分类： 金融理财师（AFP）职业资格认证考试

2010年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告

2010年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP王先生两地家庭案例，主题为：两地家庭，财务规划，是为王先生、王太太量身定做AFP案例。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1425.html （2010年版AFP王先生案例-两地家庭，财务规划理财案例规划XLS附表）

相关假设
理财目标
家庭可支配月收入表
家庭收支储蓄表
家庭收入支出比例
家庭资产负债表
资产比例
家庭财务比率分析
基本状况诊断
子女教育金规划
购房规划
王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。
购房规划
旅游规划
王先生夫妻打算退休后每年都出去旅游，共持续20年。理财目标要求每年旅游花费 元（现值）。经计算，退休时为 元。
用财务计算器计算如下：

方案：因夫妻还有其他财产，所以退休后的旅游规划可以和退休规划一起解决。
保险规划
因为王先生家庭从第二年开始就属于单薪家庭，因此只有王先生需要为自己投保保险，受益人王太太。因为发生保险事故后一般支出调整为 ，根据遗属需求法，计算此表。
保险产品推荐
王先生需购买一定保额的商业保险，保额根据遗属需求法确定为 万。经过比较，推荐：
新华人寿定期寿险A款，期限20年，保额 万，年缴保费 。

养老金规划
王先生夫妇计划在60岁退休，每月的生活费为 元(现值)，则退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为 元.
养老金规划
养老金规划
养老金有缺口，但因为退休后回台湾居住，所以可以把厦门房子卖掉补充养老金。

养老金和旅游规划

可见退休金缺口只有 ，靠存款完全可以解决。

风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，刘先生的风险承受能力为 分，风险态度评分为 分，风险态度适中，风险承受能力中上偏高。

资产配置投资组合
理财目标的实现
家庭投资组合方案
王先生家庭的大部分投资在定期存款,虽然无风险性,但是收益较少,建议可以适当进行调整,从王先生的风险承受能力和风险态度来看,可以保留一部分资金用作股票投资,但不宜过多。

王先生家庭固定资产比例较高，固定资产的流动性不高，收益性受到宏观环境的影响波动因素比较大;投资资产比例偏低，家庭整体资产收益不高。

通过对王先生的个人财务规划性向评测，对设计投资规划时做出如下调整：

股票配置：
短线—建议
中长线—规避短期风险的基础上，建仓
基金配置：由于整体市场环境并不明朗，建议投资

根据我们对于目前市场情况的判断，短期内股市获得超额收益的概率中等。建议按照以下比例在偏股型、指数型基金进行分配。

理财目标的跟踪
理财注重长期性和策略性，

规划并不能一次解决所有问题，需要不断校正，就像定期体检。

重点是监控目标与实际进度之间的差异

免责声明
本理财规划之目的在于帮助客户较为全面地了解自身的财务状况，明确自身理财目标和需求，从而做出更为恰当的理财决策。

本理财规划的设计基于客户提供的资料、信息以及数据，本行

附件案例题目：

案例四 王先生两地家庭案例 王先生两岸家庭案例 两地家庭 财务规划

两地家庭 财务规划

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。

4、 理财目标（均为现值）

1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。

2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。

3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。

4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划EXCEL-XLS附表，王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划案例EXCEL-XLS附表，主题为：王先生两地家庭案例-两地家庭，财务规划案例规划，是为王先生两地家庭量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1424.html （2010年版AFP王先生案例-两地家庭，财务规划理财案例规划PPT报告）

包括以下系列子表：基本状况、资产负债表、收支储蓄表、理财目标、风险属性、相关假设、动态现金流量分析、教育费用计算、养老金相关计算

家庭资产负债表
单位：万元
资产金额负债金额
房产一200房产一贷款100
房产二100房产二贷款50

当月家庭收支储蓄表
单位：万元
项目金额
工作收入4.57225
其中：薪资收入4.57225
年终奖收入
减：生活支出1.975
其中：子女教育支出0.1

风险属性分析与建议资产配置

10分8分6分4分2分客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分39
公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8
未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6

