分类： 综合柜员、综合业务知识考试

省分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库（1504题）（附答案）

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省分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库（1504题）（附答案）

省分行综合柜员上岗资格认定业务考试题库（1504题）

题号【 750】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●营业机构须严格执行国务院颁发的《个人存款账户实名制规定》：居住在境内的18周岁以下的中国公民，临时居民身份证、户口簿为实名证件。
◆文件依据：关于印发《中国工商银行储蓄业务管理办法》的通知（工银发[2004]125号）

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题号【 751】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●应急付款业务最高限额为
◆文件依据：

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题号【 752】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●营业机构办理储蓄业务，必须遵循
◆文件依据：

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题号【 753】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●客户凭存款凭证及密码办理的各项业务均视为本人所为。
◆文件依据：

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题号【 754】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●零存整取储蓄和教育储蓄存期内如漏存一次可在次月补齐，未

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题号【 755】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●零存整取储蓄和教育储蓄存期内如漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息。
◆文件依据：

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题号【 756】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●通知存款最低起存金额为1万元，本金一次存入，可一次或分次支取。
◆文件依据：

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题号【 757】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●《储蓄管理条例》实施后，不论何时存入的活期储蓄存款，如

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题号【 758】 题型【判断】 专业【个人金融】 级别【柜员级】答案【】
●储户认为储蓄存款利息支付有时，有

题号【 1135】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是汇兑业务？
▲答案：是汇款人委托银行将其

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题号【 1136】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是个人汇款直通车业务？
▲答案：是指汇款人到

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题号【 1137】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是基金帐户？
▲答案：基金交易账户是用以采集投资人客户信息、记录和管理投资人在我行交易的基金种类、数量的变化情况的账户，投资人在我行办理基金交易前应首先在我行开立基金交易账户。
◆文件依据：

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题号【 1138】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是基金申购？
▲答案：基金申购是指投资人在基金存续期中规定的开放日，向基金管理人申请购买基金单位。
◆文件依据：

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题号【 1139】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●简述全功能银行系统（NOVA）的定义和构成。
▲答案：全功能银行系统

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题号【 1140】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●简述当日手工记账的错账处理方法。
▲答案：账簿上写错日期和金额，应以一道红线划销全行数字，将

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题号【 1141】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是资信证明？
▲答案：资信证明业务指银行接受

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题号【 1142】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●什么是个人银行结算账户？
▲答案：个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务存款账户。
◆文件依据：

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题号【 1143】 题型【简答】 专业【个人金融】 级别【柜员级】
●基金的分红方式有几种？分别是什么？并请简单解释。
▲答案：基金的分红方式有两种。分别是现金分红和红利再投资。现金分红是

题号【 1461】 题型【案例分析】专业【案例分析】 级别【柜员级】
●某客户持已到期金额为100万元的单位定期存款证实书来开户网点办理定期存款支取转款手续，柜员接到存款证实书后，将定期存款证实书作为借方凭证，为客户办理支取交易，提取现金20万元，其余全部转入该客户在本网点开立的临时账户。因客户未带手提包,为了安全，直接将20万元的现金存入商务卡。分析：上述业务处理是否？为什么？请描述单位定期存款的支取流程。
▲答案：

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题号【 1462】 题型【案例分析】专业【案例分析】 级别【柜员级】
●2006年8月25日柜员小刘受理三笔教育储蓄业务。（1）客户李利持开户日2003年8月25日，金额2万元（两笔存入），存期三年的教育储蓄前来办理支取业务。小刘核验了储户的身份证件后，在做"3243零存整取销户"交易时，摘要栏选择了优惠利率进行了处理。（2）客户王莹持开户日为2004年12月18日，每月存入500元的3年期教育储蓄和非义务教育的学生证明前来提前支取。小刘认真核验非义务教育的学生证明后，按一年期零存整取储蓄存款利率办理支取手续，超过一年存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息。（3）客户张田持开户日为2005年8月25日，当月存入1000元，之后再未存储的一年期教育储蓄和非义务教育的学生证明前来支取业务。小刘认真核验非义务教育的学生证明后，选择一年期优惠利率为其办理了支取销户手续。问：小刘处理是否？为什么？
▲答案：不。
（1）按照教育储蓄的有关规定，教育储蓄销户时，客户必须凭学校开出的录取通知书或接受非义务教育的学生身份证明，方能享受教育储蓄优惠利率，柜员小刘做第一笔业务时选择优惠利率是的，摘要栏应选正常标志。
（2）教育储蓄提前支取按活期利率计息，即使

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题号【 1463】 题型【案例分析】专业【案例分析】 级别【柜员级】
●2007年2月12日，某客户因急于用款,持一张密码忘记的存折和牡丹卡挂失申请书（挂失已满20天,未补卡，卡片未到期）来我行网点办理牡丹卡现金支取和密码挂失、销户手续，并要求留存存折明细，柜员应如何处理？
▲如果存折余额为300元（含）以下，应按小额账户处理，

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题号【 1464】 题型【案例分析】专业【案例分析】 级别【柜员级】
●客户张先生来我行拟办一张牡丹信用卡，因经常在外地出差，需要在ATM上取现，咨询ATM取现有关事项，柜员回答案：在ATM上取现每天最多5次，累计金额不超过10000元。本人在外地ATM取款时，牡丹灵通卡吞卡，可以委托他人代为领取。在ATM上取现，一律免收手续费。此柜员解释是否？请你向他介绍的注意事项。(至少答出4条)
▲答案：不。(1)在ATM上取现单笔最高2500元，累计金额不超过20000元。
(2)国际卡使用

