分类： 对公、公司客户经理资格认证考试

大量的试题，各种业务、产品、科目考题设计，推荐本资料。

公司客户经理考试题库（分章节试题汇总）

包含各章、各节的大量习题题库：

中间业务产品试题（投资银行业务、委托代理业务、外汇资金业务）

营销理论与技能（客户调查与营销方案模版）

产品部分（担保业务、意向性融资承诺业务部分试题）

客户综合贡献测算部分试题

第三章题目经济金融试题

客户经理考试题库（第六章第二节、负债业务，第三节、中间业务收入）

一、投资银行业务
（一）单选题：
1、常年财务顾问收费标准为：
A、原则上不低于1万元/年/户 B、原则上不低于2万元/年/户
C、原则上不低于3万元/年/户 D、原则上不低于5万元/年/户
答案：B

2、短期融资券的期限最长不超过 天？
A、180 B、270 C、365 D、720答案：C

5、牵头行将金融机构的双边贷款所形成的债权或贷款收益权，改造成基于相同融资条件的银团贷款，按照贷款金额、偿还期限或贷款风险等方法进行拆分，把拆分后的银团资产分销或转让给作为参加行的获准经营贷款业务的其他金融机构的业务叫 ？
A、资产证券化 B、直接投资
C、直接银团转让 D、间接银团转让答案：D

6、下列哪项不是银团资产转让的好处？
A、改善信贷资产结构 B、提高信贷资产流动性
C、改善信贷资产质量 D、合理配置信贷规模和信贷资金等资源答案：C

二、委托代理业务

（一）单选题：
8、下列哪些不是我行债市通的优势？
A、安全性 B、收益性 C、流动性 D、风险性
答案：D
9、委托贷款属于我行（ ）业务。
A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、理财业务
答案：C

10、下列说法错误的是：
A、委托贷款业务中我行不承担任何贷款风险
B、委托贷款业务中我行只负责为委托人介绍借款人
C、委托贷款业务中我行只收取手续费
D、委托贷款业务中我行不垫支资金
答案：B

11、保管箱业务收费是按照什么标准收取？
A、保管箱大小 B、保管物品大小
C、保管物品价值 D、保管物品重量
答案：A

12、下列哪项不属于我行的代付款业务范围？
A、代发工资 B、代付学费
C、代付股息 D、代付保险赔付金
答案：B

公司客户经理资格考试-第六章国际贸易产品题库

一、单选题（15道）
1、下列哪项业务不属于融资业务（ ）
A、出口押汇
B、打包贷款
C、汇入汇款
D、福费廷
答案：C

2、出口发票融资到期前（ ），我行要向出口商发出还款通知。
A、5天
B、一个星期
C、10天
D、15天
答案：B

3、出口发票融资是指在（ ）的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。
A、D/P
B、汇款
C、D/A
D、信用证
答案：B

4、即期信用证项下出口押汇期限应在正常收汇天数内，最长不超过 ( )天
A、30
B、60
C、90
D、180
答案：B

初、中级公司客户经理岗位资格认证考试教材-营销理论与技能PPT复习讲座课件

根据初、中级公司客户经理岗位资格认证考试教材制作的PPT复习课件第五部分，其中关于公司客户经理营销理论与技能的PPT讲座课件。

一、客户关系管理的主要内容
（一） 客户关系管理定义
（二）客户关系管理的内容（重点）
这点喜欢深入学习的同志可以和公司客户经理的基本职责相结合，它涉及的内容相当广泛。
（三） 客户关系的建立
营销理论与技能
二、 商业银行客户关系管理实践
（一）商业银行客户关系管理的内涵（重点）
（二）商业银行客户关系管理的工具和技术
营销理论与技能
一、客户综合贡献测算原理及测算方法
（一）客户综合贡献的基本概念
客户综合贡献是指公司客户因使用我行提供的存款、贷款、中间业务等产品或服务为我行带来的风险调整后的总体净利润。
营销理论与技能
一、客户综合贡献测算原理及测算方法
（二）客户综合贡献的测算原理
随着银行业监管与经营的逐步规范，银行对业绩和客户贡献的评价逐步开始从资本视角来进行评价，即对客户贡献的评价是综合考虑收益、成本和风险的匹配，通过合理配置资本，最大限度地提高资本使用效率，提高客户的综合贡献度。
营销理论与技能
一、客户综合贡献测算原理及测算方法
（二）客户综合贡献的测算原理
随着银行业监管与经营的逐步规范，银行对业绩和客户贡献的评价逐步开始从资本视角来进行评价，即对客户贡献的评价是综合考虑收益、成本和风险的匹配，通过合理配置资本，最大限度地提高资本使用效率，提高客户的综合贡献度。
营销理论与技能
一、客户综合贡献测算原理及测算方法
（三）客户综合贡献的测算方法
基于银行对客户综合贡献评价方式的转变，对客户综合贡献的测算就不仅仅是计算银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益，还包括银行服务的客户带来的社会及战略贡献和客户潜在贡献。即客户的综合贡献=客户社会及战略贡献＋客户财务贡献＋客户潜在贡献。客户综合贡献反映的指标包括客户的利润、EVA和RAROC。
其中，EVA和RAROC的公式需要了解（详见参考教材）

