全球ATM首次减少 中国减幅大

在全世界，银行的ATM开始减少。在中国等主要国家，使用智能手机的无现金结算迅速普及，银行以现有ATM和实体网点为基础的业务模式面临重大改变。不经由银行的机制也已出现，围绕着金融服务的竞争日趋激烈。金融部门如何进行适当的监管也面临考验。

中国ATM减少6.8％

英国调查公司零售银行研究（Retail Banking Research）的统计显示，2018年底全球ATM台数约为324万台，比上年底减少1％，首次转为减少。全球设置台数最多的中国为69万台，比上年减少6.8％。第2多的美国为43万3500台，减少0.9％。

该公司分析称，“在中国，无现金结算的迅速普及使得ATM的设置台数锐减”。在中国，扫码支付在最近2~3年里迅速普及。很多年轻人不再随身携带钱包，也几乎不怎么去银行网点和使用ATM。此外，不收现金的店铺也在增加。

据分析，在美国，ATM因银行分行关闭而小幅减少。设置台数排在第3位的印度有所增加，但增速也在放缓。

排在世界第4位的日本为20万2300台，减少0.2％。在2000年代以后，日本的便利店等处一直在设置ATM，但近来触顶的迹象正在加强。

三菱UFJ银行和三井住友银行7月5日宣布，自9月起，相互开放不在实体网点内的ATM。双方还提出了以此为契机、今后关闭邻近的约600~700家ATM安装点的方针。对金融机构来说，ATM的运营成本高，今后很可能进一步减少。

除了ATM外，银行网点也呈现减少趋势。国际货币基金组织（IMF）的数据库显示，在发达国家加入的经济合作与发展组织（OECD）成员国中，截至2017年，除了没有数据的英国之外，35个国家的商业银行的分行数为26万8900家，减少2.8％。2018年从已公布数据的30个国家来看，比上年减少2.6％。

日本的ATM（资料图）

美国摩根大通截至2019年3月底的分行数为5028家，比5年前减少11％。另一方面，手机银行的用户人数则持续增加，在同一期间增至2.1倍。

网点的整合与关闭

在日本，瑞穗金融集团计划到2024年度前整合与关闭130家实体网点，而三菱UFJ银行也计划在2023年度之前减少约180家网点。

ATM和网点等银行基础设施缩小的原因是无现金结算和金融科技的普及。据世界银行统计，虽然全球仍有17亿人没有银行账户，但其中三分之二拥有可使用金融服务的手机。近年来，不经由银行且费用低廉的国际汇款服务也在涌现。

美国Facebook于6月发布了新的数字货币“Libra”。Facebook在世界范围拥有27亿用户，该公司表明Libra将重视价格的稳定性。包括没有银行账户的人在内，这种货币有可能广泛普及。

这种潮流将带来让金融服务惠及贫困阶层等此前难以使用银行服务者的“普惠金融（financial inclusion）”。另一方面，国际清算银行（BIS）针对加密资产（虚拟货币）等警示称，“有可能推动监管不到位、存在潜在风险的‘影子结算’的使用”。

金融科技的普及已经进入随着便利性提高、需要应对洗钱等负面问题的局面。