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AFP金融理财师综合分组案例-离婚单亲家庭的生活规划全套PPT+EXCEL

本案例主要适用于AFP网络培训的订制案例以及AFP面授培训的订制案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

AFP案例-离婚单亲家庭的生活规划

1．基本状况与财务状况
余婷女士今年34岁，与王刚先生结婚八年，王刚为中小企业的老板，目前两人分居正准备办理离婚，育有一个女儿7岁，余婷女士为武汉市一家连锁美容机构店长。余婷工作的美容店，每月税前工薪收入为1.5万元，去年年终分红奖金10万元。余婷有三险一金，按武汉市的标准发放，目前住房公积金账户余额6万元，养老金账户余额6万元，个人医疗保险金账户余额为1万元。余婷跟先生分居的一年期间，她与女儿每月生活费5,000元，女儿目前小一年教育费1万元。

余婷在银行有10万元的活存，30万元的定存(利率3.25%)，另外有投资30万元的债券(票面利率6%)。目前自住房产价值200万元，为夫妻共同所有，还有80万元贷款余额，按月等额本息还款，贷款利率7%，还有10年还清。当初，自住住房为王先生所购买，婚后改为共同所有。连锁美容机构针对店长皆有提供一份保额30万元个人意外险，由公司付费，余婷自己本身并无投保商业保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）离婚规划：与王刚正准备办理离婚，王刚提出一次性给付60万元或每月赡养费4,000元至女儿大学毕业，余婷想请理财师帮忙给出合适的选择建议。
2）换房规划：离婚后余婷选择不留在现有住房，现有房产归王刚所有，王刚提出给予60万元现金作为补偿，余婷与女儿将暂时搬去与母亲同住，工作时母亲照看女儿，母亲现有住房价值50万元，余婷希望能尽快换一套现值约200万元的舒适房屋，到时候供三人居住， 尽量不贷款，与母亲同住后生活费提高至每月7,000元。
3）子女教育规划：女儿今年开始读小一，到大学前每年准备现值1万元教育费，大学到硕士每年学费现值2万元。
4）退休规划：预计55岁退休，领取社保养老金并维持每年现值5万元生活水平。
5）保险规划：余婷离婚深感家中重责将由她一人承受，担心奉养母亲和赡养女儿期间，自己发生事故，希望理财师给出合适的风险规划建议。

3．基本假设
1）工薪收入成长率5%。
2）社保养老金增长率5%。
2）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就余女士离婚时一次领取与每月收取赡养费两个方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就一次领取赡养费的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

本价格（单个案例价格）适用最新的十个理财案例，同时也适用的十个案例：

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AFP金融理财师综合分组案例-临退休家庭的养老规划全套PPT+EXCEL

本案例主要适用于AFP网络培训的订制案例以及AFP面授培训的订制案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

AFP案例-临退休家庭的养老规划
1．基本状况与财务状况
金先生，55岁，从50岁时开始，以个人的身份担任某公司非全职顾问，每月可领取税前顾问费8,000元。金太太，55岁，已经退休，可领取社保养老金每月1,000元。金先生无社保。他们的儿子金安25岁在郑州市工作，收入稳定，预计在金先生退休后，能给予两位老人每月现值2,000元的生活补助。过去一年金先生的金融投资收益为3万元。金先生夫妻在开封市生活，二人的年生活费现值10万元。

金先生和太太目前有自住房一套，购买价60万元，现值80万元，无银行贷款，另有一套商用房，成本价值90万元，目前市场价值150万元，没有贷款，每月可以获得租金收入5,000元，租金收入稳定。金先生和太太均有一份大病医疗保险，保额20万元，已缴费15年，还需缴费5年，每年保费6,000元，可以报销所有住院医疗开支的70%。目前有活存3万元，定存30万元，35万元的国债，20万元的股票型基金。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）退休规划：金先生希望60岁退休，预计退休后和太太每月有6,000元的生活开支，但担心退休后收入不济，考虑以商业房的租金来养老，或出售商业房购买即期年金保险两个方案,以期至终老都有稳定的基本收入。
2）换房规划：在他们60岁后，希望能搬到儿子工作的郑州市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，购置一栋100万元的房子供老两口居住。
3）夫妻俩担心年老多病、因病致穷，对家庭造成重要影响，所以计划事先规划住院医疗与长期看护安排。
4）每年外出旅游，预计每年花销达到4万元，一直持续到70岁。
5）希望在终老时留下500万元现值的遗产给儿子。

