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AFP理财案例大全-张钧家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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理财案例分析
交银理财 张钧家庭理财规划方案

第一小组

目录

第一部分家庭基本情况
第二部分家庭理财阶段目标分析
第三部分稳健型理财规划方案
第四部分其他两个理财规划方案
第五部分总结及相关提示

财务现状概述：
家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。另外有存款10万元。目前两人都无保险。
理财目标概述:
一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
一年后希望女儿到北京念大学
15年后希望培养儿子出国留学
依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。

各项参数的设置
通货膨胀率3%

一、家庭短期目标设置表
不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
张钧先生今年40岁,夫人杨凤38岁,已有一位17岁的女儿和7岁的儿子,是一个处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也逐步累积。成长期家庭的理财目标较多。目前的短期目标是在一年后换购哈尔滨市区价值50万的新社区住宅,并且希望送女儿到北京读大学.长期目标是在15年后送儿子出国留学,17年后实现退休计划.

二、家庭长期目标设置表

二.短期教育金规划

张钧夫妇希望在一年后送女儿到北京念书.根据张钧家庭现金试算表,

短期目标小结:
以张钧家目前的资产负债及收支状况,达成一年后购屋和送女儿到北京念大学的两个目标均可顺利完成.故理财师的重点会放在长期目标的规划上.

三.长期留学规划

四.退休金计划

杨凤希望在17年后退休,张钧则可自行决定退休年龄,但希望和爱人同时退休.退休后,考虑通货膨胀因素,届时为11.6万元.假设夫妻均还可活20年,所以共需312万元.

根据客户要求,假设该客户于57岁,同时将北京的房产出售,可得159万元(详见下表).该目标可达成.

五.保险规划

由于张钧是贸易个体户,收入较不稳定,且年龄偏大,未考虑个人及其家庭的保险问题.他的太太虽然有单位的个人养老金帐户,但并不能满足其退休养老计划.
因此,我们根据张钧家庭现金试算表,为其设计了如下的保险规划:

方案二:积极型投资方案规划

张钧以房地产为主要的投资方式有以下优点:
1.成功的象征,心理的满足

5.分散风险
6.普遍熟悉的投资渠道

张钧主要投资房地产有以下缺点:
1.流动性不足,不易变现

5.投资金额较大
6.出租有市场风险

要实现该积极型投资方案,建议进行以下组合投资.包括:
1.房地产
2.基金:交银施罗德精选股票投资基金湘财合丰成长型基金
3.股票:资源垄断行业的股票
若实行该投资组合,张钧能如愿在57岁退休.但其风险较高.

方案三:经济型投资规划方案
考虑退休后适当减少每月家庭经济支出,将每月支出减到3000元.年旅游支出也减至3000元。张钧退休后20年所需,共93万元。在张钧57岁退休时可积累96万元,大于93万元.该目标可达成。

理财师建议:

金融理财师培训班案例演示（台商金永和先生全套理财规划方案）

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包括如下文件：金融理财师培训班案例演示.PPT报告、风险承受能力评分表.doc、购屋房贷规划.doc、家庭收支损益表及资产负债表.doc、金永和先生的风险承受能力评测表.xls、内部报酬率表.doc、损益表.xls、未来三年现金流量初.doc、未来三年现金流量规划.doc、子女教育.doc、作業4-子女教育金.xls 等全套资料！

交通银行首期金融理财师培训班案例演示客户：金永和制作团队：第二小组
目录
基本信息
财务状况
理财目标
理财规划
产品推荐
客户情况简介
客户财务状况简介
理财目标
理财规划假设

经测试您属于稳健型的投资者。
基本收入状况
基本支出情况
您目前的年基本支出构成为：

资产负债表及收支损益表
根据金先生的基本财务状况，我们制出了金先生的资产负债表及收支损益表。
子女教育目标一
教育目标：儿子教育目标

子女教育目标分析

子女教育支出因其不具延迟支付弹性，故需得预先准备，经计算儿、女合计

购房目标
购房目标：购房

您的家庭希望在

住房安排

金永和先生迁居到沪的居住建议
金永和先生迁居到沪的居住建议
保险规划

现有：寿险与医疗险等保险费支出8万元

建议：根据情况还需要增加失能险。
失能保险规划

失能保险=当前房贷余额+子女教育金现值+家人未来费用现值

家人未来费用现值=(1*12+4+5)*12年=252万

投资组合
经测试您属于稳健型的投资者。一般来说您在日常生活中的行事较为稳健，愿意承受多一分的风险，以获取较高的报酬，但每当作一个决策时，您也会评估其可能隐含的损失，风险容忍度适中。建议您可以多吸收各种投资理财或金融工具的相关知识，以帮助您在不同的经济景气下选择适当的金融工具，以达成理财目标。

