作者: bankr

  • 银行未来一定程度像金融科技公司 需平衡创新和安全–工行行长

    以资产计中国第一大银行–工商银行(601398.SS)(1398.HK)行长谷澍表示,金融科技已经成为推动金融转型升级的新引擎、金融服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新机遇、防范化解金融风险的新利器。从一定程度上说,未来的银行就是一家金融科技公司。

    周四引述谷澍称,银行在面对新技术的时候,经营理念应该更加平衡。因为作为吸收居民存款的金融机构,特别是大型银行,它的稳定关系着社会的稳定,这与许多利用风险投资、私人资金等发展的金融科技公司有很大的不同。因此银行管理者既要讲创新,又要考虑风险,要把创新和安全之间的平衡把握好。

    “从经营上讲,银行未来在一定程度上像金融科技公司,更多是指在技术的应用上,即要在银行的经营上更多地利用科技手段,而不仅仅是靠人工去做经营。当然人永远是离不开的。”他谈到。

    他并表示,从需求端看,建立智慧银行生态是银行转型发展和金融科技发展的大势,仅仅研发一个业务处理系统,已经无法满足未来需要。当前,客户金融需求日趋生活化、场景化,促使银行业务从电子化、移动化向智能化、生态化转变,开放合作、构建金融服务生态圈,成为银行必需具备的一种新能力。

    对于区块链的应用,谷澍称,工行很早就启动了区块链技术的研究和应用工作。目前,工行已围绕民生服务、普惠金融、“一带一路”建设、跨境贸易等多个领域,构建了区块链服务体系。

    他认为,区块链技术的大规模推广应用还存在一些技术挑战,主要是涉及计算机的容量及算力问题。因此目前金融机构主要将区块链技术应用在有特殊验证需要的情境中,如供应链、扶贫基金等。

  • 密码保护:美联储保持利率不变 鲍威尔指经济前景依然”良好”

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  • 辣椒:令人痛并快乐着的食物为何风靡全球?

    这种卡罗来纳死神辣椒生长在南卡罗来纳,号称是世界上最辣的辣椒。
    去年,一名男子被送到美国一家医院的急救室,当时该名男子的症状是头部和颈部剧烈疼痛,并伴有干呕。

    医生迅速给这名男子作了CT扫描、尿检、测量血压等一系列的检查,最后得出结论是,他并不是中毒或是感染了什么神秘的疾病。原来,这是他吃了世界上最辣的辣椒所导致的。

    这种辣椒号称卡罗来纳死神(Carolina Reaper),它比墨西哥的哈拉贝纽辣椒( jalapeno pepper)辣度高出275倍。

    这名34岁的男子在参加一项吃辣椒比赛时,决定“尝试”一下卡罗来纳死神, 结果就出现了以上的状况。

    辣椒导致他大脑动脉血管狭窄,因此出现霹雳性头痛。幸运的是,当辣劲过去了,他的症状出现缓解,一切都恢复了正常。

    虽然这可能是一个极端例子,但是,全世界有数百万,甚至上亿人经常食用辛辣食品,无辣不欢。

    吃辣椒时,我们会感到舌头和口腔的剧烈灼热感,或是产生胃痛。当然,有时还会产生更严重的后果。

    但是,人们为什么对食辣如此热衷呢?

    这也许不是一句话就能解释的。首先,人类食用辣椒的历史已经有数千年了。

    而全球生产辣椒的数量也在日益增长,从2007年的2700万吨上升到2018年的3700万吨。

    进化本能?

    根据市场调研公司 IndexBox的数据显示,我们每个人去年平均吃掉近5公斤的辣椒。如果按每只辣椒平均重20克的话,意味着250只辣椒。

    而从国家来看,有些国家似乎更能吃辣。

    例如,在土耳其,人们平均每天吃掉86.5克辣椒,占世界首位。墨西哥为50.95克,排在第二位。

    人们为什么这么喜欢吃辣呢?

    这里的原因很复杂,可能与人类寻求刺激的心理以及与进化本能的博弈有关。

    聪明的辣椒

    辣椒中含有辣椒素,辣椒素决定辣椒的辣度。在辣椒进化过程中辣椒素也在不断演变。

    科学家发现,辣椒正在随着时间的推移变得越来越辣。 辣椒植物这样做是希望阻止被昆虫和哺乳类动物吃掉。

    然而,即使这样,并没有阻碍鸟类吃食辣椒植物。

    美国亚利桑那大学研究人员发现,哺乳动物的消化系统能够分解种子,并阻止其发芽。

    但鸟类就不同了。种子可以经过它们的消化道丝毫无损,鸟类的粪便可以帮助辣椒种子发芽,长成新的植物。

    辣椒中的辣椒素似乎成功地阻止了哺乳类动物,但为什么却对人不起作用呢?

