分类： 金融理财师（AFP）职业资格认证考试

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划PPT报告

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财规划报告书PPT报告，这是2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例理财案例规划PPT报告，这是一份AFP案例小组2010年新版的AFP白涛先生案例，主题为：空巣家庭，养老理财案例规划，是为白涛先生量身定做AFP案例PPT报告。

注：
1、这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表 （http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1442.html）

2、这份案例报告书是PPT格式的文档，如果需要DOC格式的，请点以下网址： 2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划报告书DOC （ http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1445.html）

白先生家庭理财规划

客户：丈夫白涛先生
妻子黄云女士

理财团队：案例小组

完成日期：2011年02月xx日

方案提要

家庭财务资料及理财目标
综合财务诊断
客户风险能力评估
理财规划与建议

家庭成员背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

3、偿债能力比率（以成本计）：（金融考试资料库），财务杠杆率较低。

4、投资比率：（金融考试资料库），在此水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。白先生家庭投资比率比较低。

5、负债收入比率：（金融考试资料库）

家庭财务分析

综上分析：目前白先生家庭财务和收支非常稳健，家庭负债低，投资率较低，而偿债能力强；没有流动性资产，不足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生；现金流中工资薪金比重高，投资性收入比重低，可选择适当的金融工具。但考虑（金融考试资料库）

风险态度评分表

忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息2
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平2
（金融考试资料库）
总分44

规划方案

因仅凭工资类收入，白先生家庭就可以完全达到其规划目标，且资金盈余很大，而且根据白先生家庭的实际情况，我们不建议投资风险相对较大的股票等工具，因此，主要是适当配置一些意外以及健康方面的保险来弥补医保的不足，以增加抵御风险的能力，另外建议适当修改其目标以使其更趋合理。
保险配置：
假设现市场价格为1、每万元保额约10元保费，2、终身医疗险日额100元，每100元保费1500元。因为白先生为高资产、高收入家庭，因此在保险规划中适合采用生命价值法计算应有寿险保额:
应有保额=未来净收入的折现值
所以白先生的应有保额为（金融考试资料库）元
（金融考试资料库）
终身医疗险：按每人日额100元配置，则年缴保费（金融考试资料库）元/人。
白先生年缴保费合计=（金融考试资料库）元 。

定期检查的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约（金融考试资料库）。

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财规划PPT报告(第二组)

2010年新版AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP黄先生案例PPT报告，主题为：私营企业主家庭理财案例规划，是为黄先生量身定做AFP案例PPT报告。这是第二组PPT报告！

PPT文字摘要：

一、声明
二、摘要
三、宏观经济与基本假设的依据
四、家庭财务分析
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、理财规划方案主要内容
七、风险告知
八、定期检讨的安排

黄先生税前月薪资收入20,000元，
年终奖金10万元，
去年银行定存利息收入6,000元，
每年家庭生活开支约24万元。
年缴储蓄型保费6万元，
养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

序号项目金额（万）理财需求
1公司分配的股息75税后红利的投资安排
2别墅500尽快换购，少用贷款
3子女教育200初中读国际学校，大学毕业后出国留学
4退休费用88060岁退休，退休后每年支出26万生活费和医疗费，退休后十年每年旅游花费10万
5保障计划家人特别是女儿的保险安排
6遗产规划希望了解通过规划，若退休30年后过世，还有多少遗产

三、宏观经济与基本假设的依据

四、家庭财务分析——资产负债表

四、家庭财务分析——家庭月可支配收入计算表

四、家庭财务分析——家庭应急准备金分析

四、家庭财务分析——家庭金融投资分析

四、家庭财务分析——家庭实物资产分析

四、家庭财务分析——家庭保障分析

五、理财目标与风险属性界定

根据我们测算，您目前的资金和未来储蓄不够实现您的目标，主要是所有资产配置给子女教育金、换房计划和保障规划后就用完了，届时会有1022万的养老金缺口
为此我们为您提供了三个解决方案供您选择。

六、理财规划方案

六、理财规划方案——子女教育规划

六、理财规划方案——家庭保障计划

六、理财规划方案——换房规划

六、理财规划方案——养老金规划

六、理财规划方案——遗产规划

六、资产配置建议

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

分行金融理财师（AFP）资格培训选拔考试（30题预选资格能力测试版）

注意：无答案！

（二级）分行支行姓名得分
注：务必将答案填入下表，否则不予计分。
12345678910

11121314151617181920

21222324252627282930

1.商业银行用未到期的汇票向央行的融资行为叫（ ）。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.回购

