个人信贷营销人员资格考试B类参考题
2简述借款人申请个人自建房时要提供的主要资料。
借款人申请个人自建房贷款时要提供的资料，主要有A自建住房用地立项批文，设计方案和四证（或自建房房地产权证）复印件B自建住房用地已缴清全部地款的凭证C自建住房已投入的建设资金款项凭证D自建住房的建筑工程预算书和工程建设进度计划E抵押物权属证明及共有产权人同意抵押的书面文件F贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告G对于政府同意由房地产开发企业统一出售用作自建房开发的，需提供有关部门的建设同意批文。
3贷款发放和收回环节的主要风险点。
合同签字：审批，签批意见未落实。审批意见，借款合同，借据之间要素不一致。
个人信贷业务营销人员专业资格考试AB类光盘版题库简化整理（附答案）
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个人信贷业务营销人员专业资格考试AB类光盘版简化整理题库（附答案）
个人消费贷款是由金融机构向消费者提供资金，用以满足消费和经营需求的一种信贷方式 。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
在计算借款人的月所有债务支出与收入比时，个人商用房贷款与个人住房贷款一样应该控制在55%（含）以下。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
定活通账户活期向定期转账的起点金额为10000元。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
我行可接受的质押物有借款人本人在本地与我行签有质押止付协议的其他商业银行和邮政储蓄的定期储蓄存单。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
境外购房人申请我行个人住房贷款时需要在境内工作或居住1年以上 。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
在计算个人商用房贷款期限时，应注意贷款年限与借款人年龄之和不超过60岁,且最长贷款年限不得超过10年。（ ）
A.对 B.错
正确答案为： ，
个人信贷业务停牌处罚措施包括：（ ）
A. 只能办理质押或不动产抵押的个人信贷业务
B. 上收个人汽车和综合消费贷款业务的审批权和发放权
C. 上级业务主管部门要会同同级人事部门对受处罚机构的主管行长和主管人员进行诫勉谈话
D. 单一业务品种被业务停牌处罚的业务经办机构不得办理该业务品种的新增业务
正确答案为： ，
最高额抵押担保项下循环额度最高不得超过（ ）万元。
A. 300B. 500C. 200D. 150
正确答案为： ，
贷款期限在1年(含)以内的个人经营贷款不允许采取下列哪种还款方式（ ）。
A. 按月还息按季还本
B. 按月还息一次还本
C. 按月还息按月还本
D. 一次性还本付息
正确答案为： ，
个人商用房贷款的最长贷款期限和最高贷款成数为（ ）
A. 10年，5成B. 10年，6成
C. 30年，5成D. 20年，6成
正确答案为： ，
个人汽车消费贷款不可采用的担保方式有（ ）。
A. 质押担保担保方式B. 抵押担保方式
C. 信用担保方式D. 保证担保方式
正确答案为： ，
企业的营销活动不可能脱离周围环境而孤立地进行，企业营销活动要主动地去( )。
A. 控制环境B. 征服环境
C. 改造环境D. 适应环境
正确答案为： ，
循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（ ）年。
A. 2B. 1C. 3D. 5
正确答案为： ，
对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（ ）。
A. 借款人身份证明
B. 借款人及配偶的户口簿
C. 原最高额担保合同
D. 按照相关贷款品种规定提供贷款用途证明或用款计划
正确答案为： ，
下列财产中，借款人或第三人名下的（ ）可以作为个人经营贷款的抵押物。
A. 住房B. 酒店式公寓C. 宅基地
正确答案为： ，
外币定期存款起存金额一般不低于人民币（ ）元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。
A. 10元B. 50元C. 100元D. 150元
正确答案为： ，
在网上银行申请的个人质押贷款的贷款出现逾期或账户余额不足时，可以通过（ ）归还。
A. ATMB. 异地网点
C. 本地柜面D. 自助银行
正确答案为： ，
根据“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义的个人信贷业务五步环状营销服务流程，下列选项中位于“渠道营销”流程环节之前的是：（ ）
A. 市场调研B. 识别销售
C. 识别引导D. 客户评价与开发
正确答案为： ，
小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元（含）的账户。
A. 100B. 200C. 300D. 400
正确答案为： ，
个人信贷业务合作机构管理中，对于曾经被我行予以退出的合作机构（ ）年内不得进入合作机构准入名单。
A. 2B. 3C. 4D. 5
正确答案为： ，
我行个人住房按揭贷款的营销宣传品牌是：（ ）
A. 乐得家B. 按揭自由式
C. 金钥匙D. 幸福之家
正确答案为： ，
调查中的系统查询环节，调查人的主要工作不包括以下那项工作：（ ）。
A. 查询人民银行个人征信系统、我行特别关注客户信息系统及其他相关系统
B. 了解借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和自然人担保人信用状况
C. 与借款申请人（含配偶、共同借款申请人）和自然人担保人面谈
D. 打印查询记录
正确答案为： ，
对于以自然人或除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款人须符合条件哪条是错误的? （ ）