投资组合建议
第一年因为需要购房，有

规划后未来三年现金流量表

通过未来三年的现金流量表测算出客户的资金缺口,进行理财规划。
投资组合建议

产品建议
产品建议

太平洋双币信用卡

交通银行太平洋双币信用卡融入了汇丰的管理经验和技术支持，深受全球商户认同。无论身在国内或海外，均可尽享购物及休闲便利，彰显全球通行的优势。

home&Away全球商户礼遇计划

风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分
39总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代
置产状况投资不动产自宅无房贷房贷 50％无自宅
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无

购屋房贷规划客户:金永和制表人:
A.租屋还是购屋？
租屋部份试算购屋部份试算
项次分析项目值项次分析项目
1要租几年151新屋届时房价预估
2租屋月租$14,0002贷款成数
3每年房租上涨%5%3贷款金额
4总房租缴纳款$3,625,1994房贷利率
5每月平均缴纳房租$20,1405本利摊还年限

AFP理财案例大全-胡葳家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下：胡葳家庭负债表.xls、换购屋规划.xls、教育规划.xls、内部收益率表.xls、生活费支出调整表.xls、投资敏感度分析.xls、现金预估表.xls 等众多试算表格！

理财案例分析
智达理财

第四小组:胡葳家庭理财方案
家庭背景介绍
万城现年33岁，太太胡葳与先生同龄，目前没有小孩,房屋太小加上胡葳不喜欢与长辈同住，因此夫妻俩自行再外租了房子，目前房租每月需要3000元。夫妇两人都为上班族， 。一天一天的过去，胡葳发现以他们的收入以及现有的存款已快要无法隐瞒这个事实了！

家庭综合财务诊断（一）
属于典型的蟋蟀族,储蓄率低,先享受后牺牲.目前胡葳只有8000元存款,而每月收支缺口就达6050元,本月生活就将出现赤字,生活会很糟糕.而信用卡刷爆,
附:胡葳家庭负债表.xls

家庭综合财务诊断（二）
目前可有三种偿债规划：
方案一:
为了节约开支，胡葳夫妇将不再租房，搬回父母处居住，月开支将省出 ，没有结余，无法完成今后的理财目标。
家庭综合财务诊断（二）
方案二:
因1个月后现金将断流，而且信用卡债务的利率太高，建议卖掉万城父母的房子，获取120万元，扣除剩余贷款18.2万元，还
家庭综合财务诊断（二）
方案三:
因目前70万的房子现已涨到120万元，采取

附:内部收益率表.xls

理财目标确立
根据以上3种偿债方案的现金预估表,分析方案的优缺点.并结合客户需求,征求意见后决定选择第3方案,以较低利率的补充贷款换掉高利率的信用卡透支,以解决短期现金支付危机.

附:现金预估表.xls
财务现况概述

胡葳和先生万城为上班族,当前每月的薪资分别为5000元和7000元.每月支出10580元,当前的资产有存款8000元,自用住宅买价为70万(市价120万),总贷款30万,已有万城父母还贷8年现剩贷款余款18.2万.目前有信用卡负债务40万,利率18%,需5.2年才能还清.

附:胡葳家庭负债表.xls
理财目标概述
胡葳家庭有以下的理财目标:
短期目标:
解决目前收不抵支的问题
中长期目标:
2年后生小孩,之后希望供子女念到国内大学.
希望7年后换屋,目标150万的新房.
夫妻俩希望在22年以后同时退休,每年花费6万元.
理财方案目录
理财目标概述
财务状况概述
家庭综合财务诊断
规划时所做的假设
理财目标确立
退休.换屋.子女教育.投资.保险等建议
实现目标调整方案

在规划时需做的假设
支出年成长率:2%
收入年成长率:2%
学费年成长率:3%
房贷利率:4.5%
投资报酬率:8%

附:内部收益率表.xls

退休规划的计算

换屋规划

附:换购屋规划.xls
可购房价敏感度分析

考虑不同投资报酬率下购房规划实现的可能性.

