中小企业信贷市场营销方法与流程PPT课件下载
1.市场营销
美国市场营销协会(AMA)于1985年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
“4P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
“6P”
市场营销的基本要素包括：
产品（Product）
价格（Price）
促销（Promotion）
渠道（Place是分销“distribution”的同意词）
政治力量(Political Power)
公共关系(Public Relation)
2.市场细分
市场细分(Market segmentation)是指将一个整体市场(按照某种标准)划分为若干个子市场，为目标市场选择提供依据。
例如，公司客户市场可划分为大型企业、中型企业和小企业，不同类型的企业对资金需求的规模是不同的。
银行实用法律知识PPT课件下载-公司客户经理应注意的法律问题
新公司法的主要特点
服务型公司法：放低市场门槛，丰富组织行为形式，鼓励投资创业，拓宽就业路径
市场型公司法：市场化取向，放松管制，强调商事主体自治，删除或修改了许多带有计划经济色彩的管制性规定。
平等型公司法：善待国有公司和民营公司、中资与外资、自然人与法人投资等不同市场主体，强调营造公平的竞争环境
新公司法的主要变化
体现了“治人才能治本”的立法宗旨
公司对外担保形似开禁实为严格
一人公司的特别规定
取消了公司对外投资的限制
公司对外转投资的 放松和商业银行的应对措施
新法放松了公司对外转投资的限制
新法基本取消了公司对外转投资对象的限制。
新法取消了公司对外转投资数额的限制。
商业银行的应对措施
法人人格否认制度的确立和商业银行的应对措施
新法确立了法人人格否认制度
法人人格否认制度，又称为“揭开公司面纱制度”，是一项专门的救济制度，旨在保护第三人（尤其是公司债权人）免遭股东滥用法人人格行为导致的侵害。其具体含义是，当股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务，该股东即丧失依法享有的仅以出资额为限的对公司债务承担有限责任的权利，而应对公司全部债务承担连带责任。
新法第二十条规定，公司股东-不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应对公司债务承担连带责任。
商业银行的应对措施
财务及税务知识-中小企业财务报表分析PPT课件下载
会计报表分析的核心 —— “企业价值”
—— 是企业全部资产的市场投资价值；
—— 是企业盈利能力的价值；
—— 是企业盈利能力和风险水平均衡
的价值。
财务分析的方法：
趋势分析法
因素分析法
比率分析法
二、中小企业财务分析应注意的问题
1.尽可能取得会计资料及其相关的分 析资料；
2.尽可能取得同行业的有关资料；
3.尽可能取得中介服务机构的资料；
4.尽可能对借款人进行实地考察。
会计报表勾稽关系审查
会计报表内部勾稽关系审查
会计报表和其他财务资料之间勾稽关系审查
小企业信贷业务考试卷-2，注意：无答案！
单位 姓名 得分
一、填空题 （10分）
5、从事小型和微型企业信贷业务的分支机构，应建立激励约束机制。约束机制是指建立小型和微型企业形成不良贷款的 和 制度。
二、单选题 （15分）
8、同一笔贷款既有保证人又有借款人自已提供的抵 (质) 押担保的，保证人对抵(质)押担保以外的贷款债权承担保证责任，贷款行应当首先行使（ ）。
⑴ 抵(质)押权 ⑵ 保证
9、小型企业保证方式分项授信额度不超过（ ）。
⑴ 10% ⑵ 20% ⑶50% ⑷100%
10、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的（ ）。
⑴ 70% ； ⑵ 80% ； ⑶ 90% ； ⑷ 100%
9、依据《贷款通则》规定，有下列（ ）之一者，商业银行不得对其发放贷款。
⑴ 不具备贷款主体资格和基本条件
⑵ 生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目
⑶ 违反国家外汇管理规定
⑷ 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件
⑸ 异地贷款
10、正常类小企业和微型企业的间隔期检查最长不超过（ ）个月。退出类小型或微型企业间隔期检查，根据实际情况确定，但一年不少于1次。
⑴ 2个月 ⑵ 3个月 ⑶ 4个月
小企业信贷业务岗位资格考试卷
二级分行 支行 姓名 得分
二、单选题 （16分，每题1分）
11、三、四类行单户小型企业的融资总余额不超过（A）（含），全额低风险信贷业务不受该限额限制。
A、1000万元 B、2000万元 C、3000万元 D、500万元
12、下列哪种担保不属于物权担保（C）
A、金钱质押 B、采矿权抵押 C、保证担保 D、动产最高额质押
13、某工业企业职工人数200人，年销售收入16600万元，资产总额5800万元，按照《中小企业界定标准》，其为（B）。
A、中型企业 B、小型企业 C、微型企业 D、大型企业
14、下列不属于非融资类担保的为（C）。
A、投标担保 B、履约担保 C、借款担保
15、对于考察期内的新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担
保确定，且不得超过客户的（A）
A、实收资本B、净资产的50% C、所有者权益
16、办理小企业信贷业务（B）行业信贷政策限制。