2009公司客户经理资格考试参考教材第三部分-经济金融基础知识

第三章 经济金融基础知识
本章学习重点
1、掌握我国宏观经济的总体发展目标及其衡量指标，我国产业结构的分类，
财政政策和货币政策的目标、工具和传导途径，分析经济政策对国民经济和客户
经营行为的影响，金融风险管理知识；
2、掌握各类型金融机构的特点，金融市场、金融工具及利率和汇率的相关
概念，学会分析各市场经济变量的变化原因和后果，熟悉商业银行的主要业务种
类和商业银行经营管理相关理论及实践要求；
3、掌握对资产项目、负债项目、所有者权益项目、收入项目、费用项目、
利润项目的粉饰手段和识别方法；掌握财务报表之间主要勾稽关系的审核；掌握
增值税、营业税的税务筹划。
3、客户经理应了解我国银行业的总体构成；商业银行金融创新的相关知识；
经济周期对经济和金融运行的主要影响。
4、了解财务会计和税务的基础知识；
5、了解合同法、物权法、担保法、公司法、破产法、票据法和刑法的有关
内容，以及在开展业务时应当遵循的基本法律规定。

二、经济周期分析
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周
期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
家经济活动的监测和预测具有重要作用。制造业采购经理指数将按月发布，中国制造业采购经理指数体系
共包括11 个指数：新订单、生产、就业、供应商配送、存货、新出口订单、采购、产成品库存、购进价格、
进口、积压订单。制造业采购经理指数（PMI）是一个综合指数，计算方法全球统一。如制造业PMI 指数在
50%以上，反映制造业经济总体扩张；低于50%，则通常反映制造业经济总体衰退。
3 消费者物价指数(CPI): 是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，是衡量通货
膨胀的最重要的指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素，央行会有紧缩
货币政策和财政政策的风险，从而造成经济前景不明朗。因此，该指数过高的升幅往往不被市场欢迎。
4 生产者物价指数(PPI):是衡量工业企业产品出厂价格变动趋势和变动程度的指数，是反映某一时期生产
领域价格变动情况的重要经济指标，也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据。
5 国民生产总值平减指数（GDP deflator）：是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生
产总值的比率．它可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用的价格的变动。该指标一般较多用于理论研
究。
经济波动以经济中的许多成分普遍而同期地扩张和收缩为特征，持续时间
通常为2 到10 年。现代宏观经济学中，经济周期发生在实际GDP 相对于潜在GDP
上升（扩张）或下降（收缩或衰退）的时候。每一个经济周期都可以分为上升和
下降两个阶段。上升阶段也称为繁荣，最高点称为顶峰。然而，顶峰也是经济由
盛转衰的转折点，此后经济就进入下降阶段，即衰退。衰退严重则经济进入萧条，
衰退的最低点称为谷底。当然，谷底也是经济由衰转盛的一个转折点，此后经济
进入上升阶段。经济从一个顶峰到另一个顶峰，或者从一个谷底到另一个谷底，
就是一次完整的经济周期。
经济周期波动的扩张阶段，是宏观经济环境和市场环境日益活跃的季节，
这时，市场需求旺盛、订货饱满、商品畅销、生产趋升、资金周转灵便，企业的
供、产、销和人、财、物都比较好安排，企业处于较为宽松有利的外部环境中；
经济周期波动的收缩阶段，是宏观经济环境和市场环境日趋紧缩的季节。这时，
市场需求疲软，订货不足，商品滞销，生产下降，资金周转不畅。企业在供、产、
销和人、财、物方面都会遇到很多困难。企业处于较恶劣的外部环境中。