风险管理专业业务知识考试试题试卷

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风险管理专业业务知识考试试题试卷

风险管理专业业务知识考试试题试卷

注：未做答案！

风险管理专业业务知识复习题

（一）填空题

1、抵债资产是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的（）或（ ）。

3、抵债金额是指取得的抵债资产实际抵偿（）的金额。

10、对债务人担保人或第三人的股权类资产，应采取直接（）或（）的方式。

12、当债权出现或即将出现风险时，应以（）受偿为第一选择。
13、受偿的抵债资产要确保我行拥有完整的（）。

21、呆账核销工作应坚持以下原则：（）、（ ）、（ ）、（）。

23、申报行呆账核销档案集中保存在（）综合档案部门，归入信贷档案类。呆账核销档案以户为单位整理，存放于该户档案中的（）。

28、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，申报行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均（），法院裁定（ ）或中止执行后，申报行仍未收回的债权，可认定为呆账，申报核销。

30、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（ ）以上未参加工商年检，申报行对借款人和担保人进行（ ）后，未能收回的债权，可认定为呆账，申报核销。

38、申报行呆账核销档案集中保存在（）综合档案部门，归入信贷档案类。呆账核销档案以户为单位整理，存放于该户档案中的（）。
39、账销案存资产的追收应发挥行内员工和社会中介机构两方面的作用。运用银行现有追收方式确实存在困难的，可根据情况采取（）、（）、（）、（）等方式追收。

（二）单项选择题

3、抵债资产变现收入帐务处理的顺序是：（）
A表内利息、表外利息、贷款本金。
B贷款本金、表内利息、表外利息。
C表外利息、表内利息、贷款本金。
D贷款本金、表外利息、表内利息。
4、呆账核销工作应坚持“责任追究”原则：（）
A呆账核销必须查清债权或股权损失形成原因、明确相关责任、严肃追究主观责任人。
B呆账核销必须查清债权或股权损失形成原因、明确相关责任、严肃追究客观责任人。
5、以下（）形态的贷款符合还款免息对贷款形态的要求
A呆滞
B逾期
C可疑
D关注
6、减免表外利息的企业信用等级必须是（）级（含）以下
A、BBB
B、BBB-
C、BB-
D、BBB+
7、申请减免表外欠息的贷款为（）客户贷款
A、个人
B、企业法人
C、事业单位
D、公司
8、还款免息的免除对象可以为（）
A、表外欠息
B表内利息
C、贷款本金
D、表内外欠息
9、下列（）指标是考核不良贷款风险结构状况
A、不良贷款率
B、不良贷款清收率
C、不良贷款迁徙率
D、贷款拨备覆盖率
10、（）是不良贷款处置最直接和最有效的方式。
A、呆账核销
B、现金清收
C、以物抵债
D、重组转化

13、贷款损失准备管理办法规定估算企业未来现金流的贴现期限不得超过（）年
A、5
B、4
C、3
D、7
14、某客户不良贷款按照45%比例提取拨备。经有权部门认定，该企业贷款调整为可疑二级，则其贷款形态调整后拨备比例的范围应控制在（）。
A、50%-60%
B、60%-100%
C、60%-90%
D、90%-100%
15、不良贷款处置回收款项按照（）的顺序，据实入账并进行会计核算。
A、先本金后利息
B、先利息后本金
C、无顺序
D、只收利息

（二）多项选择题

2、支行向上级行申报抵债资产处置时应包括下列哪些要件：（）
A、抵债资产清单及图片；
B、会议纪要；
C、抵债资产权属证明；
D、债务人上年末及最近一期的财务报表；

3、抵债资产管理要坚持那些原则：（）
A、规范抵入；
B、合理定价；
C、妥善保管；
D、长期保存；
E、减少损失。

4、下列财产一般不得用于抵偿债务：（）
A、法律规定的禁止流通物；
B、权属不明或有争议的资产；
C、伪劣、变质、残损或不易储存、保管的资产；
D、担保单位的房产。

5、下列哪些财产可以用于抵偿我行债务：（）
A、教育设施；
B、出让土地 ；
C、医疗设施；
D、办公大楼。

6、 以下哪些情况符合总行呆账核销范围，可认定为呆账申报核销？（）
A、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，申报行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；
B、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，申报行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，申报行仍未收回的债权；
C、对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，申报行经追偿后仍未收回的债权；
D、借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权；

（三）判断改错题

1、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产自取得日起2年内予以处置；动产应自取得日起1年内予以处置。（）

5、对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖或变卖的方式。（）

19、开展还款免息业务，无需与借款企业或保证人达成协议（）

20、还款免息业务中，表内欠息不得减免（）

A、呆账核销工作应坚持“规范操作”原则：即呆账核销必须限定核销范围、损失证据确凿、分户组织材料、逐级审查申报、分级授权审批。（）
B、经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额不能申报呆帐核销。（）