    人类在进化过程中,往往把苦味跟有毒联系起来,它是人类进化生存机制的一部分。

    但是,人类却是唯一吃辣椒的哺乳类动物,原因何在呢?

    一种理论是, 辛辣食物有抗菌(antibacterial)和抗真菌(antifungal)的特点。

    人们意识到辛辣食物不容易腐烂。

    风靡全球

    这一假设是由美国康奈尔大学的生物学家詹妮弗·比灵(Jennifer Billing)和保罗·谢尔曼(Paul W.Sherman)于1998年提出的。

    他们分析了来自36个国家上千种传统肉食菜谱后发现,越是热带国家所使用的香料和辣味调料越多。由于天气原因,热带国家的食品更容易变质。

    两位研究人员解释说,越是天气炎热国家,肉菜食谱中所用的辛辣调料种类越多。而温度比较凉爽的国家只用几种香料,或是根本不用。

    这些热带国家包括:泰国、菲律宾、印度、马来西亚等。而像瑞典、芬兰和挪威则正好相反,他们用辣较少。

    谢尔曼说:“我相信食谱记录了我们与寄生虫之间共同进化的历史。微生物正在与我们争夺相同的食物。”

    谢尔曼补充说,我们对食物进行晒干、烹调、烟熏、腌制以及添加辣椒等香料都是防止我们食物中毒的手段。

    另一名食品专家奥康纳(Kaori O’Connor)还提供了另外一种解释。

    她表示,几个世纪以来,就像甘蔗和土豆一样,辣椒也不被欧洲人所知。但自从欧洲探险者抵达美洲,打开商路以后,辣椒就开始传遍了全世界。

    欧洲探险者把辣椒带回了欧洲。

    全球各地的人们也很快接受了这种刺激味道,包括中国、印度和泰国。

    奥康纳表示,在那之前欧洲的食品味道可能很平淡单一,辣椒就像糖一样提高了食品的味道。

    心理刺激

    但是,还有一种理论认为人们之所以爱吃辣椒跟追求刺激的心理有关, 就像今天我们喜欢做过山车和跳伞这样的惊险运动一样。

    这一理论是由美国宾西法尼亚大学心理学教授罗津(Paul Rozin) 提出来的。

    正如前面所说,绝大多数的哺乳类动物是不吃辣椒的。

    根据罗津的试验,人们不断尝试吃最辣的辣椒,直到他们受不了为止。

    同时,罗津教授让接受试验的人们选择自己最喜欢的辣椒,他们往往选择自己所能忍受得了的最辣的辣椒。

    罗津教授表示,我们的大脑意识到我们其实没事,尽管我们身体已经出现了被辣得受不了的反应。

    这就好比我们喜欢看恐怖片一样。

    男女有别

    生活中,有人特别能吃辣,另外一些人就不行。当然,这其中的原因各有不同。

    但就男女性别而言,男性似乎更嗜辣。

    食品专家伯恩斯(Nadia Byrnes)就两性对辛辣食物的反应进行了研究。

    她发现,男性更受外部因素的驱使。他们通常会选择更辣的辣椒。

    与此同时,女性更注重辣椒本身给自己身体带来的感性冲击。

    比如,伯恩斯观察到,在墨西哥辣椒的消费量与力量、胆大以及男性个性特征紧密相连。

  • 日系车在下滑的中国市场保持畅销的原因

    在中国的新车市场下滑的背景下,丰田汽车和本田表现坚挺。很多汽车厂商的销量出现下滑,但是丰田和本田的销量却同比增长,保持了畅销势头。受经济减速影响,消费者购车时的眼光越来越挑剔,在此背景下,丰田和本田借助品牌实力俘获消费者的主力车型扩大了销量。两家企业能够保持坚挺势头多久成为各方关注的焦点。

    调查公司MarkLines的统计显示,中国2019年1~9月的新车销量为1835万5128辆,同比减少10%。产量也同比减少11%,减至1812万7572辆,新车市场整体表现不振。中国汽车工业协会发布的数据显示,10月的销量同比减少4%至228万4000辆,11月减少3.6%,降至245万7000辆,连续17个月低于上年同月,目前尚看不到复苏的迹象。

