分类： 国际业务产品经理考试

国际业务产品经理考试题库一-外汇业务政策试题

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单项选择
1、对于需要在不同银行、外汇局多次办理售付汇或核销的，经办人员应在“中国电子口岸―进口付汇系统”中按（ ）操作。
A、留单返回 B、 退单返回

2、从2003年2月1日起，银行在出具出口收汇核销专用联时，对于需要办理国际收支申报的出口收汇，应在专用联上注明该笔收汇对应的（ ）。
A、涉外收入申报单号码 B、核销收汇专用号码
C、两者都需要填写

3、下列哪些款项，客户可免于填报国际收支申报单（ ）。
A、境内居民等值2000美元以下的非贸易项下涉外收入
B、境内居民等值2000美元以下对外付款
C、非居民等值2000美元以下的涉外收支
D、境内机构等值2000美元以下的涉外收支

4、以下哪些情况需办理进口付汇备案表。（ ）
A、不在对外付汇进口单位名录
B、超比例超金额预付货款
C、报关单经营单位与付汇单位不一致
D、先支后收转口贸易

5、出口项下不超过合同总金额10%或虽超过上述比例但未超过等值10万美元的佣金售付汇，应持（ ）资料前往银行办理。
A、出口合同或佣金协议B、发票
C、结汇水单或收账通知D、以上凭证都须提供

6、2006年经常项目政策调整后，下列那种机构开立经常项目外汇账户仍需外汇局核准？（ ）
A、中资企业 B、外商投资企业
C、保税区企业 D、以上都不需要

7、进口单位按合同约定的日期办理购付汇手续。但对于单笔报关单未付汇金额在（ ）的进口货物报关单，进口单位应到外汇局办理《贸易进口延期付汇登记表》。
A、等值20万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期90天（含）
B、等值20万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期180天（含）
C、等值50万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期90天（含）
D、等值50万美元以上（含）且预计付汇日期超过报关单进口日期180天（含）

8、某酒店收取外国旅客房租来我行要求办理结汇入账，下列哪种情况不可以为客户办理？ （ ）
A、酒店收取外币现钞 B、酒店收取外币汇票
C、酒店收取外币支票 D、酒店收取旅行支票

9、下列哪种情况的境内机构延期付款纳入外债登记管理。（ ）
A、180天（含）以上，等值20万美元（含）以上
B、180天（含）以上，等值50万美元（含）以上
C、90天（含）以上，等值20万美元（含）以上
D、90天（含）以上，等值50万美元（含）以上

国际业务产品经理考试培训课件九-贸易融资产品讲义

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贸易融资
进口开证
（一）产品定义：
进口信用证。银行根据开证申请人的指示向受益人开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。
（二）产品功能：
为客户提供信用中介及融资便利。
1.我行对符合条件的客户可以核定贸易融资客户授信额度，额度内

３.信用证到期时，如符合相关条件的开证企业出现短期资金周转困难，我行可为其
（三）业务对象：
拥有进出口经营权的企业。
（四）操作须知：

３.开证申请人应当在当地外管局颁布的“对外付汇进口单位名录”内，或持有外管局核准的“进口付汇备案表”。

５.开证申请人在我行有贷款逾期、欠息或垫款等不良记录的，不再受理其进口开证业务，具备低风险担保除外。应对
６.开证申请人在我行作提货担保后，不得对外拒付。

进口押汇
（一）产品定义：
进口押汇。银行应开证申请人的要求，在与其达成信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款的融资行为。
（二）产品功能：
1．进口押汇业务与进口开证业务使用同一笔授信额度，无须占用额外授信额度；
2．

（三）业务对象：
在我行开立信用证的企业。
（四）操作须知：
1.申请人在开立信用证时或信用证付款到期日前向我行提交《进口押汇申请书》，申请办理进口押汇业务；对存在不符点的信用证项下单据，原则上不可办理进口押汇业务。
2.进口押汇一般不超过90天（含），如
提货担保
（一）产品种类：
提货担保、提单背书。在
进口信用证项下的提单背书（即提单做成我行抬头，开证申请人要求我行背书以便其凭以提货）应视同提货担保业务。
（二）产品功能：在近洋运输的情况下，客户可先行提货用于生产，免去高额滞仓费。
（三）业务对象：
提货担保业务仅限于我行开立的进口信用证业务项下，提货
（四）操作须知：
1.在办理提货担保前，申请人应以书面方式承诺对于寄来的单据，无论
2.提货担保期限一般应在信用证有效期内。

打包放款
（一）产品定义：
打包放款。出口商以收到的信用证正本作为还款凭据向银行申请的一种装船前融资，主要用于对生产或收购商品开支及其他费用的资金融通。
（二）产品功能：
有利于解决出口商资金周转的困难。
（三）业务对象：
在本地区登记注册，具有独立法人资格，实行独立核算，有
（四）操作须知：

出口押汇
（一）产品定义：
出口押汇。银行对出口商交来的信用证（托收）项下单据，经审核无误后，向
（二）产品功能：
该项业务可使出口商提前收回货款，

贸易融资风险分析
对贸易融资业务风险审查的重点应更多地放在参与审查交易各方的情况、交易商品情况以及交易所采用的结算方式等方面。
一、进口贸易融资业务需要审查的重点：
1、调查交易各方的资信情况，

国际业务产品经理考试培训课件八-福费廷和国际保理业务介绍PPT讲义

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国际业务产品经理考试培训课件八-福费廷和国际保理业务介绍PPT讲义

福费廷和国际保理业务介绍

A公司目前面临的问题：
希望银行帮助其防范进口国的政治、商业、利率、汇率风险；
希望改善现金流转；
希望提前收回全部货款并且没有追索权；
要求交易迅速，融资单据简单明了；
不影响其在银行的其他信贷额度；
获得款项后即可办理出口核销和退税手续；
修饰资产负债表，以现金收入取代应收账款。
如何满足A公司的上述需求呢？
什么是福费廷（WHAT)：
福费廷是对未到期的国际贸易应收账款进行无追索权的贴现。
Forfaiting means the discounting of international trade receivables such as Promissory Notes and Bills of Exchange on a "Without Recourse " basis, in exchange for cash.
核心内容是“放弃追索权”（Surrender of the right of recourse），意味着风险和权利的完全转移。
我行办理的福费廷：福费廷业务又称票据包买，系指包买商无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。

