AFP理财规划案例8 – 沈家辉案例

AFP理财规划案例8 – 沈家辉案例

一、背景
沈家辉，46 岁，是位单亲爸爸，太太在两年前过世。一起生活的有17 岁的长子沈
明章与15 岁的次子沈明仁，目前均在校学习。沈家辉就职于广告公司，担任经理的
职务已5 年，每月税前收入12,500 元，通常公司每年会加发两个月的年终红利。沈
家每月生活开销与学费合计为5,500 元，房贷月供额4000 元。资产方面，自住房屋
目前市值750,000 元，房贷余额400,000 元。此外，现有存款25,000 元，股票型基
金30,000 元，上市股票250,000 元，养老金账户余额80,000 元。另有新购汽车一
部，现值120,000 元。保险方面，有社会保险与公司提供的150,000 元团体意外伤
害保险等福利。于12 年前曾以自己为投保人与被保险人，购买一张三十年缴费，年
保费2,100 元的定期寿险，保险金额是200,000 元，并附加每日200 元的津贴型医
疗保险。沈先生因投资股市于日前向