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AFP理财案例大全-王家麟夫妇理财目标规划PPT报告书+XLS试算表

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王家麟夫妇理财目标规划书

理财目标规划报告书

客户：王家麟（夫妇）
理财师团队：

完成日期：2010年8月13日
服务公司：

三、基本状况介绍
1、理财目标规划的目的：投资战略抉择；子女教育；内地迁居买房、租房抉择；养老退休规划需求
2、客户基本状况

在与王先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。
做相关的风险承受能力测评。

风险承受态度测评表

风险承受能力评分表2

四、理财目标

五、理财目标

七、客户风险属性分析

王先生的资产配置图如下:

1.租房的NPV计算
租房净现值假定租金每年支付一次，期初支付
CF0=押金+第一年租金=-8000-4000*12=-56000
1CFj=2CFj=3CFj=4CFj=每年租金支出=
-4000*12=-48000
5CFj=取回租金=8000
NPV=-240000

2.购房的NPV计算
购房的浄现值假定首付期初支付，购房的房贷本利为每年支付一次，期末支付
CF0=首付款=45万元
每年房贷本利摊还20n,6i,1050000pv,0fv,pmt=-91543.78
五年后的房贷余额15n,6i,
-91543.78pmt,0fv,pv=889095.98
NPV=-907718.9
-24000>-907718.9，租房净现值比购房高，所以选择租房。

3.同时考虑因素：
(1)近两年房产政策正在调整，可能房产价值波动较大,目前的内部报酬率为14.66%,因此必须推迟买房计划.（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生1”。）
(2)购买房产的主要目的是自住，不用来投资，鉴于两者考虑，建议客户五年内租房。
(3)五年后假设店面经营的收益率为10%,若购买房产的内部报酬率为10.97%,可考虑购买房子。（注:内部报酬率详见EXCLE表格:”王先生五年买房”。）

十三、定期检查的安排

根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2011年8月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财目标规划报告书的情况。

AFP理财案例大全-郑勉先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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郑勉先生理财规划设计方案书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付，税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500元，房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为8％，账户累积50,000元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积金,单位和个人为平均工资的5%，账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元，已贷5年，贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元，5年车的现值100,000元。全家无商业保险。
二、理财目标
1.退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
2.子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
3.购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
4.其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。

三、假设:当地社平工资2,500元、薪资成长率4%、通胀率4%、房价成长率4%、学费成长率5%、住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%、住房公积金报酬率3%。养老金报酬率6%、住房公积金上限为每人150,000元。房屋折旧率2%。
四、问题
1.请计算郑勉夫妻年缴所得税总额及该家庭的税后可支配收入。
2.请编制资产负债表与现金流量表，并为该家庭做财务诊断，有何需要改进之处?
3.按照前述条件，依目标顺序法，三年后换房，可换购届时值多少钱的房子?
4.请计算客户夫妻的养老金需求与可领取的养老年金，是否有缺口?
5.请问客户达到所有理财目标的内部报酬率为多少?请以风险属性评估该内部报酬率达成的可能性。请建议合理的投资组合。
6.若无法达成，请就放弃送两个子女出国留学、放弃换房与放弃换车三个目标调整方案，评估所需要达成的投资报酬率，并提供适当的投资产品组合。
7.请为客户家庭做出适当的保险规划。
8.请制作理财规划建议书摘要。

郑勉先生理财规划设计方案
设计组成员：
目录
客户基本情况
客户风险喜好分析

郑勉夫妇收入情况

郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450

讲演费：25000*（1-20%）*20%=4000税后收入：21000
郑勉夫妇收入情况
郑勉爱人
养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800

郑勉夫妇家庭财务情况分析
资产负债率=70/179=39.1%

流动资产比率=2/179=1.1%

自用资产比率=130/179=72.6%

流动比率太小，不能够应付紧急情况，建议增加流动资产。

郑勉家庭资产负债表（2008年度）
郑勉家庭资现金流量表（2008年度）

客户风险属性分析风险承受能力评分表

风险成态度评分表

郑勉先生的理财目标

退休目标:郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。
子女教育金目标:两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士两年，每年学杂费现值200,000元。
购房换房目标:三年后换房，房贷成数最高八成、拟购能力所及最高价房产。
其它目标:五年后第一次换车、15年后第二次换车，新车现值200,000元。十年后开始每二年20,000元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值10,000元。
基本情况假设

