信贷从业人员资格认证考试材料

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信贷人员资格认证考试培训材料之二-信贷管理及信贷业务讲义.doc
信贷人员资格认证考试培训材料之三-贸易融资类管理办法政策要点.doc
信贷人员资格认证考试培训材料之四-流动资金贷款产品体系讲义.doc
信贷人员资格认证考试培训材料之五-信贷业务流程讲义.doc
信贷人员资格认证考试培训材料之六-贸易融资产品及其风险管理讲义.doc
信贷从业资格考试模拟试题一-政策制度复习试题.doc
信贷从业资格考试模拟试题二-商业银行法和贷款通则复习试题.doc
信贷从业资格考试模拟试题三-担保法复习试题.doc
信贷从业资格考试试卷（A卷、B卷）-A卷.doc
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信贷从业考试-政策制度、商业银行法、贷款通则、担保法试题.doc
风险评估讲座-一般公司非财务因素风险评估名词解释词汇表全集.txt

信贷专业案例题考试辅导（不含20%的公共考试）

序号 涉及文件 辅导重点
1 小企业管理相关规定 小企业界定及分类标准。
2 贷款担保管理办法 担保抵押内容、方式等
3 信贷行业政策 钢铁行业信贷政策。例如：钢铁行业企业准入标准
4 个人信贷业务操作流程 例如审签批流程
5 突发事件报告相关规定 突发风险信息定义、报送路径及应对措施
6 贷款大户相关管理办法 集团关联客户风险分析、防范措施及信贷监督意见。例如：依据企业财务报表数据及钩稽关系，如何从财务现金流、应收款、偿债能力、资金链、再融资情况、盈利能力、负债情况等方面分析贷款客户存在的风险，并提出相关监督意见。

信贷专业简答题考试辅导（不含20%的公共考试）

序号 学习文件 知识点
1 法人客户信贷档案管理 信贷业务档案种类
2 个人贷款管理办法 个人贷款贷后管理
3 关于印发住房开发贷款、商用房开发贷款和土地储备贷款管理办理办法的通知 开发商申请银行贷款的条件及资料
4 统一授信管理办法 统一授信的概念、原则等
5 信贷风险监测预警工作制度 监测的主要内容
6 贷款担保管理办法 担保资格
7 总行《贷款大户风险监控办法（试行）》 贷款大户风险分类
8 《关于担保圈贷款风险化解工作的意见》 担保圈分类等
9 重大信贷风险事件预警及应急预案 风险事件分类
10 《固定资产支持融资业务管理办法（试行）》 、关于调整完善固定资产支持融资业务有关管理规定的通知 固定资产支持融资定义、风险控制要点。
11 “关于规范项目前期贷款管理的意见 ”、“关于调整煤炭行业项目前期贷款条件的通知” 、“关于做好项目前期贷款和项目搭桥贷款核准工作的通知” 项目前期贷款定义、贷后检查主要内容
12 “关于加强项目搭桥贷款管理的意见”、“关于做好项目前期贷款和项目搭桥贷款核准工作的通知” 风险控制要求、内容
13 个人贷款风险分类相关规定 个人贷款风险分类及主要内涵
14 小企业相关制度规定 基本概念
15 银行承兑汇票相关规定 基本概念
16 今年公司客户新产品相关规定 品种、内涵等。例如：项目搭桥贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款等