附:投资敏感度分析.xls
子女教育金规划

附:教育规划.xls

保险规划

可能存在的有关风险:
家庭成员重病的医疗开支
消费的过度开销

附:生活费支出调整表.xls

AFP理财案例大全-三口单薪家庭张英武的理财规划案例PPT报告书

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理财案例分析
卓越理财中心
追求卓越彰显非凡
三口单薪家庭的理财规划
张英武家庭理财案例

理财团队：第五小组

家庭背景介绍
张英武先生今年40岁，爱人关欣35岁为家庭主妇，小孩转眼就要上六年级了，原本的小房子已经快要不够住，目前张先生陷在换屋还是不换屋的困扰中，为了解当前的财务状况能否满足换屋、子女教育和退休的生活需要，以及当前的投资组合是否恰当，张先生和太太约定时间后就来找金顾问讨论。
财务状况描述
张先生目前的每月收入为8000元，太太没有收入，家庭月支出5000元，退休后月支出现值

理财目标
张先生一家有以下理财目标：
希望卖小屋购大屋，小屋市值30万元，大屋总价100万；如果购大屋负担太重，可以考虑只花
规划假设及参数
存款投资报酬率：2%
通货膨胀率：3%房贷利率：5%
学费成长率：5%收入增长率：3%
假设1、张先生孩子的初中和高中的教育支出

急支付备用金。
张先生目前的资产负债表与收支损益表单位：元
图形演示
财务现状分析
1、目前，通货膨胀率大于存款投资报酬率，实际的存款报酬率为负利率，而张先生的投资仅限于存款，属投资方向性错误。宜负债性投资或实物性投资。
2、在单薪家庭中，张先生是唯一的收入来源，却未作任何应急保障措施及相关的保险筹划；一旦出现不测，有可能对家庭造成毁灭性的打击。
张先生换屋后的资产负债表与收支损益表单位：元
资产分布图
财务状况分析
1、全部资产中生息资产所占比例较小，不利于归还房屋贷款。

张先生不换屋仅装修的资产负债表与收支损益表单位：元
图形演示
财务状况分析
1、与换屋比较，仅对旧房装修对家庭影响不大；生息资产占比相对提高。

子女年大学所需费用的现值
假设子女念大学每年所需费用为2万元，共需4年，学费成长率为5%，

结论
1、考虑子女上大学所需费用换屋时，每月所剩的生息资产为：

以上结论符合前期所作的财务分析，但没有
投资报酬率符合现实情况，结合客户的调查问卷，可测评其风险偏好。

因为张先生为单薪家庭，作为唯一的收入来源，应该购买保险。按照收入弥补法，张先生换屋和不换屋应买的保险为：
换屋前的保额需求
换屋后的保险需求
以房价变量为基础的理财目标调整情况
以张先生目前的状况，要达成教育、换屋、保险及60岁退休的目标，需将房价做以调整，假设投资报酬率为

收支的调整

不同报酬率下的可退休年龄
若张先生不将目前的储蓄放存款而投资股票基金，假设张先生退休后还能继续生活20年，其需要的退休资金缺口为3000元/月（4000-1000），贴现到退休时的现值为PV（3%,20,3000×12,0）=53.56万元，以53.56万元为终值，在不同的投资报酬率下，以10万存款为投资额，并将每月节余下的1000元也用于投资，其可以退休的年龄为：
不同报酬率下的可退休年龄
理财规划报告总结

理财规划报告总结（续）
产品组合推介：

AFP理财案例大全-游达家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下：现金流测算、资产负债表、保险金规划、出国留学规划1、出国留学规划2、投资与支出测算、提前购房 等众多试算表格！

理财案例分析
理财规划方案
第七组

客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。
未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住，租金每月1000元。
婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
理财目标概述
1、生子计划:
2、购屋规划:
理财目标概述
3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为4000元

综合财务分析
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清晰

规划思路的确定
规划时间长（长达60年）
理财目标多（5个）
需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等

规划思路：对客户一生的现金流进行汇总，从而测算客户人生目标是否能实现

家庭收入分析1
已知目前每月税后收入（4000、3000元）

养老金：
已经累积余额2万元
个人缴纳比率：5%（每月从工资扣除）
单位缴纳比率：15%
投资收益率：3%
退休后一次支取

家庭收入分析
支出分析
子女教育规划
保险规划

保险规划
游先生投保保额为137万元的寿险
太太投保保额为35万元的寿险
二人投保医疗险、意外伤害险
保费：经测算需要8000元/年，约占二人收入的10%
购房规划