3.假设条件
1）退休前顾问费增长率8%，退休后养老金增长率5%。
2）房价增长率5%，房租增长率5%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就金先生以房养老与售房用年金保险养老两个方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就以房养老的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

本案例主要适用于AFP网络培训的订制案例以及AFP面授培训的订制案例，案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格

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AFP金融理财师综合分组案例-年轻夫妻的创业规划全套PPT+EXCEL

AFP案例-年轻夫妻的创业规划

1． 基本状况与财务状况
方先生30岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪5,000元，年终奖金1万元，公司提供三险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。过去一年的金融投资收益1万元。目前每月家庭生活开销1万元。

资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款20万元。方先生有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1,000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。

2． 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）筹资创业规划：由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。需投入资金50万元，预计将来每一年将有50万元的税前收入。若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
2）子女养育准备：打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3）购房规划：预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
4）购车规划：尽快购买10万元的自用车一辆。
5）退休规划：方先生预计30年后60岁时与方太太一同退休。退休后生活费现值为每月1万元。

3．基本假设
1）商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
2）房贷利率6%，最多可贷七成。
2）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就方太太维持原工作或辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就方先生不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划全套PPT+EXCEL

AFP案例-成熟期家庭的幸福后半生
1．基本状况与财务状况
韩先生，51岁，通讯公司副总经理，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩太太，46岁，传媒公司市场总监，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。女儿韩美22岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年；韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。

韩先生名下的资产有现金10万元，存款50万元，自用汽车一辆，现值30万元，自用房产一套，现值150万元；韩太太名下的资产有现金15万元，存款30万元，自用汽车一辆，现值50万元，投资商铺一处，现值300万元，剩余房贷100万元，还有8年还清。名下共同的资产有债券50万元，股票基金300万元，投资住房一套，现值50万元，剩余房贷20万元，还有12年还清。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。
2）退休规划，韩先生60岁退休，韩太太55岁退休，退休后保持现值12万元生活水平
3）旅游规划，退休后连续15年，每年花费现值10万元。
4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。
5）在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。

3．假设条件：
1）退休前的收入增长率为5%。
2）退休后社保养老金的增长率为5%。
3）其它假设条件全部用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-新婚家庭留学计划理财规划全套PPT+EXCEL

AFP案例-新婚家庭留学计划
1．基本状况与财务状况
高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。
高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国；若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。
高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年；住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元，年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）出国留学规划：高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。另外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000万元，年利率9%，分5年还清。
2）事业规划：另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元聘请高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。
3）购房规划：回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%，房贷年利率为6%，贷款期限为20年，等额本息按月还款。
4）子女养育与教育规划：高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6年。
5）退休规划：高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。

3．假设条件
1）薪资增长率6%，社平工资增长率5%，社保养老金增长率5%。
2）学费增长率6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-公务员家庭的购房规划全套PPT+EXCEL

1.基本状况与财务状况
谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。

一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5%。夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）进修计划：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。
2）换房规划：出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%，别墅最高贷款成数50%。
3）购车规划：如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。
4）子女教育规划：谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。
5）退休规划：预计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。

3．假设条件：
1）夫妻的年工作收入增长率为5%，夫妻两人养老金的年增长率为5%。
2）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1)方案分析：就谢先生购买市区住宅或郊区别墅两方案，做利弊分析。
2)财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3)目标可行性分析：就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4)产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-家族企业的多目标规划全套PPT+EXCEL

