分类： 个人客户经理资格考试题库

个人客户经理资格考试题库三

一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（）。
A. 价值比较高
B. 金属的一种
C. 易于分割
D. 易于保存
E. 便于携带
正确答案为：ACDE

转按揭中，对于原来已办理个人住房贷款现尚未结清或已结清的，原贷款行为其他商业银行的还须提供（）等相关证明材料。
A. 购房合同
B. 购房协议
C. 原借款合同
D. 原供款存折
正确答案为：ACD

申请个人信用贷款须提供的资料（）
A. 个人职业证明
B. 借款人本人及家庭成员的收入证明
C. 特定准入还需提供个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证
D. 居住地址证明
正确答案为：ABCD

借款人申请个人经营贷款时，有经营实体借款人除须提供个人贷款申请审批表外，还应提供的资料有：（ ）
A. 借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明
B. 个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明和贷款用途证明（如购货合同等）
C. 经营实体同意承连带担保证担保的相关证明文件及签订的保证合同
D. 经营场所产权证明或租赁证明，以及详细地址
正确答案为：ABCD

申请期房项目按揭的需提供以下资料：
A. 项目立项批文及可行性研究报告
B. 贷款发放前应提供“五证”
C. 项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况
D. 合作开发项目需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书
正确答案为：ACD

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成，主要展示被征信人的（ ）。
A. 身份信息
B. 基本信息
C. 职业信息
D. 信用信息
正确答案为：BD

个人客户经理资格考试题库四

下列关于贷款期限的表述正确的是（ ）。
A. 个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次
B. 个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年
C. 个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年
D. 国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年
正确答案为：B

需进行抵押登记的，（ ）要持借款合同和担保合同，与借款申请人（或其代理人）到抵押登记部门办理抵押登记手续，并将抵押落实的证明材料提交签批人。
A. 受理人B. 调查人C. 审查人D. 综合管理员
正确答案为：D

以本人名下的个人商用房抵押办理个人综合消费贷款，贷款期限最长为：
A. １０ B. ５ C. １５ D. ８
正确答案为：C

货币具有价值尺度的职能,是由于（）。
A. 是国家权利所赋予的
B. 是国家的法律所规定
C. 是由于货币本身也是商品
D. 是价格标准才形成了价值尺度
正确答案为：C

贷款担保的（ ）主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备。
A. 有效性B. 合法性C. 可靠性 D. 安全性
正确答案为：A

个人质押贷款核实贷款担保应与出质人进行面谈，其目的是（ ）。
A. 防止虚报收入B. 分析借款人陈述的合理性
C. 确定出质人的职业D. 明确出质人的担保意愿
正确答案为：D

个人最高额担保贷款发放期间为最高额担保合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A. 3 B. 5 C. 1 D. 10
正确答案为：B

整存整取的起点为（）元。
A. 500 B. 1000 C. 1500 D. 2000
正确答案为：B

个人客户经理资格考试业务题库

一、单项选择
1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（[B]）的经营理念，不断提高服务艺术。
[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心”
[D]“以竞争为中心”

3、每年（[C]）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（[C]）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（[A]）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（[D]）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（[A]）
[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。
[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天
10、所购二手房户龄在（[C]）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。
[A]2 [B]3 [C]5 [D]8
11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（[B]）
[A]1000元 [B]2000元 [C]3000元[D]4000元

239、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 （ D ）
A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月
240、目前，以下哪一类投资品种在国内开放式基金的投资范围之内（ C ）。
A.期货 B.期权 C.股票 D.房地产
241、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（ D ）
A.私募基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.封闭式基金
242、证券投资基金的基金契约，其当事人包括持有人、管理人和（ C ）
A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人
243、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（ A ）
A.红利 B.利息 C.股息 D.利润
244、在以下几种基金类别中，一般认为风险和收益均为最低的是（ D ）
A.指数型基金 B.积极主动型基金 C.债券型基金 D.货币市场基金
245、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（ A ）
A.契约型基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.指数型基金
246、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（ A ）分红一次。
A.每年 B.每半年 C. 每季度 D.每月
247、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过 （D ）。
A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月

