银行个人信贷业务客户经理初级培训教材

前言
一直以来，个人信贷业务作为我行个人金融业务的重要组成部分，对于构建“大个金”的经营格局，优化全行资产结构，增强盈利能力发挥着十分重要的作用。
我行个人信贷业务经过几年的快速发展，经营规模日益扩大，不良贷款率控制在较低的水平，已成为我行的一项精品业务。为全面提升我行个人信贷业务的营销竞争能力，探索个人信贷业务拓展与科学管理的新模式，从观念更新、组织架构搭建、营销服务流程再造、风险管理系统强化等多个方面完善业务营销与管理体系，全面促进我行个人信贷业务的持续健康发展。
银行个人信贷客户经理初级培训教材是个人信贷客户经理初级专业资格培训、考试和认证的唯一指定教材，也是个人信贷客户经理快速掌握岗位知识、强化业务技能、提高营销水平的主要工具。本书的编写以更加贴近个人信贷业务知识的实际需求、更加适应专业岗位的学习要求、更加注重理论与实践的密切结合为目的，注重岗位专业理论与知识内容的介绍，强化应用技能的培养和训练。本书将个人信贷业务客户经理应知应会的内容分解为“产品篇”、“流程篇”、“营销篇”、“系统篇”、“技能篇”、和“项目篇”共六个篇章，增加了教材的系统性，提高了教材的专业化程度，便于个人信贷业务客户经理学习掌握。
编者根据我行个人信贷业务的新发展和对个人信贷业务客户经理工作职责和岗位技能的新要求，对教材内容进行了修改和充实。

目录
前言1
目录2
产品篇5
第一章个人信贷业务概述5
第一节个人信贷业务的概述与特点5
第二节我行个人信贷业务发展概述7
第三节我行个人贷款产品体系12
第四节我行个人信贷业务授权管理16
第二章个人住房贷款产品20
第一节一手个人住房贷款20
第二节二手个人住房贷款26
第三节个人商用房贷款28
第四节个人自建住房贷款30
第五节个人住房贷款特色产品及服务32
第六节住房公积金委托贷款与个人住房组合贷款38
第三章个人消费贷款产品48
第一节个人汽车贷款48
第二节个人综合消费贷款54
第三节个人房屋抵押贷款56
第四节个人质押贷款58
第五节个人信用贷款61
第六节国家助学贷款64
第四章个人经营贷款76
第五章个人贷款最高额担保和个人贷款循环使用82
第六章贷款担保管理93
第一节基本概念和规定93
第二节保证担保94
第三节抵押担保100
第四节质押担保110
第五节组合担保120
第六节风险控制提示120
第七章个人贷款还款方式127
第八章个人贷款利率及结息规定133
流程篇136
第九章个人贷款申请审批操作流程136
第一节个人贷款的受理与调查136
第二节个人贷款的审查与审批141
第三节个人贷款的发放和收回145
第四节个人经营贷款及合作机构、按揭项目的日常检查148
第五节个人违约贷款催收149
第十章合作机构管理及准入流程152
第一节合作机构管理概述152
第二节合作机构准入管理要求153
第三节房地产开发企业及按揭项目准入流程156
第四节其他合作机构准入流程167
第十一章个人信贷风险管理173
第一节个人信贷风险与防范173
第二节个人信贷作业监督、监测和检查181
第三节个人信贷不良贷款管理182
营销篇200
第十二章个人贷款营销200
第一节个人贷款营销组织体系200
第二节一手个人住房贷款的营销202
第三节二手个人住房贷款的营销205
第四节其他个人住房贷款产品营销207
第五节个人自用车贷款营销210
第六节个人商用车贷款营销211
第七节个人房屋抵押贷款营销212
第八节个人综合消费贷款营销212
第九节个人经营贷款营销213
第十节个人贷款最高额担保营销214
第十一节个人贷款循环使用营销214
系统篇219
第十三章个人信贷业务相关信息系统221
第一节个人信用信息基础数据库221
第二节特别关注客户信息系统224
第三节个人信贷管理系统226
第四节新一代个人贷款核算系统242
第五节个人委托性贷款业务系统248
第六节个人信贷业务其它相关系统253
技能篇258
第十四章自我展示能力258
第一节个人客户经理形象礼仪规范258
第二节金融英语礼仪用语262
第三节有效沟通269
项目篇274
第十五章个人信贷业务营销标准化工程项目274
第一节项目的目的与意义274
第二节项目的进程与推广276
第三节项目手册278
第四节项目与相关工程的关系283
后记289