AFP案例-家族企业的多目标规划
1．基本状况与财务状况
林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。
林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。林太太未投保任何保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。
2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。
3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。
4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。
5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。

3．假设条件
1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。
2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-单薪高收入家庭的生活规划全套PPT+EXCEL

1. 基本状况与财务状况
艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。

艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。

艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。

2. 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。
2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。
3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。
4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为300万元。
5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。

3. 假设条件：
1）艾先生的工作收入增长率为5%。
2）学费与房价增长率均为5%。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就艾先生55岁退休或60岁退休两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就55岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-高净值家庭的理财决策规划全套PPT+EXCEL

1．基本状况与财务状况
陆先生，52岁，为翔云纺织公司的董事长，家族拥有100%的股权。陆先生在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元。陆太太为全职家庭主妇。一子小陆，28岁，目前担任陆先生的特别助理学习如何管理公司，领取月薪1万元，与女友预计一年内结婚。陆先生父亲已过世，与陆母一起同住。陆太太父母均70岁，在县城老家务农，目前均无收入，由陆太太赡养。陆先生一家在温州市生活工作。过去一年的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元。家庭生活支出每月5万元，赡养陆太太父母每年5万元。
翔云纺织有限公司去年年底公司的账面价值为3,500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金 200万元、股票型基金 300万元。一处自用性房产，现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无贷款。还有宝马汽车一辆，现值28万元。陆太太名下有珠宝首饰，现值48万元。
陆先生全家均无社保。企业为陆先生投保保额80万元的团体定期寿险。商业保险方面，陆先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年，每年缴保费9万元。前一年底的寿险现金价值为80万元，以陆太太为唯一受益人。陆太太没有保险。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）赡养父母规划：由于陆太太父母亲年老多病，希望尽快把父母亲接来北京同住，届时每月共承担父母亲的生活与医疗费用1.5万元，预计赡养至父母80岁终老。
2）购换房规划：日后与岳父母一起居住，希望有更大的居住空间和方便就医，陆先生计划尽快在市区购买一套现值为1,000万元的房子。
3）退休规划：陆先生预计届满 60 岁退休后，与太太一起享受含饴弄孙的退休生活。退休后生活费用（含医疗费）每人每年现值为25万元，希望退休生活规划到90岁。
4）孙子教育金：希望2年内可以抱孙子，在孙子出生时将赠与孙子50万元当教育金。
5）财产移转保全及遗产筹划方案：陆先生计划年满60 岁退休时让儿子接手公司经营权，股权移转方面，有每年赠与移转5%股份与终老时以遗产移转两种方案。请理财师评估哪一个适当。

3．假设条件
1）家族公司股息收入增长率为5%，年支出成长率与退休生活费均为5%。
2）陆先生夫妇预期寿命90岁，属于稳健型投资者。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就陆先生每年赠与移转5%股份与遗产移转两方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就遗产移转的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

AFP金融理财师综合分组案例-夫妻合伙企业全方位规划全套PPT+EXCEL

案例包含全套的PPT理财规划和EXCEL演算表格。

1．基本状况与财务状况
44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。

丁先生名下有股票50万元，丁太太名下有活期存款5万元，定期存款30万元，债券50万元。两人名下自住房价值250万元，还有贷款120万元，剩余贷款期限10年。丁先生名下奥迪A6车一辆，已开6年，目前市值10万元。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）换房规划：尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。
2）换车规划：一年内换购一辆奥迪A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。
3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在美国工作。
4）退休规划：丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元，持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。
5）公司改制计划：有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。

3．假设条件：
1）定期存款利率3.5%，国债债息收益率6%。住房按揭年利率6%。
2）企业税前收入每年增长8%。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1）
方案分析：就丁先生夫妇维持合伙企业或改制为有限公司两方案，做利弊分析。
2）
财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3）
目标可行性分析：就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）
产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。