整体理财目标测算

结论：投资报酬率为3.5%，退休后投资报酬率为3%时，理财目标就可以实现。
分析：客户年纪较轻，收入较高，资产累积较快，人生目标并不奢侈，进行无风险投资就可以达成目标。
投资与支出测算
如果投资的报酬率达到8%，以现金流量测算表进行测算

结论：如果投资的报酬率达到8%，则每年可增加6000元的支出，并且该支出可以以每年3%增长。

留学规划
出国留学成本：PV=8*8=64万元
20年摊还：N=20
i=6%
PMT=5.5022万元
夫妻二人目前收入
0.4*（12+3）+0.3*（12+2）=10.2万元
收入需提高：
5.5022/ 10.2=54%

留学规划
如果按游先生的估计，留学后回国后的收入各提高2000元，将新收入代入现金流量测算表中

结论1：可以提前3年退休
结论2：可以提前2年购房并提前一年退休
此时需贷款36万元，期限20年，利率6%
理财规划摘要客户：游达、齐美 规划日期：2005-8-25

如夫妇两人出国留学两年，则两人收入水平均需提高54％方可收回出国投资。
如留学归来后两人月收入均提高2000元，则可以提前3年退休或可以提前2年购房并提前一年退休。

AFP理财案例大全-王立德理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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案例的附加XLS表如下：风险承受能力问卷表.xls、假设条件.xls、敏感度分析.xls、内部报酬率.xls、王立德案例现金流.xls、王先生现金流.xls 等众多试算表格！

理财案例分析

王立德背景资料
王立德先生为某公司经理，现年48岁，已婚，王太太35岁，有一子11岁。
其税后年收入15万，年生活支出7万，父母奉养费用每年2万，年活期存款1万，购买保障型保险年保费1万，保额100万。
拥有自用房产目前市值50万，房贷30万，年房贷本息4万。

养老金帐户现有10万，住房公积金1万。
王先生的理财目标说明
12年后夫妻俩可以有每年现值4万元退休金，假设通货膨胀率为2%
10后资助儿子读大学，现值每年5万，需支付4年，假设学费成长率为3%。
王立德背景资料
王立德先生家庭资产负债表
王先生家庭财务条件假设：
王先生养老金提拨：2000×3×20%=1200/月→14400元/年

王先生退休时每年养老金：2000×20%+319958/120+27×5=3191元/月

风险承受能力测试表
王先生家庭现金流量表
王先生家庭现金流内部报酬率
王先生家庭财务状况分析
①王先生家庭已购买保额为100万的保障型保险，风险防范能力较强
②王先生养老金和住房公积金提拨率较高，为退休计划的实现提供较大帮助
分析王先生的家庭综合财务情况，应注意以下问题：
①年生活支出占年收入的46.7%，比重过大
②目前年储蓄率仅为6.7%，货币资产仅1万元，无法应付突发事件或其他大额现金支出
③太太无收入，难以应对收入中断或收入降低的风险

问题一：
比照一般收支状况，对于王先生应做如何建议来改善目前几乎无结余的状况?请由财务诊断的各项比率分析之。
根据上述诊断及现金流量表可知王先生夫妻退休金及子女教育金的理财目标不能同时实现