福费廷的特点
包买商对出口商/背书人无追索权
包买商只承担付款人信用风险，一般不承担文件和履约风险
融资期由一个月至十年
融资金额由十万美元到二亿美元
可融资币种为主要交易货币
固定利率
多数由进口地银行担保

如何办理（HOW）
审查客户
具有进出口业务经营权
资信良好
有长期稳定的出口业务并有稳定的销售市场
属于我行国际结算往来客户
审查开证行、信用证并选择办理方式I
自行买入
我行买入出口单据，自行承担开证行风险；
占开证行或承兑行授信额度；
到期催收，加强汇率风险管理。
审查开证行、信用证并选择办理方式II
仅为中介
我行联系包买商，由包买商买入单据并承担开证行风险；
不占用任何授信额度；
注意对客户信息予以保密。
审查开证行、信用证并选择办理方式III
风险参贷
我行作为参贷行之一按参贷比例与其他参贷行共同承担开证行风险；
他行参贷我行时，我行参贷部分占开证行或承兑行授信额度，参贷行参贷部分占用参贷银行的授信额度；
注意对客户信息予以保密；
参贷银行须与总行签订风险参贷总协议（法国外贸银行、法国东方汇理银行、工银伦敦）：
风险参贷，系指在国际贸易项下，各参贷行按参贷比例承担一定风险的业务操作方式。在该种方式下，我行既可作为邀请行，也可作为参贷行，与签约银行一同为客户办理国际贸易项下的结算或贸易融资业务，共担风险、共享收益。邀请参贷一方称为“邀请行”，接受参贷要求的一方称为“参贷行”。
福费廷的办理流程—风险参贷
福费廷业务给我行带来的收益
上述业务的具体收益
除上述三种方式以外，我行还可办理的福费廷种类包括：
转卖他行：
我行将买入的单据转卖给包买商，由包买商承担开证行风险；
买入时占用开证行或承兑行授信额度，转卖后额度恢复。
包买他行：
我行作为包买商买入其他银行或机构的远期承兑票据，并承担开证行的风险；
占开证行或承兑行授信额度；

福费廷业务风险提示
无追索例外条款:因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令，以及出口商严重违反合同中的声明与承诺，出售给银行的不是源于正当交易的有效票据或债权，导致银行未能获得偿付。

国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义

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国际保理业务

国际业务产品经理考试培训资料七-国际保理业务word文字讲义

第一章 国际双保理业务简介
在国际保理业务中，保理商由于所处位置不同，可分为进口保理商和出口保理商两种。涉及进、出口双方保理商的保理为国际双保理业务。
一、国际双保理机制的必要性
由于出口商的市场广泛，出口保理商提供的保理服务一般要涉及多个国家。出口保理商一方面要 ，国际保理业务双保理机制应运而生。
身处出口方市场的出口保理商和身处进口方市场的进口保理商均需对各自市场相当理解， 。进、出口保理商双方之间良好的业务合作机制和沟通机制是向客户提供良好服务的保证。
国际保理业务的内容包括贸易融资、进口商信用担保及发票款项回收。双保理机制的目的是进、出口保理商双方强强联合以可靠、安全和富有竞争力的方式向客户提供保理业务服务。
二、角色和责任
在双保理机制中，除银行和卖方代理之外，还主要四方当事人：
1．卖方：向处在另一个国家的买方出售商品或提供服务；从出口保理商处得到保理服务；经常被称为供应商、客户或出口商。
2．出口保理商：通常在卖方国家。对其提供保理服务的买方承担责任；就买方履约想进口保理商承担责任。

4．买方：从卖方处接受货物或接受服务；向本地进口保理商支付保理项下发票款项。
谁负责什么？
国际保理业务的基本功能为：向卖方提供融资；信用担保；应收帐款管理；收取未付款发票款项。在上述工作中，进、出口保理商在遵循下列原则进行职能划分：
出口保理商对卖方负责，向卖方提供融资及应收帐款管理。出口保理商由于其位置关系能够主导、处理和卖方之间的业务联系。其与买方在本国建立合同关系，也可为卖方的国内交易提供保理服务。

通常，进口保理商和买方之间不签署合同。但是，如果债权转让合法有效，买方负有向进口保理商付款的法律义务。
三、双保理的业务流程
双保理机制中，业务流程可以分为14步：
1．进、出口保理商达成合作意向；
2．卖方确定预期的客户；
3．卖方与出口保理商接洽保理业务，双方签署合同，申请信用限额。

9．出口保理商向卖方提供发票部分金额的融资；
10．发票到期日，买方向进口保理商付款，进口保理商将资金过户给出口保理商；
11．如果买方不及时付款，进口保理商启动催收程序；

13．在扣除融资金额后，出口保理商将发票款项过户给卖方；

信贷风险保护
这是双保理机制所提供的保理服务中最重要的一个方面。如果买方在付款日90天内没有支付发票金额，出口保理商向卖方向提供信用风险保护。
1．出口保理商通过从进口保理商处得到信用限额来覆盖自己可能面临的信用风险。
2。出口保理商为卖方设定同样的信用限额；

4．出口保理商承担进口保理商的风险。

卖方向多个国家出口
卖方和出口保理商之间签署一份出口保理合同。然而，卖方的客户通常不止一个，而且，也不会局限于一个国家境内。因此，出口保理商在卖方希望出口的每个国家选择一家或数家进口保理商。有时，一家进口保理商可以覆盖数个国家，业务覆盖其所在国家或几个国家的全部客户。

四、双保理的有利之处
对于卖方
卖方可通过双保理机制享受到很多好处：
1．一份出口保理协议可以覆盖其向不同国家的多个买方出口的资信风险；
2．与出口保理商打交道时，可以使用自己的语言；

