炒股失败养老堪忧-2015年AFP冯建国先生案例规划PPT报告-第一组
客户财务现状
金融资产：
存款:2万元,股票市值 8.6万元
固定资产：
自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
资产负债表
收支储蓄表
财务分析表
诊断结果
紧急准备金率为8，超出正常3-6范围。
净储蓄率及自由储蓄率=-13.64%为负，远低于正常值，入不敷出。
财务自由度为0，主要原因是投资失败未盈利。
平均报酬率=年理财收入/生息资产=0，投资股票比例过高，亏损严重。
症结：投资高风险资产比例为15.86%过高损失惨重，价值收入过低，导致入不敷出;自用性资产占比80.91%,整体资产流动性差,变现能力低;无任何保障性保险。
降低风险资产投资比例，配置稳健型资产，购买商业性保险。
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