符的是（）
A. 让ＣＦＰ认证制度成为美国品牌
B. 提升金融理财及ＣＦＰ认证的知名度
C. 使金融理财成为一个独特的新行业
D. 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流
解析: FPSB的宗旨是让ＣＦＰ认证制度成为全球化品牌。
8. (ABC0008)金融理财的意义和价值在于（）。 (1) 帮助客户平衡收支，积累财富 (2) 帮助客户防范风险和管理风险 (3) 保障客户退休后的生活 (4) 满足客户的一切要求，使用所有的手段为客户减少税负，获取最高的投资收益
A. (1) (3) (4)
B. (1) (2) (3)
C. (2) (3) (4)
D. (1) (2) (3) (4)
9.(ABC0009)根据中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财（Financial Planning）的定义，以下有关金融理财的要点的叙述中，错误的是（）。
A. 是针对客户一生的综合金融服务
B. 不是客户自己理财，而是专业人员提供的金融产品推销服务，以帮助客户实现利益最大化
C. 是能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一个过程
D. 是通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案的一个过程
10. (ABC00011)以下各项描述符合FPSCC对金融理财完整定义的是（）。
A. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
B. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。
C. 金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
D. 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
11.(ABC00012)下面哪项不符合FPSCC金融理财定义的描述（）。
A. 综合金融服务
B. 专业人员服务
C. 客户终生服务
D. 产品终极服务
解析: FPSB的宗旨是让ＣＦＰ认证制度成为全球化品牌。
12. (ABC00013)金融理财的根本意义在于（）。
A. 一生财务资源配置效用的最大化
B. 财富管理和风险管理
C. 减轻税收负担
D. 保障退休后的生活
13. (ABC00015)金融理财发展于（）。
A. 银行业
B. 保险业
C. 证券业
D. 信托业
14. (ABC00016)多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是（）。
A. 通过理财让客户发财
B. 以客户为中心，客户有求必应
C. 代表金融理财的最高水准
D. 职业荣誉— CFP持证人受人尊敬

15. (ABC0017)中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（）。
A. 2004年9月
B. 2005年4月
C. 2005年7月
D. 2006年4月

保险测验题

1．在下列风险中，属于纯风险的是 （ ）
A. 博彩 B. 企业投资 C. 股票投资 D. 意外死亡
2．以下哪项是无形风险因素? （ ）
A. 易燃材料的存储方式 B. 老化的电线
C. 年久失修的排水系统 D. 道德风险
3．以下哪项是保险经营的理论基础? （ ）
A. 保险利益原则 B.大数法则 C. 最大诚信原则 D.近因原则
4．大多数合同都是指合同当事人事先规定等价交换事项的协议；而保险合同则规定一方当事人向另外一方提供费用，以发生保险事故为条件获得另一方赔偿的协议。这类性质的合同也称为（ ）
A. 等价合同 B. 附和合同 C. 射幸合同 D. 要式合同
5．王某，2006年1月经医院诊断患了早期肺癌，在有意隐瞒病情的情况下于2月向保险公司购买了10万保额的重大疾病保险，同年12月王因肺癌死亡。保险公司理赔调查时查明真相，可以作出以下哪项对投保人最不利的理赔决定？（ ）
A. 赔付10万 B. 拒赔但返还保费 C. 拒赔且不退还保费 D. 双方协议理赔5万
6．以下关于保险的基本原则哪项论述有误? ( )
A. 弃权和禁止反言是最大诚信原则对投保人提出的要求
B. 保险利益原则的重要意义是防止道德风险及避免赌博行为
C. 补偿原则一般不适用于人寿保险
D. 代位追偿的意义是加快赔款速度和避免不当得利
7．人寿保险的纯保费的计算基础是（ ）
A. 继续率和死亡率 B. 利率和理赔率 C. 利率和死亡率 D. 费用率和死亡率
8．以下哪项不是意外伤害保险的免责事项？（ ）
A. 生效180天后自杀 B. 酒醉开车 C. 正当防卫 D. 地震
9．下列关于第二生命寿险的论述，哪项有误？（ ）
A. 为没有经济来源的子女提供经济保障
B. 为了遗产税现金需要
C. 保费相对第一生命寿险更高
D. 两个被保险人都死亡才给付保险金