A. 当地国家机关公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师，以及其他事业编制单位职工，工作年限满2年
B. 邮政、电力、电信、金融、报业、广播电视、民航、机场等行业的正式员工，工作年限满2年。
C. 我行AA级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限满2年。
D. 拥有自有资产（动产和不动产）达100万元（含）以上的
正确答案为： ，
上市公司、上市公司的控股子公司为保证人的，为资产负债率超过（ ）的担保对象提供的担保，应当提交股东大会同意提供该保证担保的决议原件。
A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%
正确答案为： ，
市场是一个由消费者决定并由( )推动的过程。
A. 生产者B. 中间商C. 政府D. 零售商
正确答案为： ，
以下选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目所定义市场营销体系的主要营销模式的是：()
A. 支行营销模式B. 网点营销模式
C. 组合营销模式D. 交叉营销模式
E. 直接营销模式F. 定向营销模式
正确答案为： ，
个人因私购汇的用途包括以下哪些方面（）。
A. 自费出境学习（学费、生活费）
B. 境内居民出境旅游C. 商务考察
D. 探亲会亲E. 境外就医
正确答案为： ，
个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：()。
A. 采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
B. 以第三方住房的国有土地使用权作抵押
C. 以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
D. 采用保证担保方式的，提供保证担保的
合同争议解决方式有：()。
A. 协商B. 仲裁C. 诉讼D. 核销
正确答案为： ，
贷款发放工作中档案移交环节的风险控制措施之一是：综合管理员与除本笔贷款（ ）以外人员将质押物、房屋他项权证等我行收押的法律凭证和证明文件双人封包，交会计部门入库保管，并由专人集中保管入库凭证。
A. 受理人B. 调查人
C. 第二调查人D. 签批人
正确答案为： ，
个人质押贷款的质物，贷款期限最长不超过一年的有（）。()
A. 本行理财产品B. 本行外币存款单（折）
C. 本行人民币存款单（折）
D. 他行定期存款单
正确答案为： ，
在以下还款方式中，不适用个人商用房贷款的是：（）。
A. 递减还款法B. 递增还款法
C. 随心还还款法D. 入住还还款法
正确答案为： ，
贷款行不得接受下列哪些财产抵押：()
A. 已出租的公有住宅房屋
B. 所有权、使用权不明或有争议的财产
C. 以法定程序确认为违法、违章的建筑物
D. 依法被查封、扣押、监管或采取其他强制性措施的财产
E. 已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产
F. 被列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物
正确答案为： ，
个人信贷业务合作机构管理中，如合作机构出现以下情况的，将不允许和我行建立合作关系。（）
A. 已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构
B. 有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构
C. 内部管理混乱或资金严重短缺的机构
D. 已经或即将丧失履行债务能力的机构
正确答案为： ，
从法律意义上来讲，银行有担保的贷款其担保方式可分为（）。()
A. 保证B. 抵押C. 质押D. 信用
正确答案为： ，
柜面会计人员在个人贷款发放和收回环节的主要职责是：()
A. 根据申请审批表和借据发放贷款，打印还款计划表，对贷款划付的准确性负责
B. 进行账务处理，
C. 办理质物的解冻手续
D. 办理质物的冻结手续
正确答案为： ，
以下是贷记卡的是（）
A. 牡丹国际信用卡B. 牡丹贷记卡
C. 牡丹白金卡D. 牡丹运通卡
正确答案为： ，
以下是借记卡的是()
A. 牡丹国际借记卡B. 牡丹灵通卡
C. 牡丹灵通卡．e时代
D. 理财金账户卡
正确答案为： ，
在个人信用信息基础数据库中，下列（ ）的符合“禁入”类客户的标准：
A. 个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥6
B. 个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥3
C. 信用卡最近12个月非正常还款月数≥6，且当前逾期金额≥500元
D. 以上答案均不正确
正确答案为： ，
个人信贷风险因素包括()。
A. 借款人信用B. 贷款担保
C. 贷款方式D. 贷款期限
E. 利率F. 贷款金额
正确答案为： ，
个贷B类考试主观题（简答题、论述题）题库（附答案）
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知识篇【关键知识点】
1.借贷记账法是以“借”、“贷”作为记账符号，以会计科目为主，以“有借必有贷，借贷必相等”作为记账规则的一种复式记账法。借贷记账法的理论基础是：资产＝负债＋所有者权益
2.会计信息质量要求包括可靠性要求、实质重于形式要求、相关性要求、可比性要求、及时性要求、可理解性要求、谨慎性要求、重要性要求
3.企业会计核算的载体有会计凭证、会计账簿和会计报表
4.个人所得税的纳税人是指在中国境内有住所，或者虽无住所但在境内居住满一年，以及无住所又不居住或居住不满一年但从中国境内取得所得的个人，包括中国公民、个体工商户、外籍个人等。个人所得税的征税对象是个人取得的应税所得。
5.一般纳税人的增值税税率分为三档：基本税率17%、低税率13%和零税率；小规模纳税人的征收率自1月1日降为3%。
6.营业税的计税依据是提供应税劳务的营业额，转让无形资产的转让额或者销售不动产的销售额，统称为营业额。