个人客户经理资格考试考前训练（项目类）题库

一、单选题

5、大堂经理能否外出为客户办理存、取款业务。
A、能
B、否

B、否
6、（）要保持理财中心环境清洁卫生 。
A、保洁员
B、大堂经理
C、工会
D、后勤

B、大堂经理
7、与大堂经理关系特别亲近者，能否直呼其名。
A、能
B、否

A、能
8、女大堂经理穿套裙时是否须配无破损的肤色丝袜。
A、是
B、否

A、是
9、大堂经理接待优质客户，在自我介绍或交换名片时，行（ ）度鞠躬礼并双手递上名片。
A、15
B、30
C、45

45、接触营销的第一步是（ ）。
A、与客户会面
B、会面前的事先准备
C、电话联系客户
D、直接上门拜访

ABDE
19、在客户经理与客户的交流中要注意的是
A、与客户交谈，切忌用审问式的、封闭式的口气与方式。
B、避免过多使用行话和专业术语。
C、要认真对待客户提出的每一个问题，并做出相应的回答。
D、在与客户交谈过程中，如有需要，可暂时中断谈话。
E、客户经理应该对客户进行管理，并且控制谈话和整体局面和进程。同时，利用有限的时间，问有效的问题，并且鼓励客人尽量多谈。

ABCE
20、客户经理要善于识别客户的购买信号，这些信号包括
A、客户提出关于成交的具体问题。诸如：“办理这项投资具体需要什么手续？”、“这项基金的销售期限是什么时候？”
B、征求另一个人的意见。
C、提出更多的异议。
D、仔细的翻看条款。

个人客户经理资格考试考前训练（综合类）题库

一、单选题

4、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
A6个月
B2年
C3年
D4年

C3年

5、个人外汇买卖委托交易有效期最长为（ ） 小时。
A24
B36
C72
D120

D120

7、网上个人质押贷款为人民币贷款，贷款期限最长为1年（含）。每笔贷款最低金额为10000元（含），最高金额为（ ）万元（含）。
A5
B10
C20
D30

D30
8、个人住房贷款不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的（）%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的（）%作为购房首期付款。

A20
B30
C40
D50

B30

12、逾期支取且出具“证明”的教育储蓄，其超过原定存期的部分，按（）利率计付利息
A支取日挂牌公告的活期储蓄存款
B超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的零存整取
C超出部分满一个月的，按开户日挂牌公告的整存整取
D不计息

A支取日挂牌公告的活期储蓄存款

客户经理营销技能远程培训习题 – 私人银行财富管理练习题

《私人银行财富管理》练习题
一、单选题
1．私人银行财富管理服务通常的业务起点（ c）
A.无起点限制 B.10万美元 C.100万美元 D.3000万美元
2．私人银行服务对象HNWI解释不正确的一项是（ c）
A. H-high B. N-net
C. W-wage D. I-individual
3．以下不属于私人银行特点的是（ a ）
A.为个人提供服务
B.为高端富裕人士提供服务
C.高私密性 D.个性化服务
4．私募基金的投资者通常是（d ）
A.广大公众 B.公司 C.政府机关 D.少数机构投资者和富有个人投资者
5．下面哪一项是公募证券基金与私募证券基金的相同点（b ）
A.募集方式 B.投资市场
C.募集对象 D.信息披露方式
6．（ b）是私募证券基金的主要形式
A.私募股权基金 B.对冲基金
C.股指期货 D.艺术品基金
7．私募证券投资基金与私募股权投资基金主要区别在于（ a ）
A.投资市场不同 B.募集方式不同
C.募集对象不同 D.风险收益不同
8．（ c）的推出是我国私募证券基金转型为对冲基金的基础
A.私募股权基金 B.信托业务
C.股指期货 D.艺术品基金
9．下列不属于私募证券基金优势的一项是（d ）
A.良好的激励机制 B.灵活的投资策略
C.低调的公众形象 D.较高的投资风险
10．私募股权基金的投资对象（ c ）
A.所有投资均可 B.上市公司股权
C.未上市公司股权 D.除证券投资以外的所有投资
11．以下不属于私募股权基金主要分类的是（ a）
A.商品基金 B.风险投资基金
C.并购/转型基金 D.成长性基金
12．以下不属于我国财富管理业务发展束缚的是（b ）
A.理念单一 B.市场过小
C.工具匮乏 D.环境束缚

