AFP朱先生案例-房地产集团高层理财规划书-第三组方案XLS计算表
包含：公积金.xls、目标分析.xls、内部报酬率.xls、养老金.xls等EXCEL表格
理财目标的期限与投资工具搭配
预算项目年限基本目标股票基金债券基金预期报酬率应投资额
女儿学费4 883,264.51 5%95%5.15% 722,526.32
助学基金10 6,719,581.90 50%50%6.50% 3,579,696.23
退休10 1,315,538.51 70%30%7.10% 662,535.05
预估报酬率8%5%应有资产 4,964,757.60
资产配置41.67%58.33%现有资产 3,000,000.00
组合报酬率6.25%应储蓄现值 1,964,757.60
应年投资额 147,321.00
现有年储蓄 281,461.00
应增减储蓄 134,139.90
7月新AFP课件的打印版和讲义版下载
七大模块的标准课件打印版和讲义版下载
另包含：AFP案例模块课件修改说明.xls、AFP保险课件修改说明.xls、AFP福利课件修改说明.xls、AFP基础模块标准课件修改说明.xls、AFP税务课件修改说明.xls等系列说明文件！
AFP综合规划案例–马俊家族理财规划PPT报告和WORD报告书
客户基本情况
客户基本情况
客户理财目标
马俊未来五年内每年移转5%股权给两子
高媛未来五年内每年移转2%股权给两媳。
5年后马俊夫妇退休，维持目前的生活水准。
为了可以住在一起，三个家庭购买同一小区别墅期房，每户总价500万元，可贷款60%，两年后交房。
马刚、马强培养各自孩子出国留学取得硕士学位。
5年后，马力强机械有限公司将所有盈余转增资，改制为股份有限公司，另增发1000万股后上市，每股面值1元，溢价发行。上市后股东权益报酬率保持25%。
马刚、马强60岁与配偶同时退休，退休后希望维护目前的生活水准
退休后，马刚、马强各捐赠500万元届时值，共同建立成立一个马力强慈善基会。
基本假设
家庭财务报表编制及财务诊断
家庭财务报表编制及财务诊断
家庭财务报表编制及财务诊断
家庭财务报表编制及财务诊断
企业财务报表编制
企业财务报表编制
马家薪金税收规划
马家薪金税收规划
马家薪金税收规划
马家薪金税收规划
马家薪金税收规划
企业年金及团体保险规划
企业年金及团体保险规划
企业年金及团体保险规划
企业年金及团体保险规划
企业年金及团体保险规划
保险责任
-被保险人因意外伤害或疾病身故，中国人寿按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。
-被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，中国人寿按保险单载明的保险金额给付身体高度残疾保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止 。
企业年金及团体保险规划
购房规划
马俊及两个儿子希望购买同一个小区的别墅，别墅每户总价为500万元，可贷款比例为60%；
马俊房首付款:500*40%=200万元；
马俊房贷年供款额:
购房当年支出200万元，
马刚房首付款:500*40%=200万元；
马刚房贷年供款额:
马强房首付款:500*40%=200万元；
马强房贷年供款额:
购房规划
假如由马俊负担三套房屋的首付款：
即三家的首付款:500*3*40%=600万
马俊房贷年供款额： ；
马刚房贷年供款额：pmt(20n,7i,300pv,0fv)=28.3179万元；
马强房贷年供款额： ；
三家的放贷月供款额并无变化，但购房当年马俊将会有一笔600万元的大额开支，可能会影响到家庭财务的安排，因此建议由三个家庭各自负担。
AFP综合规划案例–马俊家族理财规划XLS试算附表
包括：马俊规划.xls（资产负债xls、现金流量xls、税负计算xls、保险规划xls、生涯仿真xls、投资规划xls、退休规划xls、财务分析xls、财务分析（调整后）xls）；
马刚规划.xls（资产负债xls、现金流量xls、税负计算xls、保险规划xls、生涯仿真xls、投资规划xls、退休规划xls、财务分析xls）；
马强规划.xls（资产负债xls、现金流量xls、税负计算xls、保险规划xls、生涯仿真xls、投资规划xls、退休规划xls、财务分析xls）；
企业有关分析.xls（条件假设xls、资产负债表xls、现金流量表xls、利润分配表xls、企业年金规划xls、团体保险xls、家族薪金税收筹划xls）
表格示例：
项目行次金额
一、经营活动产生的现金流量：
销售商品、提供劳务收到的现金18000
收到的税费返还3
收到的其他与经营活动有关的现金8
现金流入小计98000
购买商品、接受劳务支付的现金106500
支付给职工以及为职工支付的现金12
支付的各项税费13
支付的其他与经营活动有关的现金18300
现金流出小计206800
经营活动产生的现金流量净额211200
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资所收到的现金22
取得投资收益所收到的现金23
处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额25
收到的其他与投资活动有关的现金28
现金流入小计290
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金30
投资所支付的现金31
支付的其他与投资活动有关的现金35
AFP理财规划案例答案-都江堰王敏案例PPT报告+XLS内部报酬率附表
AFP理财规划培训班案例答案-都江堰王敏案例PPT报告，附“内部报酬率计算”XLS表。
内容提要
一、情况简介
二、理财目标
三，合理假设
四、财务诊断
五、风险测试
六、理财投资建议书
创业 打算在成都创业，预计需要筹集10万元；希望以后每年3万收益
购房 打算在成都60万买房，预计5年完成计划
教育 儿子可以上成都的重点高中，然后送儿子上大学并读硕士
退休 希望60岁退休，退休后保持现有的生活水平
保险 在地震中，由于自己没有保险，损失严重，希望更多了解
以下相关数据的假设，是在充分考虑我国当前宏观经济状况，结合当前资本市场政策及发展方向的基础上，做出的合理推断。
资产：家庭只有储蓄存款， 且以活期存款形式存在，不能保持资 产的保值增值。
负债：由于发生地震，房屋被毁，导致资产减少，需要另外购置房产。
投资：家庭收入单一，只有薪资收入，投资资产为零。
保险：到目前为止，除了刘先生的社保强制险之外，王女士没有任何保险，也没购买任何商业保险。
风险态度评分表
报酬率
家庭风险测评结果
据测评，王女士承担的风险报酬率为6.8%，表明可承担适中的风险，内部报酬率为4.01%可实现
预期目标。综合看来，以稳健投资为主导思想，为客户设置报酬率4.8%为组合。
资产负债表
月可支配收入的计算:
按规定单位和职工个人缴存住房公积金和养老金的缴费基数不得超过当地职工上年度月平均工资的3倍。刘先生收入为15万，超过此标准，因此按当地居民的月平均工资2000元的3倍计算:
1、刘成的公积金为2000*3*12%= 720元，
养老金为2000*3*8%= 480元，
医疗保险和失业保险为
2、刘成当前的税前月收入为150000/12=12500元，