7．法律是具有立法权的国家机关按照一定程序制订并由国家强制力保证实施的规范性文件。商业银行与客户之间的关系主要受到民商事法规范的调整
8．个人信贷客户经理的法律地位是商业银行的代理人
9．个人信贷业务的核心是资金借贷关系
10．个人客户必须具有相应的法律主体资格，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
11．客户经理在办理个人信贷业务时，应认真核对借款人的身份证明
12.履行合同应当遵循全面适当履行，诚实信用，
1、我行个人贷款业务营销组织体系可分为三部分：一是以拓展市场与客户资源为主要工作的“前台营销体系”，二是以专职贷前调查和相关业务处理为主的“集中式业务处理机构”；三是为前台市场营销提供支持与保障的“营销支持体系”。
2、支行是个人贷款营销的核心部门，是贷款营销的主体，承担着营销过程中最为重要和具体的工作，主要职责包括四方面：
(1)直接营销职能
(2)营销支持职能
(3)贷款业务集中处理职能
(4)立足于个人金融业务平台的交叉营销和组合营销
3、个人贷款中心主要职责包括五个方面
(1)营销渠道推广与维护
(2)直接完成营销受理、贷前调查等前台业务处理功能
(3)集中贷前调查及操作性事务处理
(4)贷后服务
(5)个人信贷业务支持
4、一手个人住房贷款营销可分为三个环节：
.简答题
一)个人经营贷款调查人对借款人提供的抵押房产的调查要点？
答:1、对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中。
2、对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明。
3、以第三人房产提供抵押的，房产所有人是否出具了同意抵押的书面证明。
二)个人经营贷款的还款方式有哪些。?
答:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。
贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。
采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
三)个人经营贷款抵押房产或土地须满足哪些条件？
答:1.抵押房产或土地与贷款行位于同一城市。
2.抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在我行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现。
3.以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。
4.以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。
5.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。
四)我行规定借款人在申请个人经营贷款时，可以提供的收入证明有哪些？
答:个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在我行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
产品篇产品篇个人最高额担保贷款【关键知识点】
1. 最高额担保是指借款人以符合贷款人要求的抵（质）押物设立担保，并与贷款人签订最高额担保合同，在担保合同约定的最高担保额度和期间内，为贷款人向借款人连续发放的若干笔个人贷款提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
2. 最高额担保包括最高额抵押担保和最高额质押担保两种方式。
5. 采用最高额抵押担保的，最高担保额度不得超过抵押房屋价值的70%
6．最高担保额度在最高额担保合同有效期内不得调增。
8. 对于已在我行设定一般抵（质）押并办理个人贷款的，经借款人申请，可将一般抵（质）押转换为最高额抵（质）押，并将原贷款余额纳入最高额抵（质）押项下。
9. 最高额担保项下贷款的最高贷款金额不得高于最高额担保项下的剩余可贷额度。对于个人住房贷款/个人商用房贷款/个人自（商）用车贷款，其最高贷款额度同时不得超过相关贷款品种管理办法规定的最高贷款成数（贷款金额/购房或购车总价）对应的贷款金额。
10．最高额担保项下的单笔贷款期限、利率与还款方式按照相应贷款品种的规定执行。
12. 贷款人在最高额担保期间内须每年对抵（质）押物进行一次价值认定。
、简答题
一）简答二手个人住房贷款个人客户的营销渠道包括哪些？
五、论述题
（一）请简要叙述个人结算账户与储蓄账户的共同点和不同点。
答题思路:
1、共同点：
（1）都可以存取现金。
（2）
（3）本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户之间可以相互转账。
2、不同点：
（1）《人民币银行结算账户管理办法》实施后，客户在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理。
（2）储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
（二）请简要叙述电子记帐凭证式国债与普通凭证式的区别？答题思路:
十八)简述虚假个人按揭贷款的定义及特点。
答:虚假个人按揭贷款是指房地产开发企业或其他法人和个人以不真实的房屋交易所办理的个人住房贷款或个人商用房贷款。虚假个人按揭贷款一般具有借款人购房行为不真实、贷款实际用途与合同约定用途不一致、还款并非来自名义借款人等特点。
十九)简答个人信贷业务档案的调阅必须严格履行哪些调阅手续？
答:1、贷款经办行人员调阅个人信贷业务档案，须经贷款经办行和档案保管行信贷业务部门负责人签字同意
2、档案保管行人员调阅（“调阅”是指利用人员在档案部门现场利用档案）个人信贷业务档案，须经保管行信贷业务部门负责人签字同意
3、公、检、法等部门人员调阅个人信贷业务档案，须持本人有效证件和单位公函，经个人信贷业务主管行长同意，并由信贷业务部门人员陪同，方可调阅
二十)什么是个人信贷业务档案?
