分类： 营业经理资格考试

营业经理考试案例分析题.doc下载

刘女士到我行咨询个人网上银行业务，柜员小王接待了她，刘女士问：个人网上银行目前拥有哪些功能（至少说出6种）？开通个人网上银行服务对原有账户的使用有什么影响吗？个人网上银行的服务时间？
▲答案：（1）账户查询、转账、汇款、代理缴费、银证通、银证转账、基金、国债、外汇买卖、账户挂失、工行信使、网上保险、黄金业务、定制理财协议、网上申请办卡和换卡、网上购物、代缴学费，客户服务。
（2）没有任何影响，在银行柜面还能继续使用，不会对原有功能产生任何影响。
（3）我行个人网上银行提供全天候724小时的服务。

李某为我行优质客户，李某之子在美国求学需在1日内缴纳1万美元费用。但李某无美元，只有尚未到期的人民币定期存款5万元、凭证式国债8万元。当天汇率为7.7500。请为其提供合适的解决方案，并简要说明相关注意事项。
▲答案：1、首先应考虑根据汇率拆算出1万美元所需的人民币数量。
2、未到期存款、国债应设计使用个人质押贷款；根据最高质押率计算出可贷金额。
3、因需1天内办理完毕质押贷款，可设计使用网上银行功能；先为客户开通网银功能，然后收客户通过网银自助完成质押贷款。
4、使用结售汇业务将人民币兑换成美元；
5、因急需汇款时间紧，应设计使用速汇金方式。速汇金汇款10分钟到账。
注意事项：1、见个人质押贷款比率、资料、贷款额度
2、见网上银行办理个人质押贷款相关规定；3、见人民币兑换美元相关规定；相关资料
4、见速汇金业务相关规定、10分到账。

营业经理业务技能竞赛复习题之一《业务运行管理基本制度》复习题

二、多项选择（至少有2个正确答案）
1、会计档案是银行各项业务活动的重要证据和史料，包括（ACD）和其他应当保存的会计资料。（3）
A、会计凭证
B、会计印章
C、会计账簿
D、会计报告
2、网点应按照的（ABD）原则科学设置柜面劳动组合，严格按照柜面业务处理标准，规范操作行为，提高柜面服务水平。（3）
A、提高效率
B、加强服务
C、人员配备
D、防范操作风险

5、各行应当支持运行机构和人员依法行使职权，对（BCD）的运行机构和人员，应给予表彰、奖励。（3）
A、规范操作
B、坚持原则
C、做出显著成绩
D、忠于职守
6、业务运行流程应做到（ABCD）（3）
A、统一规划
B、统一设计
C、统一建设
D、统一管理

10、现金收付款业务坚持（ABCD）的业务办理原则。（3）
A当面确认、
B交接清楚、
C责任分明、
D有据可查
11、存放中央银行款项是指商业银行在人民银行存放的准备金，主要包括（BCD）。（2）
A、央行票据
B、法定存款准备金
C、财政性存款
D、超额准备金
13、汇率的标价有其特殊性，即可用本国货币表示外国货币的价格，也可用外国货币表示本国货币的价格。由于确定的标准不同，便产生了以下几种不同的汇率标价方法：（AB）。（2）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、日元标价法
D、欧元标价法
14、表外业务包括：（ABC）。（2）
A、或有事项类
B、委托代理类
C、备查登记类
D、所有者权益类
15、表内科目包括（ACD）科目。（2）
A、资产类、负债类
B、备查登记类
C、所有者权益类
D、资产负债共同类及损益类

营业经理业务操作指南考试复习题

29、持票人对支票出票人的权力，自出票日起(D)。( 3 )
A 3个月 B 6个月 C 1年 D 2年
30、个人结算账户开户时的有关申请资料应作为会计档案进行管理，保管的期限为该个人结算账户撤销后(C)年。(3)
A 1年 B 5年 C 10年 D 20年
31、(A)不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或者退汇(2)
A 转汇银行 B 汇出银行 C 汇入银行 D 代理银行
32、外币整存整取定期储蓄存款的存期分为(C)。(3)
A、一个月、三个月、半年、一年4个档次 B、三个月、半年、一年、二年、三年5个档次
C、一个月、三个月、半年、一年、二年5个档次 D、三个月、半年、一年、二年、三年和5个档次

37、以下哪些有权机关不可以执行冻结扣划(B)。(2)
A 法院 B 中国证监会 C 税务机关 D 海关

39、以下哪种单据可以做贷款质押(C)。(3)
A 定期存款开户证实书 B 通知存款开户证实书 C 单位定期存款单 D 进账单回执
40、(B)应当在票据和粘单的粘接处签章(3)
A 票据上最后的背书人 B 粘单上的第一记载人 C 持票人 D 出票人