A、不受 B、受
三、多选题 （16分，每题2分，多选或少选均不得分）
1、自然人为小企业提供担保的具体方式有（BCD）。
A、保证 B、抵押 C、抵押加保证担保 D、权利质押
小企业信贷业务考试复习提纲习题二以及答案.doc下载
三、小企业一类行、二类行、三类行的标准各是什么？
四、银监会发展小企业的六项机制是什么？
五、办理信贷业务的小企业应在具备什么条件？
七、对小型企业办理银行承况汇票、保函、国内信用证业务，保证金的比例各是多少？
八、小企业贷款的还款方式是什么？一年以内的贷款应如何还款/以年以上的贷款应如何还款？
十、对小企业信用等级调整的规定是什么？
十一、小企业最高综合授信的核定方法。
小企业信贷业务考试复习提纲习题一以及答案.doc下载
小企业复习提纲
（仅供参考）
1、对核心企业（优质项目）的供应商的小型企业，在办理贸易融资业务授信可取得哪些突破？
2、小企业贷后监测的主要内容是什么？小企业正常类贷款的检查间隔期不超过几个月？并且说明小型企业正常贷款的特征有哪些？
3、微型企业不进行信用评级，信用等级直接认定为（ ）级。
4、微型企业指个体工商户和融资总余额不低于（ ）万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业，且只能办理（ ）贷款。
7、小企业三类行可开办哪些信贷业务？
8、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵押价值，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的 %，但对于考察期内新开办企业，最高综合授信额度按不超过有效担保确定，且不得超过客户的（ ）
9、小型企业的贷款应根据企业的现金流，采用（ ）、零贷零偿的还款方式，以缓解企业集中还款的压力。
10、小型企业按贷款方式设定分项授信额度，请说明信用贷款、保证贷款、抵押贷款各自的最低和最高限额？
小企业信贷业务培训课件 – 中小企业信贷业务相关法律解析PPT
第一单元 物权法与银行实际业务
一、《物权法》告诉我们什么
学者之声
◆哈耶克说过，“哪里没有财产权，哪里就没有正义。”现在我们至少有了从10月1日开始实施的《物权法》，有了通往正义的道路。什么时候我们真的有了史上最牛的钉子户，我们就有了世界上最好的实现正义的机制。
◆ 全国政协委员、著名法学家梁慧星有句妙论：“《物权法》将终结圈地运动和强制拆迁，使其成为历史名词。”
梁慧星的理由是，这部法律对土地征收制度有明确规定：将商业用地排除于国家征收之外，企业取得商业用地要与土地使用权人谈判签约。
《物权法》透露的信息
私权与公权是平等的，这就是说，个人利益与公共利益是平等的，即使是造福于人类的伟大工程，涉及普通百姓的利益时也必须遵循平等谈判、协商的原则，不能像以前动辄动用公检法硬拔“钉子户”。
公权优先还是私权优先？
（1）公共场所安装摄像头
（2）车牌改革问题
（3）佘祥林，一个时代的悲剧
（4）死刑犯人权保护
（5）孙志刚终结遣送历史
2、物权概念的生活解释及理论解释
生活解释：物权，通俗地说，一头牛属于你，你可以用它来耕田、拉车，可以租给他人使用，也可以杀掉卖牛肉。这种支配的权利是排他的，任何人都不能干涉你。
理论解释：物权就是自然人、法人直接支配特定物的权利。物权包括所有权、用益物权和担保物权。
小企业信贷业务培训课件 – 房地产评估基础知识PPT下载
一、房地产评估基本知识
1、房地产评估
概念：是指房地产评估师和房地产评估机构根据评估目的，遵循评估原则，运用评估方法，按照评估程序，对评估对象在评估时点的特定价值进行分析，测算和判断并提供相关的专业意见的活动。
一、房地产评估基本知识
2、房地产评估的本质
（1）是评估房地产的价值而不是价格。
（2）是模拟市场定价而不是替代市场定价。
（3）是提供价值意见而不是价格保证。评估是评估师以“房地产价格专家”发表自己对评估对象价值意见的见解，看法或观点，即评估结果是一种专业意见，而不应被视为评估机构和评估师对评估对象在市场上可实现价格的保证。
（4）评估都有误差但误差应在合理范围内。因为评估总在信息不完全和不确定性下作出的，评估对象的真实价值只是理论上存在，实际中不可得知，因此误差是必然的。
一、房地产评估基本知识
3、评估目的
评估委托人对评估报告的预期用途，通俗说，是评估委托人将要拿它去做什么用，是为了满足何种经济活动或其他需要。
4、评估时点
也称评估基准日，是指评估的价值所对应的时间。
一、房地产评估基本知识
5、评估假设
（1）公开市场假设：要求模拟公开市场状态评估房地产的市场价值，其他假设都是以公开市场假设为基本参照；
（3）持续使用假设：说明待估房地产有用，并将按现行用途继续使用，或转换用途继续使用；
（4）清算假设：是对待估房地产在非公开市场条件下被迫出售或快速变现的假设说明。
小企业信贷业务PPT培训文档
小企业信贷业务的PPT培训讲稿。PPT文档68页。
主要内容
界定中小企业客户
小企业信贷业务流程
小企业信贷业务审查要点
小企业贷款管理的意见
小企业信贷营销要切实把握“三个重点”：
2、抓住大型企业上下游产业链，重点发展针对小企业现金流、物流的债项融资；
3、在产业集群和大型商品集散地，重点发展以商品信用为基础的融资业务。
★抵押物是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况；
★抵押物评估的时效性；评估价值及变现能力是否与抵押物现状存在出入；
★抵押物的所在地及存在状态是否与产权证书的指向相符合；