答:个人信贷业务档案是指银行在办理和管理个人贷款业务过程中形成的各项资料，主要内容包括客户基本资料、贷款资料、权证资料、贷后资料以及其他相关业务资料。个人信贷业务档案管理是我行综合档案管理体系的重要组成部分，也是我行个人信贷管理的重要内容和环节。
流程篇主观题举例
(一)借款人陈某于2005年10月 向我行申请综合消费贷款5万元，以淮阴区某商城房产作抵押，评估公司对该处房产进行了评估，评估值为9万元，我行据此对该借款人发放贷款5万元，到了还款期，借款人未按时还款，经银行多次催收，该借款人仍未按时还款，我行于2006年 7月 向人民法院提起了诉讼，法院判决借款人归还我行贷款本息。我行拟拍卖该抵押房产归还贷款，但因为该抵押物的市场价值小于贵公司的评估值，导致我行即使拍卖了抵押物也不能足额归还我行贷款本息。经多方协调评估公司负责垫付剩余部分。
对贷前调查不实进行分析？
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82、人民币活期存款的起存点（）元，外币活期存款起存金额为不低于人民币（）元的等值外汇。 （ ）
A、1元、20元 B、1元、50元
C、5元、20元 D、5元、50元
参考答案：（A）
83、外币定期存款起存金额一般不低于人民币（ ）元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。
A、10元 B、50元 C、100元 D、150元
参考答案：（ ）
84、小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（ ）元（含）的账户。
A、100 B、200 C、300 D、400
参考答案：（ ）
85、人民币整存整取特种大额定期储蓄存款，是指单笔存入人民币（ ）万元以上的定期储蓄存款。
A、100 B、70 C、50 D、30
参考答案：（ ）
86、活期一本通业务中，本币1元人民币起存，外币相当于等值（ ）元人民币起存。
A、10 B、20 C、50 D、100
参考答案：（ ）
87、以下储蓄存款种类中不能办理质押贷款的种类是：（ ）。
A、整存整取定期存款。 B、人民币整存零取定期存款。
C、人民币定活两便存款。 D、活期存款
参考答案：（ ）
88、定活通每年收取（ ）元的费用，理财金账户客户目前免费提供。
A、20 B、40 C、50 D、100
参考答案：（ ）
89、教育储蓄开户对象为在校小学（ ）年级（含）以上学生。
A、一 B、三 C、四 D、六
参考答案：（ ）
90、现行利息税的税率标准是（ ）
A、1% B、5% C、10% D、20%
参考答案：（B，现在已经是0%了）
91、牡丹准贷记商务金卡年费100元，商务普通卡年费50元；牡丹准贷记个人金卡年费（）元，个人普通卡年费（ ）元。
A、100，75 B、100，50
C、50，25 D、50，30
参考答案：（ ）
92、（ ）是目前国内市场上唯一一款买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用的理财产品。
A、利添利产品 B、稳得利理财产品
C、珠联币合理财产品 D、灵通快线超短期人民币理财产品
参考答案：（ ）
93、金行家－个人实物黄金投资的投资交易品种为Au99.99 ，买卖交易单位为（ ）克及其整数倍。
A、50 B、100 C、200 D、300
参考答案：（ ）
94、理财金账户客户，在办理储蓄异地通存时，免费办理；在办理异地通兑业务时，给予减免（ ）手续费的优惠。
A、10% B、20% C、50% D、100%
参考答案：（ ）
95、电子银行口令卡客户通过网上银行每日累计汇款限额是（ ）元。
A、100 B、1000 C、3000 D、5000
参考答案：（ ）
96、柜面注册存量静态密码客户每日通过网上银行累计汇款限额是（ ）元。
A、100 B、200 C、300 D、500
参考答案：（ ）
97、境外个人当日累计购汇不超过等值（ ）美元（含）的，凭本人有效身份证件直接办理即可。
A、100 B、500 C、1000 D、2000
参考答案：（ ）
98、外币现钞汇出当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭客户本人有效身份证件办理。
A、1 B、3 C、5 D、10
参考答案：（ ）
99、我行个人住房按揭贷款的营销宣传品牌是：（ ）
A、乐得家 B、按揭自由式
C、金钥匙 D、幸福之家
参考答案：（ ）
22、下列关于组合贷款说法正确的是：（ ）。
A、个人住房组合贷款是指借款人申请的住房公积金委托贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款的组合贷款。
B、组合贷款中住房公积金委托贷款和商业性贷款的借款人（或主借款人）应为同一人。
C、借款申请人正常缴交住房公积金，符合当地住房公积金管理中心住房公积金委托贷款申请条件。
D、组合贷款中公积金贷款期限应符合当地公积金管理中心要求，商业性贷款期限应符合我行个人商业性住房贷款要求。
参考答案：（ ）
23、个人自建住房贷款借款人（报建人）必须取得的“四证”是：（ ）。
A、《建设工程规划许可证》
B、《国有土地使用证》
C、《建设用地征用许可证》
D、《施工安全许可证》
E、《建筑工程施工许可证》
参考答案：（ ）
24、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的80%
