AFP理财规划案例5 – 刘明案例

AFP理财规划案例5 – 刘明案例

一、背景
刘明先生现年45 岁,是一家房产上市公司的部门经理；刘太太32 岁,银行职员，他
们有一个4 岁的儿子。刘明年收入200,000 元，刘太太年收入50,000 元。家庭月消
费支出3200 元，另赡养刘明父母每月赡养费之支出800 元，儿子幼儿园学费每月
900 元，其它支出每月约500 元。家庭现有住房90 平米，市值600，000 元，无贷
款。另有存款200,000 元，股票型基金100,000 元，股票市值50,000 元。刘明夫妇
到目前为止，除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额
50,000 元，养老金账户余额120,000 元（刘明已缴费10 年，刘太太已缴费7 年）。
二、理财目标
1、刘明要参与任职公司对主管提供以100 万元购买价值120 万元的期房优惠方案，
2 年交房，贷款700,000 元，按揭15 年还款，完工后才能转手。
2、准备儿子15 年