（四）简答题
1、不良贷款监测的内容是什么？
2、申报核销呆账的调查报告应包含哪些内容？

银行卡专业业务知识考试试题试卷

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银行卡专业业务知识考试试题试卷

银行卡专业业务知识考试试题试卷

注：未做答案！

银行卡专业业务知识复习题
（一）填空
1、准贷记卡—通常称为（ ）。
2、牡丹贷记卡是中国工商银行发行的，并给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（ ）后（ ）的贷记卡。

7、牡丹卡分期付款业务根据受理渠道的不同，分为：（ ）和（ ）两种。
8、目前公安机关认可的合法有效身份证件包括（ ）、护照、军官证和（ ）、港澳居民往来内地通行证、（ ）。
9、牡丹卡产品按发行对象不同分为（ ）和（ ），其中个人卡又分为（ ）和（ ）。

15、信用卡年费收取政策灵活，一个年度内消费（ ）次或满（ ）元系统自动减免当年年费。
16、牡丹白金卡客户紧急取现金额不得超过人民币（ ）元。

20、普及版信用卡账户初始信用额度最高不超过（（含））元。
21、普及版信用卡适用卡种为（ ）、（ ）、（）,以上卡种仅限人民币账户。

（二）选择题（单选或多选）
1、（ ）可在异地办理重置密码及卡片启用业务 。
A、牡丹贷记卡；
B、牡丹卡准贷记卡；
C、牡丹国际卡；
D、牡丹灵通卡。
2、卡片丢失后办理挂失业务的方式包括（ ）。
A、 95588电话银行；
B、 本地营业网点；
C、 异地营业网点；
D、 发卡机构。

6、余额变动实时短信提醒服务，我行（）产品办理此项服务是免费的。
A、牡丹灵通卡
B、牡丹国际卡
C、牡丹贷记卡
D、牡丹准贷记卡
7、牡丹国际卡在国外印有国际信用卡组织标识的POS、ATM交易，通过国际网络清算，以( )帐户进行结算。
A、外币
B、人民币
C、美元
D、欧元
E、港币
8、白金卡客户乘坐飞机可获赠高达（ ）万元人民币的航空意外险。
A、100
B、50
C、400
D、200
9、客户修改（ ）等，应提供公安机关出具的“居民身份证变更证明”，否则不予办理。
A、证件类型
B、证件号码
C、姓名
D、性别
10、彩照卡的工本费为（）元。
A、50；
B、40；
C、25；
D、100；
11、牡丹中油卡可以在全国8000余座安装我行POS的中油加油站加油，目前刷卡加油享受（）优惠政策。
A、0.1％；
B、1％；
C、5％；

33、牡丹运动卡“力量”系列信用卡一套（ ），包括美国运通、威士、万事达卡三种品牌。
A、2张；
B、3张；
C、5张；
34、牡丹国际卡外币帐户有（）三个币种，
A、美元
B、港币
C、欧元
E、人民币
35、根据国家外汇管理局对银行卡境外取款的有关规定，境外取款时，每天不能超过1000美元或等值外币，每月累计不能超过5000美元或等值外币，半年累计不能超过10000美元或等值外币，全年累计不能超过（）美元或等值外币。
A、100、000；
B、50、000；
C、20、000；
36、牡丹卡对满足下列条件之一的，可作销卡处理。（）
A、收卡满30天；
B、已过有效期满30天
C 、挂失满30天；
D、国际借记卡收卡满 7天；
37、普及版信用卡是指具有账户初始信用额度，发卡机构根据持卡人消费情况进行信用额度升级，最高信用额度在（）以下的信用卡。
A、2000元（含）；
B、1000；
C、500；
38、对于牡丹卡申请人为我行理财金账户持有人。办卡时需提供（ ）的证明资料。
A、身份证件复印件；
B、填写完整的申请表；
C、理财金账户证明材料复印件；
D、申请办理彩照卡的，需附一张彩色照片；
39、个人牡丹卡信用卡质押品应限定为发卡机构所在地工商银行的（ ）。
A、定期储蓄存单
B、国库券
C、活期存款
D、债券

45、牡丹卡余额变动实时短信提醒服务，我行（ ）产品办理此项服务是免费的。
A、牡丹灵通卡；
B、牡丹国际卡；
C、牡丹贷记卡；
D、牡丹准贷记卡；

（三）判断并改错
1、除本地人民币信用卡外，其他牡丹信用卡都可以享有应急服务。（ ）
2、牡丹国际卡在国外印有银联标识的POS、ATM交易，通过银联网络清算，以外币帐户进行结算（ ）。

9、牡丹卡主卡未启用，副卡可以做启用（ ）。
10、牡丹卡对收卡满30天、已过有效期满30天、挂失满30天、国际借记卡收卡满7天的信用卡，即时可以办理卡销户业务。（）

12、牡丹信用卡紧急取现金额不得超过人民币2000元（含）。（）
13、牡丹贷记卡透支超过帐户信用额度后，在此之前发生的尚在免息还款期之内的透支贷款仍然享受免息还款期，而超过信用卡额度的部分从贷款记账日开始计息。 （ ）