4．他不需要详细了解买方国家的法律和商业习惯；

6．他能够用赊销的方式出售，避免信用证费用的负担。
对于买方：
与位于本国的保理商交易，他可以享受到3方面的好处：
1．所以的沟通都可以用本国语言进行；

3．他可以赊购，避免开立信用证的花费。
对出口保理商：
双保理机制给出口保理商带来的好处有：
1．他可以想客户在多个国家的众多客户提供出口保理服务，而不必自己在那些国家建立机构，进行运作；

3．进口保理商负责从买方收取款项，在必要时，对后者采取法律行动。
对进口保理商来说：
双保理机制对进口保理商而言是一种创造新业务、增长其对买方客户业务量的一种很好的途径，在业务量增长的同时，客户的资信风险也就得到了分散。
五、双保理的不利之处
风险
双保理的长处恰恰也是它的短处，即：
1．进口保理商依赖出口保理商辨别合格卖方的能力；

3。进、出口保理商之间相互合作。
一家出口保理商可能有这样一个客户，其向20个国家出口。如果前述20个国家中有一个国家的进口保理商提供的服务差强人意，那么，出口保理商就可能会失去这个客户的出口保理合同。这将导致出口保理商和其所有进口保理商失去业务。
同样，进、出口保理商之间合作不佳或者没有遵守国际保理商联合会保理商信息交流程序可能导致业务流失。
还有进口保理商的风险，出口保理商必须进行评估和控制。
最好的业务操作
双保理机制的成功运作取决于通过持续采纳最佳业务处理方式向客户提供优质服务。下面将做详细介绍。
六、最佳业务操作方式
服务的质量是成功的关键
保理是属于服务业务，所提供服务的质量是成功的关键。如果 。

在实际业务操作中，这意味着不要仅仅局限于最低限度的业务标准，也就是说，应该提供完整的信息而不是对方所要求的最低程度的信息，尽可能帮助与你往来的保理商提供优质的服务。
相互的责任

国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际（二）PPT讲义

内容要点
票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

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国际业务产品经理考试培训课件六-财智国际（二）PPT讲义

票财通
出口捷益通
贸财通
全程贸易通
付汇理财通
进口捷益通
保汇通
环球工程通
跨境通
外资筹建通

财智国际
票财通
(出口发票融资＋即期结汇＋人民币理财＋全球快汇)
一、套餐描述
当出口商采用O/A（赊销）方式结算货款时，在预期人民币升值的背景下，若想得到银行融资支持或者使货款保值增值，可向客户推荐“票财通”套餐。该套餐以出口发票融资为中心，整合了即期结汇、人民币理财和全球快汇产品，为出口商提供了全方位的融资、理财和收汇服务。
财智国际
二、办理时机
出口商采用O/A（赊销）方式结算货款，在发运货物后，取得发票和全套运输单据时，便可申请办理本套餐。
财智国际
三、功能特点
1、出口商出货后即可得到银行融资，增加出口商的流动资金；
2、在预期人民币升值的前提下，消除出口商货款缩水的风险担忧；
3、通过人民币理财，出口商可获得比一般存款更多的收益，达到货款保值增值的目的。
财智国际
四、套餐收益

4、国际结算业务量及外汇资金业务量
5、本外币存款
6、资金理财收入
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、贸易背景的真实性审查
（1）核实正本运输单据
（2）核实出口报关单正本信息
2、客户资信风险：出口商需在我行核有授信额度，必要时落实担保措施，如将结汇后的人民币存入我行并冻结，可比照低风险业务办理；
3、融资款是否及时归还：

（3）加强相关业务部门间的信息沟通。

六、案例
A公司与美国进口商B公司签订出口合同140万美元，出口结算方式为赊销（O/A）60天。6月初，A公司备妥出口商品并完成装运，预计要9月初才能收到货款。A公司希望能够提前收款，锁定汇率风险，工商银行据此向A公司推荐了“票财通”套餐组合。6月10日，A公司提交了合同规定的商业单据、出口发票融资申请书等资料，要求融资款结汇后办理人民币理财。
财智国际

财智国际
由于A公司通过办理“票财通”套餐，提前锁定汇率风险，增加11.24万人民币（797.63－786.39）的收益。
结论：人民币升值幅度越大，该套餐收益越大。
财智国际
出口捷益通
（信用证通知＋打包贷款+出口信用证审单＋出口押汇/贴现/福费廷＋应收款汇率风险管理（如即远期结汇））
一、套餐描述
出口商采用信用证方式 合同结束 出口收汇
结算货款，我行办理信用证通知业务时，如出口商在备料生产出运等阶段有资金需求，可向其推荐“出口捷益通”套餐。该套餐包括信用证通知、打包贷款、出口信用证项下寄单、出口押汇/贴现/福费廷、应收款汇率风险管理等一揽子银行产品，为出口商提供全方位的专业服务。
财智国际
二、办理时机
适用于资金紧张并采用信用证方式结算货款的出口商。
财智国际
三、功能特点
解决出口商因组织备料、生产和装运而产生的资金缺口，扩大业务规模，缓解营运资金，改善客户的财务报表，规避汇率风险。
财智国际
四、套餐收益
1、贸易融资利息收入

3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
财智国际
五、主要风险点及控制措施
1、单证风险
严格审查出口信用证条款，
财智国际
2、贸易背景的真实性审查
（1）审查内外贸购销合同，加强打包贷款的用途管理，确保专款专用，调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况；
（2）通过审查出口商装船出运货物后取得的正本运输单据/核查海关出口货物电子记录来监控货物的装运情况，必要时还要深入生产车间、货运码头进行实地调查。
财智国际
3、出口商执行信用证能力
跟踪调查出口商组织生产（备货）情况，督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
4、信息渠道不对称
加强相关业务部门间的信息沟通，确保信用证项下融资款项归还打包放款，出口收汇款归还信用证项下融资款。
财智国际
六、案例

