分类： AFP金融理财师资格考试试题

全新AFP金融理财师考试综合十大案例

适用最新的十个理财案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

分组案例-新婚家庭留学计划

分组案例-年轻夫妻的创业规划

分组案例-单薪高收入家庭的生活规划

分组案例-公务员家庭的购房规划

分组案例-夫妻合伙企业全方位规划

分组案例-家族企业的多目标规划

分组案例-成熟期家庭的幸福后半生

分组案例-高净值家庭的理财决策

分组案例-临退休家庭的养老规划

分组案例-离婚单亲家庭的生活规划

单个案例价格：790

AFP分组案例-企业主家庭理财案例制作报告

一、 客户背景资料
江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年，王太太40岁，为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元，江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元，两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面，江先生银行活期存款金额20万元，定期存款100万元，股票型基金50万元，自住房产价值300万元，无贷款。实业投资方面，目前公司资产1000万元，负债500万元，家族股权100%，前一年公司税后利润100万元，分红比率50%。

二、客户理财目标
1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产，需要一个筹资计划。
2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。
3) 预计20年与妻子后退休，将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元，退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。
4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定，需要一个投资计划安排来达到前述目标。

三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。公司税后利润增长率5%。
2) 别墅房贷利率7%，最高额度50%。最长期限20年。
3） 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。
4） 夫妻的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。

四、问题
1）方案分析：从请提出可行的筹资方案，帮江先生完成扩厂计划。
2）财务诊断：依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP结业案例-海归夫妻金易行夫妇家庭理财综合案例规划答案解析-理财报告书和演算表

案例四 海归夫妻家庭理财

具体案例如下：

一、客户背景资料

35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

二、客户理财目标

1）目前租住房产房东有意出售，开价300万人民币，金先生考虑是否购入。

2）两子女在美国学校念到高中，年学费各10万元现值，到美国念大学与研究所6年，年学费各4万美元现值。

3）夫妻准备25年后同时退休，退休后年生活费用现值10万元。

4） 赡养金先生父母，预计生活费与医疗费用每年5万元，还要持续15年。

三、基本假设

1）收入增长率，夫妻的生活费，子女学费与会美国探亲费用的增长率均为5%，

2）美元兑换人民币汇率以6.3计算。

3) 房屋贷款利率7%，贷款期限20年，最高贷款成数50%。房租增长率与房价增长率均设为5%。

4）金先生的公司未加入社保，但若金先生在该公司任职到退休，可以拿到相当于退休前月工资的20倍的退休金一次给付。金太太未加入社保。

四、问题

1）方案分析：就现住房是否应该继续租或改为购买两个方案作利弊分析。

2）财务诊断：依前项规划编制决策后的家庭资产负债表与首年现金流量表。

3）目标可行性分析：就能否达到金夫妻所有的理财目标，提出结论与调整建议。

4）请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

最新AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例规划答案解析（理财规划报告书和演算表）

AFP结业综合案例-王思祖孙家庭理财案例

11月AFP结业考试题7组-11月7次结业考试试题截屏（11月7次结业考试试题截屏）

11月AFP结业考试题7组-11月7次结业考试试题截屏（11月7次结业考试试题截屏）：11月初7次结业考试试题截屏

2010年6月AFP网络培训班结业考试试题及解析-3

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

答案解析
1 . 以下符合CFP资格认证制度中的4E认证体系的是（ ）。
A:小郑7月获得工学博士学位后进入银行工作，他可以直接参加AFP资格认证考试
B:为了保证CFP资格认证考试通过标准始终稳定，考试设定固定的通过率，不设定固定的分数线
C:小徐1998年7月本科毕业后曾在保险公司从事了2年的客户寿险规划工作，后来转入政府部门从事行政管理工作。如果她2010年申请资格认证，则符合AFP资格认证的工作经验要求
D:金融理财师小张利用自己的专业优势诱导客户购买佣金最高的理财产品，这一行为属于道德风险
解析:根据CFP资格认证制度的4E认证体系，经济学或经济管理类博士可直接参加AFP资格认证考试，小郑为工学博士，不符合要求，A错误；CFP资格认证考试不设固定的通过率和分数线，B错误；对于本科学历，AFP资格认证的工作经验要求为2年，有效期为最近10年，小徐最近10年可认定的工作经验不足2年，C错误。

2 . 应对经济萧条的措施不包括（ ）。
A:降低法定存款准备金率
B:降低存贷款基准利率
C:提高再贴现率
D:各地增加公共工程和基础建设投入

3 . 甲公司向乙公司发出传真，“现有库存爱国者320G移动硬盘1,000台，单价600元，500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”，乙公司随即回复“需要三星320G移动硬盘300台，出价400元”，请问，乙公司的回复属于（ ）。
A:承诺
B:新要约
C:要约邀请
D:缔约