综合柜员上岗考试题题库（一）（167题）

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综合柜员上岗考试题题库（一）（167题）

综合柜员上岗考试题题库（一）（167题）

注：未做答案！

综合柜员上岗考试题

9、国内信用证必须以（ ）计价。
A、美元 B、港币 C、人民币 D、欧元
答：C
10、（ ）是指卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的未到期商业汇票向银行申请办理贴现，并由买方承担贴现利息的贴现业务。
A、银行承兑汇票贴现 B、商业承兑汇票贴现 C、买方付息商业汇票贴现 D、再贴现
答：C
11、银行承兑汇票的持有人，在汇票到期前，为了取得资金而将票据转让给银行的票据行为，称（ ）
A、再贴现 B、商业汇票贴现
C、商业承兑汇票贴现 D、银行承兑汇票贴现
答：D

15、下列哪项产品，必须使用支付密码（ ）。
A、通兑业务 B、结算业务
C、收款业务 D、通存业务
答：A
16、下列哪一项不是即时通业务的功能（ ）。：
A、异地现金代收业务 B、异地现金代付业务 C、异地通存转账业务 D、异地通兑转账业务
答：B
17、下列哪一项不是支票直通车的功能（ ）。
A、当时销售商品，加速商品周转
B、在线实时支付
C、在线确定是否空头
D、在线鉴别支票密码
答：A
18、关于集团二级账户说法正确的是（C）
A、二级账户余额日终自动归集到一级账户；
B、二级账户只能作为一级账户的子户，只能收款不能付款；
C、二级账户的资金变动可在一级账户中反映；
D、二级账户日期透支，日终清算。
19、汇款人对已经汇出且已入收款人账户的款项可以申请退汇，其正确做法是（D）
A、向汇出银行提交申请，要求退汇。
B、直接向收款人开户行提交申请，要求退汇。
C、向汇出银行提交退汇申请，由汇出银行向收款人开户行发出查询，要求退汇。
D、直接与收款人联系退汇。
20、银行承兑汇票和商业承兑汇票的期限最长分别为（A）。
A、都是6个月 B、1年、6个月 C、6个月、1年 D、6个月、3个月
21、以下票据行为中，属于汇票特有的是（ c ）
A、出票 B、背书。 C、承兑
22、 下列哪一项不属于有价单证。（ ） ( C )
A、金融债券 B、代理发行的国家债券
C、现金支票 D、定额存单
23、根据《根据中华人民共和国外汇管理条例》，下列那种行为属于套汇行为（D ）
A.违反国家规定，擅自将外汇存放在境外
B.不按国家规定结汇
C.违反国家规定将外汇汇出
D.以虚假或者无效的凭证、合同单据向外汇指定银行骗购外汇
24、福费廷融资的最本质特点是（A ）
A.无追索权 B.可获得资金融通
C.融资期限长 D.融资利率可同银行等商定
25、下列哪一种保函不属于非融资类保函（ B ）
A.付款保函 B.借款保函 C.投标保函 D.履约保函
76、支票的提示付款期自出票日起( B )，中间遇节假日不顺延，到期日遇节假日可顺延。
A、5日 B、10日 C、15日 D、20日
77、信用卡业务应根据业务实际发生时的金额进行账务处理。单笔存款金额超过( C )万元或当日存款累计超过( C )万元的交易，须经有权人授权进行，并登记大额存取款业务登记簿。
A、2、2 B、3、3 C、5、5 D、10、10
78、存、贷款开销户登记簿（含储蓄、银行卡）会计档案属于( D )保管的会计档案：
A、三年 B、五年 C、十五年 D、永久
79、（C）作为全行客户对账工作的统一管理部门。
A、个人金融业务部B、银行卡中心
C、运行管理部D、监督中心
80、需备案的重要事项，应在该事项发生后（B）个工作日内向业务运行重要事项主管部门报送备案。
A、3B、5
C、7D、15
81、外币业务采用外币分账制即原币种记账法，凡仅涉及（A）。
A一个币种的账务，直接记入该币种账务系统，
B两个币种的账务，必须通过“外汇买卖”科目，汇总记入一个账户
82、空白重要凭证的作废与注销要做到：（A）
A对于客户销户未交回或遗失的空白重要凭证，注明空白重要凭证种类及号码，声明由此引起的一切损失由其自行负责。
B发现空白重要凭证丢失、短号等情况，必须先销号
C支行负责集中收回下属网点待销毁凭证，收缴后立即组织销毁。
83、临时存款账户是存款人因临时需要并在（B）使用而开立的银行结算账户。
A无限期内 B规定期限内 C异地 D本地
84、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（C）个工作日内通知基本存款账户开户银行。
A7 B5 C3 D2

162、办理托收承付业务可以在（ B ）办理。
A、同城 B.异地
163、应解汇款业务的风险环节（ D ）。
A、反交易 B、汇款通知 C、冻结 D、解汇
164、转应解的报文必须是（ A ）。
A、个人报文 B、单位报文
165、我行无法解付的报文（ B ）无回复的办理退汇。
A、1个月2次查询 B 、1个月3次 查询 C、2个月2次查询 D、2个月3次查询
166、汇出行要求退汇，汇款已解付，由（ B ）主动办理退汇。
A、付款人 B、收款人 C、收款行 D、付款行
167、二级分行备付金调帐从省行户调往总行户，由（ D ）发出调帐指令。
A、总行清算中心 B、省行清算中心 C 一级分行会计部门 D、二级分行资金营运部门