信贷专业客观题考试辅导（不含20%的公共考试）

序号 学习文件 复习知识点
1 法人客户信贷业务操作流程 贷款调查及内容，借款人调查报告涉及内容，短期偿债能力分析的指标；贷后管理相关内容。
2 信贷管理手册–法人客户版 借款人的权利和义务。
3 贷款担保管理办法 不同抵押物范围、抵押率的界定、担保方式、我行不接受的保证单位，担保合同的签订。
4 《中国工商银行公司客户信用贷款管理办法》 贷款行可以对我行各级机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的企事业法人和其他组织采用信用方式发放贷款。
5 《营运资金贷款、周转限额贷款和临时贷款管理办法》 对办理周转限额贷款的借款人营业周期较短的，贷款期限可覆盖多个营业周期。对借款人到期周转限额贷款虽不能足额偿付贷款本息，但经核实其经营状况稳定且不影响贷款足额收回的周转限额贷款，可办理一次展期。临时贷款到期后应立即收回，不得办理再融资。
6 授信管理办法 对房地产法人客户，在正式审批同意房地产融资后按照折算的融资风险总量核定授信额度，但对不同信用等级的企业应实行差别授信。AAA级房地产开发企业，融资金额不得超过申请贷款项目总投资额的 65 ％；对符合规定条件的核心企业供应商，若无法依据自身财务报表测算最高综合授信额度，可根据其对核心企业的应收账款核定国内贸易融资授信额度；对无法依据自身财务报表测算最高综合授信额度核心客户，可根据其 应收账款 核定国内贸易融资授信额度。
7 《关于印发公司客户再融资及贷款重组管理规定的通知》 办理重组贷款的条件；对通过重组可以收回10%以上未偿贷款本金的，可继续办理贷款重组。
8 信贷管理手册–个人客户版 对通过竣工验收的现房按揭项目，违约贷款管理规定。
9 《关于印发住房开发贷款、商用房开发贷款和土地储备贷款管理办法的通知》 房地产抵押原则、房地产贷款用途划分、还款比例。我行开发贷款和按揭贷款之和不得超过同一项目总投资的60％。超过60％起，发放按揭贷款要等额收回开发贷款。
10 《并购贷款管理办法的通知》 并购贷款期限，项目并购贷款并购后管重组企业或项目资产负债率原则上不高于60%
11 项目贷款管理办法 发放对象、期限。
12 《关于加强项目临时周转贷款管理的通知》 用途、合同签署。项目临时周转贷款发放的额度仅限于满足合同规定的项目建设资金需要，不得与借款人的其他项目交叉使用。
13 信贷档案管理办法 信贷客户档案（不含综合类档案）保管期限；日常调阅管理；档案分类及内容。非有价权证资料存放在档案库保险柜中保管，在确保安全的前提下，也可实行库中库保管，双人双锁。
14 《关于印发银行承兑汇票业务管理办法的通知》 审查要点；银行承兑汇票的期限及银行承兑汇票贴现期限最长均不超过6个月。
16 《个人信贷业务档案管理办法》 档案分类及内容。
17 《关于印发法人客户评级授信有关文件的通知》 集团关联企业的最高综合授信审批权应集中在一级、直属分行和总行，各行不得向辖属分支机构转授审批权。 客户授信额度是指我行对客户的融资计划额度（折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度）。
18 国际贸易融资 买方信贷是指在中国出口信用保险公司提供保险的前提下，由我行向国外买方、买方银行或政府机构提供的中长期融资，用于购买中国出口货物或服务的融资方式。 隐蔽型出口双保理业务风险较高，经总行批准的分行才可开办。
19 个人贷款相关要求 假按揭贷款，是指不具备真实交易背景的个人贷款；见客谈话应遵循的原则是：规范性原则、灵活性原则、有效性原则和平等对话原则。
20 《备用贷款管理办法》 境内备用贷款可采用银团方式或由我行独家承贷。
21 国内贸易融资 开立国内信用证要求有关商品买卖合同中应规定使用国内信用证办理货款结算。
22 客户评价定义 客户评价是指运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。
23 《关于调整境内法人客户环保标识分类标准的通知》 环保风险分类及其管理要求
24 《关于印发公司客户再融资及贷款重组管理规定的通知》 再融资办理条件、再融资期限、用途；贷款重组内容、要求、不得办理重组的情形
25 备用贷款管理办法 备用贷款的概念、用途、循环提款、是否适用于房地产企业
26 并购贷款业务管理办法 并购贷款借款人条件、自有资金要求、期限、还款方式、帐户监管要求
27 不良贷款责任评议办法 责任评议权限、责任类型、责任人范围、评议期限、调查责任部门、申辩期限、预警期、宽限期
28 搭桥贷款管理办法 搭桥贷款的概念、管理原则、用途、期限、调查要点、管理要求、不得办理的情形、展期规定
29 贷款大户风险监控办法 大户风险分析周期、贷款大户风险监控负责人制度含义