15．集合资金信托计划的收益人为（ ），资金保管方为（ b ）
A.委托人、信托公司 B.委托人、银行
C.受托人、信托公司 D.受托人、银行
16．集合资金信托的投资方式（a ）
A.不得通过公开方式进行产品推介，可委托商业银行代为推介
B.通过公开方式进行产品推介，可委托商业银行代为推介
C.不得通过公开方式进行产品推介，不可委托商业银行代为推介
D.通过公开方式进行产品推介，不可委托商业银行代为推介
17．下列符合集合资金信托投资者要求的是（ d）
A.单笔购买金额起点人民币90万
B.个人/家庭金融资产人民币60万
C.个人最近三年年收入人民币15万
D.夫妻双方最近三年年收入人民币35万
18．集合资金信托中自然人委托人数量不得超过（ d）
A. 20 B. 30 C. 40 D. 50

个人客户经理资格认证考试试卷（含参考答案）

一、单选题（共20题，每题1分，共20分）

3、如一客户4月5日使用牡丹贷记卡在商场透支消费，则其可享受的免息期最长为多少天？（B ）
A、25天B、50天C、35天D、20天
7、某一时点上，我行的USD/JPY报价为110.58/110.88，则银行按多少日元的价格卖出美元？（C ）
A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18
8、下列关于自然人的民事行为能力说明，正确的是：（B ）
A、自然人的民事行为能力始于出生，终止于死亡；
B、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人,必须完全依赖法定代理人代理其从事民事活动;
C、十周岁以上、未满十八周岁的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可从事与其年龄、智力相适应的民事活动；
D、不满十八周岁的公民，不可能是完全民事行为能力人。
9、在上海证券交易所上市交易的某只股票，2004年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％。该只股票的静态价格为（A ）元。
A、8元B、16元C、4元D、20元
10、凭证式国债是由中央政府为筹集财政资金而面向社会公众发行的一种政府债券，2002年起购买的国债如提前支取，需交纳多少比例的手续费？（A ）
A、1‰B、2‰C、3‰D、不需交纳

12、某城市去年职工月平均工资为1000元，某公司职工张某月平均工资为500元，则张某今年基本医疗保险缴费工资基数为（C ）元
A、1000B、500C、600D、1500
13、根据我国现行的法律规定，对有权查询、冻结个人储蓄存款的执法机关表述最完整的是（D ）。
A、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关
B、人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱
C、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、公安机关、监狱
D、人民法院、人民检察院、税务机关、海关、国家安全机关、公安机关

5、GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。（对 ）
6、理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。（ 对 ）
7、借款人申请二手房贷款时，客户经理需要注意：房龄在10年（不含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。（ 错 ）
8、对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。（ 错 ）
9、理财客户经理应根据优质客户需求向其提供专业投资理财服务，帮助客户达成理财目标，实现资产组合最优化，并定期调整。（对 ）
10、一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。（ 错 ）
11、个人网上银行代缴学费每笔最低限额是5000元。（对 ）
12、牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用。（错 ）

2007年个人客户经理（大堂经理）技能考试卷

一、填空题（每题1分，共20分）
1、理财金账户的开户起点要求为客户资产余额（ ）万元以上。
2、目前，我行ATM单笔最高取现金额为（ ）元，每卡每日可累计提取（ ）元，不限次数。
3、标准个人理财中心按物理分区可分为自助服务区、（ ）、现金服务区、非现金服务区和（ ）。
4、牡丹国际信用卡具有人民币和某一指定外币（美元、港币）双币种账户功能，具有转账消费、（ ）和（ ）等功能。
6、本、外币通知储蓄是指客户存款时（ ），支取时提前（ ）通知银行，银行按相应档次利率、实际存期计付利息的一种储蓄存款。
7、“储蓄异地通”是指个人客户凭我行牡丹灵通卡、牡丹灵通卡、e时代和（ ）及（ ），在跨我行的异地营业网点、ATM办理的活期储蓄通存通兑、口头挂失和查询等业务。
8、我行代收代付业务主要包括代发工资、（ ）和（ ）等业务。
9、个人外汇结汇是指将（ ）业务；因私购汇是指境内居民个人因指定范围用途而向银行申请（ ）的业务。
12、基金定投申购业务是指在一定的（ ）内，投资人（ ）某支基金产品的业务。
13、代理保险业务是商业银行受保险公司委托，代其办理财产保险和（ ）及（ ）代收业务。