郑勉爱人住房公积金帐户初始余额8,000元

理财目标1
郑先生55岁退休时每年的生活费支出为：
FV=(15,4％,7800,0)=140474元

理财目标2
女儿上大学时首年需要学费为：31000

理财目标3
现有70万元贷款全部为一般房贷。
三年后贷款余额：FV（7%/12、3*12、0.6、70）=62.35万元；

AFP理财案例大全-周京先生理财规划设计方案PPT报告书+XLS试算表

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周京先生理财规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户：周京
理财师团队：

完成日期：
服务公司：财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景：均名牌大学硕士
2）专业认证：2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款，现值100万元。
4、购车费用现值：300000元
5、周先生培训费用现值：5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比：41.18%

假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书（摘要）
第一部分 声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标：
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
1、周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
3、唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定：
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分32
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
避免工具无期货股票外汇不动产4

AFP案例制作顺序提示（各种图表模板汇总）

家庭资产负债表(三大资产分类,成本,市价)家财p.38
家庭年收支储蓄表(税后,扣除三险一金)家财p.42

财务分析表与财务诊断家财p.26 综合理财规划p.19

规划后收支储蓄表（降低生活支出增加理财支出）
月度预算与实际差异表年度预算与实际差异表理财规划案例示范p.66.67

年收支储蓄表
家庭月可支配收入表
财务分析表

风险承受能力评分表
风险测评表
计算实现所有理财目标所需的内部报酬率

购房

方案优缺点对比

理财规划后年收支储蓄调整表

10.2.1 计算2008年12月可支配收入
税率为平均税率而非边际税率。依照各地区实际的四金费率计算每月三险一金的实际支出。本例中三险一金合计17%。
工作收入包括薪资、工作奖金、年终奖金等，双薪家庭可分别估计夫妻收入再加总。本例中，夫妻双方工作收入合计=4,000元+3,500元=7,500元。

理财之星竞赛评选方案-外贸老板的家庭理财计划

精心制作的一份理财之星竞赛评选方案！

理财规划报告书

PERSONALFINANCIAL PLANNING REPORT
目 录

第一部分 理财寄语和保密声明3
第二部分 客户家庭基本情况4
一、客户基本情况4
二、家庭收支情况4
三、家庭财务状况5
四、家庭保险情况5
第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析6
一、家庭财务比率分析6
二、外贸布料行业分析7
三、家庭保障分析7
四、家庭风险特征测试分析7
五、压力测试及敏感度分析8
六、分析与诊断结论9
第四部分 家庭财务规划10
一、家庭理财目标10
二、理财规划基本假设条件10
三、理财目标的确定和细化10
四、家庭保障计划11
五、女儿教育金规划16
六、换房规划16
七、退休规划16
第五部分 投资规划建议17
第六部分 理财规划方案未来现金流评估19
第七部分 风险揭示与免责声明21
第八部分 后续服务21

第一部分 理财寄语和保密声明

第二部分 客户家庭基本情况

一、客户基本情况
您现在拥有一个60平方米的门面，做外贸布料生意。近年来收入变化较大，平均下来每年能赚30—50万。太太在跨国公司做行政工作，月收入4500元。两人有一个5岁的女儿，与父母生活在一起。每月生活花销在8000元左右，同时每年回老家探亲需要1万元。
您拥有3套房产，其中一套90平方米的房产，市值100万元；一套吴中路80平方米的房产，市值100万元；一套在闵行的新房，市值200万元。不过两套100万元房产一直空置着。
您目前拥有5万现金、38万定期存款和20万元基金。今年起，您开始每月缴700元，享受城镇职工基本医疗待遇。太太目前有社保，另外她还投保了一款理财保险产品，每年保费6060元，附加170元/年的个人住院医疗综合保险保费，共计每年6230元。另外她还投保了一款门诊险及部分重大疾病病险，费用由公司扣除。女儿还没有投保任何险种。

二、家庭收支情况
每月收支情况表（单位：元）
每月收入每月支出
本人收入0日常开销8000
配偶收入4500本人医疗保险费700
其他收入0其他支出0
收入合计4500支出合计8700
每月结余（收入－支出）-4200

年度收支情况表（单位：元）
收入支出
本人收入380000生活基本开销96000
配偶收入54000探亲费用10000
其他收入0配偶保险费6230
本人医疗保险费8400
收入合计434000支出合计120630
每年结余313370
三、家庭财务状况
家庭资产负债表（单位：元）
家庭资产家庭负债

