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1 客户临时挂失的申请方式有（ ） 。 口头 电话 网络银行 信函
2 人民币定期存款存期有三个月、（ ）、三年、五年六个档次。 六个月 九个月 一年 二年
3 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关有（ ）。 人民法院、** 税务机关 海关 银监局
4 人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（）。 个人存折帐户 储蓄账户 个人储蓄账户 个人结算账户
5 个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：（）工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。 日期 姓名 、申请人签名 性别 身份证号码
6 金融许可证的（ ）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 颁发 更换 扣押 吊销
7 金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有（ ）。 银监会或其派出机构的批准文件 金融机构的介绍信 领取许可证人员的合法有效身份证明 营业执照
8 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括（ ）。 机构名称和营业地址 金融机构编码 联系电话 邮政编码
9 银监会实施行政许可应当遵循的原则有（ ）。 公开 公平 效率 严肃
10 银监会的行政许可事项包括（ ）。 银行业、非银行业金融机构设立、变更和终止许可事项 业务许可事项（调整业务范围和增加业务品种） 董事和高级管理人员任职资格许可事项 资本变动许可
11 行政许可实施程序分为（）等环节。 申请与受理 审查 决定 送达
12 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料的方式为（ ）至银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室。 邮寄 传真 当面递交 电子邮件
13 （ ）应由受理机关加盖本机关专用印章并注明日期，并由受理机关交予或邮寄给申请人。 补正申请材料 受理通知书 不予受理通知书 补正通知书
14 书面说明解释可以通过（ ）方式提交。 邮寄 传真 当面递交 电子邮件
15 以下哪些时间不计算在审查期限内（）。 需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过3个月； 需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起到核查结束的时间； 需要专家评审的，自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间。 需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过1个月；
16 行政许可决定文件由决定机关以（ ）方式送达申请人,决定机关应当及时向邮政部门索取申请人签收的回执。 特快专递 传真 当面递交 挂号邮件
17 银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有（ ）。 在银监会互联网站上公布 在指定的公开发行报刊上公布 印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅 在办公场所张贴
18 除涉及（ ）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。 个人隐 私 商业机密 联系电话
19 设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ ）。 具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制 有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 地方政 府向银行投资入股 发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者
20 境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份制商业银行应当遵循（ ）的原则。 提高效率 优化治理 竞争回避 短期获利
21 下列（ ）是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。 具有法人资格 财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利 最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元 年终分配后，净资产达到全部资产的30％(合并会计报表口径)
22 有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（ ）。 资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平 公司治理结构与机制存在明显缺陷 关联交易频繁且异常 核心主业突出
23 股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经（ ）阶段。 申请 审核 筹建 开业
24 城市商业银行应设立在地级以上城市，并有符合（ ）规定的章程。 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国人民银行法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国银行业监督管理法》
25 下列（ ）机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 城市信用社股份有限公司
26 中资商业银行支行以下机构升格为支行的,应符合的条件有（ ）。 拟升格机构经营情况良好 拟升格机构2年内未发生大案 拟升格机构有符合条件的银行从业人员 拟升格机构资产规模达到一定比例
27 中资商业银行分支机构自批准变更营业场所之日起至新址开业前，应选择（ ）等方式，并在变更申请时一并提出。 在原址继续营业 临时停业 与其他营业性机构合署营业 永久停业
28 中资商业银行有下列（ ）情形之一的，应当申请解散。 章程规定的营业期限届满前由于经营管理不善，严重亏损 出现章程规定的其他应当解散的情形 股东大会决议解散 因分立、合并需要解散
29 中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列（ ）情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。 资本充足率低于6% 不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产 违规操作 因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产
30 已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份确限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，或者城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请增加外汇业务品种，应当符合的条件有（ ）。 依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好 资本充足率不低于6％，其中核心资本充足串不低于4％ 有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员 有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
31 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的（ ）等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，应经审批。 网上银行 手机银行 利用掌上电脑 自助银行