问题二：
王太太目前未上班。现在有一个机会可获得年收入5万，但上班的相关支出1万。每年增加4万元的净收入，请比较王太太上班后家庭财务状况与理财目标达成情况的变化。
问题二：
王太太工作后，王家每年有4万元的净收入，假设家庭支出保持7万元不变，王家每年可增加货币资产4万元，若将该资产进行投资，不但可以解决王家目前货币资产不足，抗意外支出能力弱的问题，还可以轻松实现其养老和子女教育的计划，同时可在今后的32年间为王家积累213.7万元的资产。
问题二：
问题三：
若王太太上班后采取尽快还清房贷的策略，房贷利率5%，则可于多久还清?
问题三：
问题四：
王先生若想达到理财目标，支出预算应该控制在多少?请就王太太上班与否分别列出比较。
问题四：
问题四：
若王太太工作且每年的净收入为4万元，那么家庭的现金流入会大大增加，在不减少家计总支出的情况下仍能完成预期的理财目标，而且王先生夫妇将会节余一笔可观的资金用于投资，根据风险属性法测算出王先生的风险承受能力，建议采用如下投资组合：债券为50%，股票为30%，货币资产为20%。
问题五：
若房价大幅上涨，原来住宅现在值70万，此时是否会影响到王家往后的理财方向?可能做如何调整?
问题五：
Ⅰ、假设王太太不工作：
由于王家理财积累较少，为了实现养老和子女教育的目标，可利用房屋涨价的机会，换一套价值稍低的房屋，并将剩余的现金资产用于投资，即可在保持原家庭支出不变的情况下，帮助王先生实现其预期理财目标，预计王先生换房的房价为61万元，剩余的9万元投资。（假设贷款金额和月供不变）
问题五：
假设王太太不工作：
问题五：
Ⅱ、假设王太太工作
旧房销售后可有40万元的自备款，另外由于王太太工作，贷款的月供可以提高8万元（原贷款4万元+王太太收入4万元），但为了避免在儿子上学时支出过于集中，以至现金流出现红书，住房贷款的还款期限应控制在10年内，贷款额为PV（5%，10，8）=62万元，加上40万元的自备款，王先生家可以换一套价值102万元的新房。
问题五：
假设王太太工作
问题六：
请模拟王先生在50岁时被公司强制退休后的家庭财务状况，考虑可领的养老金后，若王太太已上班王先生是否可以就此不用工作?
问题六：

AFP理财案例大全-刘聪先生理财规划案例报告书

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理财案例分析
目录
第一部分摘要
第二部分基本状况与目标分析
一、基本情况与假定
二、资产负债与收支情况
三、理财目标分析
四、风险偏好分析
第三部分理财建议
一、创业再投资融资规划建议
二、税务规划建议
三、二次购房的规划建议
四、女儿出国留学和退休规划同步准备、分步实现的建议
五、保险规划建议
第四部分重要事项提示

第一部分摘要
在结合您目前的财务状况及需求后我们为您制订了个人理财规划书。本规划书兼顾了创业再投资、购置新住宅、女儿出国留学、医疗及养老保障等各方面需要，核心是通过综合和系统的财务规划实现和满足您的财务目标。
结合中国及世界目前经济发展态势，综合您的目前状况，本计划对未来因经济发展以及通货膨胀带来的收支变化考虑了3％的通涨率。
您能成为本行的客户，我们感到不胜荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务需求，并更新您的投资组合。
第二部分基本状况与目标
一、基本情况与假定
1、刘聪先生今年35岁，在上海自己创业几年，已初见成就，并计划在一年内扩大事业投资。目前公司投资回报率为50%，预计扩大事业增资后获利率略降为40%。
2、刘聪先生目前有一女，今年8岁，预计18岁时出国读大学。
3、本规划书系刘聪先生离婚前的规划书，如果其家庭婚姻出现变故，则另作关于离婚情况的专项财务规划。

二、资产负债与收支情况
1、目前的资产负债与收支情况

单位：万元
家庭资产负债表
科目金额占比
美圆存款(等值)3015%
股票型基金2010%

自营事业薪资收入3059%
自营事业分红收入2040%
收入总额50100%
年度生活支出3060%
年储蓄额2040%

可以看出，您现有的资产负债结构比较简单，没有负债；资产的流动性和安全性一般，但收益性好，显然从资产负债结构合理的角度出发，还存在很大的调整空间。其次在家庭资产中没有保险现金价值，保险额偏低。最后从年度收支情况表可以看出，生活支出偏高，没有保险费等其他年度支出。您系未来家庭主要收入来源；家庭收入全部来源于创业企业，如果企业一旦经营状况不佳，则家庭收入出现较大风险。
根据您的估算，上年度的家庭生活支出为30万元。我们可以把这部分支出作进一步的归类。
支出明细科目具体金额
旅游支出6万
家庭饮食支出6万

第三部分 理财建议
一、创业再投资融资规划建议
客户目前资产有：

离婚后理财规划补充意见

第一部分 刘先生离婚后的家庭财务状况分析：
刘先生离婚后的资产情况大致如下：美圆存款（等值）30万元，股票型基金20万元，暂时无负债，公司50%股份，年收入25万元；即使收益下降到40%，仍有20万年收入。