B、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
C、以拟建住房的国有土地使用权作抵押
D、以自建房在建工程（含国有土地使用权）作抵押。
参考答案：（ ）
25、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
B、以第三方住房的国有土地使用权作抵押
C、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
D、采用保证担保方式的，提供保证担保的自然人须符合总行有关自然人担保条件；提供保证担保的担保公司须符合总行《个人信贷业务合作机构管理办法》的相关规定，且在一级分行认定的合作机构准入名单之内；其他法人提供担保的，须符合总行《贷款担保管理办法》等办法的相关规定
参考答案：（ ）
26、申请个人自建住房贷款的，贷款经办行还要调查以下内容：（ ）。
A、建房是否真实，建设手续是否合规合法
B、借款人是否为我行理财金帐户客户
C、所建房屋的土地是否为出让方式取得，土地款是否已全部缴清
D、贷款用途是否真正用于个人自建住房
参考答案：（ ）
27、个人自建住房贷款的借款人须取得有关部门立项批文，手续必须（ ）。
A、完整
B、合法
C、有效
D、合理
E、真实
参考答案：（ ）
28、个人自建住房贷款的贷款额度以抵押物评估价值和实际取得价格中的（ ）为准。（ ）
A、高者
B、低者
C、平均值
D、差额
参考答案：（ ）
29、个人自建住房贷款的贷款额度以抵押物（ ）中的低者为准。（ ）
A、挂牌价格和交易价格
B、两家评估公司的评估价值
C、评估价值和实际取得价格
D、挂牌价值和实际取得价格
参考答案：（C）
30、拓宽个人自建住房贷款营销渠道，要积极向当地（ ）等相关部门了解个人自建房的土地出让情况或有关规划申请人，全面了解潜在目标客户。（ ）
A、国有土地出让部门
B、税务登记部门
C、规划部门
D、户籍管理机关
参考答案：（ ）
31、个人自建住房贷款借款人（报建人）必须取得的“四证”是：（ ）。
A、《建设用地规划许可证》
B、《建设工程规划许可证》
C、《国有土地使用证》
D、《建设用地征用许可证》
E、《建筑工程施工许可证》
参考答案：（ ）
32、个人自建住房贷款可以采取以下担保方式或将以下方式进行组合：（ ）。
A、以其他住房作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价的70%
B、采用质押担保的方式的，质物应符合《中国工商银行个人质押贷款管理办法》所规定的条件
C、以拟建住房的国有土地使用权作抵押
D、以第三方建房在建工程（含国有土地使用权）作抵押
参考答案：（ ）
159、在个人信贷业务营销标准化工程项目提出“识别销售”流程环节中，下列选项属于该流程环节操作内容的是：（ ）
A、客户识别
B、贷前调查
C、广告宣传
D、产品销售
参考答案：（ ）
160、下列选项中，与个人信贷业务营销标准化工程项目有关的工程项目包括：（ ）
A、专业化经营，系统化管理体制改革
B、流程银行建设
C、城市行机构扁平化改革
D、个人理财中心核心竞争力项目
参考答案：（ACD）
四、案例题
1、客户吴女士只持有我行的理财金卡，她想在互联网上登录我行网上银行地址，申请个人贷款。请点击“下一道”回答后续5个问题。
（1）请判断：客户吴女士的理财金卡可以在我行网上银行上自助申请办理个人质押贷款。（ ）
参考答案：（ ）
五、问答题
1、借款人张某就职于某公司，任部门经理，月收入4000元，离异，张某以评估价为20万元（银行认可）的本人产权住房向我行抵押申请贷款10万元，用于住房装修。经我行信贷人员认真核实后其提供的相关材料之后认为符合我行贷款相关条件，经审批并办妥公证、保险、抵押登记手续后，经办行向张某发放了期限5年、金额10万元的综合消费贷款。
一、你如何在贷款调查中落实婚姻关系？
二、在营销个人综合消费贷款客户时，你对目标客户的基本条件是什么？
参考答案：
个人信贷业务营销人员资格考试模拟试卷（5套试题）
多选题
56: 下列选项中，不属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目手册主要内容（章节）的有： （ ）
A:营销组织体系
B:营销服务流程
C:营销案例分析
D:产品管理
E:风险管理
F:信息系统管理
57: 对货币市场表述正确的有（ ）
A:货币市场流动性高
B:政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字
C:一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重
D:货币市场交易频繁
E:货币市场参与者少
58: 保险的基本职能有 （ ）。
A:分散风险
B:补偿损失
C:融资职能
D:理财职能
E:避税职能
59: 个人客户营销管理系统是在集中式开放平台（PC机）上实现了（ ）合一的综合业务管理系统。
A:产品营销
B:风险识别
C:业务处理
D:客户服务
E:管理与考核
60: 在我行个人信贷业务的全流程中，（ ）能够记录市场营销、业务受理、贷前调查、贷中审批、贷后管理中的各种信息。
A:个人客户营销管理系统
B:个人信贷管理系统
C:特别关注客户信息系统
D:不良信用信息基本数据库
62: 审查人对贷款资料的完整性和合规性负审查责任。审查要点包括： （ ）
A:贷款资料是否齐全，要素填写是否规范。贷款资料不全的，审查人应书面通知贷款经办行尽快补齐
B:贷款资料信息是否合理、一致，有无假按揭、假车贷等虚假贷款嫌疑