32 增加或变更以下（ ）电子银行业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准。 法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的； 将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的 提供跨境电子银行服务的
33 商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件有（ ）。 设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 实收资本符合有关法规的规定；最近3年无重大违反外汇管理规定记录 具备安全保管基金全部资产的条件 具备安全、高效的清算、交割能力，具备外汇指定银行资格
34 商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合的条件有（ ）。 设有专门的基金托管部门和足够的熟悉托管业务的专职人员 实收资本符合有关法规的规定 具备安全保管基金全部资产的条件 具备安全高效的清算、交割能力
35 商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有（ ）。 依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为 达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好 外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不 良记录 风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施
36 中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ ）。 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 近1年内未发生损害客户利益的重大事件
37 申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合的基本条件有（ ）。 具有完全民事行为能力的自然人，具有良好的个人品行 具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；具有良好的经济、金融从业记录 熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识 能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作
38 申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（ ）。 了解拟任职务的职责 熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式 熟知拟任职机构的内控制度 具备与拟任职务相适应的风险管理能力
1、标准会计核算采用（B）。
A收付B借贷C权责D实时
2、在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿和担保情况进行调查。
A还款能力B工作能力C赢利能力D交际能力
3、在票据和结算凭证上签章，可以采用（C）。
A签名B盖章C签名或者盖章，或者签名加盖章D签名加盖章
4、《票据法》所称票据，指的是（D）。
A汇票和支票B汇票和本票C本票D汇票、支票和本票
5、金融许可证的保管应作为（B）专门管理。
A重要工作B重要凭证C重要档案D重要环节
6、城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％。
A0.5B1C5D10
7、邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（B）个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。
A5B3C2D1
8、银行的净利润等于（A）
A利润总额-所得税B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出D营业利润+营业外收支净额
9、根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入（A）中。
A附属资本B核心资本C实收资本D资本金
10、（C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。
A基本存款户B临时存款户C一般存款户D专用存款户
11、小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。
A50B60C70D80
12、可以质押的权利凭证不包括（B）。
A整存整取定期存单B98年凭证式国债
C大额可转让定期存单D存本取息定期存单
13、关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（B）。
A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日
B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行
C储蓄存单质押贷款可办理展期
D储蓄存单质押贷款可办理提前还款
14、个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A）是它最基本的特点。
A服务性B广泛性C赢利性D高科技性
15、人民币储蓄存款一律以本金（C）为计息起点。
A分B角C元D厘
16、下列属于流动负债的是（D）。
A长期存款B长期储蓄存款C长期借款D短期存款
17、银行汇票是由（B）签发的。
A企业B出票银行C收款人D付款人
18、所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（D）组成。
A固定资产B长期投资C银行存款D未分配利润
19、银行的净利润等于（A）。
A利润总额-所得税B营业利润+投资收益
C营业收入-营业支出D营业利润+营业外收支净额
20、票据贴现实付金额为（C）。
A汇票金额B贴现利息C汇票金额-贴现利息D都不是
21、资产负债表设置的基本原理是（A）。
A资产=负债+所有者权益B收入—费用=利润
C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额D记账规则
22、银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。
A谁的钱进谁的账，由谁支配B恪守信用，履约付款
C银行不垫款D不准无理拒绝付款
23、银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B）。
A一种证券B一种或几种证券C几种证券D两种以上证券
24、风险管理的目标是（C）。
A与商业银行经营的总体目标一致的B保证商业银行处于足够安全的经营状态
B补提拨备
C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益
D转赠资本
C确定安全经营，获得最大利润D以获取最大利润为目标25、商业银行存款经营最重要的方面是（A）。
A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域B提高服务质量
C提高安全性D增强经营稳定性的减小风险性
26、在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部风险和亏损。
A资本B资产C负债D存款
27、为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（D）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知
B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件**治理工作方案》的通知
D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
28、《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。
A10%B20%C30%D5%