    继新车销量时隔28年首次同比下滑的2018年之后,2019年的销量也很可能陷入负增长。从各国汽车品牌的销量来看,1~10月中国本土、美国和德系等品牌的累计销量低于上年。另一方面,日系车销量增长3.3%,在市场下滑的情况下表现坚挺。

    其中丰田和本田成为增长引擎。丰田因“卡罗拉”等车型走俏,1~10月的累计销量增长7.2%,达131万3000辆,本田因“思域”等车型畅销,销量增长15%至127万1286辆。

    两家公司11月的在华销量也实现增长。丰田同比增长11.4%至15万2200辆,创下单月销量的历史最高纪录。本田销量也增长2.6%至14万316辆,保持了畅销势头。

    在中国的新车市场上,受中美贸易战和经济减速影响,暂缓购车的行动出现扩大。过去一直保持增长的新车市场陷入低迷。曾经支撑欧美、韩国和中国本土汽车厂商销量增长的价格敏感阶层的消费表现不振,购车态度变得谨慎,眼光也越来越挑剔。

    另一方面,丰田和本田凭借品质和品牌实力赢得消费者支持,扩大销量。中国管理咨询业务、并购咨询主管合伙人金军认为,在消费者眼光变高的情况下,日本车企不是主打价格,而是大力提升产品竞争力,被积累了购车和驾驶经验的消费者所接受。外形受年轻人欢迎的新款车也很畅销。

    生产方面,丰田和本田也表现坚挺。丰田1~10月的累计产量同比增加5.5%至111万5390辆,因卡罗拉等车型销量坚挺而增长。本田2019年春季投产新工厂,销量同比增长4.2%,达126万8251辆。

    丰田燃料电池车“未来”的新款(kyodo)

    但是,中国的市场环境变化很大,无法保证能一直保持畅销势头。中国政府计划到2025年将纯电动汽车(EV)和插电式混合动力车(PHV)等新能源车在新车销售中的占比从此前的20%提高至25%,强化环保对策。受政策影响,汽车厂商的势力版图可能发生变化。

  • 密码保护:日本餐饮零售企业海外业务进入收获期

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  • 密码保护:日本企业用不好博士?

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  • 中国房地产明年继续降温 调控机遇窗口将在2025年前后关闭–社科院

    中国社科院最新发布报告称,预计明年中国房地产市场总体继续保持降温通道,不会出现剧烈的波动;并指出中国住房市场稳定是初步的,调控尚未完全到位,进入关键时期,应保持定力、从容应对,楼市调控的机遇窗口将在2025前后关闭。

    社科院周三发布在经济参考报上的《中国住房发展总报告(2019-2020)》指出,2020年中国楼市总体上将持续保持稳中有变的走势,时间上降温中还有起伏和波动,空间上城市分化可能持续凸显,风险上总体下降且风险可控。

    由倪鹏飞等撰写的报告称,未来两年是楼市调控的关键期。楼市调控是国家的一个重大战略操作,是塑造高质量发展的新动力、新机制、新引擎和新路径,调控能否成功不仅关系重大而且在此一举。

    “楼市调控的机遇窗口将在2025前后关闭,住房发展的巨大潜力和预期将在2025年前后改变。此外,完成楼市调控操作并发挥作用需要一定时间。”报告称。

    报告总结近几年中国楼市的规律性特点和变化趋势,包括增幅变化的短周期仍为两到三年,但波动正变得平缓;季度变化始终存在但近年来变化更为平缓;房价增长与经济增长的相背而行转向相向而行;房地产开发投资增长在下降后总体比较稳定;以及空间差异从连续性分化向间歇性分化转变。

    报告指出,总体上,面对复杂严峻的国内经济形势,中央调控持续给力不动摇,基础制度改革迈出重要步伐。具体看,持续调控的力度和节奏直接和间接影响金融机构等市场的行为和预期,导致总体稳定的前提下,楼市冬冷、春热、夏暖、秋凉,楼市年稳季变。

    “在没有重大政策转向和意外事件冲击的情况下,总体市场继续保持降温通道,不会出现剧烈的波动。”报告预计,时间上,降温中还有起伏和波动。稳中有变,升降交替,春夏秋冬,四季波动。空间上,城市分化可能持续凸显。

    未来一年,一、二线城市总体上市场上行压力有一定增加,价格、销售和投资增幅有波动,趋势是增长主导。三、四线城市市场向下的压力再增加,库存可能再度增加。风险总体下降且可控。但同时也存在着楼市的个别领域、环节、主体和区域的风险放大的可能性。