二、办理时机

出口商资信较好，正处于业务发展期，并且与国内供货商建立了长期稳定的合作关系，但出口商无法在货物装船前支付货款。

财智国际
3、较好地控制了货物的流向，使物流与资金流相互对应，提高了资金使用的安全性，降低了业务风险；
4、密切了国内购货商与出口商的商业关系，从而扩大了单一业务品种受理范围，为实现我行未来的内内联动、内外联动战略经营策略，提供了产品整合/设计思路。对于本产品套餐中国内贸易方面，可用国内信用证、国内保理等人民币产品来替代，而国际贸易方面也可用出口发票融资、出口保理、跟单托收押汇/贴现等非信用证结算方式的出口融资产品来替代。
财智国际

四、套餐收益
1、贸易融资利息收入
2、结算手续费、汇兑收益等中间业务收入
3、国际结算业务量及外汇资金业务量
4、本外币存款
5、理财收益
财智国际
五、风险点与风险控制措施
1、贸易背景的真实性审查
加强对贸易背景真实性及银行承兑汇票的用途管理，调查跟踪出口商组织生产、备货及出运情况，必要时深入生产车间、货运码头进行实地调查。
财智国际
2、出口商执行信用证能力

（2）跟踪调查出口商组织生产（备货）情况，督促其在信用证有效期内向我行提交符合信用证要求的单据。
财智国际
3、银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系
（1）要求出口商承诺以我行作为信用证通知行，信用证正本留存我行保管，并在我行寄单索汇；

（3）加强收汇资金管理。出口收汇款先于银行承兑汇票到期日到账时，出口收汇资金应入专户提存至银行承兑汇票到期日或直接入我行保证金专户；

财智国际
六、案例
A公司为贸易进出口公司，与国外进口商B公司签订进出口合同，A、B公司双方约定以国际信用证为贸易结算方式。我行作为信用证通知行，通知A公司领取信用证正本时，了解到A公司因人民币资金紧张，无法落实与国内供货商C公司签订国内购销合同事宜，进而对出口来证能否如期执行心存疑虑。
财智国际

财智国际
全程贸易通
（出口信用证＋进口信用证/付款保函＋融资）
财智国际
一、套餐描述
当客户既有出口业务又有进口业务时，我行可为客户推荐“全程贸易通”套餐。该套餐是以出口收汇为保障措施，为客户办理进口结算项下的融资业务，其中包括出口信用证、付款保函、远期外汇买卖、进口信用证业务以及进出口贸易融资类业务。

财智国际
二、办理时机
客户经营进出口贸易，出口贸易额大于进口贸易额。
财智国际
三、 功能特点
1、促进进出口结算业务平衡发展；

3、对客户的进出口资金链实施全程管理和监控，规避银行融资风险；
4、灵活性高，进出口产品可自由组合；

国际业务产品经理考试培训课件五-国际贸易相关基础知识PPT讲义

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国际业务产品经理考试培训课件五-国际贸易相关基础知识PPT讲义

《2000年国际贸易术语解释通则》概况
国际商会为了统一对各种贸易术语的解释而制定的

将国际贸易中使用的贸易术语归纳为13种，分为E、F、C、D四个组
是包括内容最多、使用范围最广泛和影响最大的一种国际惯例
国际贸易惯例的性质

国际惯例在下列情况下才具有约束力：①国家法律有明确规定的；②买卖合同中有明确规定的
E组贸易术语
EXW，英文全文是Ex Works，即工厂交货。它代表了在商品的产地交货的条件。在EXW术语后面要注明产地或所在地名称，如EXW××工厂、EXW××仓库
按这一贸易术语达成的交易，在性质上类同于国内贸易。因为卖方是在本国的内地完成交货，他不必过问货物出境、入境及运输、保险等事项
F组贸易术语
本组包括三种贸易术语：FCA、FAS和FOB

C组贸易术语
本组贸易术语包括CFR、CIF、CPT和CIP
这四种贸易术语的共同点是：

D组贸易术语
本组贸易术语包括DAF、DES、DEQ、DDU和DDP五种
采用这些贸易术语时，卖方是在两国边境或进口国完成交货义务。
例题：以下关于航空运单与海运提单的性质，叙述错误的是（ ）

A、航空运单不同于海运提单，航空运单是收货凭证而不是提货凭证，空运提货不以交出运单为条件

C、航空运单的收货人可依据航空运单的指定通知提货，收货人只要在随货运到的航空运单上签收后，即可提取货物

例题：以下不符合按FOB这一术语成交的叙述是（ ）

A、卖方要在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指派的船只，完成交货义务

C、货物在装运港越过船舷后的其他责任费用都由买方负担

国际贸易方式
包销、寄售与代理
招标、投标与拍卖
对销贸易与加工贸易
商品期货交易
国际电子商务
包销、寄售与代理三种方式的主要区别
招标、投标与拍卖
招标与投标的含义及特点
招标与投标的基本做法

对销贸易与加工贸易的比较
商品期货交易
期货交易的含义 及特点
套期保值的含义及方式
期货投机交易
套期保值的含义？
套期保值又称对冲交易，是指将期货交易和现货贸易结合起来，在买进（或卖出）现货的同时或前后，在期货交易所卖出（或买进）相等数量的期货合同，以转移价格波动的风险，保持原拥有值不变的交易方式。一般来说，由于期货市场和现货市场的价格趋势是一致的，因此，现货市场的亏（或盈），可以从期货市场的盈（或亏）得到弥补或抵消。因此，现货交易和反向的期货交易相结合，可以达到保值的目的。
国际电子商务
电子商务的分类
电子商务在外贸业务运作中的应用
报关实务
主要贸易方式的报关程序
配额与许可证管理规定
海关EDI的应用
国际结算中的单据
基本单据：商业发票
运输单据
保险单据
附属单据：装箱单
各类检验单据
其他单据
商业发票
商业发票的含义与作用
商业发票的内容
商业发票的审查要点
运输单据