第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析

第四部分 家庭财务规划
一、家庭理财目标

四、家庭保障规划
为保持家庭稳定，必须尽快建立保障计划。这是实现财务自由的第一步。
您的妻子保险充足，公司和个人都进行了恰当、合适的保险。但作为家庭重要支柱的您几乎没有任何保险，只是从今年起每月投保700元的社保及医疗保险，显然保障范围和程度很小。同时，近年来您收入变化较大，目前的保障配置不能有效规避财务风险。根据遗属需求法，您还需要500万左右的保额，应该设计以尽量少的保费下尽力提高保额和保障范围，建议如下：
1）您的保险规划：
保险公司名称：联泰大都会人寿保险有限公司

注：

2）女儿和太太的保险规划：
孩子主要风险是意外和疾病。购买少儿重疾险附加意外即可。温太太的公司已为其购买了部分保险，只需在女性重疾方面增加些保障即可。具体规划如下：
您女儿保险计划（元）

这款女性终身重疾险可保21种女性易发重疾，覆盖面广，可补充温太太原有保障的不足。

您家庭年度保费合计
家庭成员家庭年度保费(元)

本规划充分考虑到保险是一种避险工具，保险的精髓是保障，当不幸发生引发的恶性负债时，能够得到补偿，而不致负责累累，入不敷出。以上险种包含意外，一般医疗健康，重疾，生命寿险。保障从多年龄层次成人到儿童，多范围立体设防。使整个家庭的抗风险能力大大增强。同时通过商业保险将您家庭的医疗费用风险降到最低。

五、子女教育金规划

（单位：元）
年龄年级教育金资产教育金支出教育金净值
5幼儿园大班100000(20000)80000
6小学一年级96000 (21200)74800

孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形色色的费用，将整笔资金的投资运作与基金定投的方式结合起来，不光能轻松满足孩子各阶段的财务支出需要，也不过多占用初始资金，无形中您资金的流动性增强了。

六、换房规划
1、 您手头空置了两套房产，建议趁目前房市还处于相对的高位，将其中一套吴中路的公寓先行出手，套得现金，增加资金的流动性；另一套闲置房产为温太太婚前所购，暂时出租，租金6万一年，年化收益率也有6%，待孩子上大学出国后再将其出售；

3、 购得别墅的当年可能流动资金有些吃紧，可同时将原先居住的闵行三房出租，由于闵行离市中心较远，租金不会很高，也以年6万计算的话，年化收益在3%左右。这套房产您夫妇可考虑将来退休后向保险公司申请反向抵押贷款，按月领取养老金。

七、退休规划

规划后的家庭资产配置图表（不含固定资产）

第六部分 理财规划方案未来现金流评估

车贷利率0.00%收入年成长率预估5.00%
房贷利率6.66%支出年成长率预估6.00%
年龄工作
收入生活支出学费支出购屋养亲/旅游第一套租金收入（太太婚前房产）第二套租金收入（闵行）保险
支出净现金
流量期末
资产
36 434000 (120000)(20000)1000000 (50000)60000 0 (10000)430000 1710000
37 455700 (127200)(21200)0 (53000)63600 0 (10000)307900 2103400

第七部分 风险揭示与免责声明
综上所述的客户信息完全基于客户本人提供，或与客户沟通后得知的，理财师所提的建议即基于上述资料而定。

第八部分 后续服务

AFP理财案例大全-王先生家庭理财规划DOC报告书

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一、案例简介
王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）
王太太，私企上班，税后年收入3万元
小孩，现年5岁，即将上小学
生活年支出，5万元
有22万存款，股票市值15万，自用房15万
王先生参加社会保险，王太太自负保险
现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房
二、王先生状况分析
王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析
根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表
资产负债表 单位：万元

收支损益表
收入项目金额支出项目金额
工资收入15万元生活费支出5万元
缴纳保费3500元
支出合计53500元
收入合计15万元净收入96500元

结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断
流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析
王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。

五、参数设定
通货膨胀率为3％

六、投资规划
根据王先生的风险属性分析（附表1），王先生属于积极型的投资者，其现有资金在扣除首次购房动用10万元之后,尚余27万元，理财经理作了如下投资组合。预期收益在7.7%。