综合柜员上岗考试题题库（二）（222题）

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综合柜员上岗考试题题库（二）（222题）

综合柜员上岗考试题题库（二）（222题）

注：未做答案！

综合柜员上岗考试题

48、票据背书的记载事项主要有以下哪些种类（ABC）。
A、应记载事项
B、任意记载事项
C、不生票据法上效力事项
D、不得记载事项
49、票据债务人对下列哪些情况不得拒绝付款。（AC）
A、与出票人之间有抗辩事由
B、与持票人之间有抗辩事由
C、与持票人的前手之间有抗辩事由
D、与持票人的后手之间有抗辩事由
50、持票人遇有下列情况之一，可以向出票人、背书人以及其他票据债务人行使追索权。（ABCD）
A、票据在到期被拒绝付款
B、承兑人或付款人死亡、逃匿
C、承兑人或付款人被依法宣告破产
D、票据在到期前被拒绝承兑
51、《支付结算办法》所称“拒绝证明”应当包括下列哪些事项（ABCD）。
A、被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项
B、拒绝承兑、付款的时间
C、拒绝承兑人、拒绝付款人的签章
D、拒绝承兑的付款的事实依据和法律依据
52、票据债务人是指持票人的前手，其前手是指（ABCD）。
A、出票人
B、承兑人
C、付款人
D、背书人
53、允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列哪些事项（ABCD）。
A、票据丧失的时间、地点、原因
B、挂失止付人的姓名
C、挂失止付人联系方法
D、票据的种类、号码、金额
54、银行汇票的持票人向银行提示付款时，必须同时提交（BD ），缺少任何一联，银行不予受理。
A、汇票申请书
B、银行汇票
C、进账单
D、解讫通知
55、银行汇票在印刷方面的防伪标志是（ABCD）。
A、变形曲线
B、缩微文字印刷
C、花心暗记
D、彩虹印刷
56、银行承兑汇票的承兑申请人在审查过程中应尽的义务是（ABCD）。
A、提供营业执照
B、提供资信文件
C、提供会计报表
D、提供购销合同

193、发出查询业务需要经过以下哪几个环节（ ）
A 查询录入
B 查询复核
C查询授权
D特大额查询授权

194、系统内汇兑汇出汇款凭证审核风险点都有哪些？（ ）
A：客户印鉴不正确
B：个人汇款没有提供身份证
C：单位客户大额汇款没有进行真实性核对
D：客户提供的凭证要素不全

195、金额超亿元的跨行汇兑汇出，需要竟过下面几个环节？（ ）
A录入
B复核
C授权
D清算发报授权

196、跨行汇兑汇入风险点有哪些（ ）
A手报挂帐入帐时收款人帐号/户名不符。
B收款人帐户不是正常状态
C漏打印来帐报单

197、授权支付小额取现凭证审核风险点都有哪些？（ ）
A不符合一般对公取现业务对结算凭证的要求
B 未在结算凭证上注明8位授权码
C 在15：30后的取现业务客户未填写垫款清算明细表

198、办理单位定期存款质押时应（ ）
A、收回证实书；
B、开具单位定期存单；
C、定期存款冻结；
D、存单入库保管；

199、保险公司协议存款风险控制措施（ ）
A、保险公司协议存款仅限于保险公司中的中资保险公司法人；
B、存款单位不得以现金方式存入协议存款；
C、协议的起存金额为5000万元，一次性存入，一次性支取；
D、协议的起存金额为3000万元，一次性存入，一次性支取；

200、单位活期存款开户操作风险点（ ）
A、开立的账户各项要素不正确；
B、开立的基本账户不唯一；
C、开立一般结算帐户，办理现金付款业务及向个人结算帐户转账。
D、客户经理及其部人员代办；

201、账户变更授权书须加盖（ ）。
A、单位公章 B、法人代表章 C、被授权人身份证 D法定代表人

202、单位通知存款支取风险控制措施（ ）。
A、部分支取最低支取金额为人民币10万元；
B、部分支取，打印新的证实书；
C、对存款留存部分低于50万元起存金额的，应予以清户；
D、可将通知存款用于结算或提取现金；

203、单位协定存款风险点（ ）。
A、协定存款结算户A与协定存款协定户B客户编号不一致；
B、协定存款结算户A与协定存款协定户B账户科目不一致；
C、协定存款结算户A与协定存款协定户B均可直接发生经济活动；
D、协定存款协议未实行一年一定；

204、账户撤销应确定（ ）。
A、单位未欠银行贷款及利息；
B、单位按手续交回未用空白重要凭证；
C、单位未欠银行记账费用；
D、单位未有已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证；

205、单位在撤销基本存款账户前应先撤销( )。
A、一般存款账户；
B、专用存款账户；
C、临时存款账户；
D、贷款账户；

206、应解汇款风险控制措施（ ）。
A、审查收（取）款人与代理收（取）款人身份证件，留存身份证复印件；
B、按照客户提供的收款人名称、金额进行查询应银汇款登记簿；
C、解汇时，客户必须在机打凭证上签字确认；
D、解汇时，应询问并核对汇款人名称；

207、单位定期存款支取的风险点（ ）。
A、支取时未审查收回的证实书的真实性；
B、对一张证实书多次进行提前支取；
C、以现金方式支取或用于结算；
D、提前支取后，未打印新证实书；