航空运单
航空运单的含义 与作用
航空运单的基本内容
航空运单与海运提单性质的区别
例题：以下关于航空运单与海运提单的性质，叙述错误的是（ B ）
A、航空运单不同于海运提单，航空运单是收货凭证而不是提货凭证，空运提货不以交出运单为条件

C、航空运单的收货人可依据航空运单的指定通知提货，收货人只要在随货运到的航空运单上签收后，即可提取货物

保险单据
保险单的作用和当事人

保险单的种类
例题：下面关于不同种类的保险单据，叙述错误的是（ B ）

A、保险凭证与大保单具有相同的效力
B、预约保险单是保险人证明承诺保险责任的一种临时性文件

D、除非信用证另有规定，银行将接受由保险公司或承保人或他们的代理人预签的预保单项下的保险证明或保险声明
装箱单 /重量单尺码单
主要内容
制作要求
各类检验单据
品质证书

其他单据
产地证书 :一般原产地证书/普惠制原产地证书
纺织品出口单据:出口许可证 /装船证书

装运通知 :电报抄本/电传抄本
各类受益人证明

信用证的特点包括？（ABC）
开证行承担第一性的付款责任

银行办理信用证业务只以单据为准，而贸易合同项下的货物、服务以及行为等问题由买卖双方自行解决

信用证业务的基本当事人

名词解释
（一）开证申请人： 向开证行申请开出信用证的人，一般为进口商。
（二）开证行： 接受开证申请人的委托开出信用证的银行，在满足信用证条件的前提下，承担保证付款的责任，一般为进口商所在地银行。

（四）通知行： 接受开证行的委托将信用证转交受益人的银行，一般为出口商所在地银行。

（六）保兑行： 应开证行或受益人的请求在信用证上加具保兑的银行，与开证行有相同的责任和地位。

信用证的种类
名词解释
保兑信用证：指开出的信用证由另一家银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款

远期信用证：指银行保证在受益人交单后承兑在远期到期日予以兑付的付款的信用证
信用证转让：指出口方银行应出口商要求，将信用证的部分或全部转让给一个或多个第三者。

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国际业务产品经理考试培训课件四-产品经理专题培训PPT讲义

产品经理培训
《跟单信用证统一惯例》的主旨
编撰《跟单信用证统一惯例》目的在于创造一套能够统一跟单信用证实务的合约规则，以协调信用证从业人员所面对的通常相互冲突的各国法律法规

——Guy Sebban, Secretary General, International Chamber of Commerce
《跟单信用证统一惯例》的历史
UCP82 －1933年
UCP151－1951年
UCP222－1964年
UCP290－1974年
UCP400－1983年
UCP500－1993年
UCP600－2007年
第1条 – UCP的适用
UCP600只适用于在正文中明确地表明受此统一惯例所约束的任何信用证

加入”unless expressly modified or excluded by the credit”主要目的是表明开证行可以在信用证正文中变更或排除UCP某些条文的适用
例题
A L/C will be subject to UCP600 .

A. if the L/C itself indicates to be bound by current valid UCP
B. if the L/C is issued in China
C. if the L/C itself indicates to that effect
D. if the L/C does not show any articles of UCP600 to be excluded
点评
《跟单信用证统一惯例》是一组国际公认规则，但并非法律，不具备强制执行力。因此，一般只有在信用证本身约定适用《跟单信用证统一惯例》的前提下，《跟单信用证统一惯例》才毫无异议地对信用证各方当事人产生效力
大家必须注意的是：信用证本身约定适用《跟单信用证统一惯例》是《跟单信用证统一惯例》产生效力的充分但非必要条件

Article 1 of UCP 600 requires the text of the credit expressly indicates that it is subject to the .

A. UCP
B. UCP500
C. UCP600
D. ISBP
点评
根据《跟单信用证统一惯例》第1条规定，适用《跟单信用证统一惯例》的信用证必须以明文方式标明其适用《跟单信用证统一惯例》

因此，选项C是正确的

Which one of the following issues are not addressed in UCP600?

A. Definitions and Terminologies
B. The Obligations of the Issuing Bank
C. How to Confirm the Legal Effectives of the Documents
D. The Disclaimers of the Banks

Credits issued and communicated through the SWIFT network are subject to the current version of_______ even though the credit may not mention that fact.

A. UCP
B. URR
C. URC
D. None of the above
第2条-定义
通知行是指根据开证行要求通知信用证的银行。
申请人是指所要求开立信用证的当事人。
银行日是指银行在本惯例所约束的行为履行地正常营业的一天。
受益人是指信用证所开立为受款人的当事人。
相符交单是指符合信用证条款和条件、所适用的本惯例规定以及国际标准银行实务的交单。
第2条-定义
开证行是指根据申请人的要求或以自身名义开立信用证的银行。
议付是指在相符交单下，在对指定银行应予偿付的银行日或之前，指定银行通过向受益人提前付款或同意提前付款的方式买入/购买汇票（由指定银行以外的一家银行为付款人）及/或单据。
指定银行是指信用证适用办理的银行，或者在自由议付信用证项下指任何银行。
交单是指在信用证项下提交单据给开证行或指定银行，或者是指单据已提交。
交单人是指交单的受益人、银行或其他当事人。
例题
Which of the following is NOT a party to a Documentary Credit?

A. Applicant.B. Beneficiary.C. Issuing Bank.D. Confirming Bank.
点评
跟单信用证是开证行对受益人作出的有条件支付承诺，保兑行的保兑是对独立此承诺之外的额外付款保证。因此，开证行、受益人和保兑行均是信用证的当事人
申请人虽然与信用证各方关系密切，但从法律关系上讲，却不是信用证的当事人

Your bank is the Nominated Bank under an Unconfirmed Documentary Credit payable at sight. Documents are presented in accordance with the terms of the Documentary Credit, and you choose to negotiate them. Which of the following statements best describes your actions?
1. Make immediate payment to the beneficiary.2. Effect payment on receipt of covering funds.3. Present documents to the Issuing Bank.4. Confirm sight to the Reimbursing Bank.
A. 1 and 3 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 2 and 4 only.
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第二条，议付是指定银行在单据到期前预付或承诺预付的行为，因此第1项所描述的行为——立即付款，是正确的，而第2项所描述的行为——收妥结汇，是不正确的
第3项所描述的行为——向开证行交单，符合《跟单信用证统一惯例》600版本第十二条的规定，因此也是正确的。第4项所描述的行为没有任何依据而且也不合理
综上所述，包含第1项和第3项的选项A是正确的

Confirmation means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a .