2.如果人们预期未来利率下降，那么他将（ ）。
A.多买债券，多存货币
B.多买债券，少存货币
C.卖出债券，多存货币
D.少买债券，少存货币

5.在下列情况下，资产负债的变化对收支帐无影响的是（ ）
A.借入一笔钱从事股票投资。
B.把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C.把年终奖金拿来提前还贷款。
D.存款到期解约，本利和全用来转买海外基金。
6.以信用卡刷卡消费时，若是使用应计基础，下列记帐中正确的是（ ）。
A.签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金
B.签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款
C.签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款
D.签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出

7.一国货币升值对其进出口收支产生何种影响（ ）。
A.出口增加，进口减少
B.出口增加，进口增加
C.出口减少，进口增加
D.出口减少，进口减少

8.如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料及内幕信息对证券价格变动没有任何影响，则证券市场达到了（ ）。
A.弱势有效
B.无效
C.半强有效
D.强型有效

9.下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（ ）
A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。

10.假如利率是12％，你想在5年后获得5万元，你需要在今天拿出( )进行投资
A.31775.9元
B.31250元
C.28371.34元
D.25331.56元

15.下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.定存＋国债＋保本投资型产品?
B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权?
C.认股权证＋小型股票基金＋期货
D.投机股＋房产信托基金＋黄金

16.在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（ ）
A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损。
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠。
D.认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。

17.在下列四种固定收益证券中，风险最低的是（ ）。
A.商业票据
B.公司债券
C.短期国库券
D.长期国债

18.技术分析有一个基本的假设条件与基本分析不同，这个假设条件是（ ）。
A.财务报表为股票定价提供重要的信息
B.股票市场价格将随时间逐渐接近内在价值
C.商品和服务的总供给和总需求是股票价值的关键决定因素
D.证券价格波动方式从长期而言将会重复出现

AFP结业考试题（2011年03月08日）试题答案及解析20题（一次考试）

AFP结业考试题（2011年03月08日）试题答案及解析20题（一次考试）

AFP结业考试（2011年03月08日）试题截图！

2011年2-4月AFP结业考题、2011年AFP结业考试试题答案及解析

2011年2-4月AFP结业考题8份，2011年AFP 8次结业考试的试题、答案及解析。

AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（讲义版全集）

包括：投资模块、税务模块、家财模块、基础模块、福利模块、保险模块、案例模块等6大模块，每一模块下都包含一系列讲座课件！

附：AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）

金融理财师资格认证培训
1
退休规划与员工福利
2
金融理财师授课大纲
退休规划原理
员工福利与薪酬
社会保障
单位福利
退休规划流程
3
金融理财师一.退休规划原理
退休规划的定义和特征
退休规划的目的
退休规划平衡原理
理财师的知识与能力
4
金融理财师1.1 退休规划的定义和特征
定义(retirement planning)
实现退休生活财务独立的一系列理财规划
特征
– 以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容
– 根据规划目标锁定账户
– 追求长期收支平衡
– 一般属于税收优惠型储蓄
5
金融理财师退休规划的主要项目
医疗基本医疗保险补充医疗保险个人医疗规划
个人——退休理
财规划
单位——员工福利
计划
政府——社会保
障计划
退休规划
内容
补充住房公积金
企业年金
住房住房公积金个人住房规划
养老金基本养老保险个人储蓄规划
6
金融理财师1.2 退休规划的目的
退休规划的目的是养老风险的管理。
社会风险：
人口老龄化
家庭养老方式的转变
社会保障不足
个人风险：
寿命的不可预见性
个人医疗、住房负担重
职业生涯的不确定性
7
金融理财师1.3 退休规划平衡原理
生命周期理论与退休规划
假设消费者是理性的，可以做到任何年龄点的
消费支出接近预期平均消费率，即跨时平滑消
费。
退休规划帮助消费者追求生命周期内（含退休
后）消费和支出的平衡，实现一生效用最大
化。
8
金融理财师退休规划平衡原理示意图
9
金融理财师退休规划的三个时点
规划起点的财产状况
退休时点的积累状况
规划终点的预测
10
金融理财师退休规划平衡原理公式
：死亡时点
退休时点
：当前时点
：未来某年
时间符号

金融理财师1.4 理财师的知识与能力
理财师的“看穿”能力
– 基于当期看未来（测算能力）
– 从未来回到当前（规划能力）
– 从当前走向未来（执行能力）
分析人力资本
理解既得权益
识别和管理风险，使客户利益最大化
12
金融理财师人力资本
人力资本
– 是体现在劳动者身上的、并能为其带来收入的能
力。主要表现为劳动者所拥有的知识、技能、劳动
熟练程度和健康状况。
经济学家把人力资本称为一个人未来劳动收入的现值
不同人力资本的人拥有不同的收入曲线
算一算您的人力资本

AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
课件名称 页码 课件内容 修改后内容 修改原因
1-03金融机构功能与监管 85 "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" 更准确
2-01货币时间价值原理及其在金融理财中的运用 105-109 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
133 （为儿子的教育支出每年-） （为儿子的教育支出每月-） 更准确
2-02财务计算器运用HP12C 35 （为儿子的教育支出每年-） （为儿子的教育支出每月-） 更准确
65 输入X01显示1.000 (输入X1)显示1.000 更准确
105-108 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
2-03基本经济学原理 15 图形有误 图形中字母和曲线交点对应 更准确
18-21 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从1开始 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从0开始 更准确
22 图形有误 把交点标上E0和E1 更准确

AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（打印版全集）

包括：投资模块、税务模块、家财模块、基础模块、福利模块、保险模块、案例模块等7大模块，每一模块下都包含一系列讲座课件！

附：AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）.XLS

金融理财师期货多头与空头的损益
期货损益
F0 标的资产价格
期货损益
F0
期货多头期货空头
标的资产价格
其中，F0是开仓价格
51
金融理财师2.7 期货交易结算
期货结算是指期货结算机构根据交易所公布的结算价格
对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程。
– 交易所对会员进行结算
– 会员公司对其所代理的客户进行结算
交易所在结算银行开设专用结算账户，会员在结算银行
开设专用资金账户。
交易所与会员之间期货业务资金的往来结算通过资金管
理电子化系统或结算柜台在交易所专用结算账户和会员
专用资金账户之间进行划转。
交易所对会员、会员对投资者存入专用账户的资金实行
分账管理、封闭运行。
52
金融理财师结算准备金与交易保证金
结算准备金：一般由会员单位按照固定标
准向交易所缴纳，为交易结算预先准备的
资金。
交易保证金：是会员单位或客户在期货交
易中因持有期货合约而实际支付的保证金。
53
金融理财师期货交易结算流程
交易所实行每日无负债结算制度。每日无负债结算(又称逐日盯市)
是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、
交易保证金，收取手续费等费用，相应增加或减少会员的结算准备
金。每日结算后，交易所向会员提供结算报表，据此，会员对投资
者进行结算。
– 交易所在每日结算时划转当日盈亏。当日结算时的交易保证金
超过昨日结算时的交易保证金部分从会员结算准备金中扣划。
当日结算时的交易保证金低于昨日结算时的交易保证金部分划
入会员结算准备金。手续费等各项费用从会员的结算准备金中
扣划。
– 结算后，会员的结算准备金余额为负时，交易所即向会员发出
的追加保证金通知, 会员必须在下一交易日开市前补足。交易所
可根据市场风险和保证金变动情况，在交易过程中进行结算并
发出追加保证金通知，会员须在通知规定的时间内补足保证金。
未按时补足的，交易所可按有关规定对其强行平仓。
54
金融理财师2.8 期货保证金制度
我国商品期货保证金制度的基本做法
开仓保证金是交易者新开仓时所需缴纳的资金。
– 开仓保证金＝交易金额×保证金比率
– 我国现行的保证金比率一般为5％，国际上一般在3％～8％之间。
持有某个商品期货的仓位时，保证金账户中必须维持的最低余额
叫持仓保证金。
– 持仓保证金＝结算价×持仓量×保证金比率
– 当保证金帐面余额低于持仓保证金时，交易者必须在规定时间内补充
保证金至持仓保证金水平或以上，也就是使保证金账户的余额≥结算
价×持仓量×保证金比率，否则，在下一交易日，交易所或代理机构
有权实施强行平仓。这部分需要补充的保证金就称为追加保证金。
此外，保证金实行分级管理：随着期货合约交割期的临近和持仓
量的增加，交易所将逐步提高交易保证金。

AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
课件名称 页码 课件内容 修改后内容 修改原因
1-03金融机构功能与监管 85 "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" 更准确
2-01货币时间价值原理及其在金融理财中的运用 105-109 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
133 （为儿子的教育支出每年-） （为儿子的教育支出每月-） 更准确
2-02财务计算器运用HP12C 35 （为儿子的教育支出每年-） （为儿子的教育支出每月-） 更准确
65 输入X01显示1.000 (输入X1)显示1.000 更准确
105-108 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
2-03基本经济学原理 15 图形有误 图形中字母和曲线交点对应 更准确
18-21 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从1开始 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从0开始 更准确
22 图形有误 把交点标上E0和E1 更准确

南京AFP资格认证考试社会班培训资料共享

南京AFP资格认证考试社会班培训课下发的资料，包括：

2009年3月回忆的考题.doc

2009年3月回忆的考题2.doc

2010年第一次考试回忆.doc

保险分类.doc

房产投资（上课用）.xls

购房计算器.xls

家财案例解答（上课用）.xls

家财串讲.pdf

没有保险情况的演算.xls

现金流量表（上课演算用）.xls

系列投资课件，包括：

计算器教程.doc

金融理财师题型.doc

投资规划第一部分复习.pdf

投资规划第二部分复习.pdf

投资规划第三部分复习.pdf

投资课复习题（20110410）.pdf

案例题目：
第一步计算基础状况（资产负债表和收入支出表）
第二步查看自由储蓄额和相应的可用资产资源（养老：养老金资产；公积金：公积金资产）
第三步按照先后顺序法计算理财目标所需储蓄额
第四步和自由储蓄额相比较，制定支出预算

