分类： 信贷从业人员资格考试

信贷管理手册考试题库一

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一、单项选择题
1、以下关于借新还旧的叙述，正确的是（）
A、为保全信贷资产而办理借新还旧，原贷款为不良贷款的，仍按不良贷款进行统计、监测和管理
B、2001年1月1日以后新建立信贷关系的企业可以办理借新还旧
C、借新还旧不需要新签定借款合同
D、办理借新还旧后，借款人可不归还原借款合同下的欠息

2、银行承兑汇票最长期限不得超过（）。 A
A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、15个月

3、新增贷款的保证人为 级的，需报分行审批 。 （）C
A、A+、A B、A、A-
C、A-、 BBB D、BBB、BB

4、下列关于外汇担保项下人民币贷款的叙述错误的是（）D
A、贷款期限最长不得超过5年；
B、外资金融机构提供保证的保函应自借款人不履行债务之日起，至少6个月至2年到期，备用信用证自贷款到期日之后至少15天到期；
C、贷款合同文本中应同时使用不支付利息和因汇率波动导致担保金额不能覆盖主债务等情况下的提前到期约定条款；
D、借款人是有进出口经营权的国内企业。

5、对会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过 级。（）
A、A+ B、A
C、A- D、BBB

6、不能按照现行评级办法进行评级且不符合定性评级客户条件的，一律认定为（）级。
A、B B、BB C、未评级 D、待处理未评级

7、以下关于统一授信的叙述，不正确的是（）
A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信
B、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信
C、对只办理低风险信贷业务的企业，可根据其提供的低风险担保数量直接核定最高综合授信额度
D、最高综合授信额度可以对外公开

9、下列哪一项不能作为信贷业务对象：（）
A、企（事）业法人 B、机关法人 C、其他经济组织 D、个体工商户

10、最高综合授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、客户在我行融资总量的最高限额
C、我行对客户的融资计划额度
D、我行对客户累计贷款总额

11、客户授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、客户在我行融资总量的最高限额
C、我行对客户的融资计划额度
D、我行对客户累计贷款总额

12、（）级（含）以上客户是我行基本客户。
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

13、保证人的保证额度=N×（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，N=信用等级调整系数+贷款行认为必要的其他调整系数。其中A+级保证人的信用等级调整系数是（）
A、1.2 B、1.1 C、0.9 D、0.8

14、人民币存款单的质押率不得超过存款行确认数额的（）%。
A、70 B、80 C、90 D、100

15、其他银行（含外资银行）承兑汇票的质押率不得超过面额的（）%。
A、70 B、80 C、90 D、100

16、专业担保机构的保证额度，累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得超过（）倍。
A、4 B、5 C、6 D、7

17、以在建工程作抵押，抵押率不得超过（）%。
A、50 B、60 C、70 D、80

18、公路收费权的质押率不得超过以车流量和通行费为主要依据的评估价值的（）%。
A、55 B、60 C、65 D、70

19、下列关于外方股东担保项下贷款的叙述错误的是 （）
A、贷款用途为借款人的固定资产投资、流动资金需求和购汇；
B、人民币贷款的期限最长不超过5年；
C、贷款合同须在外方股东出具的备用信用证或保函生效后才能生效；
D、外汇质押项下人民币贷款金额最高不得超过质押外汇折算金额的95%

20、以下关于贷金业务的叙述正确的是 （）
A、贷金业务指我行向法人或个人客户提供黄金并收取相应利息，到期客户归还黄金的业务；
B、贷金业务可以发放信用贷款；
C、贷金期限最长不得超过12个月；
D、贷金可展期一次。

21、可质押的国债指 年（含）以后本行代理发行的凭证式国债、记名式金融债券。
A、1996 B、1997 C、1998 D、1999

22、同一客户发放的流动资金贷款如与前若干笔贷款发放日在 个自然日内的，视为同一笔贷款。
A、20 B、25 C、27 D、30

23、中期贷款展期期限累计不得超过（）。
A、原贷款期限 B、原贷款期限的一半 C、一年 D、三年

24、展期贷款的五级分类最高列为（）类。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

25、按照国务院要求，钢铁项目资本金比例从25%及以上提高到（）%及以上。
A、30 B、35 C、40 D、45

26、从流动资金循环借款合同签定之日起，借款人如连续（）个月未作任何提款，该流动资金循环贷款额度自动取消。
A、1 B、2 C、3 D、6

27、以下关于外汇转贷款的叙述错误的是 （）
A、外汇转贷款项目，经总行授权后由直属一级分行审批；
B、所有项目的对外融资业务，一律由总行国际业务部统一对外谈判并签订融资协议；
C、有关分行接到总行国际业务部对外签订融资协议的通知后，才能同借款人签订外汇转贷款借款合同并办理有关担保手续；
D、外汇转贷款借款合同、担保合同的生效应与对外融资协议同时生效。