第二部分 情况变化后新的理财目标
1、向银行贷款购置新屋供父女俩居住，可以买多少价值的房屋？
2、维持女儿10年后出国念大学与硕士的计划；
3、自己退休后每年8万元、生活20年的退休金计划。

第三部分 理财规划书调整建议
在之前我中心向刘先生给出的理财规划书的基础上

AFP理财案例大全-周京先生理财规划案例PPT报告书

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理财案例分析
周先生家庭理财规划报告书
情景 BACKGROUNDS

一、重要声明
1、我银行是经注册批准，取得中国银监会和证监会资格的金融理财规划资格的专业理财策划单位。为您提供服务的理财顾问受过专业培训，获得国家标准理财规划师证书培训和相关金融产品销售证书的专业人员。
2、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。

4、我们将严格保管您和您的家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。客户承诺向理财规划师如实陈述事实，如隐瞒真实情况提供虚假信息而造成损失，我行将不承担任何责任。

5、中国民生银行及理财规划师承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或者对某位理财顾问进行投诉，请联系我行客户服务部经理。

二、本报告书假设

1、我们作出的理财规划书是根据您和您的家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对您和您的家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您的家庭目前的婚姻、健康、家庭成员和收入和开支、资产净值、现有投资组合，及投资经验、风险承受能力。
我们的前提是您的以上状况不会在未来3-5年内发生改变。
如果有变化，请尽快同理财师取得联系，以便我们对您的规划作进一步调整。
2、我们参考世界银行、国家统计局和民生银行的预测数据，对于未来中国3-5年的GDP增长率定为7.8%，通胀率定为4% 。

周太太的养老金需求
PV（23*12，4/12，3000，0）=540783元
由于周太太无社会养老保险，因此需规划周太太PMT（22*12，6/12，0，540783）=-990元
要满足周太太的养老需求，周太太需要每月储蓄990元。如考虑周先生养老金的赢余部分，则计算周太太的养老金储蓄为PMT（22*12，6/12，0，524068）=-959元，每月需储蓄959元。通过购买的投资型商业保险累计。

AFP理财案例大全-沈家辉先生理财规划方案PPT报告书+XLS试算表

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以及一系列XLS附表！

理财案例分析

沈家辉先生理财规划—-

理财规划报告摘要
客户基本情况介绍
参数假设
家庭财务报表与分析诊断
理财目标确认与筹划
其他需求规划

客户基本情况介绍
家庭收支情况
沈家辉，每月税前收入12,500元，每年会加发两个月的年终红利。
沈家每月生活开销与学费合计为5,500元，房贷月供额4000元。

理财规划
开始规划
理财规划
首先让我们来看看沈先生
年缴所得税总额和
家庭的税后可支配收入：

理财规划
工资：12500/月，奖金25000/年，三险一金：8000×（8%+2%+10%+1%）=1680元

家庭资产负债表
家庭收支储蓄表
家庭现金流量表
财务分析诊断
财务分析诊断
财务状况分析:
1、家庭资产流动性较低。
表现在紧急预备金倍数仅为2.58倍，低于正常标准3-6倍。
一旦家庭出现突发性大量现金需求，会面临变现非流动性资产的尴尬局面，造成不必要的财务损失。合理应该在3-4万之间。
2、财务负担较重。
表现在财务负担率超过最高上限的40%，达到41.62%。使得年收入的近一半要用来还债。也由此导致另一项财务问题的出现。
3、投资回报率可适当提高，由此增加财务自由度。
按照沈先生的年龄，应该达到较高的财务自由度。需要增加投资资产或提高投资收益率。
目标规划
目标规划
目标规划—内部报酬率表1
目标规划—内部报酬率表2

家庭保险规划
一、遗族需要法
两个儿子大学学费+18岁之前生活费：

家庭保险规划
二、生命价值法
个人年收入-个人支出=134547-40000=94547元
离60岁退休还有14年，通胀率4%。

应有保额=PV(实质投资报酬率，离退休年数，工作期净收入)=100万

家庭保险规划
保险建议：
沈先生家庭是典型的单薪家庭,其收入是家里的唯一收入来源，家庭的养生负债项目比较多。其次，
根据遗族需要法，保险缺口为70万元，保险受益人为两个儿子，保险金平均分配。

保险规划
鉴于以上的分析，我们还是建议沈先生增加一定的寿险保额以增加对家庭抗击风险的保障，考虑到沈先生的现金流比较紧张，我们就按照以最少的支出换取最大保障的原则为沈先生建议以下保险产品配置计划：
1、以保障到沈先生小孩大学完成为基本保障期限