4 . 小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度复利一次，当选择名义年利率为（ ）的贷款产品时，才能使有效年利率为6%。
A:0.0427
B:0.0487
C:0.0527
D:0.0587
解析:假设名义年利率为r，按季复利，则（1+r/4）^4=1+6%，名义年利率r=[(1+6%)^(1/4)-1]×4=5.87%，计算器操作步骤：1 ENTER 0.06 +，4 1/x，y^x，1-，4 ×。

18 . 初李某以自己为被保险人投保了2年期重大疾病保险，保额10万元，未指定受益人（假设李某还没有结婚，父母二人健在）。同年6月李某在游泳馆游泳时，被从高处跳水的王某撞伤头部，在送往医院抢救的途中，因颅内出血而死亡。事后经相关部门认定，王某需承担10万元的民事损害赔偿责任。若游泳馆还为每位游客投保了保额为2万元的意外伤害保险（保险责任只有死亡和伤残，未指定受益人），则下列说法正确的是（ ）。（1）李某父母一共应当获得12万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（2）李某父母一共应当获得2万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（3）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，可以向第三人王某追偿（4）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，不可以向第三人王某追偿
A:（1）（3）
B:（1）（4）
C:（2）（3）
D:（2）（4）

19 . 老刁的儿子今年18岁，即将上大学，预计大学4年、研究生2年每年学费现值3.65万元，教育费用年增长率为4%，家庭的年投资报酬率为8%。根据目标现值法，实现教育金的理财目标，可行的方式是（ ）。
A:在今后5年内每年年底投资 4万元
B:现在一次性投资 20万元
C:现在一次性投资10万元，并在今后5年内每年年底投资2万元
D:给刁先生购买保额为20万元的定期寿险

6月AFP网络培训班结业考试试题及解析-2

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

1 . 根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法正确的是（ ）。（1）金融理财师在建立和界定与客户的关系时，要充分准备、充分沟通和充分引导（2）金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰，准确，稳定和可以度量（3）目标基准点法适合检验多目标实现的可能性（4）金融理财注重长期性和策略性，目标和实现方法确定后，不宜轻易改变
A:（1）（2）
B:（1）（4）
C:（3）（4）
D:（1）（2）（3）

2 . 关于汇率，以下说法正确的是（ ）。
A:假设目前市场美元兑人民币报价为1美元=6.25人民币，人民币汇率采用的是间接标价法
B:现行国际货币制度下，绝大多数国家实行固定汇率制度
C:目前多数国家公布汇率时采用间接标价法
D:假如人民币汇率采用间接标价法，那么人民币对美元升值表现为汇价的上升

3 . 按照我国《民法通则》的相关规定，民事法律关系的主体可以分为：公民(自然人)、法人、其他经济组织三类。下列关于这三类主体的说法中，正确的是（ ）。
A:个体工商户、个人合伙、农村承包经营户，都是以个人财产承担债务
B:有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，都是企业法人
C:普通合伙、个人合伙、有限合伙、个人独资企业，都是其他经济组织
D:企业法人的分公司和子公司，都是其他经济组织

4 . 小林2010年2月26日买入面值为100元的某附息债券，票面利率为10%，每年付息两次，到期日为2012年10月10日，到期收益率为6%，则小林在购买债券时支付的总价为（ ）。
A:108.9856元
B:109.5463元
C:110.6547元
D:113.3649元
解析:使用计算器BOND功能键计算债券价格。计算器操作步骤：6i，10PMT，gM.DY，2.262010 ENTER 10.102012，f PRICE，得到债券的买价为109.5463元，按 ＋，即加上应计利息，得到支付的债券总价为113.3649元。

5 . A公司于委托某证券公司投行部，发行2,000万张债券，筹集资金20亿元人民币，A公司向该证券公司支付5,000万元人民币作为报酬。B公司委托该证券公司，在创业板上发行股票，融资10亿元人民币。下列关于A公司与B公司的融资方式，说法正确的是（ ）。
A:A公司属于间接融资，B公司属于直接融资
B:A公司属于直接融资，B公司属于间接融资
C:两家公司都属于直接融资
D:两家公司都属于间接融资

6 . 某投资者自有资金5万元，又以无风险利率借入5万元，若投资者把全部的资金投资于市场组合，则下列说法中错误的是（ ）。
A:该投资者风险厌恶程度比较低
B:如果投资者建立的资产组合的标准差是16%，则市场组合的标准差是8%
C:投资决策就是要找到市场组合M，融资决策就是在资本市场线上选择资产组合来投资
D:若该投资者的资产组合的收益率为15%，则市场组合的预期收益率是7.5%