28、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写（）
A、生产经营周转
B、购买原材料
C、临时资金周转
D、用于偿还原借款合同项下贷款

29、、对生产经营正常、成长性好、产品有市场、经营有效益、无不良信用记录的（）级（含）以上客户可以办理中期流动资金贷款。C
A、AA B、AA- C、A+ D、A

30、以下关于收回再贷的说法中错误的是 （）
A、2002年10月31日前对AA-（含）以上客户发放的流动资金贷款到期后不再在台帐中标示为收回再贷。
B、对A+（含）以下客户发放的低风险担保方式的贷款，到期后不再在台帐中标示为收回再贷。
C、按新增管理的流动资金贷款到期后视情况在台帐中标示为收回再贷。
D、还旧借新和收回再贷在台帐中统一为收回再贷。

54、项目临时周转贷款期限最长不得超过1年，但可以展期一次。

55、项目贷款期限调整可通过签订展期协议、借款合同期限变更协议和重签借款合同等三种方式办理。

56、项目贷款延长期限和重定期限均只能办理一次，且已办理延长期限的不得再重定期限，已重定期限的不得再行展期和延长期限。

57、有追索权保理指销售商将符合保理协议约定条件且经银行认可的应收帐款债权转让给银行，取得贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款催收等服务，约定应收帐款债权不能如期足额回收时，由销售商负责等额回购（含置换），银行拥有追索权。

58、出口押汇业务指我行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对即期信用证项下票据进行融资的行为。

59、出口贴现业务指我行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对远期信用证项下票据进行融资的行为。

60、经我行I类代理行开立或加具保兑的且单据不存在不符点的押汇业务或经我行I类代理行承兑的远期信用证项下的贴现业务视同低风险业务办理。 错

信贷人员资格认证考试培训材料之五-信贷业务流程讲义

这是信贷人员资格认证考试培训材料之五，本资料对于信贷初级、中级、高级资格认证考试通用，做为银行内的信贷从业人员关于信贷业务流程的复习资料！本页材料专题为：信贷业务流程讲义

信贷审批人资格考试培训材料之五-信贷业务流程讲义

信 贷 业 务 流 程
一、建立信贷关系。

二、信用等级评定

四是融资及或有负债情况
五是授信意见

（一）最高综合授信额度的定量计算结果。
（二）提出最高综合授信额度申请金额，并从风险控制、客户需求等方面说明理由。
（三）提出授信条件，明确在办理具体业务过程中需要落实的风险防范措施，如要求客户提供担保等。
2、授信额度确定方法
3、年度授信和特别授信。
4、其它。
①自然人贷款不需授信。
②小型企业贷款中，最高授信额度不得超过抵质押额的2倍，且不能超过年销售收入归行额的50%。新成立企业最高授信额度不超过实收资本。小型企业按贷款方式确定分项授信额度，抵质押方式融资的，可以达到最高授信额度的100％；保证方式融资的，控制在最高授信额度的50％以内；信用方式融资的，控制在最高授信额度的10％以内。
③办理低风险贷款业务的（存单质押贷款及承兑、贴现、出口退税贷款）可由贷款行根据贷款额直接核定。

四、信贷调查
信贷调查的内容和程序随信贷产品的不同而有所差异。
短期流动资金贷款的调查内容和贷款条件，它是诸多信贷品种中最基础、也是最简单的一种：
1、调查内容
①、调查借款人申请贷款的条件是否具备。

⑩、企业存款、结算往来、销货款归行等对我行的收益情况。
2、贷款的基本条件
①、已经过工商行政管理部门（主管机关）年检手续，持有人民银行年检合格贷款证(卡)。
②、信誉良好，具有按期还本付息的能力，无不良履约记录。

9、对转改制企业流动资金贷款还要审查：
（一）企业是否存在逃废我行及其他行债务行为。
（二）企业是否因转改制需要重新落实贷款债务，原贷款本息能否保全、落实。
10、法律部门是否出具了同意贷款的法律意见。
11、按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终签批人。
六、信贷审批

