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AFP理财案例大全-游达案例理财规划PPT报告书

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理财案例分析

游达先生一家的理财规划
第七组
游达先生一家的基本情况
假设条件
夫妇二人均30年后退休
通货膨胀率每年平均为3%
学费成长率每年平均4%
若自行投资报酬率为每年平均8%
抵押贷款利率每年平均6%
公积金提拨率均为个人与单位各每月7%
个人养老金提拨率均为个人5%与单位每月15%
假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为每年平均3%
理财目标
客户
主要
理财
目标

风险态度分析
资产负债表
游达婚前、婚后收支储蓄情况对比

选择保险的原则
保额的确定
①按生命价值法计算
游先生所需保额现值:49994-24000(假设游先生婚后月支出2000元)=25994元考虑投资报酬率为8%折现PV（8%，30，-25994）=292635元
齐女士所需保额现值：35778-18000(假设齐女士婚后月支出1500元)=17778元考虑投资报酬率为8%折现PV（8%，30，-17778）=200140元
292635+200140=492775元
游先生用于每年购买保险支出：2600=30年保额30万的定期寿险1500元+600元（不返还意外险）+500元（不返还健康险）
齐女士用于每年购买保险支出：1400=30年保额20万的定期寿险680元+400元（不返还意外险）+320元（不返还健康险）
两人预计保险支出年4000元贴现PV（3%，30，-4000，0）=78402
保险规划说明
购房规划步骤
子女教育金需求
子女教育养育支出

生涯缺口=2958195-2650506=307689元。
依照上述条件，游齐夫妇无法完成理财目标。
理财规划能否实现
③若要达成目标，计算储蓄投资报酬率：
I（30，-307689，0，16346）=3.3160%
如果要达成上述理财目标，至少需要3.3160%的投资报酬率。
资产配置方案
游齐夫妇的年纪较轻，根据风险评估，可以承担一定的风险，考虑风险稍大的投资项目，比如股票型基金和债券型基金互相搭配，其中股票型基金可以适当提高比例。
资产配置方案

AFP理财案例大全-王立德家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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AFP工作室
——王立德先生
家庭理财规划方案
理财工作室简介

规划指引
家庭状况概述
资产负债分析
理财规划目标
风险评估分析
债务配置重组
保险规划
理财规划建议

财务状况概述
家庭背景
王立德先生现年４8岁，爱人王太太３5岁，目前有一个11岁的读小学的儿子。

王立德先生为某公司的经理，税后年薪15万元，爱人王太太目前待业在家。

每年支出部分包括生活支出70000元，保费支出10000元，房贷本息还款额40000元，奉养父母支出20000元，共计140000元。
家庭资产负债表
家庭收支储蓄表
资产比率分析
支出比例=总支出/总收入=44.50%
自由储蓄率=自由储蓄额/总收入=3.96%
资产负债率=总负债/总资产=48.38%
流动资产比率=流动资产/总负债=3.33%
家庭日常开支占收入比率=27.75%

财务报表诊断分析
家庭负债合理，由购房贷款产生，依靠住房公积金能偿还大部分贷款。
家庭无投资，开支比率偏大。
货币资产配置较低，影响资金流动。

长期目标设置表
风险评估分析

风险成态度评分表
结果
王立德夫妇投资规划建议：
参照风险承受能力与风险承受态度，建议资产配置为债券50%，股票50%，预期投资报酬率8.82%，标准差12.01%。
依照当前市场状况，配置建议：50%投资债券基金，50%投资成长型股票基金。
前述配置适用紧急预备金，意外的其它资产，以及未储蓄的现金流量。
基本假设
通货膨涨:2%
存款利率:3.6%
投资组合报酬率:8.82%
住房公积金全部用于偿还房贷本息
养老金帐户提拨用于储备养老金

第十年底情况
保险投资规划
保险规划
由于王先生家庭经济唯一收入来源，若王先生发生不测，则家庭财务状况将会出现危机。

目前家庭生活支出较重，且还要抚养1个未成年儿子。

建议王先生夫妇的保险规划要进行调整。

保单整理
目前状况:
目前王先生保额100万的定期寿险保费支出:1万/年.

分析:
保障额度稍有不足.

建议:
适当补充寿险保额、重大疾病、意外伤害.