5、开放式基金与封闭式基金的主要区别是（ ）
A、基金规模和存续期不固定 B、不上市交易
C、价格以单位净值为基础 D、管理要求高
6、我行现有汇款渠道包括（ ）。
A、营业网点 B、电子银行 C、ATM D、储蓄异地通
7、属于大堂经理职责的是（ ）
A、根据客户需求，引导客户到相关区域办理业务
B、识别优质客户，根据分层服务原则，给予特别关注和优先服务，并向客户经理引荐可能的优质客户
C、利用客户来网点办理业务的时机，主动向客户营销各类理财产品，完成有关销售任务
D、指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用离柜服务渠道
9、个人理财中心优质客户服务流程包括（ ）
A、识别引导 B、接触营销 C、业务处理 D、关系维护
11、个人外汇可终止理财产品主要包涵以下（ ）类型。
A、固定利率型 B、利率递增型
C、与美元LIBOR正向挂钩型 D、区间累积型
15、对前来我行办理业务的客户，大堂经理日常工作规范要求（ ）
A、关注客户 B、从细节入手、塑造专业形象
C、保持环境清洁卫生 D、营销产品
16、挂入灵通卡的账户要符合哪些条件：（ ）
A、必须是通兑且状态正常的账户 B、必须是无密码的账户
C、可以是冻结的账户 D、账户与灵通卡的客户信息号必须相符

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（一）

一、单项选择
3、每年（）为外币活期储蓄存款的结息日。
[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日
4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（）
[A]用委婉的语言
[B] 给予耐心细致的解释
[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对
[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复
5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（）
[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定
6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（）
[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生
[C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型
[D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头
8、灵通卡最多可下挂（ ）个个人金融基本帐户和（ ）个个人金融相关帐户。（）
[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999
9、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的（）
[1]10% [2]20% [3]30% [4]40%
10、《储蓄管理条例》实施后存入的（）储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。
[1]活期、定活两便、教育储蓄 [2]活期、定活两便、通知存款
[3]活期、通知存款、教育储蓄 [4]教育储蓄、整存整取、通知存款
11、假如投资者投资100,000元认购某基金，假设当日该基金单位净值为1.2800元，申购费率为1.0%，其得到的份额为（）。
[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75
15、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为( )次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。
A、7 B、5 C、3 D、10
17、跨行汇款功能是指客户可通过注册的理财金账户和灵通卡基本账户、牡丹信用卡向( )的汇款功能。
A、同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户 B、同城的其他商业银行的个人或单位账户 C、异地的其他商业银行的个人或单位账户 D、同城或异地的其他商业银行的个人账户
18、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（）万元。
[1]10 [2]50 [3]100 [4]120
19、系列基金，又称伞形基金，是国际发展的主流品种。以香港为例，截至2003年系列基金占到了基金总数的（）
A、80% B、20% C、60% D、50%
20、南方宝元基金运作8个月第一次分红比例是（ ）。
A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3%

2009年分行个人客户经理岗位认证考试模拟试题（二）

三、判断题：
1、大堂经理负责识别优质客户，根据分层次服务的原则，给予特别关注和优先服务，向客户经理引导可能的优质客户。（ ）
2、个人理财中心是客户最为密集、销售成功率最高。销售成本相对较低的渠道。（ ）
5、优质客户办理业务过程中大堂经理进行陪同。（ ）
6、从与客户的多次接触中，寻找销售机会，可向同一客户多次兜售同类产品。（ ）
7、银行对于客户投诉及异议的处理就相当于银行对其产品的售后服务，是银行提高客户满意度、建立良好形象和口碑的重要步骤。（ ）
8、所有申诉案件应于3日内回复客户，且最晚不得超过7日结案。（ ）
9、大堂经理需要具备销售技巧、服务经验于役使，体察客户的敏感性。（ ）
10、大堂经理每天记录的理财中心业务流量是指现金柜员的业务量。（ ）
11、营销经理只能为一个理财中心服务，不能同时为几个理财中心服务。
12、初次营销宣传的产品和服务内容既要符合客户需求，同时也要能够帮助理财中心拓展优质客户群、拓展本外币存贷市场和中间业务市场。
16、对优质客户的评价应该是动态的，客户自身和市场环境处于不断变化中，因此要不断调整评价标准。
17、优质客户的引导仅指大堂经理的引导，不包括现金柜员和非现金柜员的引导。
18、不要找所有的高端客户帮你介绍客户，只找那些非常满意的客户。
19、外勤可以对工行的竞争对手或者竞争产品进行直接的负面评价。
20、与不同客户在不同阶段有相同的营销目的。

四、简答
1、客户关系管理的主要职责是什么？
2、识别引导的目标是什么？