这个新兴行业也面对一些未知数。数码银行没有实体，营运成本应可大大降低，例如少了租金、行政等成本。不过，它面对未知的风险成本。以上述潜在客户群为例，他们的呆账和坏账风险相对较高。数码银行的营运成本节约和风险成本升高可否两相抵消，或者整体成本节约可否让利客户，或者须对特定客户群征收差别利率，最终将视数码银行有别于传统银行的计算方程式而定。不管怎样，数码银行要吸引新客户群，须提供有竞争力的价格和产品，只是最终必然有人须承担风险。

数码银行与传统银行竞争，也须和后者一样满足相同的合规条件，否则两者在不一样的平台竞争，对客户和传统银行都是不公平的。金管局已设定相关合规条件，包括缴足资本规定、须符合资金流动性要求等；全面数码银行执照只开放给总部设在新加坡、由新加坡人掌控的公司，也会分阶段展开，以确保只有运营良好的业者可逐步开展业务。尽管如此，纵观目前各种互联网经济出现后对传统行业的冲击，数码银行也极有可能触动传统银行的奶酪。金融业是经济和社会稳定之本，所以数码银行的发展，不能影响我国金融体系的长期稳定。这方面有赖监管当局的审慎监督和管理。

数码银行也存在一些可预见的隐忧，例如数据安全性、洗钱问题、个人隐私保护等。数据和网络的安全问题一直是道高一尺，魔高一丈，数码银行须有足够的安全能力，才能取信于潜在客户。应对洗钱问题可以要求客户须有本地地址，但如何通过互联网有效证明客户身份，则是另一道难题，毕竟现有的VPN服务就可隐藏位置和身份。另一方面，数码银行必然与社交媒体、即时通信、电子商务等结合，再通过大数据分析向客户推销服务。换言之，个人在网上的社交和消费习惯，将成为大数据的一部分，数码银行日后可能比我们更了解自己，消费者须思考能否接受这样的银行服务。