④、各级签批人要严格按照各类贷款审批表格式要求签署签批意见。

七、贷款发放
1、签订贷款合同。

八、贷后管理

九、贷款收回

非正常收回又包括：借新还旧、债务重组、依法收贷。
十、风险补偿

2、以物抵贷
如果贷款企业尚有财产，但 ，对贷款企业不再有追索权。如果处置抵贷物后不能足额清偿贷款本息，则损失部分列入营业外支出。

信贷从业资格考试模拟试题一-政策制度复习试题

这是一份信贷从业资格考试模拟试题一-政策制度参考复习试题的资料，做为银行信贷从业、信贷管理资格考核认证考试-政策制度参考复习试题！

第一部分 政策制度

一、填空题
1、商业银行的信贷经营必须遵循的三项原则是 、
和 。
2、根据现阶段的信贷政策，借款人必须经过 核准登记。
3、《贷款通则》规定，除国务院规定外，借款人如是有限责任公司或股份有限公司的，其对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的 。
4、商业银行贷款余额与存款余额的比率不得超过 。
5、 是指中国人民银行发给注册地借款人，借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
6、我行按信用等级将客户分为重点支持类、 、控制类、
、 五类。
7、我行重点支持类客户的信用等级必须在 （含）以上。
8、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在 以上。
9、 是指具有法人资格，有中国人民银行核发的有效贷款卡，因各种原因不能准确评定信用等级的客户。
10、我行客户信用等级主要从客户的 、 、
、 等方面进行评定。
11、我行客户信用评级采用以 为主， 相结合的方法。
12、企业评价标准值由总行统一颁布，在不同的行业、不同规模客户中均分为五个档次，即 、 、 、 、 。
13、经认定的信用等级的有效期为 年。
14、我行信用评级指标体系由 和 两部分构成。
15、我行客户评级指标分为 、 、 三个层次。
16、能施加重大影响的投资者是指拥有 的表决权资本，或虽只拥有
的表决权资本，但实际上具有参与财务和经营决策能力的投资者。
17、客户应付利息余额超过一个季度平均应计利息额的，信用等级调降为
以下。
18、对于或有负债超过净资产50%（含）以上的客户，其信用等级不得超过
，对于或有负债超过净资产100%（含）以上的客户，其信用等级不得超过 。
19、向我行提供虚假财务报表的客户，一经认定，信用等级调降为 （含）以下。
20、对于会计师事务所出具否定意见的企业，其信用等级可直接认定为 。
21、对于会计师事务所出具保留意见或拒绝发表意见的企业，其信用等级不得超过 。
22、对于会计师事务所出具有说明段的无保留意见的企业，其信用等级不得超过 。
23、对连续三年亏损或已资不抵债的客户，信用等级确定为
级（含）以下。
24、授信是通过控制 来控制融资风险的一种手段。
25、最终确定的最高综合授信额度原则上不得超过企业有形净资产的
倍。
26、统一授信是核定客户 ，统一控制客户在我行系统内 的风险管理制度。
27、 是我行在一定期限内和一定条件下对客户的融资计划额度。
28、 是在核定最高综合授信额度或客户授信额度的前提下，按不同融资种类分别核定的融资控制线。
29、根据总行规定，我行未评级客户比照信用等级为 和
两个信用等级。
30、对同一客户办理的同一信贷业务如与前若干笔信贷业务在
个自然日内的，视为同一笔信贷业务。（特殊情况除外）
31、对不能完整提供财务报表的客户，应结合客户第一还款来源情况，根据客户提供的 核定最高综合授信额度。
32、对投产不到一年的客户，可在不超过 的范围内，根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。

六、计算题
1、工商银行甲支行向信用等级为BBB级的乙企业共发放三笔贷款，其中A笔贷款金额为100万元，贷款形态为逾期，由信用等级为A级的丙企业提供保证；B笔贷款金额为50万元，贷款形态为逾期，由乙企业的房地产作抵押；C笔贷款金额为300万元，贷款形态为呆滞，且为信用贷款。
请问：（1）A笔贷款和B笔贷款的风险权重资产分别是多少？
（2）乙企业全部贷款的风险度是多少？

２、某企业为我行开户企业，根据企业财务报表等信息，获知该客户总债务／EBITDA的合理值为9.856,资产负债率合理值为71.27%,基期EBITDA为51982万元，基期末总资产为315036万元，根据以上数据，估算一般情况下该客户的总负债合理规模。