二、多项选择题
1、上门收款应坚持的原则为（A、B、C、D、E、F）（1）
A、上门收款须与客户签订《上门收款服务协议》，协议中应明确双方责任，交接方式和手续，协议须经法律部门审核。
B、上门收款人员须经有权人授权批准，携带电子pos机、IC卡和上门收款服务证作为身份证明。服务证由有权人统一保管，每日用后收回，并办理交接手续。
C、上门收款须与客户核对上门收款笔数、金额，无误由客户在上门收款登记簿上签章确认。下一上门收款日，上门收款人员将存款凭证回单联交由客户核对，无误由客户在上门收款登记簿上再次签章确认。
D、必须在监控下双人以上同时在场。拆包、清点现金时必须做到一笔一清、一把一清、每笔现金收妥后必须与“上门收款登记簿”进行逐笔核对。监控资料须保持三个月。
E、款项应天记入客户帐（或协议明确的日期入帐）。
F、上门收款企业客户回单（机制凭证）和差错通知单由上门收款人员当（次）日交还企业客户，企业客户在“上门收款、收单登记簿”上签收。
2、现金收款必须坚持的原则（A、B、C）（2）
A、收款坚持一笔一清，按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数，清点细数，与客户填写的存款凭条核对。发现有误，及时告知客户。
B、必须使用收款交易打印“现金存款凭证”，加盖“业务清讫”章，在“现金存款凭证（回单联）”加盖收款人名章后交客户，存款凭条作为现金存款凭证记账联附件。C、联机打印现金存款凭证。D、在发生机器故障时可手工填写“现金存款凭证”，加盖“业务清讫”章，在“现金存款凭证（回单联）”加盖收款人名章后交客户，存款凭条作为现金存款凭证记账联附件。
4、会计档案是银行各项业务活动的会计记录和重要史料，包括有（A、B、C、D）（2）
A 会计凭证 B 会计账簿 C 财务会计报告 D 其他应当保存的会计资料
5、全功能银行系统将账户分为（A、B、C、D）等。（2）
A往来户 B贷款户 C内部户 D表外户 E结算账户

营业经理竞赛测试题 – 账户管理和支付结算部分

一、单选题（每题1分，共50分）
1、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户需由所属支行核准开立，并于开户之日起（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行报备。
A、3
B、5
C、7
B、10
2、开户行为单位客户开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（ ）个工作日内按中国人民银行当地分支行的要求通知基本存款账户开户银行
A、3
B、5
C、7
B、10
6、单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，应于（ ）个工作日内向开户行提交正式公函申请变更
A、当日
B、三日
C、五日
D、十日
7、单位客户的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于（ ）个工作日内向银行提交正式公函通知进行变更。
A、当日
B、三日
C、五日
D、十日
11、贷款户销户的前提是（ ）。
A、贷款户有余额无欠息
B、所有的贷款及欠息已全部归还
C、贷款户归还本金但有表外欠息
D、贷款借据存在息余

三、判断题（每题1分，共50分）

1、异地从事临时经营活动的单位，向银行出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文后可开立临时存款账户。（ ）
2、异地建筑施工及安装单位，向银行应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同后可开立临时存款账户。（ ）
3、银行为所有单位开立的结算账户，户名必须以实名。（ ）
4、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明开立基本存款账户。（错）
5、按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，单位开立的专用存款账户的名称可以为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但专用存款账户的预留印章应与原单位名称保持一致。（ ）
6、以单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质开立的专用存款账户，应该纳入账户管理系统。（ ）
7、QFII申请开立QFII专用存款账户，无须出具基本存款账户开户许可证。（ ）

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包括营业经理业务制度操作各个方面各种题型。

（二）、电子银行
1、企业网上银行集团理财功能包含（ B ）。
A、账户管理、主动付款 B、账户管理、主动收款
C、账户查询、主动付款 D、账户查询、主动收款。
2、凡是拥有（D）的客户，均可申请成为我行个人网上银行注册客户。
A、牡丹信用卡 B、灵通卡 C、贷记卡 D、牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡
4、根据中国人民银行《支付结算办法》收费标准，企业网上银行同城转账费用为（A）。
A、1元/笔 B、0.5元/笔 C、0.8元/笔 D、2元/笔

6、单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，对于已在其他银行开立基本存款账户的单位客户，开户行不得为其开立基本存款账户。V
7、集团客户必须在我行开立基本存款账户或一般存款账户V
8、开户行确认该账户无余额、无积数、无欠息、无欠费后，填制两联“调整账户信息通知书”，交业务主管审批后，凭此办理销户。V
9、对单位银行结算账户的存款和有关资料，开户行有权拒绝任何单位或个人查询。单位客户与中国工商银行签订相关协议的，按协议约定执行。X