C:借款申请人资格、资信状况是否符合有关规定
D:借款申请人第一还款来源是否充足，贷款担保是否合法、可靠；第二还款来源是否有保障，对贷款安全保障不足的贷款申请，应提出贷款风险点及避险措施
E:授信额度是否合理，贷款金额、用途、利率、期限、还款方式是否符合相关规定
F:调查人、调查复核人意见是否客观
63: 借款申请人向我行申请个人贷款时，应填妥个人贷款申请审批表，并按规定提供（ ）等证明文件及相关资料。
A:借款担保
B:借款用途
C:还款能力
D:借款申请人身份
64: 被总行责令整改的个人信贷业务经办机构办理相关个人信贷业务执行以下规定（ ）
A:个人住房贷款（不含个人商业用房贷款）最高成数不超过7成
B:个人商业用房贷款：最高成数不超过5成
C:个人汽车消费贷款：最高成数不超过5成
D:个人经营贷款：以住房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的5成；以商业用房做抵押的，最高成数不超过抵押物价值的4成
E:个人综合消费贷款：最高成数不超过5成
65: 以下不能申请个人商用房贷款的借款人是（ ）。
A:自然人
B:具有独立资格的法人
C:美籍华人
D:个体工商户
66: 个人二手房贷款的基本还款方式包括以下几种（ ）。
A:按年递增（减）还款法
B:一年以内的，到期一次性还本付息
C:等本金还款
D:逐月还息，到期一次还本
E:本金利息按不同周期归还还款法
F:等额本息还款法
67: 个人汽车消费贷款操作中，应将下列要件与客户申请核对一致的是（ ）。
A:购车合同
B:购车发票
C:机动车驾驶证
D:车辆行驶证
68: 以下属于我行个人质押贷款质物范围的是（ ）。
A:本行存款单（折）
B:国债
C:理财产品
D:财产保险单
E:他行定期存款单
69: 我行可接受的质物包括（ ）。
A:借款人本人本行代理发行的凭证式国债（电子记账）
B:借款人本人持有的1999年（含）以后由本行代理发行的纸质凭证式国债
C:借款人本人本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债
D:借款人本人本行代理发行的基金
70: 个人经营贷款不得（ ）。
A:流入证券市场
B:流入期货市场
C:用于股本权益性投资
D:用于房地产项目开发
E:国家法律、法规明确规定不得经营的项目
F:用于生产经营
阅读理解题
阅读理解1
71: 客户丁某，某餐饮有限公司餐饮部经理，本市户籍，30岁，月收入3000元。
丁某2006年9月，用价值20万元（经过评估后的价值）的他人名下住房作抵押，同时向我行提交了借款人和第三人的相关证明等申请资料，向我行提出贷款申请，用以支付其个人住房装修的费用。
(1): 我行也可以为该客户提供贷款期限为15年的个人综合消费贷款。
个人信贷业务营销人员上岗资格考试模拟试卷
22、查询个人信用信息基础数据库必须先征得（）的授权。
A.征信服务中心 B.支行行长
C.客户本人 D.一级分行综合员
23、个人信用贷款是我行面向（ ）开发的个人信贷产品
A.潜力客户 B.中端以上的客户
C.高端客户 D.潜力和中端客户
24、个人信用贷款期限在1年以上的须由（ ）审批。
A.一级（直属）分行 B.二级分行
C.二级分行营业部 D.个人贷款审批中心
25、采用个人住房抵押的个人综合消费贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）
A.70% B.60% C.50% D.80%
26、以下那项不属于申请个人综合消费贷款需具备的基本条件。（ ）
A.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在６５周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所、有常住户口或有效居民证明
B.有正当且职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力
C.能够提供贷款人认可的，合法、有效的抵押物、质押权利或者有足够代偿能力的个人或法人作为保证人
D.无明确贷款用途
27、无经营实体自然人申请个人经营贷款，其年龄不得超过（ ）岁。
A、60 B、55
C、65 D、50
28、贷款期限在1年(含)以内的个人经营贷款不允许采取下列哪种还款方式（ ）。
A、按月还息按季还本 B、按月还息一次还本
C、按月还息按月还本 D、一次性还本付息
29、个人质押贷款的质押物不能有（ ）。
A.存单 B.人寿保险单
C.凭证式国债 D.股票
30、采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，个人汽车消费贷款最高不得超过购车款的（ D ）。
A.50% B.60% C.70% D.80%
三、多项选择题（每题1.5分，共15题）
1、关于土地使用权出让最高年限，正确的表述有（ ）
A：居住用地90年
B：工业用地70年
C：教育、科技、文化卫生、体育用地50年
D：商业、旅游、娱乐用地40年
E：综合用地50年
2、按照我行“个人信贷业务营销标准化工程” 项目，个人信贷业务的营销模式包括( )。
A:批发营销 B:组合营销 C:零售营销
D:中间商营销 E:定向营销
3、商业银行的信贷经营必须遵循的原则是（）。
A:安全性 B:效益性
C:流动性 D:稳健性
E:预测性
4、下列选项中，属于“个人信贷业务营销标准化工程”项目定义的个人信贷营销服务体系组成部分的有：（ ）
A.市场营销体系 B.个人贷款中心 C.审批中心