29、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D）。
A对出现大案、要案，或措施不得力的B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的
C对检查监督整改不力的D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的
30、《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指(A)。
A相互协调、平衡制约B相互协调C平衡制约D统筹兼顾
31、下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（A）。
A《通知》是指引性文件B操作风险控制的一般性指引
C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容D《通知》涉及的相关方面要求是具体的
32、被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。
A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知
B关于加大防范操作风险工作力度的通知
C关于印发《商业银行和农村信用社案件**治理工作方案》的通知
D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知
33、《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（A）。
A实事求是和综合治理B“一行一策”C可操作性D经济性
34、按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B）。
A5％以上B6％以上C7％以上D8％以上
35、资产管理不包括（D）。
A准备金管理B贷款管理C证券投资管理D资本管理
36、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A时间性B意愿性C可能性D可行性
37、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。
A正常B关注C次级D可疑
38、贷款审批权限以（B）贷款金额确定。
A单笔最**单户累计C笔数最大D最大一笔
39、征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（B）年。
A1998，1999B1999，2000C1999，2001D1998，2000
40、按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。
A特种转帐借方传票B存、取款凭条C储蓄挂失申请书D储蓄存单
41、服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（B）分钟。
A2B3C5D7
42、下列说法正确的是（C）。
A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名
B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为3个月
C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金
D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款
43、下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。
A办理特殊业务必须授权
B业务经办人员不能给自身授权
C授权必须按登记备案的顺序进行
D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人
44、商业银行办理中间业务时是以（A）的形式出现。
A中间人B债权人C债务人D出资人
45、下列科目属于负债类科目的是（B）。
A重要空白凭证B应付利息C现金D营业外收入
46、商业银行存款经营最重要的方面是（A）。
A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域
B提高服务质量
C提高安全性D增强稳定性、减少风险性
47、信用活动中的利息是（A）的转化形式。
A利润B收入C借贷资本D职能资本
48、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。
A担保贷款B抵押贷款C保证贷款D职能资本
49、借贷资本的运动分两个阶段，即（C）。
A卖出和买入B流入和流出C贷出和归还D存款和放款
50、实际利率是指（C）。
A中央银行制定的利率
B金融机构现行的利率
C名义利率扣除通货膨胀率后的利率
D由借贷双方通过竞争形成的利率
51、现金由企业送存商业银行的行为称为（D）。
A现金投放B现金回笼C现金发行D现金归行
52、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。
A中间业务B表外业务C授信业务D委托业务
53、（D）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。
A高级管理人员B监管人员C直接责任人员D商业银行董事会
54、随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。
A安全性B盈利性C流动性D社会性
55、同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A）业务。
A同业借款B向中央银行借款C向国际金融市场借款D回购
56、商业银行创新表外业务的直接动机是（B）。
A规避风险B逃避监管当局对资本金的要求C市场需求D追逐利润
57、贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。.
A60%B70%C75%D65%
58、资产管理不包括（D）。
A准备金管理B贷款管理C证券投资管理D资本管理
59、目前人民币个人住房贷款最长期限为（D）。
A20年B10年C15年D30年
60、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政 府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C）不 良贷款。
A逾期贷款B呆滞贷款C呆帐贷款D损失类贷款
61、借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公 安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（A）不 良贷款。
A呆帐贷款B呆滞贷款C逾期贷款D损失类贷款
62、短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。
A分段计息B不分段计息
C双方重新协商D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定
63、短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A原贷款期限B原贷款期限的一半C原贷款期限的一倍D一年
64、抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过（A）。
A70％B80％C100％D60％
65、商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（D）。
A控制和监督B调整和监督C组织和控制D组织和营销
66、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（B）内予以处置。
A1年B2年C3年D4年
67、监控录像至少要保存（A）。
A1个月B2个月C3个月D4个月
68、提高法定存款准备金，会使商业银行的（D）。
A效益提高B效益下降
C创造货币能力提高D创造货币能力下降
69、商业银行内部控制评价不包括下列哪项（D）。
A充分性B合规性C有效性D准确性
70、商业银行内部控制结果评价是对（A）进行评价。
A目标实现程度B信息交流与反馈C内部控制环境D内部控制措施
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