相关假设说明
基金投资报酬率 %
定期存款利率 %
贷款利率 %根据条件计算了一下，剩余房贷期数177月才符合的利率和题意

动态现金流分析
几年后工作收入生活支出理财收入理财支出净现金流量
子女教育支出基本生活支出旅游支出其他生活支出利息收入其他理财收入利息支出保障性保费支出其他理财支出
第一个孩子第二个孩子
净资产¥2,840,000.00

养老金计算

附件案例题目：

案例四 王先生两地家庭案例 王先生两岸家庭案例 两地家庭 财务规划

两地家庭 财务规划

1、家庭成员背景资料

王先生是台湾人，36岁，在厦门工作，王太太32岁和8岁儿子在台中居住，王先生每两周回台中休假3天，属于中高收入忙碌型两岸家庭。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻俩的年终奖各有两个月，另有存款利息和基金投资年收益合计有25,000元。一家三口每月的日常开销6000元，厦门房租4000元，儿子的补习费1000元，养亲费1000元，停车费1000元，油费1000元。年度开支主要是家庭人身保险保费20,000元、车险保费4,000元, 旅游支出15,000元，每月由台北飞厦门的机票费4500元，房贷支出每月12000元。王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。

3、家庭资产负债资料

王先生一家目前居住台中的这套房产价值约200万元，贷款100万元。另有一套价值约100万元的房子，贷款50万元，空置中。有一部刚买价值30万元的休旅车。目前夫妻俩有60万元的定期存款，另有投资型保单账户价值20万元以及霸菱香港中国开放式股票基金10万，预备当作10年后孩子上大学的准备金。王先生本人购买终身寿险保额50万元，缴费期20年已缴4年，目前现金价值6万元。王先生的住房公积金账户余额3万元，养老金账户余额5万元。

4、 理财目标（均为现值）

1）王夫妻1年后准备生第二个小孩，届时希望辞去工作，全家住在一起厦门。王先生打算在厦门购房，预算300万元。台湾保留一处房产探亲用，不足部分贷款。

2）小孩出生后预计月增生活开销2000元。计划让儿子与未来出生的小孩完成大学教育后出国留学，大学学费每年3万元，出国留学每年25万元，共2年。

3）25年后退休维持每月15,000元生活水准，退休后20年旅游年花费20,000元请就现有商品中找出适当产品并说明原因。

4) 自现在开始每隔10年换购一部现值30万元的休旅车。预计换车3次。

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、搬迁购屋规划,换车,子女教育,退休,旅游,投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交动态现金流量分析(EXCEL演算过程)，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年5月AFP网络培训班结业考试试题及解析

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

6 . 某只股票未来收益服从正态分布，下一年的预期收益率为15%，标准差为5%，则下列说法错误的是（ ）。
A:该股票未来一年亏损的概率为0.125%
B:该股票未来一年收益率高于20%的可能性为16%
C:该股票未来一年收益率低于25%的概率为97.5%
D:该股票未来一年收益率高于5%的概率为99.875%

7 . 某10年期面值为100元的公司债券票面利率为8%，每年付息一次，价格为114.72元，与其面值相同、风险更低，收益率差额为2%的国债的价格应该是（ ）。
A:132.44元
B:100.00元
C:110.25元
D:114.72元

9 . 下列关于即期汇率和远期汇率的说法中，错误的是（ ）。
A:即期汇率是指目前外汇买卖的汇率
B:远期汇率是指在将来某一时刻交割的汇率，用于外汇远期交易
C:即期汇率与远期汇率的不同体现了没有被预期到的汇率变化
D:远期汇率与到期的即期汇率的不同体现了没有被预期到的汇率变化

10 . 小王于2008年年初购买了5万元的股票，年底该股票分红2,000元，且账面价值变为7万元，这时小王又补仓了5万元。2009年底，小王卖掉股票，得到15万元，不考虑任何交易费用，则这两年小王的几何平均时间加权收益率为（ ），算术平均时间加权收益率为（ ），金额加权收益率为（ ）。
A:34.50%，34.16%，31.73%
B:34.16%，34.56%，33.74%
C:34.16%，34.50%，31.73%
D:34.56%，34.42%，32.56%