10．李某投保了10万意外伤害保险，在寒冷的天气情况下骑车时被人撞入河中，获救后高烧并发得了严重肺炎而致死，请问以下哪项是保险公司应该作出的理赔决定？（ ）
A. 被撞和肺炎都是导致李某死亡的原因，保险公司赔付一半即5万
B. 保险公司认为肺炎是导致李某死亡的直接原因，属于除外责任，不予理赔
C. 李某死亡的近因是被撞，属于保险责任，保险公司全额赔付10万
D. 情况过于复杂，保险公司和李某家属双方协议作出理赔决定

11．赵某于2006年12月8日晚在家中通过某寿险公司代理人购买了定期10年保额10万的定期寿险,代理人向赵某收取了保费(现金)并开出了暂收收据,由于当天是周五,代理人没有将保费及时交到公司。9号上午赵某不幸车祸身亡。请问保险公司该如何作出理赔决定？（ ）
A. 因保费没有交到公司，该保单无法承保生效，保险公司不予理赔但退还保费
B. 保险公司全额赔付10万，同时追究代理人责任赔偿公司损失10万
C. 保险公司全额赔付10万，保单责任中止
D. 保险公司不承担责任，建议客户以法律途径解决

12．客户王某，30岁，投保10万保额的终身寿险，不同的缴费期决定了保单现金价值的增长速度。以下哪种缴费选择对应的现金价值增长最快？（ ）
A. 趸缴 B.终身缴 C. 10年缴 D. 20年缴
13．以下关于机动车交通事故责任强制险的论述，哪条有误？（ ）
A. 所有车辆必须购买
B. 非盈利行为
C. 除受害人故意制造的事故外，保险人均应赔偿或垫付抢救费用
D. 赔偿限额与被保险车辆是否有责任相关，无责任较有责任时赔偿限额高

14．赵某1970年11月21日出生，2005年10月20日向公司投保重大疾病10万，当时以35岁的投保年龄缴费年缴4500元（实际投保年龄应为34岁，费率是4200元），2006年10月20日，保险公司收续期保费时发现当时投保年龄有误，请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 原保单退保，重新投保 B. 退还300元
C. 退还300元加一年利息 D. 向客户道歉，经济上不作处理

15．杨某于2005年7月6日通过保险公司代理人赵某投保10万终身寿险，保险公司于7月8号承保该保单，赵某随即与杨某联系准备送保单，但始终联系不上，直到7月25日才取得联系遂将保单送达，28日杨某因朋友劝说保险不好遂到保险公司申请退保。请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 不同意退保 B. 同意犹豫期退保
C. 认为已超过10天以上，按正常退保处理
D. 双方协议退保

16．李先生拥有一张以自己为被保险人的终身寿险，保额30万元，他指定两个儿子为享有同等受益权的第一顺位受益人，妻子为第二顺位受益人。李先生身故时妻子和其中一个儿子都还生存着，请问保险金该如何分配？（ ）
A. 妻子22.5万，儿子7.5万 B. 妻子30万
C. 妻子及儿子每人15万 D. 儿子30万

17．某房屋保险价值20万，投保人向保险人甲、乙分别投保10万、15万，房屋火灾实际损失15万，无绝对免赔额的情形下，以下关于保险人甲、乙的赔付决定哪个是正确的？（ ）
A. 甲赔10万，乙赔15万 B. 甲赔8万，乙赔12万
C. 甲赔6万，乙赔9万 D. 甲赔7.5万，乙赔7.5万

18．假设某房屋保额10万，出险时因房价上涨因素房屋价值达20万，出险实际损失10万，请问保险公司该赔多少？（ ）
A. 10万 B. 8万 C. 20万 D. 5万