保额计算
保额&保费

另附加意外险：保额40万640元/年（可保至60岁）

远期建议
如再有可安排资金

1.可为妻子孩子买些意外和健康保险．
2.随年龄增大，风险偏好若有所降低，可考虑用保险来规划养老等．在保险公司设立账户，专款专用．
3.若国家开徵遗产税，且王先生夫妇有意愿为孩子留遗产，可考虑用保险来避税．

理财规划建议
投资组合计划

自雇人士理财规划刘聪案例家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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自雇人士理财规划刘聪案例

案例9. 刘聪案例
刘聪先生35岁，创业有成，想于1年内扩大事业投资，通货膨胀率设为3%
1) 家庭财务
资产负债科目金额%收支损益表科目金额%
美元存款(等值)30万15%自营事业薪资收入30万59.3%
股票型基金20万10%自营事业分红收入20万39.5%
创业公司资本100万50%
自用住宅50万25%收入总额50万100%
资产合计200万100%生活支出30万66.7%
负债0万0%年储蓄额20万33.3%
净值200万100%
2) 理财目标
理财目标描述目标年数目标金额持续年数
扩大事业投资1年增资100万
购换屋5年一笔200万
女儿出国念大学与硕士10年每年20万6年
退休25年每年15万20年
问题:
1. 应如何筹措1年内增资100万的财源? 可依目前现况拟订三个不同方案做利弊分析建议。
2. 假设公司增资后获利率略降为40%， 5年后购屋200万，不考虑与考虑出售旧屋时，是否需要贷款?
3.假设因为外在环境的变化，自营事业经营获利率降低。在仍可完成上述的理财目标下(此例假设换屋售旧屋)， 获利率最低要维持多少?
4. 有鉴于经营企业风险大，若拟在未来10年以每年储蓄成立一个安家信托，以因应女儿出国念书与退休后的需求，报酬率4%、6%与8%时，现在每年各应该储蓄多少钱?与目前相比较，刘先生应做如何调整?
5. 刘先生目前仅投保20万元60岁到期的定期寿险，建议应该做如何调整?
6. 刘先生应如何分配薪资收入与自营事业(公司户非个体户)分红收入，来达到最佳节税效果?
7. 刘先生5年前与刘太太夫妻一起创业，各占50%股份，若刘先生的配偶于此时诉请离婚，刘先生收入减半，自用住宅归前妻所有，此时刘先生若要维持女儿出国与自己退休可用8万元计划，除了增资计划取消外，还有多少可以用来购屋?假设投资报酬率8%，房贷利率5%。
8. 请整理出对刘先生的理财规划报告书摘要(离婚前)

第一部分 声明
尊敬的刘先生 :
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

第二部分 理财规划报告书摘要
一、家庭基本情况

资产负债科目金额%收支损益表科目金额%
美元存款(等值)30万15%自营事业薪资收入30万60%
股票型基金20万10%自营事业分红收入20万40%

二、对实现各项理财目标的规划与建议
（一）增资100万
1、活期存款5万＋理财产品10万＋基金组合25万＋股票10万+当年收入转投资30万＋抵押贷款额20万。运用此方式对企业增资后的家庭资产负债表如下：
资产负债科目金额占比收支损益表科目金额占比

利：不会对目前家庭资产负债状况产生负面影响，家庭有足够的备用金，风险降低，收入略有增加。
弊：合伙人很难确定，且合伙人的加入会提高融资成本，降低整体资产的收益率。
3、利用财务杆杠：理财产品5万+基金组合25万＋股票10万+助业贷款60万
资产负债科目金额占比收支损益表科目金额占比

负债6023.08%支出总额22.545%

小于增资后每年储蓄额32.04万，但从第二年起要为子女教育及退休规划做准备，故购房的资金缺口为24.21－（32.04－12.54－9.13）＝13.84万元，故还需申请贷款才可实现换房目标。

