白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案PPT报告书+XLS试算表二

理财案例大全（理财案例专题）：理财规划报告书分组报告案例-白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls

这是一份白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例：白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示，包括白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls。

以及一系列XLS附表！

白涛空巢家庭养老理财案例规划设计方案书

周京先生理财规划书

理财规划报告书

客户：周京
理财师团队：

完成日期：
服务公司：财务自由理财工作室

一、声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景：均名牌大学硕士
2）专业认证：2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3）专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1)本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。
2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

三、基本状况介绍
1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求
2、客户基本状况

四、理财目标

五、理财目标

在与周先生交谈的过程中，我们对其风险偏好进行了评估，并进一步了解了周先生的具体需求。

风险承受能力测评表

风险承受态度测评表

七、客户风险属性分析

资产负债比例如下:

3还清房贷应准备的现值：PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=33037.52
1fAMORT1fAMORT=23902.37
RCLPV=332327.33
假设新房没有贷款，现值100万元。
4、购车费用现值：300000元
5、周先生培训费用现值：5万元

应投保寿险保额=子女教育基金+退休前后生活费及旅游费用现值+还清房贷的现值+新房房款+购车费用+培训费用现值-现有资产净值

232256.87+3166810.78+332327.33+1000000+300000+50000-755000=4326394.98

投保分摊比例确定:
周先生税后收入现值:1592553.27
周太太税后收入现值:2274624.88
周先生的收入占比：41.18%

假设周先生40岁时，公司业绩出现滑坡，周先生的税后年收入减少到8万元。如果周先生还想维持现在的生活水平

投资各项资产示意图

理财规划建议书（摘要）
第一部分 声明
尊敬的周京客户：
非常荣幸有机会为你们提供全方位的理财服务。在阅读理财规划书前，请先参阅以下声明。
本理财规划建议书是用来帮助您明克财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自由的人生目标。

第五部分 客户理财目标与风险性界定
一、理财目标：
周京家庭的理财目标根据优先级顺序如下：
1、周京夫妇目前的收入水平较高，但目前家庭无任何商业保险。而作为家庭支柱的周先生却没有任何风险保障，这对整个家庭来说，是一种较严重的财务隐患。需要进行保险规划。
2、在进行了保险规划，解决了后顾之忧后，进行投资规划，对过多的流动资产加以有效地利用，实现其人生的各阶段不同的目标。
3、唐彬夫妇属于较稳健的投资人，可承担7%左右的损失。他们也希望金融理财师可以提供两人日后应如何投资，才能达到理财目标的建议。两人希望投资报酬率可达到10%左右。每年的最大损失幅度在10以下。
二、风险属性界定：
根据金融理财师与客户夫妇的沟通了解及综合对客户的《理财规划问卷调查》及《客户的风险属性分析与建议资产配置》分析，参考客户目前的投资组合，推定客户属于较为稳健型的投资人，客户愿意并能够接受的最大损失为年度投资本金亏损在10%左右，因此在实际投资中可在稳健的基础上适当的增加一些风险投资
风险承受能力评分表
年龄 10分8分6分4分2分客户得分
37

风险成态度评分表
忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分32
首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8
认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平10
赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6
最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8
避免工具无期货股票外汇不动产4