信贷从业资格考试模拟试题二-商业银行法和贷款通则复习试题

这是一份信贷从业资格考试模拟试题二-商业银行法和贷款通则复习试题的资料，做为银行信贷从业、信贷管理资格考核认证考试-商业银行法和贷款通则参考复习试题！

第二部分 商业银行法和贷款通则

一、填空题
1、商业银行的信贷经营必须遵循的三项原则是 、
和 。
2、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 、 、 和
的原则。
3、按照发放贷款时是否承担贷款本息收回责任及责任大小将贷款划分为 、 和 。
4、担保贷款分为 、 和 三种方式。
5、中期贷款是指贷款期限在 的贷款。
6、保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担
或者 而发放的贷款。
7、质押贷款是指以借款人或第三人的 或 作为质物发放的贷款。
8、票据贴现的贴现期限最长不得超过 。
9、短期贷款展期期限累计不得超过 。
10、中期贷款展期期限累计不得超过 。11、长期贷款展期期限累计不得超过 。
12、根据现阶段的信贷政策，借款人必须经过 核准登记。
13、《贷款通则》规定，除国务院规定外，借款人如是有限责任公司或股份有限公司的，其对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的 。
14、按照《商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于 。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比率不得超过 。
16、商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比率不得低于 。
17、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超过
。
18、我国货币政策的最终目标是 。
19、借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本帐户的贷款人建立
关系。
20、银团贷款应当确定一个贷款人为 ，并签订银团贷款协议，明确各贷款人的权利和义务。
21、贷款人发放异地贷款，应当报 备案。
22、票据贴现是一种特殊的 贷款。
23、商业银行因行使抵押权、质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 年内予以处分。

信贷从业资格考试模拟试题三-担保法复习试题

这是一份信贷从业资格考试模拟试题三-担保法复习试题的资料，做为银行信贷从业、信贷管理资格考核认证考试-担保法参考复习试题！

第三部分 担保法

一、单选题
1、《中华人民共和国担保法》的生效时间为（ ）
A、1995年6月30日 B、1995年10月1日 C、2000年10月1日D、2000年12月13日
2、《最高人民法院关于适用 中华人民共和国担保法 若干问题的解释》的生效时间为（ ）
A、2000年9月29日 B、2000年10月1日 C、2000年12月13日D、2000年12月31日
3、主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人应当承担债务人不能清偿部分债务（ ）的责任
A、连带 B、二分之一 C、不超过二分之一 D、三分之一
4、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人应当承担债务人不能清偿部分债务（ ）的责任
A、连带 B、二分之一 C、不超过二分之一 D、不超过三分之一
5、子公司为母公司或者公司为其高级管理人员提供担保的，必须通过（ ）同意。
A、董事会决议 B、股东大会决议 C、总经理 D、董事长
6、企业法人的分支机构为保证人的，必须具有（ ），在授权范围内对外提供保证。
A、法人代表的书面授权 B、法人书面授权 C、上一级机构的书面授权 7、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）
A、3个月 B、六个月 C、1年 D、2年
8、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）
A、3个月 B、六个月 C、1年 D、2年
9、债权人申报债权在破产程序中未受清偿的部分，债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（ ）提出。
A、3个月 B、六个月 C、1年 D、2年

