分类： 金融理财师（AFP）职业资格认证考试

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AFP李中慈案例答案第一组下载

筹措50万创业资金之一赎回基金
赎回海外基金25.06万元；
加上25万元存款，共50.06万元。
无须动用收益较高的房产投资。
但总支出24万，储蓄额太低，失去了其它的投资机会
筹措50万创业资金之二卖房租屋
卖房后产生120万的现金，加上25万的存款，共有145万元。
虽有充足的资金进行创业、生活。
但是需要租房居住，居住质量明显降低。
且房价处在高增长期，丧失房产增值的机会。

筹措50万创业资金之三 房产抵押贷款
房产抵押贷款50万元，10年期限，年供7.1万元。可投资性资产145万元。
房产抵押，居住质量不会下降。
增加房贷支出压力
创业第一年收入10万，第二年收入20万，三年收入30万，以7%收益率折现出现1万元的缺口。以存款弥补缺口。

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AFP李中慈案例答案第二组下载

财务诊断—- 现金流量分析

收入来源：目前在李先生离职后，该家庭丧失了工作收入来源，主要收入来源为房租金收入及基金投资收入。

支出与收入比：年度总支出占总收入的557%

结论：因家庭丧失了工作收入来源,因此应拓宽投资渠道,增加投资性收入。并且建议李太太可找份稳定的工作收入，以支持家庭的日常开销，并且可适当减少每月的家庭支出。

李中慈先生本人仅有25万元的终身寿险,家庭其他成员均无保障,因此目前迫切需解决家庭保障问题,而李先生是家庭的经济支柱,因此应为李先生配备保额充足的寿险,以应不时之需。其女儿正处于成长期,10年后将要投入大量的教育资金,现在起应对其做出财务规划。

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筹集创业资金方案一：赎回海外基金
海外基金投资回报率为7%，房价成长率为10%。赎回25.06万的海外基金，加上原有25万存款，即可筹够50万创业资金。此方案无需动用收益相对较高的房产投资，但使李先生一家缺乏流动资金。

筹集创业资金方案二：变卖房产
将位于上海的市价120万元的房产变卖，除用于创业的50万元外，其余可用于其他理财目标规划而进行相应投资。

筹集创业资金方案三：用房产做抵押贷款
将现有上海房产抵押，贷款50万元用于创业资金，贷款10年，月供0.58万元。
此方案不会降低居住水平，依然享有10%的房价年成长率，但增加了月供压力。

综合考虑上述三个方案的优缺点，本小组建议客户采取第三种方案。

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AFP李中慈案例答案第四组下载

（一）创业方案分析
方案一：合伙制
优点：
权责明确，管理环节较少，有利于迅速作出经营决策；
激励机制简洁有效，在经营规模较小的情况下可发挥最大的激励效用；
税收负担较轻，由于合伙制企业企业收入作为合伙人自己的收入，无需交纳企业所得税，只按个体工商户交纳个人所得税。
（一）创业方案分析
缺点：
1、实力较小，不适应于企业规模的扩大，不能享受规模经营所带来的收益；
2、对企业经营负有无限责任，如发生经营危机和财务危机，需动用自己自有资产对企业债务承担责任，将自己家庭安全始终与企业经营相关联，容易带来家庭危机，影响家庭幸福；若以后企业出现经营管理不善或与合伙人意见不能统一，导致企业破产，合伙人无其他资产或逃离，则李先生要对企业破产负全责，债权人有权对他的个人资产进行清算，例如对他的房产进行变现，这就危及到他的家庭。

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AFP案例下载 – 郑勉先生理财计划书

郑勉案例
一、背景
郑勉今年40岁，是任职一家公司10年的中层主管，爱人37岁在同一家公司任职助理6年，有9岁女儿与3岁儿子，目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元，年终各二个月工资的奖金。

二、理财目标
1.退休目标: 郑勉希望55岁退休无优生活至80岁、退休后每年开销现值相当于现生活开销。

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AFP案例 – 张钧先生理财规划书下载

张钧先生理财规划书

四、规 划 建 议
1、留足家庭备用金
生活中难免有些临时性的支出，因此建议刘先生将闲置资金中的2万元继续以现金或者是银行活期存款的方式存放，以备不时之需。充分利用每年的节余进行投资，分帐户管理，分别满足子女教育和养老的目标，为此我们特别设计了以下几个方案：
方案一：维持现状，收支平衡且略有盈余，可以实现您提出的全部理财目标，此外，夫妇两人还可以分别享受总额达300万的人身保险（其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险），保费的支出将在您退休前支付完毕。在您百年之后，还可以有两套住房可以遗留给您的子女，一套在北京，一套在哈尔滨。

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AFP案例下载 – 王立家庭理财规划案例

王立先生的家庭状况

王立现年35 岁,其妻何慧与王立同年,两人结婚7 年,育有一子王鸿5 岁,目前王立夫妇与父母共5 人住在父亲以退休金出资(王立名下)所买的房子中。

二、理财目标
1. 早日换房,130 平米, 现价1,000,000 元。
2. 二年后买车,目标现值200,000 元。
3. 夫妻希望60 岁退休,退休金后每月的生活费现值为4,000 元。。
4. 每年旅游一次,费用现值约15,000 元。

下载包中包含了王立家庭理财规划设计方案.ppt演示文档、王立理财规划投资试算表（内部报酬率法计算表、目标配置法计算表、目标工具法计算表、风险属性法计算表）XLS表格文件、（调整目标）后投资试算表.xls表格、内部报酬率.xls、理财规划案例.ppt演示文档、目标试算表格（生涯仿真、退休规划、购屋房贷、规划报告书、敏感度分析、保险规划、子女教育金）等全套XLS表格。