10月AFP考试结业试题、答案及解析

2010年10月AFP考试结业试题、答案及解析

1 . 根据《金融理财师执业操作准则》，金融理财师为客户制定理财规划应该遵循六大步骤，其排列顺序正确的是（ ）。（1）执行个人理财规划方案（2）分析和评估客户当前的财务状况（3）建立和界定与客户的关系（4）监控个人理财规划方案执行（5）收集客户信息，了解客户的目标和期望（6）制定并向客户提交个人理财规划方案

A:（3）（5）（2）（6）（1）（4）
B:（3）（2）（6）（5）（4）（1）
C:（5）（3）（2）（6）（1）（4）
D:（5）（2）（3）（6）（4）（1）

2 . 关于通货膨胀，下列说法中正确的是（ ）。

A:通货膨胀会使固定收入者受益
B:存在通货膨胀时，实行固定利率会使债务人利益受到损害
C:通货膨胀是指某几种商品的价格出现大幅度增长
D:存在通货膨胀时，实行浮动利率可使债权人减少损失

3 . 孙某于12月1日死于车祸，留下遗产50万元。因为没有任何遗嘱，孙某的亲属（父亲、哥哥、妻子、儿子、儿媳、孙子）在分配遗产时发生了争执。按照我国《继承法》的相关规定，以下说法错误的是（ ）。

A:因为孙某没有留下遗嘱，所以应该按照法定继承分配遗产
B:孙某的父亲作为第一顺序继承人享有继承权
C:孙某的妻子、儿子作为第一顺序继承人享有继承权
D:基于法定继承，孙某的哥哥在任何情况下都无法享有继承权

4 . 为了装修新房，陈经理准备向银行申请30万元的个人消费贷款，期限5年，贷款年利率5.76%，按半年复利，按季还款。陈经理的季度还款额是（ ）。

A:16,353元
B:17,353元
C:18,353元
D:19,353元

5 . A公司于委托某证券公司投行部，发行2,000万张债券，筹集资金20亿元人民币，A公司向该证券公司支付5,000万元人民币作为报酬。B公司委托该证券公司，在创业板上发行股票，融资10亿元人民币。下列关于A公司与B公司的融资方式，说法正确的是（ ）。

A:A公司属于间接融资，B公司属于直接融资
B:A公司属于直接融资，B公司属于间接融资
C:两家公司都属于直接融资
D:两家公司都属于间接融资

6 . 大学毕业生小赵欲自主创业，当地对大学生自主创业贷款利率给予优惠，年利率为4.86%，小赵现在有两个投资项目要进行选择，已知信息如下：A项目，如果成功，收益率可以达到12%，如果失败，收益率将变为-18%，小赵认为有80%的把握保证A项目成功；B项目，如果成功，收益率可以高达25%，如果失败，收益率将变为-10%，小赵认为有60%的把握保证B项目成功。理财师能给小赵的建议是（ ）。
（1） 项目A的预期收益率为6%，项目B的预期收益率为11%，都大于融资成本
（2） 项目A的标准差为12%，项目B的标准差为17.15%，项目B的风险大，建议放弃项目B
（3） 如果用变异系数指标进行比较，项目B的变异系数低于项目A的变异系数，所以应该投资项目B
（4） 如果用变异系数指标进行比较，项目A的变异系数低于项目B的变异系数，所以应该投资项目A

A:（1）（3）
B:（2）（4）
C:（1）（4）
D:（2）(3)

AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例EXCEL-XLS附表，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP张大同先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址：http://www.bankr.cn/jinrong/AFP/862.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告 ）

这个案例的附表制作得很丰富，包括以下系列子表：

单目标规划.xls：资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金

内部报酬率.xls：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法

表1.xls：基础信息采集

表2——资产负债表、收益储蓄表.xls：资产负债表、收支储蓄表

习作2收入支出储蓄表年度2010单位:元客户:张大同先生、王欣女士制表人:

大类科目预算1月2月3月4月5月6月7月8月
工薪资0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费0 0 0 0 0 0 0 0 0
作佣金0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金0 0 0 0 0 0 0 0 0
收运行业务0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲0 0 0 0 0 0 0 0 0
入小计0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理利息收入0 0 0 0 0 0 0 0 0

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分30
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8

规划日期

教育金支出（女儿）教育阶段（儿子）教育金支出（儿子）教育阶段（明年出生）教育金支出（明年出生）
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03

保险需求分析表客户张大同20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄45 33 20
预计几岁退休或身故年龄608821
离退休年数15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率)5%5%26

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

10月AFP结业考题、10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）

这是一份整理的2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总），是在考试过关后！将资料打印出来而成。是准备2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试的参考试题答案及解析（汇总版）。结业考题，祝顺利过关！

2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）