19．以下哪种保险产品一般具有现金价值（ ）
A. 家庭收入保险 B. 意外伤害保险
C. 两全寿险 D. 递增定期寿险

20．李某于2005年10月8号购买了10万保额定期20年的定期寿险保单，选择20年缴费方式，2006年10月8号李某因出差在外一直没有缴纳第二年的保费，12月7日李某在回家途中因车祸意外身故，此时还未缴纳续期保费。请问保险公司该如何处理？（ ）
A. 因保单已失效，保险公司不予承担任何责任
B. 不予理赔，但退还第一期保费
C. 赔付10万，但从理赔款中扣除第二年的应交保费及利息
D. 赔付10万，但从理赔款中扣除第二年的应交保费

AFP考试真题集锦（考题回忆）

合伙企业，甲乙丙，贷款银行70W，经营失败，残值10W，问银行起诉甲最多能追回多少万
残值归谁处理?没有交待清楚.如果归企业,则银行可起诉70万.如果归银行,则可起诉60万.

意外保险，两个保险公司各投10万元，伤亡后应如何赔：保险公司各赔偿10，共20。保险公司各培5，共10。选哪个呀
:没有说清楚是意外伤害保险还是意外伤害医疗保险.如前者,各赔10,如后者,按实际费用分摊.

A,B)是男女朋友，A和B游玩，B不小心将帽子掉在湖中，A去捡不幸淹死，生前投保10年期10w定寿，前阵母亲为A10W保险。问保险公司赔多少
答案有，两家保险公司各赔10W,
l两家保险公司各赔5W
保险公司赔10W向B追偿

各赔10万.我认为保险公司不得向B追偿

什么是意外伤害赔偿的?
医疗事故截错肢了
撞了车赔偿等
其他几个比较好选，就医疗事故这个比较混

一般意外保险不负责，但经特约可保的意外伤害：战争意外伤、登山等剧烈活动伤、核辐射、医疗事故意外伤害

侄子拿了叔叔的车开，撞了叔叔，根据交强险，问保险公司要赔多少
我选了不赔

考到安全边际率了
固定支出1000，然后收入6000，费用。。。。。
套公式就可以了

理财师给客户提供理财服务，客户未告知真实情况，在无法得到充足的情况下，理财师什么做法是错误的
和习题集差不多
我也选的，对客户进行假设完成报告

执业操作准则六步骤
建立和界定客户关系—收集客户信息—-分析财务状况—–制定并提交方案—-执行理财方案—–监控执行方案
题目中收集客户信息和建立关系会打乱，还有个答案没有监控执行方案

考到GDP了，选哪个错误
问GDP是流量概念，GNP是存量概念

12、开放式基金费率.份额计算题一道:
303万投资基金计算手续费和份额,给了一个费率表,303万对应申购费1%,申购日单元净值2.5元。
13、还有一道IRR的题目 就是一个四年期投资项目 期初投入5万元，第一年末没有利润，从第二年末开始2万元，第三年一样2万元，在第四年末五千块钱卖出项目 问内部回报率
14、期货方面的有2道题目 其中有一道是72000每吨的铜 价格到71000了 问追加多少的保证金
15、信用卡循环利息 月头2000元 然后分别在5 10 15 20 25号分别消费了400 500 600 700 800问利息多少？
16、相依为命的兄弟，哥哥为未成年的弟弟投保是有效还是无效合同。此题问的是否无效合同。
17、夏利N3追尾新车奥迪，夏利保有车损和交强险，夏利损失2000元，奥迪损失3000元，交警判奥迪全责，怎么赔偿？
18、骗取出口退税的处以骗取款1倍以上5倍以下罚款。

19、有一题是讲帕瓦罗蒂死后，有2亿财产的，生前结婚2次，死后妻子和子女如何分的遗产的。
20、关于住房公积金提取条件：
1装修
2出国定居
3身故儿子继承遗产
4退休

2011年2-4月AFP结业考题、2011年AFP结业考试试题答案及解析

2011年2-4月AFP结业考题8份，2011年AFP 8次结业考试的试题、答案及解析。

AFP培训资格认定考试市行预选选拔考试复习试题及答案-理财师选拔的考试资料

AFP基础知识部分
一、金融理财基础
CFP 制度
1. 正确的理财策略是（ ）。
A. 构造理财组合®选择理财产品®确定理财策略
B. 构造理财组合®确定理财策略®选择理财产品
C. 确定理财策略®构造理财组合®选择理财产品
D. 确定理财策略®选择理财产品®构造理财组合