A. complying presentation
B. not complying presentation
C. reimbursement claim lodged by the nominated bank
D. reimbursement claim lodged by the beneficiary
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第2条的规定，保兑意指承付或无追索权地议付相符交单

所以选项A是正确的
第3条-解释
就本惯例而言：
如情形适用，单数词形包含复数含义，复数词形包含单数含义
信用证是不可撤销的，即使未如此表明
单据签字可用手签、摹样签字、穿孔签字、印戳、符号或任何其他机械或电子的证实方法为之
诸如单据须履行法定手续、签证、证明等类似要求，可由单据上任何看似满足该要求的签字、标记、印戳或标签来满足
第3条-解释
一家银行在不同国家的分支机构被视为不同的银行
用诸如“第一流的”、“著名的”、“合格的”、“独立的”、“正式的”、“有资格的”或“本地的”等词语描述单据的出单人时，允许除受益人之外的任何人出具该单据
除非要求在单据中使用，否则诸如“迅速地”、“立刻地”或“尽快地”等词语将被不予理会
“在或大概在”或类似用语将被视为规定事件发生在指定日期的前后五个日历日之间，起讫日期计算在内
例题
A Documentary Credit states that shipment must be made on or about 27 June. Which of the following shipment dates would be acceptable?

1. 20 June. 2. 27 June. 3. 02 July 4. 03 July

A. 1 and 2 only.
B. 1 and 4 only.
C. 2 and 3 only.
D. 3 and 4 only.
点评
根据《跟单信用证统一惯例》600版本第3条，当“ABOUT”被用于修饰时间的时候，其确切含义是指一段从被修饰日的前5天到其后5天之间的时间段，起讫日期包含在内
因此，只有第2项和第3项是位于6月27日前后5天的时间范围之内的，选项C是正确的
第四条-信用证与合同
就其性质而言，信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的交易，即使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。因此，银行关于承付、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人基于与开证行或与受益人之间的关系而产生的任何请求或抗辩的影响。受益人在任何情况下不得利用银行之间或申请人与开证行之间的合同关系
开证行应劝阻申请人试图将基础合同、形式发票等文件作为信用证组成部分的做法
例题
A beneficiary put in its purchase agreement a special condition: “Payment by a confirmed letter of credit” and a “confirmed letter of credit” subject to UCP 600 was advised by the advising bank, which was also the nominated paying bank for at sight payment with reimbursements subject to URR 525 by an independent reimbursing bank. When the issuing bank in country A was ordered by the local government to freeze payment due to foreign exchange control, the beneficiary presented the compliant documents to the nominated paying bank in country B.
Would the beneficiary get paid from the nominated paying bank? If not, please explain why.
点评
在信用证法律关系当中，指定付款银行与开证行存在着合同关系，但指定银行与受益人之间却没有任何合同关系
虽然根据《跟单信用证统一惯例》的相关规定，受益人已经将相符单据提交给信用证指定银行手中，即构成了开证行或保兑行的付款责任，但是指定付款银行却没有任何必须向受益人付款的义务。因此，受益人不可能马上兑用信用证项下的货款

As a credit and a are separate transactions, we be required to check documents presented against the latter document.

A. performance bond, must not
B. sales contract, must not
C. guarantee, need not
D. sales contract, need not
第五条-单据与货物、服务或履约行为
银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物、服务或履约行为
例题
An applicant informed the issuing bank that the goods were rubbish and asked the issuing bank to freeze payment under a DC subject to UCP 600 due to trade frauds although the documents presented were all compliant.

Should the issuing bank follow the instructions from the applicant?
点评
从法律关系上看，信用证申请人并非信用证合同关系的当事人，开证行不能依据其指示拒绝承付相符交单
根据信用证严格相符原则和独立抽象原则，只要交单相符，开证行就必须履行付款义务
从各国司法实践看，信用证欺诈例外的法律原则已经确立。因此，虽然申请人无权指示开证行拒付相符交单，但是可以向有管辖权的法院提起诉讼，要求暂时冻结信用证项下款项的支付
第六条-兑用方式、截止日和交单地点
信用证必须规定可在其处兑用的银行，或是否可在任一银行兑用。规定在指定银行兑用的信用证同时也可以在开证行兑用
信用证必须规定其是以即期付款、延期付款、承兑还是议付的方式兑用
信用证不得开成凭以申请人为付款人的汇票兑用
第六条-兑用方式、截止日和交单地点
信用证必须定一个交单的截止日。规定的承付或议付的截止日将被视为交单的截止日
可在其处兑用信用证的银行所在地即为交单地点。可在任一银行兑用的信用证其交单地点为任一银行所在地。除规定的交单地点外，开证行所在地也是交单地点
除非如第二十九条a款规定的情形，否则受益人或者代表受益人的交单应在截止日当天或之前完成
例题
Drafts must not be presented under L/C which is available with the nominated bank by ?