信贷从业资格考试试卷（A卷、B卷）

这是一次信贷从业资格考试试卷的资料，包括A卷、B卷两份。做为银行信贷从业、信贷管理资格考核认证考试参考试卷！

A卷
一、单选题
1、中期贷款期限是指（参考答案： ）：
A、在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款
B、在一年以上三年以下（含三年）的贷款
2、担保贷款是指（参考答案：A）：
A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B、保证贷款、抵押贷款、票据贴现
3、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复，短期贷款答复时间不得超过 （参考答案： ）：
A、1个月 B、半个月
4、对已终止信贷关系的企业，其以前的贷款原始资料仍要保管几年（参考答案： ）：
A、3年 B、5年 C、8年
5、房地产（其占有范围内的土地是出让方式取得的）的抵押率不得超过（参考答案： ）。
A、70% B、50% C、90%
6、向我行提供虚假财务报表的企业，一经认定信用等级调降到什么信用等级以下（参考答案：B）：
A、B级 B、BB级 C、BBB级
7、下列哪些财产不得抵押（参考答案： ）：
A、土地所有权 B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
8、短期偿债能力分析指标包括（参考答案：A）：
A、流动比率和速动比率 B、负债比率和债务股权比率
9、利息保障倍数反映了企业的经营所得支付债务利息的能力，该系数应该是多少？（参考答案： ）：
A、大于1 B、小于1 C、等于1
10、从银行角度看偿债能力指标反映贷款的（参考答案： ）：
A、安全性 B、流动性 C、盈利性
11、中长期贷款展期期限不超过（参考答案： ）：
A、原借款期限 B、原借款期限的一半
12、同一贷款担保方式的担保人（参考答案： ）：
A、可以是一人，也可以是数人 B、必须是一人
13、保证人为法人分支机构的，未经法人授权是否可以作为保证人（参考答案： ）：
A、不可以 B、可以
14、城市房地产抵押合同签定后，土地上新增的房屋是否属于抵押物（参考答案： ）：
A、不属于 B、属于
15、《民法通则》规定的逾期贷款诉讼时效为（参考答案： ）：
A、半年 B、一年 C、二年
16、按信用等级划分，贷款检查的间隔期，A级、A+级、AA-级企业应为（参考答案： ）：
A、最长不超过180天
B、最长不超过90天
C、最长不超过60天
17、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在 级（含）以上（参考答案： ）：
A、A B、A- C、BBB+
18、若借款人经营活动现金流入量小于短期借款总额，则说明（参考答案： ）：
A、借款人短期借款第一还款能力不足
B、具有短期借款第一还款能力

六、分析题
1、以下是某公司三年的资产负债表和损益表数据。
1）计算该公司2

B卷
一、单选题
1、短期贷款期限是指（参考答案： ）：
A、贷款期限在一年以下（含一年）的贷款
B、贷款期限在一年以下（不含一年）的贷款
2、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，从合同（ ）（参考答案： ）。
A、无效 B、有效
3、贷款停息、减息、缓息和免息是由（ ）决定（参考答案： ）。
A、国务院 B、总行 C、人民银行
4、对有“出口退税账户托管贷款业务确认单”的客户，贷款金额原则上不超过应退未退税金额的：（参考答案： ）：
A、50% B、70% C、80% D、90%
5、以汇票、本票、支票、存款单、仓单、债券、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人、质押合同自何时起生效（参考答案： ）：
A、登记之日 B、权利凭证交付之日
6、信贷业务档案库要配备（参考答案： ）：
A、兼职档案管理员 B、专职档案管理员
7、流动比例是指（参考答案： ）：
A、流动资产与流动负债的比率
B、负债总额与资产总额的比率
8、长期偿债能力分析指标包括（参考答案： ）：
A、流动比率和速动比率 B、资产负债比率和总债务/EBITDA
9、房地产（其占有范围内的土地是划拨方式取得的）的抵押率不得超过（参考答案： ）。
A、70% B、50% C、90%
10、抵押、质押权证应存放在（参考答案： ）：
A、出纳业务库 B、出纳业务库中库
11、短期贷款展期期限不超过（参考答案： ）：
A、原借款期限 B、原借款期限的一半
12、以划拨方式取得的国有土地权抵押的，应当到哪个部门依法办理抵押登记手续（参考答案： ）：
A、土地行政管理部门 B、主管部门
13、法人客户的信贷业务档案分为（参考答案： ）：
A、权证类、要件类、管理类、保全类、综合类
B、调查类、审查类、评估类、批准类、综合类

三、判断题：
1、信贷人员要严格保密信贷综合管理系统操作密码，并按规定更换操作密码。
答案：( )
2、未经人民银行批准不得对自然人发放外币币种的贷款
答案：( )
3、AA-级（含）以上客户在满足一定条件下可以发放信用贷款。
答：( )
4、客户授信方案的有效期原则上为1年，AA+（含）级以上客户（不含关联客户）授信有效期最长可以为2年。
答案：( )
5、采取欺诈、胁迫等手段所签定的合同为无效经济合同。
答：( )
6、对于信用等级低或退出客户，可按照年度退出目标制定授信方案，也可以在不超过上年融资余额90%的比例内核定授信额度，并直接录入信贷管理系统。
答案：( )
7、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。
答：( )
8、借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
答：( )
9、借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（参考答案：借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。）
答案： ( )
10、有限责任公司，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。
答：( )