（三）获利率最低要维持多少?（有问题）
如采用5年后售出旧房购新房，每年需要储蓄24.21万元；通过融资完成企业增资所需贷款每年本利摊消额为14.96万元；

（四）建立子女教育规划和退休规划
因第一年的企业增资计划，导致年储蓄资金不足以支付子女教育以及退休规划的初期PMT资金，故
1、子女教育规划

在企业增资后的5年内，家庭净收入要为购房储蓄(24.21万)，同时兼顾子女教育（12.54万）与退休规划（9.13万），年储蓄额32.04万元不足以支付43.43万元（24.21+12.54+9.13），建议开源节流，可适当减少购房标的额或购房时申请贷款；或让子女在国内读完本科后再出国留学。
（五）保险规划
刘先生家庭当前所投保险过于单一，存在保险缺口。其夫妻合伙办公司，家庭风险相对集中，一旦发生意外，家庭经济将陷入严重危机。鉴于双方年龄、支出情况，选择遗属法进行投保，建议刘先生夫妻双方购买5万元保费的终身寿险（期缴），每年保费支出5万元。
应备费用

（六）税收规划
（1）按照40%的利润率，刘先生每年个人薪酬加红利所得为200×40%÷2=40万元
如企业增资前后刘先生的个人收入分配比例仍按照个人薪酬60％，即24万元，红利40％，即16万元计算，根据个人所得税征缴办法，刘先生应缴个人所得税：

AFP理财案例大全-杨义家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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杨义先生理财规划报告书摘要

一、存在的问题
根据我们的综合分析，杨义先生的家庭财务状况属于典型的“高收入、净低值”家庭。其目前存在的最主要问题有以下几点：
1、资产负债率高达99.38%，负债过高。

二、理财建议
根据客户需求的理财目标，我们给出如下理财建议：
1、实施减债计划。主要有：将投资性房产变现；将国债变现，赎回投资性保单；将变现资产优先偿还消费性负债，并压缩一部分在投资性房产上的负债。

根据内部报酬率生涯仿真表测算，原调整前若实现杨先生全部理财目标，需达到的投资报酬率为9.41%。 ，帮助客户持之以恒地遵照执行。

杨先生家庭理财规划方案

客户家庭背景介绍
客户理财目标
目标之一–还清贷款：15年内还清

客户家庭财务概况

客户财务状况诊断
诊断一:资产负债率高达99.38%
其中：家庭总资产：176.5万
家庭总负债：175.4万
财务状况诊断
诊断二：家庭负债结构不合理

1、投资性资产和自用资产的形态均为房产，家庭资产主要集中在房产，房产投资比例偏高，房地产市场的系统性风险对家庭资产的影响很大，不能有效分散风险。目前已经出现“由于政策因素，房市处于下跌后盘整状态，房产市价低于当初的成本价”（题中给定假设条件）。

财务状况诊断
诊断三：家庭紧急预备金不足
1、未有建立紧急备用金（目前只有活期、定存0.8万元），若家庭主要收入来源杨先生一旦发生意外、造成经济来源中断，生活质量将会受到较大冲击，未留有缓冲和过渡的余地。

财务状况诊断
诊断四：家庭保障不足
1、现状：杨先生定期寿险保额15万元
杨太太终身寿险保额10万
2、由于杨先生是家庭的主要经济支柱，其薪金收入占家庭
总收入81.25%(30000/36800),所以从目前保障情况来
看，保障程度严重不足。
注：81.25=夫月收入3万/3.68万（3万＋妻5000＋房租收
入1800）
3、家庭现在整体负债很高，如果出现意外、收入中断，将马
上面临变卖资产还贷的窘境。因此应立即配足保险。

财务状况诊断
诊断五：家庭生活支出较高
1、目前家庭生活支出占税后工作收入的39.61％，
有减少的空间。
2、换车计划有些奢侈，需要压缩
注：39.61=1.22家庭月固定生活支出/（3万＋5000
元－4200所得税支出）
客户家庭理财目标
负债太高急需减债
理财建议
1、实施减债计划

假设条件
通货膨胀率：3%
收入增长率：5%
支出增长率：退休前5%；退休后3%
基金收益率：6%
股票收益率：10%

理财建议之一：减债计划
1、将投资性房产变现

理财建议之二：提高家庭紧急预备金
1、应以现在家庭月支出总额的3-6倍来准备。建议调增至6万元。
2、可存放于个人七天通知存款帐户，建议如民生银行钱生钱B。

理财建议之三：提高家庭保障程度
1、保证原有的杨先生15万定期寿险，杨太太有10万元终身寿险
2、通过遗属法测算出：需增加杨先生的终身寿险223万
注1：223万元的保额增加计算详见保险规划表试算；
注2：由于杨先生是寿险从业人员，本理财组在此不做寿险产品推荐。
提高家庭保障程度措施之一：保险计划
提高家庭保障程度措施之二：压缩换车计划
1、按照客户需求的理财目标，可满足其如期实现五年后用30万元购车，6年后增加15万换车1次。
2、取消第三次及以后的换车计划。