七、理财目标—购房规划2
随着孩子的成长，现有住房会感觉小一些，
八、理财目标—购车规划
在王先生40岁时，即第6年，王先生可以通过换购住房时，提取这一阶段的住房公积金，预计12万元，用于购买轿车一部，改善现有生活质量，同时，生活费年支出增加1万元。

九、理财目标—子女教育金
根据2005年全国各级学校收费标准，理财经理对教育投入作了如下规划

十、理财目标—退休规划
由于孩子读完大学尚需18年，王先生现年34岁，所以设定王先生夫妻55岁退休。
退休后保持现有生活水平，年支出增加1万元养车费用，现值为63500元。
退休规划设定80岁，即从退休之时规划25年退休资金。
从退休开始，王先生和王太太一家人可以每年拿出1万元用于旅游开支，共持续5年。

十一、理财目标—养亲规划
由于王先生现年34岁，其夫妻双方的父母应该步入退休的年龄了，因此，从现在开始王先生每年需要准备24000元给双方老人，直至55岁退休。
十二、理财目标—家庭保障
基于王先生夫妻都已经缴纳了社会与医疗保险，王先生另有20万意外伤害险，所以在保险规划中根据王先生的保险需求分析，每年额外支付1万元保费用于家庭保障，累计缴费20年，至55岁退休。
十三、保险规划

十四、理财目标可行性分析
通过对各项理财目标内部报酬率测算IRR=7.68%，投资组合预期收益在7.70%，具有可行性。

十五、案例总结
本案例主要根据王先生的现状，设定几大理财目标，并采用内部报酬率法测算其可行性，从而进行实际规划。

附表1
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
34总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分41
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6

附表2
内部报酬率生涯仿真表车贷利率0.00%收入年成长率预估3.00%
ˇ调整前姓名王先生组别 房贷利率6.00%支出年成长率预估3.00%
调整后学费年成长率预估4.00%
年龄年月理财目标支出说明工作收入生活支出学费支出购车购屋养亲旅游净现金流量期末资产
034 Jul-04购屋130000 (63500)0(24000)0 270000 270000
135 J-05学费133900 (65405)(10000)(24720)0 33775 324498

附表3
保险需求分析表
规划日期2006-3-20

退休前祢补收入的寿险需求本人配偶代号说明财务计算器运用用
被保险人目前年龄34.0 32.0 A
预计退休年龄5555B

AFP理财案例大全-魏先生家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

客 户: 魏先生

理财团队：建行理财中心
理 财 师:

魏先生：您好！
首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

建行理财中心
目 录

第一部分 案例简介
第二部分 家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、近期家庭资产负债表
3、年度家庭收支表
第三部分 家庭财务分析
1、财务比率分析
2、其他财务分析

第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整

第八部分 敏感度分析
第九部分 风险揭示
第十部分 理财规划方案实施及修正
1、理财规划方案实施
2、理财规划方案修正

第一部分：案例简介
魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

第二部分：家庭基本情况
一、家庭成员资料
家庭成员姓名年龄职业
父亲魏先生38岁公司中层
母亲魏太太38岁公司会计
女儿初三学生
双方父母
二、近期家庭资产负债表
资产负债
现金及活期存款信用卡贷款余额

节余8.1
注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息

第三部分：家庭财务分析
一、家庭财务比率：
家庭财务比率定义比率合理范围备注
负债比率总负债/总资产020%-60%无负债
流动性比例流动性资产/每月支出03-6
净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%
净储蓄率净储蓄/总收入81%20-60%
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，
二、其他财务分析
保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此

第四部分：综合理财需求分析
一、魏先生的理财目标
目标顺序目标内容距今年限所需金额现值/年持续年数总计（现值）
1子女教育中学0100044000
大学410000440000

第六部分：魏先生理财目标资金供需分析及调整
一、资金需求分析
理财目标优先
顺序几年后开始预估每年费用持续
年限需求现值总和（不考虑时间价值）
生活支出101800017306000

二、女儿大学教育金规划
按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：

六、创业基金规划

七、投资规划
理财目标所需资产配置 单位：人民币万元
理财目标资产配置储蓄配置投资方向及品种预期收益率
资产类型投资品种
紧急预备金1流动资产活期存款1%

第十部分：理财规划方案实施及修正
一：理财规划报告的实施
采取什么措施实施人完成期限

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十二号

理财规划协议
本理财规划协议是由家庭男主人姓名(以下称甲方)及交通银行南昌分行沃德财富工作室(以下称乙方)共同签订，其内容如下：
●甲方为乙方提供做理财规划报告书所需要的家庭收支、资产负债等各项家庭财务数据、告知乙方自身的风险偏好、理财目标、特殊需求及其他需要规划的事项。