2009公司客户经理资格考试参考教材第四部分-营销理论与技能

第四章 营销理论与技能
本章学习重点：
1、了解市场营销的定义以及市场细分、目标市场定位、营销心理学、市场
营销策略等基本理念；
2、了解客户关系管理及其内涵，总结客户保持的原因和方法，并能根据客
户关系维护的流程编制客户关系维护计划；
3．掌握客户综合贡献测算的基本方法，并能熟练运用；
4．掌握金融服务方案与尽职调查报告的写作要点；
5．掌握客户经理基本营销技巧。
第一节 市场营销理论与实践
一、 市场营销的定义
市场营销（MARKETING）是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为，
以满足和引导消费者的需求为出发点，以分析环境，选择目标市场，确定和开发
产品，产品定价、分销、促销和提供服务以及它们间的协调配合，进行最佳组合
为主要内容。
美国市场营销协会(AMA)于1985 年对市场营销下了比较完整和全面的定义：
市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的
过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。”
著名管理学家德鲁克（PETER DRUCKER）曾经说过：营销的目的就是要使推
销成为多余。营销的目的在于深刻地认识和了解顾客，从而使产品或服务完全适
合他的需要而形成产品自我销售。理想的营销会产生一位已经做好准备来购买的
顾客，剩下的事就是如何使顾客得到这些产品或服务。
美国营销学权威菲利普·科特勒在他的新作《营销动向：利润、增长和更新的
新方法》（中文版译为《科特勒营销新论》）中打破其创立、传播并给其带来国际
声誉的经典范式，提出了营销的新范式，即“全方位营销”的动态概念。他认为，
互联网、全球化和超竞争，正戏剧化地重塑市场并改变企业的运作方式，而目前
的问题是营销没有跟上市场的步伐，所以，传统的营销方法需要被解构、重新定
义、扩展，以反映这一现实情况。
对于银行来说，全方位营销观念(Holistic Marketing Concept)指银行针
对客户的个性化需求，应当整合企业的全面关系网络，通过掌握客户占有率、顾
客忠诚度和客户终生价值来达到获利性的成长,并建立一种多层次的、立体的营销
方式，如内外营销联动、网络营销、公司团购、跨区域销售等。
如果说推销观念立足于银行的现有产品，是以产品为重心的；营销观念立足
于满足客户需求的能力(营销组合)，是以能力为重心的；那么全方位营销观念则
是立足于银行的全面关系(客户、银行及其员工和合作商的关系)，以全面关系为
重心的。三者的区别见下表。
二、市场细分与目标市场定位
没有任何一家商业银行能够满足所有客户的融资需求。因此，商业银行在
实施市场营销策略过程中，通过市场机制，对自己的主要营销市场和服务对象进
行选择。
市场细分(market segmentation)是指营销者通过市场调研，依据消费者的
需要和欲望、购买行为和购买习惯等方面的差异，把某一产品的市场整体划分为若
干消费者群的市场分类过程。每一个消费者群就是一个细分市场，每一个细分市
场都是具有类似需求倾向的消费者构成的群体。市场细分揭示了银行面临的细分
市场机会。在市场细分的基础上，对这些细分市场进行评价，从而选择目标市场
进行目标营销。
目标市场(target market) 是指银行选定的并参与经营以达到营销目标的
市场，是在市场细分的基础上，明确各分市场的容量、产品特征、开发潜力，结
合银行自身技术条件、营销战略而选择和确定的银行经营客户群。
市场细分与目标市场是两个既有联系又有区别的概念。市场细分是发现市
场上未满足的需求，按不同需求划分客户群的过程；而目标市场则是银行根据自
身条件和特点选择一个或几个细分市场作为营销对象的过程。因此，市场细分是
选择目标市场的前提条件，而目标市场选择则是市场细分的目的。
（一） 市场细分
1、银行公司客户市场细分原则
公司客户市场细分是商业银行公司业务市场营销的一项重要内容。公司客
户市场细分原则主要可以概括为以下几个方面：
（1）客户需求差异化原则
商业银行市场细分的重要原则是区分不同类型公司客户产品和服务需求的
差异性。不同的细分市场代表不同需求层次的公司客户群体，各个细分市场中的
客户需求存在明显的差异性。
（2）目标市场导向原则

公司业务部“精细化管理年”活动知识测试及竞赛命题（含答案）

公司业务知识测试及竞赛命题

一填空题
3、保证人的保证额度=N×（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，N=信用等级调整系数+贷款行认为必要的其他调整系数。其中A+级保证人的信用等级调整系数是 。
4、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的 %。
5、其他银行（含外资银行）承兑汇票的质押率不得超过面额的 %。
二单项选择题
1、银行承兑汇票最长期限不得超过（ ）。
A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、15个月
2、项目临时周转贷款期限原则上为1年，最长不超过（ ）年（含展期）
A、2年 B、3年 C、4年 D、以上都不对
3、下列关于外汇担保项下人民币贷款的叙述错误的是（ ）
A、贷款期限最长不得超过5年；

第三部分多项选择题
1、凡是已经或将要与我行建立信贷关系、具有以下特征的集团关联企业均应逐步列入监控的范围：（）ABCD
B、不存在投资关系，但实行集团制的集团公司及其各成员企业。
C、无论是否存在投资关系，自然人或与其关系密切的家庭成员为主要投资者个人、担任关键管理人员或以其他方式直接控制的企业。
D、其他存在关联交易并可能转移资产、收入和利润，应视同一个集团企业进行贷款管理的多个企事业法人。