资产配置建议
理财投资产品推荐
股票类：

上市公司高管蔡先生的家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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上市公司高管的家庭理财规划
AFP2010年008班
“启明星”理财工作室成员
目录

家庭简况
家庭基本状况

家庭资产结构分析

家庭财务报表诊断分析

假设参数

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房，本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累可变现资产仅有40万元（定存20万，股票5万，基金10万，住房公积金5万），但需要留存3万紧急备用金，因此可用来购买的资金为37万，若按照蔡先生之前贷款30万的设想，缺口达13万元，所以建议蔡先生按房屋市价申请贷款43万元。
蔡先生原计划15年还清房贷，但考虑到10年之后退休，并且家庭收入较高，因此建议按揭10年还款。
假设个人住房公积金贷款利率4%，若按揭10年,PMT(4%/12,10*12,43)=-0.4354万元.
蔡先生和太太每月住房公积金为0.24+0.06=0.3万元，因此每月只需额外储蓄0.1354万元，则年储蓄为1.6248万元。

家庭基本情况
双薪有子，家庭年收入30万元，年支出6.48万元，有住房无贷款。

理财目标
买新房，付房贷。
儿子蔡小牛完成大学学业后出国留学。
蔡先生10年后退休，维持现在生活水平，继续支付父母的赡养费10年。
退休后和妻子花三年时间在国内旅游。

规划方案的实现
两年后买新房
蔡小牛实现出国留学，完成学业后获得创业基金。
蔡先生10年退休，与妻子国内旅游享受人生，并承担赡养父母责任。

尊敬蔡先生、蔡太太：
您们好！
围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，我中心专业理财顾问提供的金融理财规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除我中心业务之需和政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。

(一)购房目标分析
蔡先生当前需要购买优惠期房，本人希望按揭15年,首付50万.但考虑到客户目前资产情况累可变现资产仅有40万元（定存20万，股票
假设个人住房公积金贷款利率
蔡先生和太太每月住房公积金为

(二)子女教育目标分析
蔡先生当前儿子正读幼儿园，还有两年时间，该笔支出已经包含在近两年的生活支出中，不再另行计算；
1、小学和初中为义务教育，不负担学费；

在退休前，为满足儿子未来教育，每年需要储蓄：
PMT（7%，10，12.0838+56.0270）=-4.9297万

80后职场穷人理财规划设计方案罗先生案例PPT报告书+XLS试算表二

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80后职场穷人理财规划设计方案

目录

1、声明-.3
2、客户基本情况-.4
3、基本情况假设-.5
4、客户当前财务状况分析-.6
5、客户风险喜好分析-.10
6、客户理财目标-.13
7、理财方案设计与执行-.14
8、风险告知-.19
9、披露事项与定期评估的安排-.20

声明

本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、决策自主与生活自在的一系列综合计划。

1)本理财规划报告书收取10000元的报酬；
2)所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。

客户家庭基本情况

小罗，男，27岁，未婚，2004年大学毕业，现任职于某银行。父亲，51岁，母亲53岁，都在农村。小罗的弟弟17岁，现读高中，明年高考，成绩很好。
小罗月收入2000元，平均季度奖金4000元，每月支出房租350元，水电100元，通讯100元，生活费用500元，给弟弟生活费用100元，支助女友开支500元。
小罗目前有存款1万元，股票市值1万元（盈亏平衡），基金投入2.5万元，现在市值1.3万元，还有近4万元信用卡负债。父母在农村的收入为供小罗上大学全部用尽，目前基本没有积蓄，但也无负债，每年在农村的收入仅够基本生活和小罗弟弟的教育、生活费用。

基本情况假设

薪资增长率4%
投资收益率5%

小罗家庭财务分析表
家庭财务比率定义小罗家庭指标建议范围
流动资产比率流动资产/总资产11.88%2%-10%
资产负债率总负债/总资产47.51%20%-50%