日期： 2008年12月31日
资产负债

房屋 (自有） 300,000 房贷 200,000 4.59%， 20n
现金 460
6%存款 10,000
6%国债 50,000
6%股票型基金 40,000 净值 223,460
养老金（限制） 18,000
医疗保险金（限制） 5,000
见附注公积金 –
总资产 423,460 总负债+所有者权益 423,460

附注：

本金508
利息767
PMT 1,275 PV200000, 4.59gi, 20gn

住房公积金-900

差额375由工资收入负担

金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度、题量分配
各科考题难度系数的分配比例分别为简单10%、中等30%、较难40%、最难20%左右。
考题类型是客观单项选择题，具体分为概念题和计算题。
（一）、概念题:
1. 简单: 只考一个概念或理念，单选
下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )
A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出
解析: 资产是存量的概念
2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选
当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?
A)提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标

注：这是EXCEL-XLS附表，PPT报告请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1417.html

2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表

2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表

2010年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
2010年新版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，主题为：章女士单亲中年女性，幸福后半生案例，是为章女士量身定做AFP案例的EXCEL-XLS附表。
包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。

姓名年龄关系职业
章女士40本人个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆12女儿学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。

风险属性分析与建议资产配置货币1939
风险承受能力评分表1970%50%
年龄 10分8分6分4分2分客户得分3970%50%
40总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分355940%20%
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业47920%0%
家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代40%0%
置产状况投资不动产 无自宅2债券1939
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无21920%40%
投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白23940%40%
总分495940%50%
风险态度评分表7930%50%
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分50%40%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20股票1939
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息41910%10%

客户章女士平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求本人女儿投保年龄保险费率
对方当前年龄12 40 3055
折现率（实际投资报酬率）4%4%3160
当前的家庭生活费用$28,150$28,1503265

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

空巢家庭养老理财AFP白涛案例规划方案PPT报告书+XLS试算三

空巢家庭养老理财－理财规划案例
案例小组：81小组

前言
尊敬的白涛先生：
非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。鉴于公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：

1我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
2未经您的许可，我们理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。

5在获得您认可的情况下，本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

客户基本情况
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。
家庭基本财务状况
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。
资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。
家庭基本目标
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。
理财规划的基本假设
预期未来：通货膨胀率=生活支出增长率=5%；

家庭财务状况分析及评估（1）
现阶段月个人所得税表：

家庭财务状况分析及评估（2）
家庭财务状况分析及评估（3）
现阶段其他收支计算表
家庭财务总体分析
本年税后收入：

白涛夫妇为居民纳税人，负有纳税义务。这里假设月收入为扣除三险一金之后的收入。

家庭可支配收入(月)=11550元
现阶段家庭财务状况诊断
资产负债率=总负债/总资产=

规划方案
说明
本方案规划是严格按照您要求的实现家庭理财目标的要求而规划，我们设计理财方案遵循了先考虑近期目标，再考虑远期的目标，兼顾二者综合规划。
理财目标规划和方案1
1、关于资助叔父的计划：
由于家庭的结余比率较高，流动性较强，所以以家庭目前的状况来讲，可以进行资助；但考虑到5年后双双退休，所以
理财目标规划和方案2

理财目标规划和方案4
4、关于夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁，则可考虑5%的通胀率和退休后5%的投资回报率，则可以用

保险类产品建议
保险规划
考虑到白先生的理财目标里面有为孙子、儿子和叔父准备的资产。而白先生夫妇二人均未投保商业保险，建议投保定期寿险和意外伤害险。以免突然的意外使儿孙手足无措。
同时，建议白先生夫妇加强身体锻炼，参加老年俱乐部、社区活动等项目，丰富晚年的精神物质生活。

建议白先生选用以下保险组合：
1、“泰康爱相随定期寿险”，年交保费：

相关的风险、资产配置建议

先生家庭的风险承受能力评分（续）
续
鉴于上述家庭的风险态度及风险承受能力、目标和相关的财产、收支状况，建议如下配置：

总结（1）
基于上述规划，您所要求的理财目标结合您目前家庭的资产负债、收入支出状况而言，在按照我们所建议的方式进行规划后，大体可以实现，需要注意的地方如：
1、需要对资助叔父的费用尽早安排；

4、要注意退休后投资的安全性，适当减少股票型基金的比例或是变成偏债券基金，因此
总结（3）
因此，通过上述规划，可以实现家庭的流动资产合理，
理财规划方案的其他方面

附件案例题目：

案例三空巣家庭养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。