四、分析题
1、案例一：抵押人与A银行约定在500万元的额度内为B公司提供担保，抵押物评估价为800万元。此后，B公司陆续向A银行借入400万元、归还200万元、又借入300万元。贷款逾期后，A银行向法院起诉，经审理，法院判决B公司归还本金500万元、利息10万元，诉讼费2.5万元。但B公司已无力承担债务，法院拍卖抵押物获款700多万元。案例二

信贷从业人员专业知识年检考试-简答题考试辅导

这是一次信贷从业资格考试辅导的资料。做为信贷从业人员专业知识年检考试-简答题考试辅导！

信贷专业简答题考试辅导
一 法人信贷业务档案种类：
1、权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务中，能够证明我行享有抵（质）押权及抵（质）押物价值的资料；
3、管理类：法人客户的基本资料；

5、综合类：二级分行以下机构的内部管理资料。
二、个人贷款贷后管理：
个人信贷业务贷后管理是指贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理，主要内容包括贷后监督、贷后监测与检查、违约贷款催收、不良贷款清收、贷后客户服务等事项。
三、开发商申请银行贷款的条件及资料：
（一）应具备以下条件：
1、经工商行政管理部门核准登记的企业法人；

6、借款人为项目公司的，应具备房地产开发资质，实收资本不低于1000万元；
7、借款人为外商投资企业的，注册资本金应符合国家相关规定；
8、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
9、贷款人规定的其他条件。
（二）应提供以下资料：
1.法人营业执照、房地产开发资质证书、税务登记证、组织机构代码证书，外商投资企业还需提供有关部门批准设立的文件、证书；
2.企业法人注册资本验资报告及变更注册验资情况；
3.借款人贷款证（卡）；

7.公司最高权力机构或其授权机构同意申请借款的决议文件；
8.公司经会计师事务所审计的上三个年度的会计报表和近期会计报表；
9.贷款人要求提供的其他资料。

四、统一授信的概念与原则：
（一）、统一授信是通过核定客户最高综合授信额度，统一控制我行系统对客户办理的融资风险总量的管理制度。
（二）、原则：
1、授信主体、形式、币种、对象四统一原则；
2、分类管理原则；
3、定性分析与定量计算相结合核定授信额度的原则。

五、信贷风险监测的主要内容：
各级行对公司客户的信贷风险监测主要包括财务风险、资金流向风险、经营管理风险、资信风险、关联及担保风险、突发风险等六方面内容。
个人客户信贷风险监测。，

信贷从业人员专业知识年检考试-案例题考试辅导

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信贷专业案例题考试辅导
一 、小企业的界定与分类标准：
——小型企业，指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业；
——微型企业，
二、担保抵押的内容、方式：
第五十六条 贷款行可以接受下列财产抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物（以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的法人、其他组织以其有权处分的房屋抵押的，抵押期限不得超过其经营期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超过建设用地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限）；

（六）交通运输工具；
（七）商品林中的森林、林木和林地使用权；
（八）海域使用权；
（九）矿业权，包括探矿权和采矿权；
（十）法律、行政法规及我行未禁止抵押的其他财产。
第五十七条 各行可以接受企业以浮动抵押方式办理贷款，即可以接受企业以其现有的以及将有的原材料、半成品、产品抵押。接受浮动抵押的，各行应审慎判断抵押物数量、价值变动情况和业务风险，从严掌握，并由一级（直属）分行批准。
第五十八条 在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，并由一级（直属）分行审批。
第五十九条 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应当将该房屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有建设用地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。
以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押。以划拨土地上的房屋及其他建筑物抵押的，应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押，并在核定抵押率时充分考虑应缴纳的建设用地使用权出让金因素。

以在建工程抵押的，应当将在建工程占用范围内的建设用地使用权，连同在建工程的投入资产同时抵押，并在核定抵押率时充分考虑建设工程承包人的工程价款因素。如果已经办理的在建工程抵押价值不足，还应就建设过程中逐渐直至最终形成的财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。
以上所列房地产抵押，原则上应当将同宗土地上的道路、绿地、天台、走廊、停车场、空余地或者其他设施同时抵押，但属于业主共有的除外。
本条前述各款规定的抵押物范围均须在抵押物清单中载明。
第六十条 各行不得接受下列财产抵押：
（一）土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的建设用地使用权，但本办法第五十六条第（三）项、第五十八条第四款规定的除外；