11 . 李女士自2003年1月起在X市国有企业工作，工作第一年她的养老保险个人账户的年缴存额为4,800元，年末一次性划入个人账户，工资年增长率为2%，假设其养老保险的个人账户的投资报酬率也为2%，李女士计划于2033年1月年满50岁在该市退休，请计算退休时李女士个人账户养老金的月支付额为（ ）。（50岁退休个人账户养老金计发月数为195，答案取最接近值）
A:723.98元
B:1,121.40元
C:1,311.40元
D:1,411.40元

12 . 以下属于特许权使用费所得的是（ ）。（1）北京电影制片厂将某人已经出版的小说拍成电影，支付给该作者的所得（2）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（3）A公司将其商标转让给B公司使用获得的所得（4）C公司将其专利权转让给D公司使用获得的所得
A:（1）（3）
B:（2）（4）
C:（1）（3）（4）
D:（1）（2）（3）（4）

13 .
陶女士2010年进入某公司工作，月固定支出包括：房租2,000元，生活费1,000元。公司提供两种薪酬方案：（1）每月工资8,000元，固定支出自己负担；（2）每月工资5,000元，公司提供食宿，固定支出可以全部解决，除此之外陶女士没有额外开销。请问下列说法正确的是（ ）。（不考虑三险一金）
（1） 陶女士如果选择第一种方案要缴纳个人所得税825元
（2） 陶女士如果选择第一种方案税后工资为：4,175元
（3） 陶女士如果选择第二钟方案要缴纳个人所得税：325元
（4） 陶女士如果选择第二种方案税后工资为：4,675元
（5） 陶女士选择方案一更为有利

A:（1）（3）（5）
B:（2）（4）（5）
C:（1）（3）（4）
D:（2）（3）（4）

14 . 对于期望效用理论，下面说法正确的是（ ）。
A:风险厌恶者随着财富的增加效用越来越小
B:风险中性者随着财富的增加效用不变
C:风险偏好者随着财富的增加效用越来越大
D:市场上人们都是风险厌恶者

15 . 2009年初小刘给自己的房产向某保险公司投保了5年期家庭财产综合保险（合同中列明被保险人邻居家的水管爆裂致使水流外溢为除外责任），其中房屋、装潢及室内财产的保险金额分别为100万元、15万元和30万元（投保时房产价值150万元，室内装潢价值30万元，室内财产价值50万元）。2009年7月小刘楼上住户宋某家水管爆裂，发生严重漏水，导致小刘的室内装潢损失了10万元，室内财产损失了10万元。假设出险时的财产价值与投保时相同，下列说法正确的是（ ）。
A:保险公司赔偿小刘10万元的装潢损失，10万元的室内财产损失
B:保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，10万元的室内财产损失
C:保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，6万元的室内财产损失
D:保险公司针对此次事故不承担赔偿责任

2010年6月AFP网络培训班结业考试试题及解析（3套题）

2010年6月顺利通过AFP网络培训班结业考试，因结业考试试题与习题集不同，而且本年度结业考试试题均比较新。所以，结业后特录一份原版试题供广大网络版的学友参考。

本资料为WORD版本，附带解析。都是当时本组同学的结业试题，编辑成WORD版本。

答案解析
7 . 下面关于债券价格影响因素的说法中，正确的是（ ）。
A:市场利率越低，债券价格就会越低
B:利率下降将导致债券价格上升，但是上升的幅度要大于利率相同程度的上升所引起的债券价格下降的幅度
C:息票率越低，债券价格越高
D:市场利率小于息票率的债券，期限越长，债券价格越低

8 . 某上市公司预计其股权收益率将维持11%不变，每年将盈利的30%发放给投资者，预计下一年每股收益为4元，已知国库券收益率为4%，市场组合的期望收益率为9%，该上市公司股票的β值为1.2，则下列说法正确的是（ ）。
A:合理市盈率为13.04倍，合理股价应该为52.16元/股
B:合理市盈率为10.45倍，合理股价应该为41.80元/股
C:合理市盈率为8.11倍，合理股价应该为32.44元/股
D:合理市盈率为5.08倍，合理股价应该为20.32元/股