经过理财师对罗先生的风险测试后发现，罗先生有着中高等的风险承受能力，但是，罗先生家庭的资产没有充分利用起来，应进行合理的投资。

风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分
低态度0-19分货币70%50%40%20%0%
债券20%40%40%50%50%
股票10%10%20%30%50%

罗先生理财规划设计方案

AFP3014组

内容概览
客户基本情况
基本情况假设
客户理财目标
财务状况分析
风险喜好分析
理财方案设计
风险告知
披露事项与定期评估

客户资料
小罗，男，27岁，未婚，2004年大学毕业，现任职于某银行。父亲，51岁，母亲53岁，都在农村。小罗的弟弟17岁，现读高中，明年高考，成绩很好。
小罗月收入2000元，平均季度奖金4000元，每月支出房租350元，水电100元，通讯100元，生活费用500元，给弟弟生活费用100元，支助女友开支500元。
小罗目前有存款1万元，股票市值1万元（盈亏平衡），基金投入2.5万元，现在市值1.3万元，还有近4万元信用卡负债。父母在农村的收入为供小罗上大学全部用尽，目前基本没有积蓄，但也无负债，每年在农村的收入仅够基本生活和小罗弟弟的教育、生活费用。

基本情况假设
薪资增长率4%
投资收益率5%
通胀率3%
房价成长率4%

家庭财务情况分析（一）
罗先生收入情况：

个人负担合计:666.60元单位负担合计:1199.88元
年个人负担合计：666.60*12=7999.20元

家庭财务情况分析(二)
每月实际工资收入：2000-266.64-66.66-333.3＝1333.40元
季度奖金发放当月应税所得：5333.40-2000=3333.40元

财务状况分析——资产负债表（2009）
财务状况分析——现金流量表（2009）
财务状况分析——收支储蓄表（2009）
财务状况分析
财务状况诊断
流动负债率过高，原因为信用卡债务。

风险属性分析——风险承受能力评分表

风险属性——诊断及资产配置
风险属性——诊断及资产配置
客户理财目标
短期目标：
1、1年后偿还朋友借款12000元
2、1年后负担弟弟大学学费和生活费用1.5万元

高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例PPT报告书+XLS试算表二

理财案例大全（理财案例专题）：理财规划报告书分组报告案例-高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划财富理财规划试算表.xls

这是一份高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例：高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示，包括高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+高收入家庭实现财务自由规划方案罗先生案例理财案例规划财富理财规划试算表.xls。

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•案例试题
高收入家庭实现财务自由
1、家庭成员背景资料
罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要是家庭人身保险保费10,000元、车险保费4,000元，以及旅游支出15,000元。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险，缴纳4金。罗先生公司另有团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。

3、家庭资产负债资料
罗先生一家目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清。刚买一部15万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。

4、理财目标（均为现值）
1）5年内能换购一套更宽敞的房子，复式或联体别墅，预计总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学每年20万元共2年。
3）20年后退休维持每月10,000元生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元。
4)自现在开始每隔七年换购一部现值150,000元的自用汽车。预计换车4次。

5．请根据罗先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

平安理财工作室
君子之财理之有道
工作室成员
罗先生理财报告目录
一、罗先生家庭财务状况
二、罗先生家庭理财目标
三、罗先生家庭现状
四、罗先生风险评估
五、罗先生家庭财务分析
六、投资规划
一、罗先生家庭财务状况
二、罗先生家庭理财目标
购换房计划：5年内购一套价值300万住房
罗先生理财规划假设条件
通货膨胀率-
房价成长率-
薪资成长率-

三、罗先生家庭现状－－可支配收入情况

四罗先生风险评估——风险承受能力分析
四罗先生风险评估——风险敏感度分析

一、退休目标：罗先生60岁时的年退休生活费用为FV=(3%i，20n,10000×12pv)=216733元，退休时的总需求现值为PV=(5%i,20n,216733pmt,beg)=901996元。退休前罗先生足以支付这笔支出，目标可以实现。

二、子女教育目标：
因儿子在9年后上大学，13年后出国上硕士所需资金故只要正常规划儿子的就学目标就可顺利完成。经计算儿子上大学时共需要115519元，出国需要备齐811771元。共需教育资金927290元，目标可以实现。

33.5万元。
换车目标：第一次换车需要179108元，第二次换车需要220280元，第三次换车需要270917元，第四次换车需要333193元，目标可以实现。
内部报酬率
内部报酬率见附表
内部报酬率计算.xls

