银行风险防范讲座

外部欺诈风险形势分析.ppt

一、外部欺诈风险防范基础理论
二、我行近年来防堵的外部欺诈事件特点分析
三、外部欺诈主要手段分析
四、外部欺诈有效防范的主要策略
五、主要辨假技术
六、典型案例分析

操作风险和外部欺诈风险
“积极”看待外部欺诈防范工作
外部欺诈风险防范的重要意义
外部欺诈风险事件的成因与影响分析
外部经营环境与内部管理控制

操作风险:由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
员工方面表现为内部欺诈、失职违规、违反用工法律等；
内部流程方面表现为内部流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；
系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；
外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履行职责等。

外部欺诈：第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。
外部欺诈风险是操作风险主要类别之一，也是银行业操作风险管理与案件防范的重点领域。

消极的观点：对于银行等金融机构而言，防范失败易引发声誉损失、资金损失、竞争能力的降低、客户流失等不良影响。
积极的观点：如果防范成功，可避免财产损失，建立良好的声誉，吸引客户，股东的认可，最终带来公司价值的提升和股东财富的最大化。