9 . 投资者张先生在大连商品交易所开户进行期货交易，大连商品交易所玉米期货合约开仓和持仓保证金率均为5%，张先生以4,000元/吨的价格购买了5张玉米期货合约（每张10吨），如果3天后玉米结算价跌到了3,900元/吨，则下列说法中正确的是（ ）。
(1) 开仓时张先生需要交纳开仓保证金10,000元
(2) 每天交易结束后，大连商品期货交易所会对张先生合约的盈亏、交易保证金、手续
费等费用进行结算
(3) 张先生应向其账户追加4,750元的保证金
(4) 如果张先生没有在规定时间内追加保证金，将会被强行平仓
A:（1）（2）
B:（1）（3）（4）
C:（2）（3）（4）

4 . 小史到银行申请消费贷款，合同中规定每季度复利一次，当选择名义年利率为（ ）的贷款产品时，才能使有效年利率为6%。
A:0.0427
B:0.0487
C:0.0527
D:0.0587
解析:假设名义年利率为r，按季复利，则（1+r/4）^4=1+6%，名义年利率r=[(1+6%)^(1/4)-1]×4=5.87%，计算器操作步骤：1 ENTER 0.06 +，4 1/x，y^x，1-，4 ×。

18 . 2009年初李某以自己为被保险人投保了2年期重大疾病保险，保额10万元，未指定受益人（假设李某还没有结婚，父母二人健在）。同年6月李某在游泳馆游泳时，被从高处跳水的王某撞伤头部，在送往医院抢救的途中，因颅内出血而死亡。事后经相关部门认定，王某需承担10万元的民事损害赔偿责任。若游泳馆还为每位游客投保了保额为2万元的意外伤害保险（保险责任只有死亡和伤残，未指定受益人），则下列说法正确的是（ ）。（1）李某父母一共应当获得12万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（2）李某父母一共应当获得2万元的死亡保险金以及10万元的民事赔偿金（3）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，可以向第三人王某追偿（4）保险公司给付了2万元的意外伤害保险金之后，不可以向第三人王某追偿
A:（1）（3）
B:（1）（4）
C:（2）（3）
D:（2）（4）

19 . 老刁的儿子今年18岁，即将上大学，预计大学4年、研究生2年每年学费现值3.65万元，教育费用年增长率为4%，家庭的年投资报酬率为8%。根据目标现值法，实现教育金的理财目标，可行的方式是（ ）。
A:在今后5年内每年年底投资 4万元
B:现在一次性投资 20万元
C:现在一次性投资10万元，并在今后5年内每年年底投资2万元
D:给刁先生购买保额为20万元的定期寿险

培训中心下发的2010年AFP考前课程重点难点冲刺培训课件打印版

本系列讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，是2010年AFP考前课程重点难点冲刺培训课件打印版

包括23份课件资料，注意：本资料是23份资料！包括如下：

（ABF）CFP资格认证制度.pdf

（ABK）基本经济学原理.pdf

（ABN）金融理财与法律.pdf

（AEC）货币时间价值.pdf

（AEF）财务计算器的应用HP12C.pdf

（AEH）家庭财务报表.pdf

（AHC）投资环境.pdf

（AHF）投资理论与市场有效性.pdf

（AHH）债券市场与债券投资.pdf

（AHK）股票市场与股票投资.pdf

（AHN）衍生产品与外汇投资.pdf

（AHQ）基金投资、资产配置和绩效评估.pdf

（AKC）退休规划与员工福利.pdf

（ANC）税务与遗产规划.pdf

（AQC）风险与风险管理.pdf

（AQF）保险基本原理.pdf

（AQH）人寿保险.pdf

（AQK）意外与财产责任保险.pdf

（ATC）居住规划与房产投资计划.pdf

（ATF）教育金规划.pdf

（ATH）信用与债务管理.pdf

（ATK）特殊生涯事件理财规划.pdf

（AWC）使用EXCEL计算财务函数.pdf

风险与风险管理的基本概念
风险
– 或然发生的、可能导致经济损失、其不确定的后果与人
们的期望有所偏差的事件。
风险按后果分
– 投机风险：可能带来收益也可能带来损失
包含在人们主动追求的行为之中
追求收益的同时也必须考虑减少不确定损失的对策
– 纯粹风险：只能带来损失
是人们所规避、预防的事件
需要专门的风险管理措施