第四部分简答题
1、申请办理银行承兑汇票的客户必须具备的条件有哪些？
答：申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件：
（二）具有支付汇票金额的可靠资金来源；
（三）

2、委托贷款业务主体包括哪些？
答：委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人。
（一）

2010年公司客户经理（中级）岗位资格考试试卷（试卷一种）

判断题
1: 根据《物权法》的规定，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转
入最高额抵押担保的债权范围。（ ）
正确答案：

2: 国内保理业务中应收账款必须权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，
也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；且销货方与购货方在合同中未约
定应收账款不得转让的条款。（ ）
正确答案：
对
3: 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（ ）
正确答案：

4: 拓展新客户是商业银行公司客户经理的唯一职责。（ ）
正确答案：
错
5: 集团账户包括集团总账户和集团子账户，集团总账户的账务处理方式与普通账户相同，
发生资金收付业务时联动子账户。（ ）
正确答案：

7: 对银行进行绩效评价时，最主要是关注账面利润，不用考虑风险的波动。（ ）
正确答案：
错
8: 对不符合信用贷款条件的供应链核心企业，在确保对物权或应收账款有效控制的前提下，
各行可根据客户和交易风险自行决定国内贸易融资业务（商品融资、订单融资业务除外）保
证金收取比例（如有）、是否提供担保以及担保方式。（ ）
正确答案：

9: 公司客户经理在业务活动中，在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进
行娱乐活动。（ ）
正确答案：

10: 以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押登记部门为财产所在地的工商行政管理部
门。（ ）
正确答案：

2010年公司客户经理（初级）岗位资格考试试卷下载（一种试题）

28: 以下目标客户的选择标准不正确的有（ ）。

A.合法合规性

B.符合银行经营战略和目标

C.具有良好的客户价值

D.以客户规模论优劣。

正确答案：

D

29: 下列关于全方位营销理念的说法中不正确的是（ ）。

A.全方位营销理念是指企业针对个别客户的需求，整合企业的全面关系网络，通过掌握客户
占有率、顾客忠诚度和客户终生价值来达到获利性的成长。

B.全方位营销是一种单层次，平面的营销方式。

C.全方位营销理念的重心是客户价值、企业的核心能力和合作网络。

D.全方位营销理念的目的是通过掌握客户占有率、顾客忠诚度和客户终生价值来达到获得性
的成长。

正确答案：

B

30: 对于处于衰退期的银行产品应该采取的营销策略，说法不正确的是（ ）。

A.维持策略。维持原有的市场份额，维持原有的营销组合，维持消费者的忠诚度和购买兴趣。

B.转移策略。把产品转移到另外的还没有这种产品的其他地区或细分市场。

C.收缩策略。商业银行通过降低促销水平，减少推广费用、精简人员，把人、财、物集中于
某些最为有利的市场，以获取最大利润。

D.放弃策略。彻底退出这个产品竞争市场，用新产品取代老产品，以维持或扩大市场占有率，
增加产品销售。

正确答案：

A

32: 经济资本分配系数是根据（ ）设定。

A.主要依据各类资产的利润和回报水平来设定

B.主要依据各类资产的收入、利润和回报水平来设定

C.主要依据各类资产的风险状况、回报水平和全行资产组合管理策略等因素综合设定

D.主要依据各类资产的收入、风险和回报水平来设定

正确答案：

C

33: 下列不属于客户风险分析报告内容的是（ ）？

A.掌握客户基本情况

B.客户的银行融资情况

C.客户的资金需求情况

D.客户的财务状况

正确答案：

C

34: 下列哪项不属于客户市场方面的风险点？（ ）

A.行业风险

B.价格风险

C.上游供应风险

D.管理风险

正确答案：

D

35: 正规的谈判流程是：（ ）。

A.导入阶段――概说阶段――明示阶段――交锋阶段――妥协阶段――协议阶段

B.概说阶段――导入阶段――明示阶段――交锋阶段――妥协阶段――协议阶段

C.导入阶段――概说阶段――交锋阶段――明示阶段――妥协阶段――协议阶段

D.导入阶段――概说阶段――明示阶段――交锋阶段――协议阶段――妥协阶段

正确答案：

A

36: 公司客户经理的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.营销前未主动了解产品，营销时未提及产品相关风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

正确答案：

B

（2010年）初级公司客户经理资格认证考试两次模拟实考试题

两份（2010年）初级公司客户经理资格认证考试考前一周的模拟实考试卷，试卷由内部考试系统直接屏幕拷贝下来，以图片格式保存。注意，试题未做答案。

2010年中级公司客户经理资格认证考试两次模拟实考试题

两份2010年公司客户经理（中级）资格认证考试考前一周的模拟实考试卷，试卷由内部考试系统直接屏幕拷贝下来，以图片格式保存。注意，试题未做答案。