    在政策方面,报告建议楼市调控不动摇,中流击水从容应对。重塑房地产与宏观经济的关系,让住房回归到民生的初心、居住的功能,让稳增长与稳楼市并进,促进房地产的转型升级带动整体结构的调整。

    此外,还要坚持调控不动摇,倒逼市场主体改弦更张,做好防控楼市双向剧烈波动预案;坚持“一城一策”,完善调控机制;加快土地制度改革,重点加快集体建设用地转让和入市的制度落地、完善土地供应及利用管理机制等。

  • 密码保护:鲍威尔眼中美国经济像“半满水杯” 虽坚韧结实却有漏水风险

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  • 今晚会和伴侣吵架吗?人工智能帮你预测

    假设你们的关系出现了问题,并且一直在进行婚姻咨询尝试解决,但你还是想知道这样做到底值不值得——你们能重归于好吗?还是说分手已成定局?

    停下来聆听伴侣的声音也许值得一试,并且是真正的聆听。与伴侣交谈时,声音里包含的各种信息能解答你的疑惑。语调的微妙变化、语句之间的停顿以及说话的音量,这些都传达了你藏于内心的真实感受。

    很多时候我们都是凭直觉来调整句子的意思。想想下面这几个问句之间的区别(粗体字表重音):

    “你为什么在这里?”

    “你为什么在这里?”

    “你为什么在这里?”

    改变句子的重音是表达不同意思最明显的方式之一,但有时候我们会在意识不到的情况下增添更多内含。

    有种方法可以从对话中提取出隐藏的信息,研究人员甚至已经在利用人工智能分析这些信息来预测伴侣的关系。在这方面,人工智能的预测已经比训练有素的治疗师更准确。

    在一项研究中,研究人员观察了134对婚姻出现问题的夫妻。在两年多的时间里,每对夫妻各录下两次解决问题的过程,选择一个关乎两人关系的重要话题一起讨论,每段视频十分钟。研究人员还知道这些夫妻的关系是有所改善还是更加恶化了,以及两年后他们是否还在一起。

    训练有素的治疗师看了这些视频后,通过分析夫妻之间说话的方式、内容以及说话时的表情,对两人关系可能产生的结果进行了心理评估。

    研究人员则编写了一套算法来分析夫妻之间的对话。之前的研究已经表明,人类的对话交流包含了若干特征,比如语调、说话时长以及两人交替说话的情况。该算法的任务是准确计算出这些特征与关系持久性之间的联系。

    该算法完全基于录音,没有使用视频中的图像信息,也没有考虑谈话内容即话语本身。它提取的特征包括抑扬顿挫、音调以及每个人说话的时长。

    令人惊讶的是,该算法还提取出了一些人类感知不到的语音特征。这些特征几乎无法用语言描述,因为我们并意识不到它们的存在。比如谱斜率,一个复杂精准的语言功能。

    领导这项研究的南加州大学工程师纳拉亚南(Shri Narayanan)说:“通过分析大量的数据,我们可以发现人类眼睛和耳朵所难以摸透的模式。”

    算法经过这些夫妻录音的训练后,预测伴侣是否会继续在一起的准确率为79.3%,略高于治疗师。

    治疗师的准确率为75.6%,他们的优势在于能够理解夫妻间谈话的内容,并观察他们的肢体语言。

    “人类善于解码许多信息片段,”纳拉亚南说:“但无法处理信息包含的全部内容。”

    这表示人类所“泄露”的思想和情感信息比能察觉到的要多。算法不仅仅局限于解码人们用来传达信息的声音特征,换句话说,人工智能可以获取人类语言中其他“隐藏”维度上的内容。

    牛津大学的临床心理学家海尔达多提尔(Fjola Helgadottir)说:“计算机的优势之一是能够在海量数据中发现模式和趋势,分析人类行为可以使我们洞悉潜在的心理过程。”

    “机器学习算法可以完成一些艰苦工作,比如整理、查找相关信息和预测未来。”

    用算法预测伴侣关系的走向可能听上去并不非常吸引人,特别是目前它的准确率只有四分之三。这种预测很可能会改变你们关系的进程,以及你对伴侣的感觉。

    但是,破解隐藏在我们说话方式和身体机能中的信息,也可以改善伴侣关系。

    德州农工大学的计算机工程师查斯帕里(Theodora Chaspari)一直在从事人工智能的开发,来预测一段关系中什么时候会爆发冲突。她和同事们用一种不显眼的传感器收集数据,有点像是个健康手环,有34对伴侣会将这种传感器佩戴一天。