居住规划与房产投资
租房或购房的决策
购房与换房规划
我国的房产制度
房产投资

租房与购房的决策—净现值法
在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量还原
成现值，比较两者的净现值较高者为划算。
NPV计算时只考虑现金流量，在年成本法中计算的租房押
金利息与购房折旧成本由于并非实际现金流出，所以不用
作为现金流出；在年成本法中房贷只计利息，净现值法中
房贷计算的是本利平均摊还额。
租房与购房的现金流：

家庭结构的改变
–结婚案例规划重点
夫妻财产制度
– 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所
有，双方另有约定的除外。
– 可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产
归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所
有。约定对双方具有约束力。
– 财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债
务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产
清偿。
– 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
– 夫妻有互相扶养的义务。
– 夫妻有互相继承遗产的权利。

夫妻共同所有财产与夫妻一方的财产
夫妻共同所有财产
工资、奖金
生产、经营的收益
知识产权的收益
继承或赠与所得财产
其他应当归共同所有
的财产
夫妻一方的财产
一方的婚前财产
一方因身体受到伤害获
得的医疗费、残疾人生
活补助费等费用
遗嘱或赠与合同中确定
只归夫或妻一方的财产
一方专用的生活用品
其他应当归一方的财产

1.信用的概念与信用管理
信用的概念、意义
个人信用
信用额度
信用控制指标
偿债规划

信用与债务管理
信用的概念
与信用管理
贷款种类与
产品特性
信用决策信用卡
信用的概念、意义
个人信用
信用额度
信用控制指标
偿债规划
贷款种类
住房净值贷款
抵利型房贷
倒按揭
气球贷
还款方式选择
利率选择
转贷决策
银行卡的种类
宽限期及循环利息
循环信用额度
通货膨胀的影响减轻债务方式

2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP张大同先生案例PPT报告，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例PPT报告。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1440.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表 ）

PPT文字摘要：

张大同先生、王欣女士家庭理财建议书
摘 要
第一部分： 家庭基本情况介绍
第二部分： 客户理财目标
第三部分： 相关参数设定
第四部分： 家庭理财目标分析
第五部分： 总结及相关提示

第一部分：家庭基本情况介绍
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁 。
王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学 。
二人于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计划明年（2011年）再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。
家庭收支情况
张先生月薪3万元，年终奖金6万元 。（税前）
王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元 。（税前）
夫妻均按照国家规定参加了三险一金。
家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。（2010年初支出水平）
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）

第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。
家庭收支储蓄表（2010年）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭收支储蓄表（2010年） （续）
家庭资产负债情况（2010年初市值）
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元。
王欣婚前自己也有30万元的股票基金。
投资目前收益都持平。
张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。
家庭资产负债表（2010年）

第二部分：客户理财目标
王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

第三部分：相关参数设定
住房公积金计提比例 ：单位、个人分别为工资的6%
养老保险个人计提比例 ：工资的8%
医疗保险个人计提比例 ：工资的2%
失业保险个人计提比例 ：工资的1%
通货膨胀率 ：
房价成长率 ：
学费成长率 ：7%
收入增长率(张大同) ：
收入增长率(王欣) ：
收入增长率(社平工资) ：
银行存款利率 ：
公积金贷款利率 ：3.87%
房屋银行贷款利率 ：
2009年度月社平工资 ：4037元
养老保险金年收益率 ：
医疗保险金年收益率 ：2.25%
住房公积金年收益率 ：
投资回报率 ：

第四部分：家庭理财目标分析
2、从风险承受能力方面看：
根据张大同先生、王欣女士及其家庭的基本情况，我们为张先生做了风险属性评估。根据评估结果我们可以看出张先生的家庭在主观风险承受态度和客观风险承受能力两个方面均属于中高等风险承受能力者。
从风险承受能力看，张先生一家可承担一定的投资风险。故我们为其家庭配置的资产预期投资收益率确定为 。
家庭理财目标分析
3、根据预期投资收益率调整现有资产投资配置：
家庭理财目标分析
4、张先生家庭税、费后年收入情况
家庭理财目标分析
5、张先生各项家庭理财目标分析：
（1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，经过我们的测算将家庭资产按此列表进行分配是可以实现的。（详细计算见单目标规划表）