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doc文档200页，详细讲解营业经理业务制度操作。

目 录
第一部分 会计业务5
第一章 会计科目5
一、会计科目分类5
二、会计科目管理6
第二章 记账规则及方法7
一、账户设置7
二、记账方法8
三、记账规则9
四、错账冲正10
第六章 存款业务118
一、活期存款118
二、定期125
三、保险公司协议存款134
四、通知存款135
五、单位协定存款139
六、集团账户存款140
第七章 贷款业务141
一、单位贷款业务141
二、个人贷款业务148
第八章 票据业务162
一、票据业务基本规定162
二、支票163
三、银行汇票166
四、商业汇票171
五、银行承兑汇票173
六、票据贴现、转贴现、再贴现177
七、其他结算业务184
第九章 代理业务207
一、支付结算代理业务207
二、代理国库业务217
三、保理业务222
四、代收大专院校学杂费223
五、代客外汇买卖与结售汇225
六、金融衍生产品230
第十章 表外业务核算230
一、或有事项类231
二、委托代理业务234
三、备查登记类234
第十一章 账户的有关特殊处理241

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83、支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。（正确）
84、对票据和结算凭证上金额、出票或签发日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。（正确）
85、少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。（正确）
86、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。（正确）
87、背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（正确）
88、未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（正确）
89、申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。（正确）
94、恶意透支是指持卡人超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。（正确）
95、销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。（正确）
96、银行办理结算，给单位或个人的收、付款通知和汇兑回单，应加盖该银行的转讫章；银行给单位或个人的托收承付、委托收款的回单和向付款人发出的承付通知，应加盖该银行的业务公章。（正确）
97、汇兑业务委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。（正确）
98、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。（正确）
99、转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。（正确）
100、人民币银行结算账户管理办法 所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。 （正确）

（五）、柜员中途离开营业网点
1、场景介绍：
在我行某综合网点，现金区柜员在经过紧张的工作之后, 柜员某拿起杯子悠闲地喝了一口水,这时传来了电话铃声，接听完电话,只见柜员某急忙来到网点负责人的办公室，履行了请假手续后，网点负责人和柜员一同来到营业经理前面向营业经理告知请假的有关事项。
2、表演要求：
请工作人员，一位扮演负责人，一位扮演经办柜员，与选手扮演的营业经理进行现场模拟对话。在对话中，至少向营业经理了解以下问题：
（1）、临时离柜应签退业务画面，并将现金、印章、空白重要凭证等入库、柜加锁保管。
（2）、营业中间柜员离开营业网点，必须进行日间轧账
3、答题思路

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涵盖了营业经理资格考试各种题型，总量DOC文档102页。

10、营业网点领取会计专用印章时，实行____________签领制度
答案：双人
11、全功能银行系统账户的账户由____________位构成。
答案：19
12、工商银行会计科目包括：____________科目和____________科目。
答案：表内、表外
13、全功能银行系统的简称是____________。
答案：NOVA
14、银承汇票到期未收到票时将款项转入帐号：____________。
答案：2783001
15、银承汇票查询书加盖：____________。
答案：结算专用章
16、银承汇票是否要出票人签章：____________
答案：是
17、银承汇票手续费为：出票金额的____________。
答案：万分之五

57、个人通知存款由于通知存款良好的流动性和相对高一点的利息收益，利于吸收流动性较高的存款，其目标客户是____________的客户。
A、有大额资金
B、短期内闲置
C、临时用于周转
D、流动频率较高
答案：
A、有大额资金
B、短期内闲置
C、临时用于周转
D、流动频率较高
58、牡丹灵通卡业务的主要功能____________。
A、POS消费
B、存款业务
C、取款业务
D、转账业务
答案：
A、POS消费
B、存款业务
C、取款业务
D、转账业务
59、95588电话银行的可提供的服务有____________。
A、方便的账户服务
B、轻松的缴费服务
C、专业的理财服务
D、全面的人工服务
E、异地漫游服务
F、灵活的注册方式：电话自助注册和柜面注册任您选择
答案：
A、方便的账户服务
B、轻松的缴费服务
C、专业的理财服务
D、全面的人工服务
E、异地漫游服务
F、灵活的注册方式：电话自助注册和柜面注册任您选择

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82、客户本人持有效证件到我行营业网点申请注册开通个人网上银行服务，并自行登陆网上银行修改密码。（对）
83、支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本办法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。（正确）
84、对票据和结算凭证上金额、出票或签发日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。（正确）
85、少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。（正确）
86、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。（正确）
87、背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（正确）
88、未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（正确）
89、申请人或者收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行汇票。（正确）
90、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。（正确）
91、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。（正确）