A. sight payment.
B. deferred payment.
C. acceptance.
D. sight negotiation

国际业务产品经理考试培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

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国际业务产品经理培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

产品经理考试——产品部分
国际业务部

国际业务产品
三个层次：
一、出口与进口

二、不同的结算方式配套不同的融资产品
国际结算产品——国际贸易融资产品

三、结合贸易链条不同阶段配套不同的融资产品
-出口投标、合同洽谈、签约生效、备料生产、出运交单、出口收汇、合同结束
-进口招标、合同洽谈、签约生效、到单提货、生产销售、进口付汇、合同结束

国际业务产品
单个产品需要掌握的要点
产品定义

功能特点

办理业务的时机

办理业务的条件

其它注意事项
国际结算基础知识
定义
指国际间通过结算工具办理因债权债务所引起的货币资金的收付所采取的方式，一般分为汇款、托收和信用证三种。

国际结算产品一览：
汇入汇款、汇出汇款

出口信用证、进口信用证
保函

国际结算方式－汇款
汇款的分类：
一、从出口和进口不同角度分

－汇出汇款

二、按汇款时间分

－货到付款（O/A）

三、按照汇款方式分

国际结算产品——汇款

国际结算方式——托收
定义
指出口商(债权人)为向进口商(债务人)收取款项,由其出具以进口商为付款人的汇票(债权凭证)委托银行代为收款的一种支付方式
方式
光票托收

特点
比信用证操作简便、费用低

国际结算方式——跟单托收
定义
指由出口商向进口商开具汇票，连同货运单据，交予当地托收银行，由其委托国外代收行向进口商收取款项的结算方式。

方式
付款交单(D/P）

远期付款交单(D/PATXXXDAYSSIGHT)
承兑交单(D/A)

国际结算产品——跟单托收

国际结算方式——信用证

出口结算与贸易融资产品

出口信用证
产品定义
有条件的银行付款承诺，出口企业只要在规定期限内向开证行提交信用证规定的单据，就可获得境外开证行的付款承诺。
出口信用证
功能特点

出口信用证－业务流程

办理条件
客户须具有进出口业务经营权，签订进出口合同时须选用信用证结算方式。

出口信用证——信用证保兑
产品定义
信用证保兑指我行根据开证行授权或信用证受益人要求，对开证行开立的信用证做出的付款保证，只要信用证受益人（客户）根据信用证规定向我行提交相符单据，我行将承担无追索权的付款责任。
出口信用证——信用证保兑
功能特点

2、规避
出口信用证——信用证保兑

出口信用证——信用证保兑
办理条件
开证行需在我行核有足额的代理行授信额度

无需占用出口企业的授信额度也无需提供担保
出口信用证——打包贷款
产品定义
是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

出口信用证——打包贷款
功能特点
帮助出口商解决因组织信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生的资金缺口，扩大业务规模，缓解营运资金的压力

出口信用证——打包贷款
办理条件

出口信用证——打包贷款
需要注意的问题
融资币种可为人民币和外币，只能用于与出口货物备料采购的用途。如果发放外币，只能用于和出口货物相关的境外采购，不能结汇使用；

打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年；

到期后允许展期一次，但是总的期限不能超过一年。

出口信用证——押汇与贴现
产品定义
出口信用证押汇是指出口商在信用证项下出运货物后，将信用证项下全套出口单据（包括即期单据和远期单据）提交给我行，我行在扣除利息及有关费用后将货款预先支付给出口商并保留追索权，而后对外索偿以收回押汇款项的一种贸易融资业务。

出口信用证贴现是指出口商在远期信用证项下出运货物后，收到开证行承诺到期付款的电文，我行在此基础上为客户办理的有追索权的贴现融资。

出口信用证——押汇与贴现
功能特点
融通资金，扩大业务规模；
提前结汇，规避汇率风险；
满足一定条件，可以不占用出口企业的授信额度。

出口信用证——押汇与贴现
低风险（占用代理行授信额度）出口押汇/贴现
突破评级授信的限制，占用代理行授信
非低风险（占用客户授信额度）出口押汇/贴现
占用客户授信，不占用代理行授信

低风险前提：
开证行（保兑行）或承兑行在代理行管控系统内结算类授信额度充足，信用证不含对受益人不利的条款
信用证项下单据不存在不符点（瑕疵）
单据虽存在不符点（瑕疵），但已被开证行（保兑行）明确书面同意接受
已经被开证行（保兑行）或承兑行有效承兑（承付）的远期信用证项下票据（单据）

出口信用证——押汇与贴现

国际业务产品经理考试培训课件二-财智国际业务PPT讲义

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国际业务产品经理培训课件二-财智国际业务PPT讲义

财智国际
一、财智国际的产生：
提升国际结算与贸易融资业务核心竞争力，实施品牌建设战略

二、品牌涵义：
我行为客户提供的覆盖国内外贸易全程的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务
财智国际
“财”对于客户意旨理财、生财；

“智”意旨智能型服务；

“财智”意旨客户选择多元化的智能型服务，可以实现财富的积累，同时也有“才智”的谐音，表示明智的选择；

“国际”突出品牌服务的目标客户定位和内容，即服务国际经贸企业的国际贸易和投资活动，也指我行的国际业务。

“财智国际”表明我行致力于为国际经贸企业提供智能化服务，并随着财富和智慧的不断积累，使广大客户与我行共同成长。
财智国际
三、品牌内容：
服务超市和商务套餐

服务超市：
包含内容：国际结算、贸易融资、外汇担保、风险管理、外汇理财以及与国际业务密切相关的部分人民币产品

“超市”的涵义：客户可以根据自身的实际需要，在服务超市中任意选择服务项目或将任意服务项目搭配使用。

分类：进口超市和出口超市
财智国际
商务套餐：
是在服务超市基础上，结合当前我国经济贸易的总体特点、发展趋势，针对典型客户需求或贸易特点设计的产品组合。
商务套餐－目录
票财通
出口捷益通
贸财通
保汇通
全程贸易通