2. 有关 CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（ ）。
A. CFP 制度最早可追溯到 20 世纪 30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B. 1972 年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院
(College for Financial Planning)，开始使用 CFP 认证标志
C. 2004 年，国际 CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际
金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的 CFP 商标
D. 2005 年 8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国
际金融理财标准委员会（FPSB）
3. 关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（
A. 中国目前实行的是 AFP 和 CFP 两级认证体系
B. AFP 培训为 CFP 培训的第一个阶段，培训时间为 108 个小时
C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类
博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试
D. 对于拥有学士学位的人员，AFP 工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工
作 3 年
4. 《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，
它们是（ ）。
A. 建立和界定与客户的关系®收集客户信息®分析评估客户的财务状况®制定理财规划方案®执行理财规划方案®监控理财规划方案的执行
B. 收集客户信息®分析评估客户的财务状况®建立和界定与客户的关系®制定理财 规划方案®执行理财规划方案
C. 建立和界定与客户的关系®收集客户信息®分析评估客户的财务状况®制定理财 规划方案®执行理财规划方案
D. 收集客户信息®分析评估客户的财务状况®建立和界定与客户的关系®制定理财规 划方案®执行理财规划方案®监控理财规划方案的执行

5. 根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（ ）
A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包
括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客
户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方
签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
B. 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影
响的各种关系。
C. 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户
或原客户的推荐信等证明材料。
D. 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
6. 有关 CFP 核心理念与价值观，下列叙述错误的是（
A. 社会责任-强调以客户为中心的关系
B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力
C. 追求卓越-CFP 标志可带给从业人员名誉与利益
）。
D. 尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益
7. CFP 四个 E 代表的意义，下列叙述错误的是（
A. Education-教育训练
B. Examination-考试认证
C. Experience-工作经验
D. Excellence-卓越表现
金融理财与法律

南京AFP考试社会班培训资料-投资规划复习题（2011年4月10日）

14. 假设年初的物价指数为110，预期年末物价指数为121。某证券的名义到期收益率为15%，那么其实际到期收益率约为（）。
A. 4.55%
B. 5.00%
C. 26.50%
D. 上述答案均不正确
解析：
15. 假定某投资组合是有效的投资组合，该投资组合的标准差为20%，市场的预期收益率为15%，市场的标准差为25%，无风险收益率为5%，那么该投资组合的均衡预期收益率为（）。
A. 10%
B. 13%
C. 15%
D. 20%
解析：
16. 如果风险资产组合有60%的把握获得15%的收益率，40%的把握获得5%的收益率，而国库券可获得6%的收益率，那么，风险资产组合的风险溢价是（）。
A. 11%
B. 1%
C. 9%
D. 5%
解析：
17. 如果资本资产定价模型成立，无风险利率为6%，市场组合的预期收益率为18%， 那么某客户投资β系数为1.3 的股票，他应该获得的必要收益率为（C）。
A. 6.0%
B. 15.6%
C. 21.6%
D. 29.4%
解析：
18. 无风险收益率为0.07，市场期望收益率为0.15。如果某证券的期望收益率为0.12， β系数为1.3，那么，你建议客户应该（ ）。
A. 买入该证券，因为它被高估了
B. 卖出该证券，因为它被高估了
C. 卖出该证券，因为它被低估了
D. 买入该证券，因为它被低估了
解析：
27.某公司去年分派了2.5元/股的红利，预期来年股权收益率（ ）
11%，如果该公司的留存比例b=60%，那么来年应分配的红利
是（ C ）。
A.1.00元/股
B.2.50元/股
C.2.67元/股
D.2.81元/股
解.
28.假设a、b两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合a的
β系数比资产组合b高，那么根据夏普指数，下列说法正确的是（ ）。
A.资产组合a的业绩较好
B.资产组合a和资产组合b的业绩一样好
C.资产组合b的业绩较好
D.资产组合a和资产组合b的业绩无法比较
解。