目录
第一部分客户家庭基本现状
一、家庭成员基本资料
二、客户家庭财务现状
第二部分理财目标
第三部分家庭财务分析

一、家庭资产负债表
二、家庭月度现金流量表
三、家庭财务各项指标
四、财务诊断
第四部分理财规划建议

一、条件假设
二、现金管理规划建议
三、风险管理建议
四、目标规划
第五部分效果预测
第六部分风险提示
第七部分其他安排

放飞梦想，从财富规划启程

一、客户家庭基本现状
1、家庭成员基本资料：
家庭男主人，现年34岁，是一名军队的文职班干部，学历为硕士；妻子在民营律师事务所从事行政管理工作。
2、客户家庭财务现状
资产负债状况：

4、希望未来家人能够过上比较稳定、富足的生活；
5、最高目标是拥有一辆自己的汽车。
三、家庭财务分析
1、家庭资产负债表（假设报告日期为2006年12月31日）
资产负债表单位：人民币元

2、家庭月度现金流量表
现金流量表单位：人民币元

4、财务诊断
●资产负债分析：家庭资产结构属于资产水平中等（净资产为24万元左右）无负债少投资（只有6万元的债券投资）的家庭，资产中除了占比为12.45％（30000/241000）的家电属于自用资产，其他87.55％的资产属于生息资产，但家庭投资对象却非常单一，只有债券投资，因此生息资产的投资效率将对家庭财务状况的优化起到非常重要的作用；
建议：对生息资产进行有效的配置与管理，在风险可控的前提下，合理而又充分地提高资产收益率。
●收入分析：该家庭收入不高但基本稳定、而且储蓄率相对较高，考虑到家庭男主人的最高目标是购买一辆属于自己的汽车，将来的汽车消费支出可能会加大，而且，孩子将来的教育费用也是一笔不小的支出，因此，维持现在的支出水平还是比较适合的。
建议：一旦消费支出占比提高，应该进行消费预算的制定。

小孩年龄n累计支出额（元）年末余额FV（元）备注
136003769.67我们选择的是平衡配置型基金，收益、风险相对匹配。

从上表我们可以看出，当小孩年满18岁进入大学殿堂时，积累的教育资金达到18万元左右，因此小孩的教育费用基本能够满足。
●购车规划
从家庭男主人本身来说，他的最大的愿望就是能够尽早拥有一辆自己的汽车，那么从整个家庭的经济状况及发展前景来看，我们认为男主人完全通过自有资金购买一辆15万元左右的车还是可能的，但这样一来，家庭的储蓄资金会急剧减少，家庭生活或多或少会受些影响，而从男主人本身的实际情况来看，他也不太可能采取这种消费方式，因此从理财规划的角度来看，我们建议男主人可以采取汽车贷款的方式早日实现自己的梦想。
目前，银行推出的五年期汽车贷款利率（I）为7.2％，首付比例为20％。因家庭的现金及现金等价物相对占比较高，我们建议适当提高首付比例到30％，剩余70％的资金(PV)采取汽车贷款的形式，假设汽车五年后的残值不予以考虑，计算出来每月还款额（PMT）为2080元（计算公式：PMT=(N=5*12,I=7.2%/12,PV=150000*70%,FV=0,)，加上购车后增加的一些费用，如养路费、汽油费等，，但同时家庭也可节省部分交通费支出，因此因购车而每月增加的支出总额约2200元，而现在家庭的收支状况是每月节余（扣除年终奖金10000元）达到3300元，因此，通过汽车贷款这种形式可以让我们的男主人早日实现自己的梦想。
●投资规划

●房产规划
家庭现在的住房是男主人单位分配用房，采取的是租住形式，因目前家庭尚没有购房的需求，故此次规划不予考虑。但从长期的发展来考虑，在条件成熟时，如五年后，汽车贷款已经全部还清，那我们就可以对家庭房产加以规划。
五、效果预测

2、调整后家庭月度现金流量表
现金流量表单位：人民币元

3、调整后家庭财务各项指标

六、风险提示

AFP理财案例大全-杨先生家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

理财规划书

（素材十二）

前 言
尊敬的客户：
感谢您到金钥匙理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。

第一部分 基本信息整理

1、个人基本信息
表一 家庭基本信息
家庭成员年龄职业健康状况
杨先生30大学职员健康
杨太太31自由职业者健康

2、风险承受能力及分析
（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。
（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。
（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