票财通——产品组合描述

票财通——流程图
票财通——功能特点

避免汇率风险
人民币升值风险

通过对融资结汇后的人民币进行理财
结汇后的人民币如存入我行并冻结，可比照低风险业务办理

出口商采用T/T电汇或O/A赊销方式出口
出口商发运货物，取得运输单据后

票财通——业务提示
出口商需在我行评定信用等级，并核有授信额度（低风险票财通除外）

汇入款首先归还融资

监控出口商的出口收汇账户

出口捷益通——产品组合描述
出口押汇/贴现/福费廷＋
应收款汇率风险管理（如
即远期结汇）

出口捷益通——流程图
出口捷益通——功能特点

提前收汇
规避汇率风险

我行对出口商办理信用证通知业务时
出口商资金紧张
出口捷益通——业务提示
单证风险

贸财通——功能特点
本外币一体化服务
内外贸有机结合
物流与资金流对应

贸财通——办理时机
出口商处于业务发展期

出口商贸易背景的真实性审查

银行承兑汇票业务与出口信用证业务的相互对应关系

保汇通＝付款保函＋进口T/T融资+
远期售汇＋全球快汇

保汇通——流程图
保汇通——功能特点
提高进口商综合贡献度
规避汇率风险

国际业务产品经理考试培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义

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国际业务产品经理培训课件一-外汇会计、清算、光票业务PPT讲义

外汇会计、清算 光票业务简介

国际业务部
外汇会计概况
外汇会计的特点
实行外汇分账制
设置“外汇买卖”科目
使用或有资产和或有负债账户反映权责关系
按国际管理组织核算

会计科目及账务组织
按《企业会计准则》要求划分
按与资产负债表的关系划分
按管理需要和反映的经济业务划分

账务组织和账务处理
按分账制设置账簿
分币种进行综合核算
账务核对按币种平衡
外汇清算资金的计算方法
外汇凭证管理
主要币种的清算系统
清算系统的概念
资金清算系统是金融基础设施的重要组成部分，它包括有关资金转移的规则、机构和技术手段等方面，用于金融机构间的资金的转移和头寸划拨。
目前国际结算使用较多的清算系统主要有美元的清算系统和欧元的清算系统。
主要币种的清算系统
美元清算系统（1）
联邦资金转账系统（FEDWIRE）
全称Federal Reserves Wire Transfer System是美国联邦储备银行拥有并运行的大额资金转账系统。
FEDWIRE系统运行时间是美国东部时间凌晨0∶30开始至18∶00，每日18∶30清算结束。其清算方式是逐笔清算，每笔业务经处理后单独结算。

主要币种的清算系统
美元清算系统（2）
纽约清算所同业支付系统（CHIPS）
纽约清算所同业支付系统，全称Clearing House Interbank Payment System是由纽约清算协会（New York Clearing House Association，缩写为NYCHA）拥有并运行的电子支付系统。
于1991年替代当时的纸票据清算制度而开始运行。它是一个在每日日终进行净额清算的资金转账系统。。
主要币种的清算系统
欧元清算系统（1）
TARGET跨国清算系统（TARGET）
TARGET系统是由总部设在法兰克福的欧洲中央银行推出，用以处理欧元跨国清算业务的实时全额清算系统。
清算行可通过本国中央银行的RTGS实时全额清算系统随时向欧洲中央银行发送付款指令，TARGET系统收到指令后在付款行账户未透支的情况下，逐笔执行付款并通知收款行中央银行，收款行中央银行收到后立即贷记开户行账户。

主要币种的清算系统
欧元清算系统（2）
RTGS-PLUS清算系统
由德国中央银行推出，于2001年正式投入使用的一种新型实时欧元全额清算系统。该系统全部采用SWIFT付款标准和格式，通过TARGET系统参加跨国清算。

专用于德国境内欧元清算。
主要币种的清算系统
欧元清算系统（3）
EURO1清算系统
EURO1清算系统系由总部设在巴黎的EBA组织设立。EBA是欧洲银行协会（Euro Banking Association）的缩写，该协会成立于欧元尚未出现的1985年，欧元实施后转换为欧元跨国净清算系统。
EURO1清算系统每日工作日的运行时间为欧洲中部时间（CET）7∶00至16∶00。各清算行付款指示通过SWIFT网络送达EURO1系统处理中心，经系统自动轧差后经欧洲中央银行送至收款行。
主要币种的清算系统
港元清算系统（1）
CHATS清算系统

SWIFT报文
SWIFT报文类型
第一类（MT1××），客户汇款与支票
第二类（MT2××），银行间头寸调拨

第八类（MT8××），旅行支票
第九类（MT9××），账单及报表等
第十类（MT10××），系统文件及广播信息
SWIFT报文
MT103单笔支付栏位说明
20：文件参考号
23B ：银行操作码
23E ：指令代码

汇 款 业 务
汇款的基本类型
信汇：汇出银行应汇款人的要求，将付款委托书邮寄给汇入银行，委托其把汇款付给收款人的一种汇款方式。
票汇：汇出银行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，交汇款人自行寄送收款人。
电汇：汇出银行应汇款人的申请，以加押电报、电传或通过SWIFT形式通知汇入银行，委托其把汇款付给收款人。
汇 款 业 务
汇款的业务审查要点 —— 汇出汇款
严格按照国家外汇管理局和总行的有关规定进行审查，并对汇出汇款申请书的有效性进行审核。

汇出汇款起息日原则上由我行选择，但办理业务时，如我行在清算代理行的账户上有足够的备付金寸头，应尽量按照客户交办的时间办理。

办理汇出汇款退回和挂失业务时，应遵循“银行不垫款”的原则，并要接到汇入行同意退汇和没有解付的答复后，方可办理。

汇 款 业 务
汇款的业务审查要点 —— 汇入汇款及解付
办理汇入汇款业务时坚持“款到付款”的原则，即收到账户行MT950对账单或已经核实的贷记通知后方可办理解付。

汇入汇款的款项应及时解付，一般超过一个月不能确定收款人的汇入汇款应及时向汇出行进行查询，对于无法解付和转账的款项在一个月内经三次查询无任何回复的，应及时办理退汇，如需要退汇，汇入款项必须原路返回。

汇入汇款业务应纳入国际收支申报、外汇反洗钱和外汇账户管理等系统进行管理。
汇 款 业 务
我行外汇汇款暨清算系统(RFC)简介 —— 主要功能

为国内各企业、个人提供汇往境内、境外的汇出业务。

为各级行的汇款业务提供相应的自动清算。
提供实时查询、监控一级行的总行备付金和存放境外同业存款。

为省行提供实时查询地市行备付金头寸。
汇 款 业 务