（八）租用或者代管、代销的财产；
（九）已存在预告登记的不动产；
（十）已出租的公有住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产；列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物；
（十一）已经折旧完或者在贷款期内将折旧完的固定资产，淘汰、老化、破损的机器、设备以及专用机器、设备；其中，专用机器、设备是指专用性强、流通性差，难以通过市场交易及时变现的机器、设备。
（十二）我行分支机构、所属公司的财产；
（十三）依法不得抵押或依法行使抵押权受到限制的其他财产。

信贷从业人员专业知识年检考试-客观题考试辅导

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1、贷款调查及内容，借款人调查报告涉及内容，短期偿债能力分析的指标；贷后管理相关内容。
答：一般信贷业务：
调查人受理业务后，应当对客户评级授信以来的变化情况以及具体业务的用途、期限、还款来源、担保方式等进行调查，收集相关资料，判断授信条件是否能够落实以及业务风险的大小，在此基础上提出对该笔业务的具体意见，包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等，并形成调查报告。
项目贷款 一、调查

（一）项目贷款由二级分行或省行前台业务部门直接调查，其中

（一）调查人受理业务后，应当及时对客户评级授信以后的变化情况、具体业务需求情况进行调查并收集相关资料，重点

贷后管理：
融资业务发生后要对贷款使用进行全额监督支付；按季进行间隔期检查；按月对贸易融资业务进行贷后检查；每年一次贷后管理报告。
赵伟答案：贷后管理相关内容
（一）贷款用途监督
1．信贷业务发生后，贷款行客户经理应在会计人员的协助下，对借款人贷款使用情况进行全额监督支付，并填制《贷款监督支付情况表》，经会计人员和营销部门负责人签字后交风险经理，风险经理按季整理移交信贷管理部。

3．监督支付发现问题的，客户经理要及时协调、督促借款人予以整改，问题严重的（如流入股市）应立即报告行长或主管行长，并采取风险控制措施。属于直营客户的，贷款行客户经理应当对贷款用途监督支付发现的问题及时报告营销行客户经理，营销行客户经理应及时督促借款人进行整改。

（二）日常催收管理
1．每月结息日前，贷款行客户经理应核查客户还款账户资金情况，及时向客户发出付息提示。

（三）客户间隔期检查
客户经理每季须对客户进行间隔期检查。间隔期检查主要内容包括：
1．现场检查
对客户生产经营现场进行察看，了解客户生产经营运转是否正常，环保设施和开工情况是否符合有关要求等；

现场检查抵押物现状或保证人经营状况，了解担保能力变化情况等；
必要时应走访客户上、下游企业，咨询工商、税务、环保、抵押登记等相关部门，了解客户生产、市场、商誉、纳税、环保等相关情况和抵押物的变化情况等。

3．填制《贷后间隔期检查表》。客户经理根据

（四）项目贷款检查
项目贷款发放后，客户经理每季须对项目情况进行检查。
1．主要检查内容包括：
现场检查项目建设进度与项目贷款使用是否匹配，项目建设进度和计划进度是否一致，是否存在超预算现象；
通过调阅资金账户检查项目后续资本金到位情况；
检查项目竣工、投达产情况，项目产品销售、效益及收入归行等情况；房地产项目应检查销售比例、进度与贷款还款比例、进度是否匹配，检查按揭协议执行情况等；
检查项目贷款抵（质）押物或保证人经营变化情况。

3．如借款人属于项目公司（或房地产公司）且无其他融资业务，只需对项目贷款进行检查；如借款人属于综合类法人客户，需同时进行客户间隔期检查和项目贷款贷后检查。
（五）贸易融资业务检查
贸易融资业务办理后，客户经理每月应对业务情况进行检查。

1．检查主要内容包括：
贸易融资的使用情况。融资业务办理后，客户经理应及时对融资用途进行检查，其资金支付是否合同约定的交易对方，支付工具是否符合要求等。
贸易融资有关交易执行情况。检查交易

贸易融资有关交易结算情况。检查交易结算帐户（或专户）是否正常，交易结算资金是否按时回笼，回笼资金应首先落实贸易融资还款资金。
贸易融资业务担保变化情况。检查保证人担保能力、抵（质）押物价值变化情况等。

2．客户经理应根据贸易融资检查情况填制《贸易融资业务检查表》，并由

3．如借款人属于单纯贸易融资客户，只需对贸易融资业务进行贷后检查；如借款人属于综合类法人客户，需同时进行间隔期检查和贸易融资贷后检查。
（六）年度贷后管理报告
营销行客户经理根据日常贷后管理情况，每年度对客户进行一次综合检查评价，并形成