208、办理托收承付结算需要向银行提供的资料有（ ）
A.发票 B.运单 C.合同 D.营业执照

209、办理同城委托收款（见单付款）需具备的条件有（ ）
A.经人民银行批准 B.同付款人签订合同 C.结算款项是公用事业费

210、办理支票直通车业务所需条件有（ ）
A.特约单位同银行签订协议书 B.出票人使用支付密码
C.特约单位装备pos机

211、托收承付结算过程中会出现（ ）
A.全部拒付 B.部分拒付 C.延期付款 D.不收滞纳金

212、即时通业务的特征有（ ）
A.付款凭证不可以背书转让 B.付款人必须使用支付密码 C.异地结算时须使用汇兑凭证

221、同城票据交换提入的风险点包括（ ）。
A、未实行票据交换岗位分离。
B、空提票据。
C、交换票据与清单不一致。
D、票据审核有误。

222、同城票据交换提入风险控制措施包括（ ）。
A、同城票据交换，实行经办、复核、交换员三分离。
B、对提入凭证逐笔核对清单上的收付款单位帐号、金额。
C、必须严密交接手续。
D、提入票据审核有误的，作退票处理。

综合柜员资格准入考试系统V2007单机版安装程序，综合柜员资格准入考试系统软件

银行综合业务第三次理论考试试卷

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银行综合业务第三次理论考试试卷

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注：未做答案！

银行综合业务第三次理论考试试卷
得分：
一、单项选择题：（30分,每题2分、共15题，从4个选项中选出一个正确答案。）
1、符合规定的核算要素经______审批同意后可纳入系统管理。
A、行长室 B、内控委员会 C、运行管理部门 D、个人金融业务部门
2、各级网点和柜员在领取印章时，应核对印章实物与系统印模、数量是否一致，并于领取当日在______中进行相关处理。
A、会计监测管理系统 B、会计风险监控系统
C、核算要素管理系统 D、重要物品管理系统
3、网点暂不使用的会计核算专用印章，由指定人员与网点业务主管双人封存入库或保险柜（箱）保管，封存超过______个月的，应上缴至二级分行集中保管。
A、 1 B、2 C、3 D、6
4、______协议存款可以提前支取。
A、全国社保基金协议存款 B、省级养老保险个人账户基金协议存款
C、邮政储蓄协议存款 D、保险公司协议存款。
5、对一年（按对月对日计算）以上未发生收付活动的账户，网点应及时通知存款人自发出通知起30日内来行办理销户手续。对发出通知30天内未办理销户的账户，视同自动销户，柜员逐户抄列一式二份清单，经业务主管审批同意后，将余额转入______。
A、营业外收入 B、待处理久悬未取款项
C、其他应付款项 D、应解汇款
6、国内信用证有效期为受益人向指定银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过______ 。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月
7、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入______管理。
A、单位银行结算账户 B、个人银行结算账户
C、个人综合账户 D、贷记专用账户
8、核准类单位银行结算账户包括基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、“QFII专用存款账户”和______。
A、一般存款账户 B、非预算单位专用存款账户
C、个人支票账户 D、预算单位专用存款账户
9、单次冻结单位存款的最长期限不超过______个月。
A、3 B、6 C、9 D、12
10、客户申请活期单币种账户调整为活期一本通账户的，柜员审核活期存折真实有效，需调整的单币种户必须是______，否则不能进行调整
A、通兑账户 B、 非通兑账户 C、密码户 D、非密码户
11、______存取款实时更新可用余额，其他卡种实时更新账户余额。
A、牡丹信用卡 B、牡丹国际借记卡 C、本地专用卡 D、牡丹智能卡
12、以下个人贷款归还需要申请电子许可证才能办理的是______。
A、当期归还B、逾期归还C、延期归还D、提前归还
13、现在通过自助终端进行汇款，均享受手续费五折优惠，其中本行汇款最低______、最高50元，跨行同城汇款最低______、最高10元，跨行异地汇款最低______、最高50元。
A、1元5元2元 B、1元2元5元 C、2元5元2元 D、2元2元5元

柜员操作规范与流程试题（个人金融业务）（附答案）

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柜员操作规范与流程试题（个人金融业务）（附答案）

柜员操作规范与流程试题（个人金融业务）（附答案）

柜员操作规范与流程试题（个人金融业务）

一、填空题
1、开立个人存款账户时，必须遵照国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》的要求开立个人实名存款账户。
2、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
3、外币存款账户、个人储蓄账户不属于个人银行结算账户，储蓄存款账户只能办理现金业务。

6、存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
17、柜员因操作有误或调账错误，在原有交易当日，需取消交易时，应填制特殊业务凭证并注明原因。授权人应认真核对操作内容，确认无误后划卡授权。
18、柜员在每日中午或中途离开营业网点必须轧平账务，需要进行交接的必须办理交接手续。

25、基金投资人办理转托管申请，遵循“先转出，后转入”和“全额转出”的原则。
26、“储蓄异地通业务”的冲正，仅限于处理银行内部错账及补记账时使用，须经主管人员授权审批后，作为特殊业务处理。

31、办理批量代发业务时，必须在收到代发单位划转的代发款项并与代发数据核对一致后，再做批量业务处理。
32、个人外汇买卖业务又称“汇市通”，其交易方式分为柜台交易和非柜台交易两类。
33、境内居民个人因私售汇业务在购汇后，外汇不得在境内转为存款，应选择以电汇汇出境外，或持汇票、信用卡等携出境外，也可提取外汇现钞。居民所购外汇汇往境外后，从境外退回的部分必须结汇。