月所得税为
3王敏当前的税前年净收入为30000元，
年所得税
4家庭月可支配收入=工资收入-公积金-
AFP理财教育网作业题-AFP网络培训所有作业题及解析
包括以下资料：
（ABC）金融理财概述.doc、（ABF）CFP制度.doc、（ABH）金融机构职能与监管.doc、（ABK） 基本经济学原理.doc；
（ABN） 理财与法律.doc、（AEC）货币时间价值.doc、（AEF）财务计算器的应用.doc、（AEH） 家庭财务报表.doc；
（AEK）客户价值取向与行为特征.doc、（AHC）投资环境.doc、（AHF）投资理论.doc、（AHH）债券.doc；
（AHK）股票.doc、（AHN）金融衍生产品与外汇投资.doc、（AHQ）资产配置与绩效.doc、（AKC）员工福利与退休规划.doc；
（ANC）税务筹划与遗产规划基础.doc、（ANF）个人税务筹划.doc、（AQC）风险与风险管理.doc、（AQF）保险基本原理.doc；
（AQH）人寿保险.doc、（AQK）意外财产与责任保险.doc、（ATC）房产规划.doc、（ATF）教育金规划.doc；
（ATH）信用与债务管理.doc、（ATK）特殊理财规划.doc、（ATN）综合理财规划.doc、（AWC）理财案例示范Excel综合应用.doc；
共计28个文件，购买方式：以4个文件为一组，一组价格为90
理财师选拔的考试资料-AFP资格认定考试市行预选考试复习试题及答案
《个人理财》部分（一）
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） √
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ）X
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ ）X
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）√
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（ ）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ）√
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）X
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ） X
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ ）√
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）√
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）X
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ）X
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ）X
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ）X
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）√
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）√
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ）X
21、期权费是指期权的执行价格。（ ）X
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）√
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( ) √
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( )X
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 ( )X
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( )√
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( )X
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 ( )X
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )√
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )√
再婚家庭筑巢烦恼理财规划书-刘凯先生家庭理财规划案例PPT报告（第四组）
尊敬的刘凯先生
首先非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明：
1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。
2 未经您的许可，快乐人生理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验
4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
5 本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。
相关假设
理财目标
家庭可支配月收入表
家庭收支储蓄表
家庭资产负债表
家庭财务比率分析
基本状况诊断
子女教育金规划
未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每年目标现值10000元，则4年共需教育金费用为 :
第一年所需教育金费用为10300元。
第二年所需教育金费用为10609元。
第三年所需教育金费用为10927元。
第四年所需教育金费用为11255元。
购房规划
旅游规划
刘先生夫妇打算退休后两人一起出国旅游，每年一次，持续五年。
方案：根据住房规划方案的选择在不影响购房目标实现的情况下,夫妇俩退休后还可以拥有持续5年，每年现值40000元的旅游规划。
保险规划
由右表可得，您的家庭无保险保额缺口，但由于您需要购房，且需支付小孩4年大学学费生活费，若有突发事件对家庭影响较大，因此您购房后需要购买一定保额的商业保险（保额以购房支出及家庭支出为准）。
保险产品推荐
刘先生需购买一定保额的商业保险，在未来10年，每年925元用于购买定期寿险，保额以购房支出及家庭支出30万元为准。
建议您考虑中国人寿银卡意外险的产品。
养老金规划
刘先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活费为现值24000元，则退休当年需要的养老金为32253.99元，退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为 494253.66元.