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划XLS附表

2010年新版AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例EXCEL-XLS附表，张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划EXCEL-XLS附表，这是2010年新版的AFP张大同先生案例EXCEL-XLS附表，主题为：再婚家庭，携手共创未来理财案例规划，是为张大同先生王欣女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1439.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告）

这个案例的附表制作得很丰富，包括以下系列子表：

单目标规划.xls：资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金

内部报酬率.xls：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法

表1.xls：基础信息采集

表2——资产负债表、收益储蓄表.xls：资产负债表、收支储蓄表

习作2收入支出储蓄表年度2010单位:元客户:张大同先生、王欣女士制表人:

大类科目预算1月2月3月4月5月6月7月8月
工薪资0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费0 0 0 0 0 0 0 0 0
作佣金0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金0 0 0 0 0 0 0 0 0
收运行业务0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲0 0 0 0 0 0 0 0 0
入小计0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理利息收入0 0 0 0 0 0 0 0 0

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
45总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分30
就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8

规划日期

教育金支出（女儿）教育阶段（儿子）教育金支出（儿子）教育阶段（明年出生）教育金支出（明年出生）
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03

保险需求分析表客户张大同20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄
被保险人当前年龄45 33 20
预计几岁退休或身故年龄608821
离退休年数15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率)5%5%26

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）

这是一份整理的2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总），是在考试过关后！将资料打印出来而成。是准备2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试的参考试题答案及解析（汇总版）。结业考题，祝顺利过关！

2010年10月AFP结业考题、2010年10月AFP结业考试试题答案及解析（汇总）

2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划EXCEL演算表

2010年新版AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例EXCEL-XLS演算附表，白涛先生案例-空巣家庭，养老理财理财案例规划EXCEL-XLS演算附表，这是2010年新版的AFP白涛先生案例EXCEL-XLS演算附表，主题为：空巣家庭，养老理财理财案例规划，是为白涛先生黄云女士量身定做AFP案例EXCEL-XLS演算附表。

注：这是EXCEL-XLS演算附表，DOC理财报告书请点以下网址：2010年AFP白涛先生案例-空巣家庭，养老理财案例规划报告书DOC文

这个案例的附表包括以下系列子表：家庭目标、基本假设、风险属性、资产负债表、现金流量表、白涛收入、配偶收入、旅游支出、赡养父母支出、保险规划、养老公积金、生涯仿真

生涯仿真表

年度年龄（白）年份 白涛收入配偶收入生活费支出赡养叔父孙子贺礼保姆支出儿子购房首付房贷支出

20105507530065100(42000.00)(12000.00)(20000.00)(12000.00)(45290.96)
20115617567267692(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201257278866.8870387.68(42000.00)(12000.00)(12000.00)(45290.96)
201358382189.555273191.1872(42000.00)(12000.00)(200000.00)(45290.96)

白涛及其配偶养老金和公积金

年份白涛工薪税前月收入每月提拨养老金配偶工薪税前月收入
0 7400.00 592.00 5425.00
1 7431.00 615.68 5641.00
2 7697.24 640.31 5865.64
3 7974.13 665.92 6099.27
4 8262.09 692.56 6342.24

退休前弥补收入的寿险需求本人配偶
被保险人当前年龄55 50
预计几岁退休6055
离退休年数5.0 5.0

附件案例题目：

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告

2010年新版AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划PPT报告，这是2010年新版的AFP白先生范女士案例PPT报告，主题为：新婚家庭，生涯规划理财案例规划，是为白先生范女士量身定做AFP案例PPT报告。

注：这是PPT报告，XLS演算附表请点以下网址：http://www.bankr.cn/8/exam/afp/1444.html（2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表 ）

PPT文字摘要：

相关假设
理财目标
家庭资产负债表
资产比例
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，白先生的风险承受能力为78分，风险态度评分为80分，风险态度偏上，风险承受能力较大

投资规划
家庭收支状况
理财建议
理财分析
收入规划

支出规划
子女教育规划
1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
子女教育规划假设
国内学费涨幅g1=3%
国外学费涨幅g2=5%
投资收益率r=8%
通货膨胀率g3=4%
子女教育规划分析
小孩开支现值0-22岁
出生当年现值=
=

子女教育规划分析
教育开支3-17岁

3岁当年现值=元
出生当年现值=3岁当年现值/(1.08)^3=28603元

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。