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理财规划报告书

声 明

尊敬的 马俊 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

目 录

客户基本情况
客户理财目标
基本假设
家庭财务报表编制及财务诊断
企业财务报表编制
马家薪金税收规划
企业年金及团体保险规划
购房规划
保险计划调整
家族公司上市规划
设立慈善基金
风险告知与定期检视的安排

第一部分 客户基本情况

（一）客户基本情况
马俊原为一大型国营事业厂长，40岁时离职创业马力强机械有限公司，为一100%家族企业，妻子与两子媳分别在公司担任重职

姓名马俊高媛马刚张菲马力马强刘燕
关系本人配偶长子长媳长孙次子次媳
年龄58岁56岁29岁27岁1岁27岁25岁
职业执行长监察人厂长财务长学前销售长人事长
薪资50万20万30万20万0万30万20万
股权50%20%10%5%0%10%5%

马力强机械有限公司现在已有员工200人，资本额1,000万元，过去一年营业额8,000万元，税前净利1,000万元。
资产负债表金额（万元）负债金额（万元）损益表金额（万元）
现金500应付账款1,600营业收入8,000
应收账款2,000短期负债400营业成本6,500
存货800长期负债2,000管理费用300
固定资产2,500股本1,000财务费用200
其它资产200未分配盈余1,000税前净利1,000
资产合计6,000负债与净值6,000税后净利670

股权与应收股利以外的资产负债情况(2007年底)

马俊夫妻金额（万元）马刚夫妻金额（万元）马强夫妻金额（万元）
现金活存100现金活存30现金活存20
金融产品200金融产品70金融产品80
房产投资800房产投资400房产投资0
自用房产500自用房产300自用房产200
投资房贷300投资房贷300投资房贷0
自用房贷0自用房贷200自用房贷100

福利与保险状况(2007年底)

社保障户与保额马俊高媛马刚张菲马强刘燕
养老金账户10万4万2万2万1万1万
住房公积金帐户20万8万4万4万2万2万
医疗险账户2万1万1万1万0.5万0.5万
终身寿险保额100万50万0万0万0万0万
定期寿险保额0万0万50万50万0万0万
意外险保额0万0万0万0万100万100万
年保费支出5万2万0.3万0.3万0.2万0.2万
（二）生命周期分析
马俊先生现年58岁，经过多年的辛苦创业，自营公司的经营已经步入正轨，每年税后利润的股权分红稳中有升，个人有住房且负债少，子女均己成家立业，没有家庭负担。马先生退休后会将企业交由子女继承，自己与太太准备安享晚年，也想补偿年轻时因创业而没有享受的生活乐趣。
从家庭生命周期来看，马先生属于家庭成熟期的末期，该客户需马上安排的是保险、退休以及遗产规划。
而马刚，马强先生正值29岁、27岁，属于家庭成长期，基于客户背景，需马上安排的是保险，子女教育以及养老规划。
（三）风险属性
1、马俊先生
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
58总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分17

总分44
风险能力 低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
分值 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分
风险态度低态度 中低态度 中态度 中高态度 高态度
分值 0-19分 20-40分 40-60分 60-80分 80-100分
２、马刚先生
风险能力测试表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
29总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分46

投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4
总分76
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
6不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分12

（二）、马刚
家庭资产负债表
资产金额比重负债与权益金额比重

（四）、三个家庭的综合财务分析
马俊家庭

第五部分 企业财务报表
（一）资产负债表
单位：万元
项 目2007年初数2007年末数

第七部分 企业年金及团体保险规划

（一）企业年金方案设计
企业年金方案的法定内容(1)参加人员范围[合同适用期满的全职员工]
(2)资金筹集方式[双方缴费]
(3)职工企业年金个人账户管理方式
(4)基金管理方式[理事会或法人受托人]
(5)计发办法和支付方式
(6)支付企业年金待遇的条件
(7)组织管理和监督方式
(8)中止缴费的条件
(9)双方约定的其他事项
受托人 受托人选择具有资格的中国工商银行作为托管人，负责托管企业年金基金。