38、从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过 5 万元的，开户行应要求其提供相应的付款依据
39、个人助学贷款是指由工商银行发放的用于全日制高等学校经济困难的在校学生支付 学费 和 生活费 ，由教育部门设立“助学贷款”专户资金给予(贴息)的人民币贷款。
40、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 20 % 的比例税率。在 1999 年11月1日后孳生的利息所得，应当依法征收个人所得税。

二、选择题

（一）单选题

1、基金申购遵循“金额申购”的原则进行，并以（ ）单位基金资产净值作为计价基础。 ( )
A、前一日 B、当日 C、后一日
2、凭证式国债发行起点金额为（ ）元。 ( )
A、100 B、200 C、500 D、1000

6、每笔正式挂失业务收取手续费( )元 ( )
A、1 B、5 C、10 D、20

7、账户办理正式挂失和密码挂失后，如须再办理冲正和强行扣款交易，必须由( )签名同意，方可办理 ( )
A、总会计 B、营业经理
C、分管行长或主任 D、支行行长或办事处主任

8、储户柜台取款时若账户密码连续输错( )次，需要求客户补办密码挂失手续 ( )
A、5 B、2 C、10 D、6

12、权限卡密码应不定期更换,每次更换间隔时间最长不得超过（ ）。 ( )

48、可以免征个人所得税的储蓄种类有（） （ ）
A、华侨人民币储蓄 B、教育储蓄
C、凭证式国债 D、外币储蓄存款

49、办理储蓄个人实时汇款业务时，汇款人须提供（）方能办理。 （ ）
A、本人证件 B、收款人异地储蓄帐号、户名
C、收款人储蓄网点号 D、收款人证件名称、号码

50、存款人死亡，无法定继承人又无遗嘱，经公证机关证明，按财政部门规定，（）的职工存款，上缴国库收归国有。 （ ）
A、全民所有制企事业单位
B、集体所有制企事业单位
C、群众团体
D、国家机关

三、判断题

1、个人投资者用于银证转账业务的指定活期储蓄账户不可以提取现金和转账。( )

6、凭证式国债由营业网点签发，该凭证为记名凭证，可以挂失。( )
7、被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息( )
8、储蓄正式挂失和密码挂失必须在原开户网点办理。( )

12、有效期限为3个月的临时居民身份证不可作为实名制存款的有效证件。( )

50、储户如急需凭定期存单和存款人身份证件，在原存期内可多次办理存款部分提前支取，但在转存期内不允许部分提前支取 （ ）

四、简答题

1、基金的认（申）购与赎回遵循什么原则？

2、什么叫基金的巨额赎回？

3、个人投资人主动申请进行TA账户冻结、解冻业务，应出具哪些资料？

4、机构投资人主动申请进行TA账户冻结、解冻业务，应出具哪些资料？

5、什么叫基金赎回

6、什么叫基金分红

7、储蓄挂失挂失业务受理范围有哪些？

综合柜员考试题库系列-主观题题库

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一、简答题
1、什么是支付结算，方式有哪些。
2、发现现金错款后，当日无法解决的应如何进行核算；经查找确无法解决的应如何进行核算。
3、清算业务管理包括哪些内容。（至少说出四种）

15、储蓄开户业务的操作中审核凭证及客户签名风险点和控制措施是什么？

二、论述及分析题
1、运行管理的基本职能是什么，并具体解释。

6、大额交易报告标准。
7、阐述我行转账银行汇票出票的流程。
8、柜员钱箱管理的基本原则包括哪些?

三、案例分析
1、一天，某营业网点收到本网点客户提交的一份银行汇票30万要求解付，在

2、（1）某日，我行一营业网点的受理柜员受理了某人民检察院查询扣划业务。检察院人员持有县级相关的协助查询法律文书和执法人员的身份证，查询被告人的个人储蓄存款。请问你认为该情形下是否可以办理查询业务，并说明理由？

（2）经查实，该被告人有储蓄存款5万元，人民检察院出具了“协助冻结通知书”和执法人员工作证，要求对该人定期储蓄存款3万元进行冻结。请问你认为是否可以进行冻结处理？如果可以，你和网点负责人、营业经理分别要进行哪些工作，操作柜员应采用什么方式进行冻结？

综合柜员考试题库-客观题题库

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综合柜员考试题库系列-客观题题库

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题号【 18】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
无论在何种情形下，都只能为每个业务人员签发一张权限卡。

题号【 19】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证。

题号【 20】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
出售空白重要凭证时，对基本存款账户必须折角核对客户领购单上的预留银行签章，其余账户可以目测核对客户领购单上的预留银行签章。

题号【 21】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
过期身份证件经单位领导同意后可以办理存款账户挂失业务。

题号【 22】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
营业经理有权阻止经办人员在网点业务处理过程中的任何有悖于规章制度或不利于账款安全的行为。

题号【 23】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。

题号【 24】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
储蓄异地通业务中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金额不超过1500元，累计取款金额不超过7500元。

题号【 232】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
办理跨行支付业务的密押分为全国密押、省内密押二种。

题号【 233】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
票据和结算凭证出票日期，大写日期未按要求规范填写的，银行可受理，但由此造成的损失，由出票人承担。

题号【 234】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
利息计算中利用天数进行计算时，整年的按365天计算，整月的按30天计算。

