AFP理财规划案例3 – 郑勉案例

AFP理财规划案例3 – 郑勉案例

一、背景
郑勉今年40 岁，是任职一家公司10 年的中层主管，爱人37 岁在同一家公司任职助
理6 年，有9 岁女儿与3 岁儿子，目前税前月收入10,000 元、爱人税前月收入4,000
元，年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000 元(一次付，税前)、
爱人有稿费收入9,000 元(一次付，税前)。家庭月支出为生活开销6,500 元，房贷
6,000 元。两人所在公司自2004 年起提拨以下福利：养老保险,单位20％；个人为
8％，账户累积50,000 元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为2％；住房公积
金,单位和个人分别为5%，账户累积20,000 元。目前有自住房价值1,200,000 元，
已贷5 年，贷款余额700,000 元、股票市值300,000 元(今年税前平均分配股息9%)、
基金100,000 元(平均报酬6%)、活存20,000 元，5 年车的现值100,000 元。全