AFP结业案例-王美丽小姐单身女郎购房养亲全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
基本假设
1)三险一金缴费比例为：养老保险金8%，医疗保险金2%，失业保险 金1%，住房公积金12%。
基本假设
7) 收入成长率5%、个人支出成长率4%，学费成长率 %、房价成长率 4%、通货膨胀率 %、实质投资报酬率4%，房屋折旧率 %。
理财目标
1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。
2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子， 总价约150万元。
未雨绸缪
统筹规划
家庭财务分析（可支配收入）
家庭财务分析
家庭财务比率计算
家庭财务诊断（一）
• 1）您的家庭结余比率较高，可实现
家庭财务诊断（二）
• 4）您的紧急预备金倍数过低，需
家庭财务诊断（三）
• 家庭总体财务状况评价
王小姐是家庭的主要生活支柱，个人或
未雨绸缪 游刃有余
保险需求规划表
保险产品配置
AFP结业案例-王美丽小姐单身女郎购房养亲全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（3）
三．家庭财务分析
家庭资产负债表
资产金额负债及净值金额
现金信用卡欠款
活期存款小额消费信贷
其他流动性其他消费性负债
家庭收支储蓄表
项目税前金额税后金额
工作收入
其中：薪资收入
家庭财务比率分析表
家庭财务比率定义实际数值合理范围
流动比率流动资产/流动负债
家庭财务诊断
四．理财目标（均为现值）
五．风险属性分析
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（5）
保险需求分析表
退休前弥补收入的寿险需求
被保险人当前年龄
预计几岁退休
离退休年数
当前的个人年收入
当前的个人年支出
当前的个人年净收入
折现率(实质投资报酬率)
个人未来净收入的年金现值
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求
配偶当前年龄
当前的家庭生活费用
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入
家庭年支出缺口
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
应备子女教育支出现值
家庭房贷余额及其他负债
丧葬最终支出当前水平
紧急预备金现金需求
家庭生息资产
生息资产变现折扣率
遗属需要法应有的寿险保额
已经投保的寿险保额
应该增加的寿险保额
20年缴费定期寿险费率
应增加的年保费预算
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（5）
收入项目
薪资
社保扣缴
所得税
可支配收入
公积金（包括单位缴存）
可运用收入合计
理财收入
总收入合计
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
3. 家庭财务分析诊断
1) 收入来源稳定，家庭税后年收入 元，属于高收入群体，丈夫张大同贡献较大，收入较高结余多，但家庭负担较重，是家中的主要经济支柱，可以负担家庭的大部分支出。王欣的收入在整个家庭的收入中占比16%
四、客户的理财目标与风险属性界定
（一） 客户的理财目标
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分30
总分62
风险态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
总分54
项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数
案例二 再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）
五．寿险保额缺口
张大同先生并没有购买商业保险，为了应付不可预知的风险，张先生应投资保险，规避风险。根据需要应有的寿险保额为： 元，应增加的年保费预算是： 元
保险需求分析表
客户：张大同
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶
被保险人当前年龄4533
预计几岁退休或身故年龄
离退休年数1555
当前的个人年收入
当前的个人年支出
折现率(实质投资报酬率)
个人未来净收入的年金现值
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶
配偶当前年龄3345
当前的家庭生活费用
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入-
家庭年支出缺口
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
应备子女教育支出现值–
家庭房贷余额及其他负债–
丧葬最终支出当前水平
家庭生息资产
生息资产变现折扣率
遗属需要法应有的寿险保额
已经投保的寿险保额–
应该增加的寿险保额
20年缴费定期寿险费率
20年缴费祥和定期寿险费率表
保险金额：10000元
保险年龄保费费率
案例二 再婚家庭 携手共创未来
1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。
3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（4）
资产项目
现金
人民币存款
流动资产小计
国内股票
国内基金
房产投资
经营资本投入
预付款
投资资产小计
自用房地产
自用汽车
退休年金
公积金
其他自用资产
自用资产小计
合计
理财目标支出说明
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/保险/旅游
生活/教育/保险/旅游
生活/教育/保险/旅游
生活/教育/购屋/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
生活/教育/购屋/养亲/保险/旅游
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（4）
保险需求规划表
退休前弥补收入的寿险需求
被保险人当前年龄
预计几岁退休
离退休年数
当前的个人年收入
当前的个人年支出
当前的个人年净收入
折现率(实质投资报酬率)
个人未来净收入的年金现值
弥补收入应有的的寿险保额
弥补遗属需要的寿险需求
配偶当前年龄
当前的家庭生活费用
保险事故发生后支出调整率
配偶的个人收入
家庭年支出缺口
家庭未来生活费准备年数
家庭未来缺口的年金现值
上大学4年学费支出现值
家庭房贷余额及其他负债
丧葬最终支出当前水平
家庭生息资产
遗属需要法应有的寿险保额
目前已投保寿险保额
应加保寿险保额
20年缴费定期寿险费率
应增加的年保费预算
几年后寿险需求
退休前弥补收入的寿险需求
被保险人当前年龄
预计几岁退休
离退休年数
当前的个人年收入
当前的个人年支出
当前的个人年净收入
折现率(实质投资报酬率)
个人未来净收入的年金现值
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（3）
三、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业，住房公积金，养老金。
2) 换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为，贷款最长20年。
5）假设刘荣现在已经到基金公司上班,月收入4000元，有三险一金保障。
四、家庭财务报表
家庭财务收支表
项目金额
工作收入
其中:薪资收入
其他工作收入
减:生活支出
其中:子女教育金支出
资产负债表 单位:元
12月31日
资产金额负债与净值金额
市价成本市价成本
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP结业案例-刘荣先生职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（3）
紧急备用金
紧急备用金
已知刘先生家庭的生活状况，每月的工资收入 元，每月的生活支出 元，理财收入5200元，为了防止意外的情况发生，根据刘先生的日常生活开支，需要预留3-6个月的紧急备用金3万元。
八、保险规划
女士28岁，先生30岁，是家庭收入的支柱，家庭年收入7万元左右，妻子无社保，关心自己的养老问题，同时也担心健康的问题。
保险计划
被保险人 年龄 性别 险种名称 保费
妻子 28 女 安享人生（60岁90%领取） 3900.00
年交保费：5001.5元交费期间：20年
利益解析
妻子：·重疾保障：60岁前重疾提前给付10万元；60岁后重疾提前给付1万元；·住院津贴：住院日额50元/天；重疾住院日额100元/天；器官移植手术保险金10万元；非器官移植手术保险金6000元；·身故保障：60岁前身故给付10万元，60岁后身故给付1万元；·生存金：生存至60周岁后的首个年生效对应日
案例七 职业股民 成家计划
1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。