30 贷款担保管理办法 贷款担保的概念、要求、担保方式及其组合、担保范围、可/不可抵（质）押财产范围、抵押物选择的先后顺序、可质押权利范围、可/不可接受的保证人范围、抵押物面临危险/被查封时应采取的措施、各种抵（质）押率、保证人最低信用等级、关联担保转化要求、需要登记的权利质押种类、主债权转让对保证人的影响、保证人保证能力的计算、保证合同生效时间、房屋抵押合同生效时间、对保证人的贷后管理要求、保证责任期间、对保证人贷后检查要点、保证人拒绝履行仲裁裁决的应对办法、抵押物处置方式和受偿顺序、担保合同与主合同的关系、集体土地/机器设备能否抵押、分支机构/公司内设部门能否担保、共同担保、股票质押贷款占用授信要求
31 动产质押操作办法 可质押动产条件、监管人条件、质物处置变现方式
32 法人客户信贷业务档案管理办法 ） 信贷档案的分类及各类档案范围、国家机关调阅信贷档案要求、档案信息的保密要求、权证类档案的保管要求、有价单证的保管、担保人档案管理要求、要件类档案页码编写要求及封面填写要求、承兑要件类档案立卷要求、各类档案排放要求、信贷业务档案主要组成内容
33 个人住房贷款管理办法 借款人年龄要求、合同变更条件、纯按揭贷款概念
34 个人综合消费贷款管理办法 住房抵押率
35 公司客户贷款展期管理规定 贷款展期概念、利率、办理手续、基本条件（信用等级要求）、不得办理展期的情况
36 公司客户法人账户透支业务管理办法 申请人条件
37 固定资产支持融资业务管理办法 管理原则、可办理固定资产支持融资的特定资产范围、借款人要求、办理要求
187 银行信贷基础知识（概念） 经济资本、风险集中度、资产证券化、信贷业务应急、商品房开发贷款项目评估、贷款审查、资产负债率、流动比率、速动比率、E式营销、全面风险管理、信用贷款、资本充足率、总资产周转次数、存货周转次数、固定资产周转率、流动资产周转次数、贷后管理、贷款形态分类、经济周期伴随效应、已获利息倍数。
188 银行信贷基础知识 上市公司对外担保应有董事会审批，同时必须经出席董事会的三分之二以上董事审议同意并作出决议；不得对关系人发放信用贷款或以优于一般借款人的条件发放担保贷款；
189 《关于担保圈贷款风险化解工作的意见》 担保圈分类标准、监测范围。例如：二类担保圈（风险一般）担保圈内少数企业（担保金额占比≤25%）经营状况一般；凡是我行以保证方式办理的信贷业务（包括贷款、银行承兑汇票、信用证、保函）均要纳入担保圈监测范围。
193 信贷资产质量分类相关规定 信贷资产质量分类的内容、标准。例如：贷款重组后其贷款质量分类应至少归为次级；对无真实交易背景的银行承兑汇票、进口信用证、国内信用证、非融资类担保、进口保理、买断型出口单保理业务担保付款部分和无真实债权债务关系的融资类担保业务，其分类结果不得优于次级；业务办理后客户年初信用等级下降二个等级（含）以上，但不低于A级，如其已缴存保证金比例未达到该信用等级规定保证金比例的，其分类结果不得优于关注类；小企业信用等级分为8个等级
194 信贷业务品种相关制度、办法。 信贷业务品种的定义、原则、办理条件、用途、贷款金额、贷款期限。例如：搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款；营运资金贷款管理应遵循从严控制、择优发放原则；并购企业必须提供超过并购资金总额50%的非债务性资金；项目贷款最长期限一般不超过10年；根据委托者权益让渡程度不同，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理。
195 《贷款大户风险监控办法（试行）》 信贷风险监测预警的原则、内容，管理要求、重大事项报告及应急预案、责任追究。例如预警监测内容分为财务风险、资金流向风险、经营管理风险、资信风险、关联及担保风险、突发风险等；对扩张较快、负债程度高，关联企业多、行业分布广，主业不突出、经营不稳定，贷款使用监管难等现象的客户，要建立《重点关注客户名单》，予以特别关注，并进行动态调整
196 《特别关注贷款客户高管人员访谈制度（试行）》 访谈次数
197 总行《关于加强集团关联客户信贷风险管理有关问题的通知》 总行《关于加强集团关联客户信贷风险管理有关问题的通知》 要求严格控制集团客户关联担保贷款，规定对集团公司本部（母公司）为本集团公司内部成员单位担保、集团公司内部成员单位之间担保以及其他保证人之间相互担保的，应从严掌握，保证人信用等级在A+级（含）以下的，应主要采用抵押或质押担保方式。
198 《关于加强跟踪督办客户信贷管理的通知》 跟踪督办客户的分类、督办期限。《关于加强跟踪督办客户信贷管理的通知》规定，对于跟踪督办客户到期的流动资金贷款要全力收回，暂不能收回的，单笔压缩比例不得低于20%