题号【 235】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
存款单位支取定期存款可以以转账方式将存款转入其基本存款账户，也可从定期存款账户中提取现金。

题号【 236】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
验资账户开立必须在受理网点办理，印鉴卡片交营业经理统一入库（柜）保管。

题号【 237】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
一般存款账户用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户可以办理现金缴存，并为其出售现金支票办理现金支取。

题号【 238】 题型【判断】 等级【A】 答案【 】
开户行不得受理单位客户为粮、棉、油收购资金开立专用存款账户的申请。

题号【 360】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
下列（）不纳入单位银行结算账户管理。
A、以单位名称开立的银行结算账户。
B、个体工商户凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算账户。
C、个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算账户。
D、凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户

题号【 361】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
下列（）不纳入个人银行结算账户管理。
A、凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。
B、凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算账户。
C、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户。
D、商业银行办理银行卡业务开立的银行结算账户

题号【 366】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
下列支票要素中，可以更改的是（）。
A、用途
B、金额
C、日期
D、收款人名称

题号【 367】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
商业承兑汇票的签发人是：()。
A、付款人或收款人
B、付款人开户行
C、付款人或付款人开户行
D、收款人开户行

题号【 368】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）
A、5天
B、10天
C、15天
D、30天

题号【 369】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
客户申请开立验资户，必须出具( )
A、资料更改申请书
B、会计师事务所出具的开户证明
C、工商部门核准的《企业名称预先核准通知书》
D、营业执照

题号【 370】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
办理同城票据交换，必须坚持（）三分离，明确分工，相互制约，不得兼岗混岗
A、经办、复核、授权
B、经办、复核、交换
C、经办、主办、审核
D、经办、受理、审核

题号【 371】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用（）和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
A、票据、信用卡
B、票据、结算凭证
C、电汇
D、凭证

题号【 372】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
办理托收承付结算的款项是指()。
A、代销的款项
B、寄销的款项
C、赊销商品的款项
D、商品交易或属因商品交易而产生的劳务供应的款项

题号【 373】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
委托收款结算每笔的金额起点为（）。
A、无起点
B、1000元
C、5000元
D、10000元

题号【 374】 题型【单选】 等级【A】 答案【 】
商业汇票的付款期限，最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、12个月
题号【 835】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，下列叙述正确的是（ ）。
A、应检查开立的银行结算账户的合规性
B、应核实开户资料的真实性
C、对不符合规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销
D、对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行

题号【 836】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
商业银行对于银行结算账户的管理职责是（ ）。
A、负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理
B、负责监督和检查所属营业机构执行人民币银行结算账户管理办法的情况
C、负责对违反人民币银行结算账户管理办法的行为进行处罚
D、负责纠正违规开立和使用银行结算账户的行为

题号【 837】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
中国人民银行负责（ ）的管理。
A、基本存款账户开户登记证
B、临时存款账户开户登记证
C、预算单位专用存款账户开户登记证
D、一般存款账户开户登记证

题号【 838】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
持票人向银行提示付款时，应当同时提交（ ）
A、银行汇票
B、解讫通知
C、持票人身份证件
D、交易票据

题号【 839】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
《支付结算办法》所称退票理由书应当包括：（ ）
A、退票人签章
B、退票时间
C、所退票据的种类
D、退票的事实依据和法律依据

题号【 840】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
收款人受理银行本票时，应审查的事项包括：（ ）
A、收款人是否确为本单位或本人
B、银行本票是否在提示付款期限内
C、必须记载的事项是否齐全
D、本票各要素是否有所更改，任一处更改均视为无效
E、出票人签章是否符合规定。

题号【 841】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
单位和个人凭已承兑的（ ）等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、债券
D、存单

题号【 842】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
下列票据中由银行签发的有（ ）。
A、银行汇票
B、银行本票
C、支票
D、商业承兑汇票

题号【 843】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
下列属于异地结算业务的有（ ）。
A、现金支票
B、汇兑
C、本票
D、银行汇票

题号【 844】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
受理转账支票时应审查的内容：（ ）。
A、支票是否真实，是否超过提示付款期，是否为远期支票
B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致
C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确
D、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符
E、支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改

题号【 845】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
银行办理支付结算的过程中，下列哪些行为是不准许的：（ ）
A、因竞争需要，拒绝受理、代理他行正常的结算业务
B、为保持本行月末或季末的存款而压票
C、无理拒付
D、为维护优质客户的关系，放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。
E、尽量避免向人民银行转汇大额汇划款项

题号【 846】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
在银行开立存款账户的银行汇票持票人向开户银行提示付款时，应做到（ ）。
A、在背面“持票人向银行提示付款签章”处签章
B、签章须与预留银行印鉴相同
C、将银行汇票进账单送交开户行
D、将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户行

题号【 847】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
￥107,000.53的大写应为( )
A、人民币 壹拾万柒仟元零伍角叁分
B、人民币 壹拾万零柒仟元伍角叁分
C、人民币 壹拾万零柒千元零伍角叁分
D、人民币 壹拾万柒仟元五角叁分

题号【 848】 题型【多选】 等级【A】 答案【 】
贴现业务到期收回时，贴现银行作为银行承兑汇票的持票人，应在汇票背面背书栏加盖（ ），做成委托收款背书办理收款。
A、汇票专用章
B、法定代表人或授权经办人名章
C、结算专用章
D、业务公章