假设马力强机械有限公司的全体职工200人都参加了企业年金计划。
企业年金缴款方法配款法
员工缴款比例工资比例的2%
企业配款比例1：0.5

缴费情况
企业工资总额4%以内税前列支
个人税后列支

第八部分 购房规划

马俊及两个儿子希望购买同一个小区的别墅，别墅每户总价为500万元，可贷款比例为60%；

以房养老晚年无忧邱先生理财规划案例PPT报告书+XLS试算表二

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以房养老晚年无忧

1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。
4、理财目标（均为现值）
1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。
2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。
4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。

5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
•案例作业

案例制作方法及要点
作者：T10(10017) 日期：2009-08-03
申请案例制作的条件
根据AFP资格认证网络培训的教学计划，您在完成所有课程作业（28门）后方可申请案例。通过点击学习中心左侧“课程学习”，在课程列表中查看您的作业完成情况。
案例制作步骤
一、申请案例分组：当您完成全部作业（28门）后，点击学习中心左侧“案例专区”，申请案例分组。我们会在3个工作日内对提出申请的学员进行分组，并以小组为单位配发案例。您通过点击 “案例专区”中的“小组成员”，可查看自己所在案例小组的所有成员信息，每组设“组长”一名。鼠标移至组员用户名，可显示个人信息。
二、展开案例讨论：您可以点击 “案例专区”的“进入案例讨论区”，参加小组讨论。讨论的形式以角色扮演为主，讨论的进程和阶段成果由案例组组长控制和整理。
三、撰写并提交案例报告：案例小组完成讨论后，案例组组长负责将讨论结果以案例报告的形式整理出来，并提交案例报告。提交案例时，请输入作业标题（形如：小组号+案例名称+第几次提交），选择作业文件。注意，案例提交的形式只能为.rar或.zip文件。案例报告的格式和内容请参考课程《（AWC）理财规划案例示范》所提供的示例 。我们的教师将对提交的案例报告进行批阅。在教师批阅期间，不可重复提交案例报告。
四、查看案例成绩：案例成绩采用百分制，60分为合格分数，以小组为单位发布。您可以在“案例专区”的“案例作业”区域关注案例成绩。案例成绩不合格的小组，可参考批阅教师的反馈意见对案例报告进行修改，重新提交。
案例制作要求：
案例制作以小组为单位。系统在分组完毕后自动为每个小组抽取一个案例题。在案例制作过程中，学员需发挥主观能动性，利用理财教育网提供的各种线上交流方式，与小组其他成员共同讨论，找到解决问题的最佳方案。学员在案例制作的过程中通过交流学习心得，加深对知识要点的理解与掌握。案例讨论结束后，以小组为单位提交一份案例报告。此案例报告的成绩将记入案例小组各成员的学习档案。

案例研讨分组讨论注意事项
 每组6～10人，每案例有6个以上问题，建议事先分工；
 小组成员充分讨论，提出一套大家认可的方案；
 题目未给的假设要根据实际情况自行设定并说明理由；
 配置产品时使用但不限于本行所能提供的产品；
 每个问题都要回答，可以另加自问自答部分；
 制作PPT报告或WORD理财报告书，附上EXCEL试算表的演算过程；
 案例报告通过的小组，方可进入结业考试环节。

案例评审重点
 假设条件是否合理
 产品配置是否合理
 问题回答是否全面，有无自设问题
 是否按照理财六步骤执行
 EXCEL表制作是否完整，正确
 团队合作
 PPT制作效果

常见问题
为什么我的作业全部通过了，申请案例却显示还有未通过的作业？
可能是您刚刚完成了剩余作业，但您的浏览器缓存记住了您作业未完成时的状态，您可以点击学习中心左侧的“案例专区”— “申请案例分组”，在右侧页面点击鼠标右键“刷新”该页面，即可更新您的作业状态。
为什么我成功申请了案例，却不能参加案例讨论，也看不到“案例成员”？
申请案例后，需要等待我们的老师为您进行案例分组。案例分组完成后才可以进行案例讨论，查看“案例成员”列表。案例分组工作将在3个工作日内完成。
我们的案例组组长提交了案例报告，后来经过小组讨论进行了一些修改，准备再次提交，却发现不能提交了？
可能您的小组提交的案例报告此时已经在批阅中。按照规定，批阅中的案例报告是不能进行再次提交的。老师返回案例成绩后，如不合格，可再次进行提交。
流程