总行信贷业务检查员考试试题

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总行信贷业务检查员考试试题

一、选择题（下列各题，每题有一个或多个符合题义的正确答案，将你选定的答案编号用英文大写字母填入相应的括号内。本类题共40分，每小题2分。不选、错选或多选均不得分；少选，每选一个正确答案得0.5分，但每小题最多只得1.5分）
1、下列哪项业务是违规的（ ）：
A、为不具备法人资格的分公司或企业内设机构核定最高综合授信额度
B、超权限审批最高综合授信额度或客户授信额度
C、按可靠的还款资金来源核定事业单位的最高综合授信额度
D、超出最高综合授信额度为客户提供新增融资（不包括为存量融资办理借新还旧业务）
2、贷后管理的期间（ ）。
A、从贷款发放之日起，到贷款到期日为止
B、从贷款申请之日起，到贷款本息收回之日为止
C、从贷款逾期之日起，到贷款本息收回之日为止
D、从贷款发放之日起，到贷款本息收回之时为止
3、短期贷款的展期期限（ ）。
A：可不受限制
B：累计不得超过原贷款期限的一半
C：累计不得超过原贷款期限
D：累计不得超过原贷款期限的两倍
4、以下关于贷后检查的表述，正确的是（ ）。
A、AAA级企业不需要贷后检查
B、AA级企业的贷后检查间隔期不超过半年
C、AA-级（含）以下、A-级（含）以上企业的贷后检查间隔期不超过三个月
D、对发生贷款逾期、欠息的客户应立即检查
E、对停产半停产客户可不进行贷后检查
5、下列各项中可以进行项目贷款期限调整的有：（ ）
A、原信用贷款有潜在贷款风险，贷款担保不落实或无效，可以落实低风险有效担保，防范贷款风险，同时需要进行期限调整的项目贷款
B、贷款风险较大又难以一次全部收回，通过期限调整可一次收回贷款本金和欠息三分之一以上的项目贷款
C、原贷款期限不符合评审测算结论的项目贷款
D、贷款债权债务或贷款担保不好落实，但通过贷款期限调整，可以降低我行不良贷款占比的项目贷款
6、我行的信贷基本客户是（ ）（含）以上客户。
A、AA-级 B、A+级 C、A级 D、BBB级

8、（ ）客户属于我行贷款控制对象，应从严控制新增贷款，对其中发展前景不佳的客户要逐步压缩贷款。
A、A- 级 B、BBB级 C、BB级 D、B级
9、以下不属于总行规定的低风险信贷业务的是：（ ）。
A、外币存单足额质押的保函业务
B、AAA级企业保证的贷款业务
C、中国进出口银行开立保函担保的贷款业务
D、交通银行出具的银行承兑汇票贴现业务
10、以下关于中期流动资金贷款的表述，正确的是（ ）。
A：中期流动资金贷款可由二级分行审批
B：中期流动资金贷款占全部贷款的比例控制在20％以内
C：对到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次，但不得办理借新还旧
D：中期流动资金贷款的期限为一年到五年（不含一年含五年）
11、如果客户连续三年亏损，信用等级定为（ ）（含）以下。
A、A-级 B、BBB级 C、BB级 D、A级
12、办理中期流动资金贷款的客户信用等级应在（ ）（含）以上。
A、AA级 B、AA- 级 C、A+级 D、A- 级
13、以下关于最高综合授信额度和客户授信额度的表述，正确的是（ ）。
A、客户授信额度不能超过最高综合授信额度
B、客户授信额度属于我行商业机密，原则上不向外公开
C、有最高综合授信额度的客户都可以给予客户授信额度
D、与我行有融资关系的法人客户都必须核定客户授信额度
14、为客户办理信贷业务时，我行只接受（ ）（含）以上客户提供的保证担保和反担保。
A、AA-级 B、A级 C、A-级 D、BBB级
15、以下单位可以作为保证人的是（ ）。
A、学校 B、企业的职能部门
C、合伙企业 D、医院
16、以下关于贷款担保的表述，不正确的是：（ ）。
A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式
B、我行不接受保证人提供的一般保证
C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查
D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日
17、商业承兑汇票的期限最长不超过（ ）。
A：12个月 B：8个月 C：6个月 D：9个月
18、以下关于关注类贷款的叙述，正确的是：（ ）。
A、借款人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还贷款产生不利影响的因素
C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回
D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失