支付结算外部欺诈风险特征及对策研究

支付结算外部欺诈风险特征及对策研究

任何风险都有其发生的根源和生存的环境，只要我们充分了解风险，认识风险，就能找出治理风险的办法。相对于支付结算而言，其最主要是资金活动往来，既然有资金流动风险即趋之而来，风险点集中在业务流程中的衔接点、时间点、技术点。风险性质主要有欺诈风险、操作风险、技术风险、内控风险、流动性风险等，其中欺诈风险与银行内部管理及操作流程密切关联，相对更具可控性。本文试从外部欺诈风险、风险点及风险特征作以分析，探索多角度防控对策以求规避和减少风险发生。

一、外部欺诈风险点疏控的机理分析

1、利益驱动。利益驱动是诱发支付结算诈骗的根本动因，资金活跃场所就是诈骗者逐利的产生环境，作案的低成本、高收益，迫使一些人