D.个人贷款贷后管理中心 E.营销支持体系 F.个人理财中心
5、个人住房加按揭贷款的用途可以是（ ）。
A.个人购置住房 B.个人综合消费
C.个人经营 D.其他合理的消费
6、如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险应符合下列那些条件：（）
A.办理抵押物足额财产保险
B.保险期限不得短于主合同履行期限
C.保险金额不得小于主合同贷款本息
D.保险合同及保险单中应当注明，出险时贷款行为保险赔偿金的第一请求权人
E.保险单中不得有任何限制贷款行权益的条款
F.抵押物保险费用全部由抵押人承担
7、以自然人阶段性保证申请的个人直贷式住房贷款，借款人及自然人需提供的申请资料包含：（ ）
A.按个人住房贷款要求需要提供的身份证明、婚姻状况证明及收入证明等资料
B.借款人与开发商达成购房意向的书面证明材料，明确所购房产的基本情况，包括总价、面积，地址等要素
C.自然人须提供自有房产的产权证明
D.自然人同意提供保证担保的书面文件
8、在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，贷款行应当采取的措施有：( )
A.要求抵押权人以所获得的保险金、赔偿金或者补偿金优先用以提前清偿所担保的主债权
B.要求抵押人以所获得的保险金、赔偿金或者补偿金优先用以提前清偿所担保的主债权
C.向双方约定的第三人提存
D.准备组织核销
个人信贷业务（住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款等）专业考试试题题库
包括：单选题(50题)，多选题（25题），判断题（10题），综合题（2题）
包含：住房贷款、综合消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、按揭贷款、商业贷款专业考试的题库
多选题（25题）
【题目1】
个人贷款的担保方式包括（ ）。
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 留置
E. 定金
正确答案为：ABC
【题目2】
下列关于按揭项目的准入表述正确的是：
A. 按揭项目的受理工作由贷款经办行负责
B. 按揭项目调查由贷款经办行负责
C. 按揭项目的审查工作由二级分行个人信贷业务部门负责
D. 按揭项目的审批工作由一级分行个人信贷业务部门负责
正确答案为：
【题目3】
调查人在见客谈话环节的工作要点包括：
A. 贷款申请是否自愿属实
B. 贷款用途是否真实合理
C. 贷款担保是否合法有效
D. 贷款金额是否真实合理
正确答案为：
【题目4】
个人综合消费贷款的借款人可为（）
A. 年龄在６５周岁（含）以下具有完全民事能力的中国公民
B. 有正当职业和稳定收入，能按期偿还贷款本息
C. 具有良好的信用记录和还款意愿
D. 在我行及其他金融机构无不良记录
正确答案为：ABCD
【题目5】
个人综合消费贷款具有以下哪些特点： （ ）
A. 对借款人的收入要求很低
B. 贷款额度较高
C. 担保方式灵活多样
D. 对消费者贷款需求的适应性较强
E. 担保方式包括抵押、质押和保证。
正确答案为：
【题目6】
个人贷款质押担保中的出质人可能为（ ）。
A. 借款人
B. 第三人
C. 贷款人
D. 贷款经办行
E. 质物登记人
正确答案为：
【题目7】
按揭项目调查中贷款经办行的调查报告应包括以下哪些内容：
A. 房地产开发企业的基本情况
B. 项目的基本情况
C. 实地考察按揭项目的情况
D. 对相临地段、同类、同档次物业的销售价格、销售情况和客户群体等进行考察，并与申请的按揭项目进行比较分析
正确答案为：
【题目8】
申请现房项目按揭的需提供以下哪些资料
A. 项目竣工验收合格报告
B. 商品房销（预）售许可证
C. 项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况
D. 若属合作建设的项目，需提供合作开发合同及合作方同意申请办理按揭业务的有效委托书
正确答案为：
【题目9】
以抵押方式申请个人综合消费贷款的，我行禁止用以下哪些房产作抵押（）
A. 商场的分割销售摊位
B. 酒店式公寓
C. 存在产权纠纷
D. 不易变现
请简述个人房屋抵押贷款的借款人条件及贷款用途
借款人须具备以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；
个人信贷B类考试题-2
1、个人综合消费贷款用途包括： ( )
A、住房装修； B、购置耐用消费品；
C教育支出； D、旅游和医疗
2、个人综合消费贷款担保方式包括： （ ）
A、抵押； B、质押；
C、保证； D、定金。
3、个人综合消费贷款贷后管理重点是（ ）。 （ ）
跟踪借款人收入； B、跟踪抵押物价值的变化；
C、跟踪贷款的实际用途；D、跟踪贷款利率的变化情况。
4、个人综合消费贷款期限在1年（含）以内的，采用按月还息， ______________、_______、_______或_______的还款方式。（ ）
A、月还本；B、按季还本；C、按半年还本；D一次还本
6、对商业房地产一般选用（ ）估价。 （ ）
A、收益法； B、市场比较法；
C、成本法； D、基准地价修正法。
7、银行贷款适用的担保方式有（ ）。 （ ）
A、保证；B、抵押；C、质押；D、定金。
8、下列说法正确的有（ ）。 （ ）
套型建筑面积在90平方米以下的按揭贷款，最高贷款成数为70%；
商用车贷款，最高贷款成数为70%；
二手车贷款，最高贷款成数为50%；