养老金规划
假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由两部分组成：
1.刘凯退休当年可领取的退休金为
FV（3%，10，0，-3000）*0.9*12=43542.89元
PV（3%，20，-43542.89，0）=667242.51元
2.郭亚芬60岁时可领取的退休金
FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元
PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元
现金总额 667242.51+ 239929.63=907172.14元
养老金规划
由以上的计算可以得出，您家庭的养老金盈余为：
907172.14- 494253.66=481543.34元
建议您退休后可以将生活支出提高三成
风险属性分析
风险承受能力评分表
风险态度评分表
风险属性分析结论
经过分析，刘先生的风险承受能力为55分，风险态度评分为36分，风险态度适中，风险承受能力中等偏低。
资产配置投资组合
资产配置图
理财目标的实现
家庭投资组合方案
刘先生家庭流动性总资产：
活期存款20万+股票型基金8万=28万
购房首付款 ：
42万*0.3（首付成数）- 4万（住房公积金） =8.6万
家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万
股票配置分析
根据理财目标，股票应配置30%
因刘先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持2万元左右的基金仓位，或将其转化为货币基金，增加流动性，降低风险。
再婚家庭筑巢烦恼理财规划书-刘凯先生家庭理财规划案例XLS表（第四组）
包含：刘凯理财财务报表.xls、刘凯基本资料.xls
保险规划、内部报酬率法、风险属性法、月可支配收入、收支储蓄表、资产负债表等计算表！
风险矩阵风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力
风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分
低态度 0-19分货币70%50%40%20%0%
债券20%40%40%50%50%
股票10%10%20%30%50%
预期报酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%
标准差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%
中低态度 20-39分货币50%40%20%0%0%
债券40%40%50%50%40%
股票10%20%30%50%60%
预期报酬率5.40%6.00%6.80%8.00%8.40%
标准差4.28%5.64%7.66%11.24%12.86%
中态度 40-59分货币40%20%0%0%0%
债券40%50%50%40%30%
股票20%30%50%60%70%
预期报酬率6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%
标准差5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%
中高态度 60-79分货币20%0%0%0%0%
债券30%50%40%30%20%
股票50%50%60%70%80%
预期报酬率7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%
标准差10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%
保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
被保险人当前年龄50 50 2012.93
预计几岁退休60502113.46
离退休年数10.0 0.0 2214.10
当前的个人年收入$32,602$12,0002314.86
当前的个人年支出$12,000$12,0002415.76
当前的个人年净收入$20,602$02516.82
折现率(实质投资报酬率)3%3%2618.06
个人未来净收入的年金现值$175,739$02719.50
弥补收入应有的的寿险保额$175,739$02821.15
弥补遗属需要的寿险需求本人配偶2923.02
2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告
本资料是2010年AFP案例-王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的PPT报告，此案例配套的XLS附表，请点击以下网址：
http://www.bankr.cn/8/exam/afp/hexinjiating-wang-anli-xls.html
1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。
2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。
3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2007年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。
4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？
5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
_______________
王先生理财的目标
基本假设
理财方案一
要实现王先生家庭目标，请看王先生17年现金.xls。
从王先生现金流表可看出， 所以王先生的资产养老无忧。
但可以看出王先生前五年的现金流会出现赤字，需卖掉40000元股票补充现金的不足，还不够。因孩子的教育金与父母的养老应急准备金是必须保证的，同时不影响王先生的生活品质，建议五年后做 ，即能保证家庭每年的储蓄不为负数，同时又能实现买车目标。
王先生的目标虽可实行，但还缺少保障，虽然有
理财方案一（续）
做汽车贷款计划家庭现金流表汽车贷款.xls
购车做70%车贷,五年期，车贷利率＝5％，每年还车贷
理财方案二
由于王先生家族目前年支出金额为27720元，占比为31.28%，支出比例较小，主要为日常生活支出，无其他支出。王先生今年43岁，王太太41岁，建议王先生
两种方案对比
风险承受能力评分表
风险承受态度评分表
王先生风险评估结论
根据以上两张表，得出王先生的风险态度为中低水平，风险能力也为中高水平。如果王先生选择第二套方案，将资产进行如下配置：