    传感器会测量汗液、心率和声音数据,譬如语调,还会分析伴侣们说的话,用词是积极的还是消极的。共有19对伴侣在佩戴传感器的当天发生了不同程度的冲突。

    查斯帕里和同事们利用机器学习编写出了一套算法来分析这些伴侣间的争吵。经过训练,算法仅利用传感器的数据就能检测出其他伴侣是否会发生冲突,准确率为79.3%。

    目前,研究小组正在开发一种预测型算法,希望通过检测导致争吵的因素,在争吵发生之前发出预警信号。

    这种算法未来可能是这样工作的:你正在回家的路上,忙了一整天可能还开了个糟心的会,你的另一半这天也不好过。通过监测你的出汗量、心率和过去几个小时的说话方式,该算法可以计算出,你回家后与心情同样不好的伴侣发生摩擦的可能性有多大。

    查斯帕里说:“这个时候,我们就可以介入,用更加积极的方式解决冲突。”

    心理学家蒂蒙斯(Adela Timmons)目前在佛罗里达国际大学的儿童与家庭临床及定量心理学中心参与研究项目,她表示,只要在冲突升级之前给伴侣们发条信息就行了,就这么简单。

    她说:“如果能在现实生活中人们最需要的时候给予帮助,我们的工作就会更有效。”

    传统的治疗方法做不到。咨询通常是每周一小时,咨询者回忆上一次咨询后发生的事情,并讨论出现的问题。

    蒂蒙斯说:“在人们最需要帮助的时候,治疗师无法在场。在传统干预中很多步骤会失效,效果也就不如预期。”

    但海尔达多提尔表示,持续监测人们的生理状况和语言并自动发出提示可以实现实时干预,也能让治疗更加标准化。

    “没人知道封闭的治疗室里是什么情况, 有时治疗师并没有使用最有效的方法,因为会比较麻烦。但人工智能治疗系统的临床步骤可以做到完全公开透明。”海尔达多提尔说。她开发了一个以实证为基础的平台,利用人工智能治疗社交焦虑。

    “该领域优秀的研究人员和从业者都可以设计并审查治疗系统。而且电脑不用休息,处理1100和1000名咨询者在工作量上并没有什么区别。”

  • 马云与孙正义在东京对话,聊了些什么?

    12月6日,阿里巴巴集团的创始人马云与软银集团会长兼社长孙正义在东京大学主办的活动上对话。马云强调人工智能(AI)的发展将彻底改变人们的生活,他表示随着人工智能的普及,一周3天,一天只需工作3小时的社会将会到来。

    孙正义(左)与马云(12月6日,东京都文京区的东京大学)
     

    此次是马云2019年9月卸任阿里巴巴董事局主席一职后,首次在日本发表演讲,也是其时隔许久再次与孙正义公开对话。马云谈论了人工智能的可能性以及与孙正义多年来的盟友关系等。

    关于人工智能,孙正义表示“(靠着自己动物式的直觉)我坚信人工智能将改变人们的生活,创造出令人兴奋的社会”。过去人们像机械一样工作,随着人工智能的普及,“机械像人一样工作的时代将到来”。

    此外,为了发展人工智能,孙正义表示“设立了愿景基金并投入900亿美元。还筹备了2号愿景基金,未来10年将继续以同样的规模投资”。孙正义强调今后也将继续投资拥有优越技术的独角兽企业(估值超过10亿美元的未上市企业)。

    孙正义(左)与马云(12月6日,东京都文京区的东京大学)

    马云指出,通过活用人工智能,人们一周3天,一天只需工作3小时的时代将到来。下一个200年服务产业将创造大量就业岗位。强调人工智能并不是人类的威胁,而是让未来变得更好的存在。

    曾当过教师的马云还就教育问题表示,现在的教育体系是为过去200年工业时代所设计的。今后必须创造能让孩子带着好奇心学习的环境。

    孙正义与马云2000年在北京市内的酒店初次见面。孙正义当场立即决定向阿里巴巴出资约20亿日元。以此次会面为契机,两人建立了盟友关系,孙正义之后就任阿里巴巴董事,马云也是软银集团的董事。

    关于当时的马云给其留下的印象,孙正义表示“我能感受得到马云拥有真的想要改变世界的热情”。马云也评价孙正义称,我们是多年的好友,很了解彼此。再没有像孙正义这样拥有明确愿景的人了。

    马云卸任了阿里巴巴董事局主席、致力于培养年轻创业者。他表示,企业家应该永远乐观和保持热情。年轻人要相信未来是光明的,不要总是抱怨。