退休规划
退休规划
退休规划

再婚规划
再婚后，沈太太婚后继续工作，年收入为50,000元，并于婚前言明每年对家庭支出提供20,000元补贴家庭开销（其余做为沈太太的个人财产）。
再婚规划
运用动态分析法和内部报酬率表，
得出投资报酬率IRR=7.04%，较单身时的8.28%降低1.24%

偿还借款规划
沈先生52岁未婚的姐姐希望所借的100,000元一年之后不必偿还，但是
偿还借款规划
偿还借款规划
计算过程：（年通胀率4%）

AFP理财案例大全-丁先生的家庭理财案例PPT报告书

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理财案例分析
丁先生的家庭理财报告书
4493理财工作室
目录

一理财报告声明与解释
二家庭基本情况
三财务诊断
四客户理财综合需求分析
五理财规划建议
六方案的执行和提示
理财报告声明

尊敬的丁先生、丁太太：
您们好！
围绕您和您家庭的各个理财目标，我们4493理财工作室的专业理财顾问提供的金融理财规划来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除我行业务之需和政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。
家庭基本情况

丁先生：45岁月薪5万年终奖30万外企工作回国两年
丁太太：33岁月薪1.5万年终奖10万
女儿：12岁，小学
儿子：4岁，小学
家庭理财目标与问题
1.尽快在上海置产，预计总价400万元
2.两个孩子国内读国际班，学杂费每人每年10万元，本科、硕士留学加拿大，学杂费每人每年25万元，共6年。
3.15年后退休，回加养老，维持每月2万人民币的水准，退休的前10年旅游年花费8万人民币
4.汽车规划：每8年换一部现值20万元的汽车，预计换3次。
5.如丁先生的保险是加拿大的，在常驻中国期间，应购买何种保险？
6.丁夫妻有国外护照，应属于居民还是非居民？
假设参数
根据丁先生家庭的收入水平和投资方向，我们假定丁先生夫妇的风险承受能力属于中高能力，一般态度。
同时假定：

不考虑薪资成长率
当地平均工资为5000元
退休时点是15年后，即丁先生60岁，此时妻子一起退休，且假定退休后的余寿是20年，即整个规划过程是以丁先生80岁，丁太太68岁为终止。

财务诊断

由于丁先生及太太在国内工作已达两年之久，属于居民纳税人。丁先生家没有参加社会保险，其所得税是：
丁先生：（50000-2000）*30%-3375=11025

资产负债表
收入支出表（税后现值）
财务诊断建议
丁先生家属于高收入、风险承受能力较强的家庭，负债较少。丁家大部分的资产放在加拿大的理财产品上，且在国内几乎没有保险，无子女教育金、退休金准备等，不能抵御意外风险。
鉴于当前中国经济正处于上升期，建议丁家把部分资产放在国内国内股票、基金市场上，以分享经济发展成果。50万的定期存款，可购置20万的股票、20万基金，10万作为紧急备用金。
尽快在国内参加社会保险，为养老做准备。
房产规划
1.丁先生打算尽快在上海购买现值约400万元的房子，由于丁先生没有公积金，只能商业贷款，利率6%（已假定）。15年后退休，所以只能分期15年。

房产规划

4.考虑到丁先生、丁太太退休后回加拿大养老，所以加拿大的房子继续还贷，且用于出租，每月收回一定的租金，按每月3000加元算。
3000*6.4=19200元
5.19200-23628=4428，在此后的15年里，丁先生家里还需拿出4428元还在上海的房屋贷款。

教育目标
每月教育金需求与供给
学费的实质报酬率
（1+8%）/（1+5%）-1=2.86%
女儿需求现值：174.1486万元12年
儿子需求现值：211.6114万元20年
投资从现在开始，使用期初年金计算的每月教育金供给：

退休规划
退休后的年生活支出在通货膨胀的作用下，是增长型期初年金，退休时点养老金的总需求现值：

退休规划

假设从现在开始以后的15年里，丁家缴足了养老金，上年度职工的月平均工资是5000元，丁先生的缴费基数是10000，指数是2。

退休规划
假设丁太太的第一个月也有3947元，则退休时领取的基本养老金现值总额

PV=C〔1-（1+g/1+r）T〕(1+r)/(r-g)