商业房按揭贷款，最高贷款成数为70%。
9、个人贷款不得接受下列哪些财产抵押（ ）。 （ ）
上市公司为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产；
所有权、使用权不明或有争议的财产；
已出租的公用住宅房屋和未定租赁期限的出租住宅房屋；
已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产。
10、个人贷款不得接受下列哪些（ ）单位、组织或情形的保证担保。 （ ）
国家机关；
学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体；
企业法人的职能部门；
上市公司为本公司的股东或其他个人债务提供保证担保。
11、理财金账户的品牌精神( )
A、自信，B、自然，C、自由、D、自我
12、“牡丹灵通卡*新e代”的目标客户定位：( )
A、19-22岁、B、16-18岁、C、26-28、D、29-55
13、集中式银证通的资金账户可以是：（ ）
A、准贷记卡、B、理财金账户、C、灵通卡、D、个人结算账户
14、客户可以通过以下哪些方式缴纳电信座机费：（ ）
A、电话银行，B、网上银行， C、柜面现金， D、批量代扣
15、理财服务主要包括：（ ）
A、资信证明服务 B、客户经理提示服务 C、对帐单提醒 D、理财计算器
20、下列支出中，属于收益性支出的是（ ）。
A:机器设备的购置支出
B:机器设备的日常维修支出
C:工人的工资支出
D:办公用品支出
个人信贷B类考试题-1
1、电子银行可以办理的个人消费信贷业务品种是： （B）
A、个人汽车消费贷款 B、个人质押贷款业务
C、住房抵押消费贷款 D、助学贷款
2、保险公司的准入原则不包含下列哪项内容？ （B）
A、具备保监会批准经营的相关险种
B、已与二级分行签署全面合作协议
C、具备较强的赔付能力
D、风险防范措施得力，经营管理规范
8、以法人保证方式担保的个人综合消费贷款最高限额（）万元。 （B）
A、30万元 B、50万元
C、10万元 D、5万元
9、汽车消费贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。 （B）
A、1年、3年 B、3年、5年
C、2年、3年 D、1年、5年
10、个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的（）。 （D）
A、50% B、60%
C、70% D、80%
11、个人质押贷款逾期（），储蓄机构有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
（B）
A、7天 B、－个月
C、二个月 D、三个月
12、个人质押贷款的相关核保人须为（）。 （B）
A、个人消费信贷客户经理 B、贷款行消费信贷部门负责人
C、贷款行个金部门负责人 D、消费信贷审批中心审查人
个人信贷营销人员资格认证考试复习题第二组6套试题
【题目6(0.5分)】
个人汽车消费贷款两个调查人要在申请审批表上分别签署调查意见。对主调查人同意的，应整理贷款资料清单，将贷款资料提交调查复核人复核。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )
【题目7(0.5分)】
个人商用车工程机械经销商注册资本金必须在1000万元（含）以上，上年度销售额1亿元（含）以上。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )
【题目8(0.5分)】
个人经营贷款对抵押房产最近一次交易或评估不超过二年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基础上确定抵押房产价值。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：A，您答对了( √ )
【题目10(0.5分)】
贷款期限1年以上的个人经营贷款可以采取到期一次性还本付息的还款方式。 （ ）
A.对 B.错
正确答案为：B，您答对了( √ )
【题目12(0.5分)】
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
A. 商用房为一手房的，该房产应为已封顶的房屋，并取得合法销售资格
B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C. 商用房房龄原则上不超过20年
D. 商用房不可以采取售后返租形式进行销售
正确答案为：A，您答对了( √ )
【题目16(0.5分)】
对借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不得超过所购住房市场价值的（ ）%。
A. 50
B. 60
C. 70
D. 80
正确答案为：B，您答对了( √ )
【题目17(0.5分)】
个人一手住房贷款期限最长不得超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。（ ）
A. 20,70
B. 30,70
C. 20,65
D. 30,65
正确答案为：B，您答对了( √ )
【题目18(0.5分)】
个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（ ）。
A. 80年
B. 75年
C. 70年
D. 65年
正确答案为：D，您答对了( √ )