3、理财目标

第二部分 家庭财务分析

1、财务报表
根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：

表二 杨先生家庭规划前资产负债表
日期：2006年4月15日 币种：人民币

表三 杨先生家庭规划前现金流量表
日期：2005/4/16-2006/4/15 币种：人民币

备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。
2、财务分析

第三部分 理财规划建议

1、投资规划
（1）消费建议

表四 开放式基金推荐分析表

3、保险规划

单位：万元
意外死亡状况当前水平（年）若丈夫身故若妻子身故

缺口05
1、如果有一方发生意外，则生活开支降为原来的70%,计算到退休前。
2、子女养育费用：到24岁大学毕业前，每年生活费用平均1.2万元，准备教育基金12万元，合计40万元。
（1）健康风险

（2）财产风险
一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，建议投保家庭财产保险。
（3）具体险种推荐：
表六 保险组合

4、养老规划
（1）养老需求
杨先生有社会养老保险，杨太太由于职业的原因没有任何的保险，从表七可以看出杨先生夫妻有324万元的养老缺口，需要从现在开始进行投资积累。
表七 养老缺口测算表

第四部分 理财规划总结

2、理财规划实施明细
以上的理财建议是在一些假定的前提下，根据您目前的财务状况，结合您所提出的理财目标制定的。表十将各个阶段的理财目标与实施方案做了简要的归纳：
表十 理财规划实施明细

3、理财策划预期
如果您按照以上的理财方案逐步的实施，三十年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：

第五部分 风险提示声明

AFP理财案例大全-吴先生夫妇家庭理财规划DOC报告书

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理财规划书

理财规划报告书
（吴先生夫妇）

中国建行银行

吴**先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

4.专业胜任说明:
理财师经验背景介绍如下:
1) 学历背景:金融本科
2) 专业认证:2007 年取得中国金融理财标准委员会认证的金融理财师AFP

一、家庭理财目标
（一）短期目标：准备孕育宝宝的花费。

二、财务状况分析诊断：
表一 家庭收入支出表（2007年度）（单位：元）
收入支出
吴先生工资收入 36000基本生活支出18000

三、基本假设：
根据我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，理财师对相关内容做如下假设和预测：通货膨胀为每年5%，教育费用增长率每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为85岁。

四、结合理财目标，制定具体方案
1、应急资金的准备。

2、购买商业保险，充实基本保障。
人生的三大风险包括意外、疾病和养老。作为今后家庭的主要经济来源，吴先生承担者养儿供楼的重任，仅仅依靠基本的社会保险远远不够，购买商业性的保险产品实属必要。其中保障性的定期寿险、意外险、健康险作为首选；当基本保障齐全了，才可考虑买养老产品。具体来说，可按以下方法计算保险需求：

理财提示:
一、上述资产配置的调整侧重于产品品种种类和时间的搭配，短期以流动性强的货币或短债基金为主，中、长期配以人民币理财产品和基金。这样的资产配置保障了家庭在每一个时间都能有充沛的现金流，中长期可获稳定收益和稳健回报，在风险与资本增长之间取得良好平衡。
二、降低投资品种的相关性，在股市、债市中进行配置，降低单一市场不可回避的系统风险，此外今后还可适当增加纸黄金、信托等金融资产。
三、保持身体健康也是重要的理财策略，会对家庭财富的积累产生不可低估的作用。

6、子女教育需求分析
子女从小到大近20年持续教育金的支付，其总额是惊人的，如果不预早策划准备，届时的收入可能难以应付。所以需要：尽早筹划，定期累计，专款专用，可以通过基金定投的方式实现。

五、调整后的各项家庭财务报表
从下列财务报表中看出，经过调整后，吴先生的购房、育儿、保险计划得以实现，生活质量得到提升，具备了更强的抗风险能力，各项家庭财务数据更趋合理
调整后的家庭收入支出表（2008年度）（单位：元）
收入支出
吴先生工资收入 36000基本生活支出18000

六、理财规划可行性分析
在未来的几年内，为实现各项理财目标，吴先生家庭将进入消费的高峰期。除了基本生活开支1500元外，每月需增
七、总结及跟踪