2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例XLS附表

2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例规划XLS附表

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注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://bankr.cn/8/exam/afp/1443.html （2010年AFP白先生范女士案例-新婚家庭，生涯规划理财案例PPT报告 ）

这个案例的附表制作包括以下系列子表：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法、家庭资产负债表、现金流量表

生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 父母赡养费 购房还贷款 保费预算
期初生息资产 　
1 $101,640 ($44,712) $0 $0 ($37,757) ($163)
2 $105,437 ($46,287) ($10,404) $0 $52,837 ($163)
3 $109,398 ($47,927) ($10,612) ($21,224) ($40,838) ($163)

保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄
被保险人当前年龄 27 25 20
预计几岁退休 60 55 21
离退休年数 33.0 30.0 22
当前的个人年收入 $56,000 $42,000 23

说明 工作收入 第一套房贷款 第二套房贷款
79236 28759.32
小孩出生 83197.8 28759.32
87357.69 28759.32
小孩开始上学 91725.5745 28759.32
96311.85323

附件案例题目：

附件案例题目：

案例九 新婚家庭 生涯规划案例 白先生、范女士案例
1、家庭成员背景资料
白先生、范女士结婚半年，夫妻均是某证券公司职员，白先生今年27岁，妻子范女士今年25岁，目前无子女。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
白先生月薪为4000元，范女士月薪为3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金, 二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。白先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养范女士父母每月800元。年缴保费23000元。

3、 家庭资产负债资料
白先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元,还要还20年。结婚时白先生投保分红终身寿险保额50万元，范女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费6000元，由于才缴一年保费，目前现金价值合计仅5000元。

4．理财目标（均为现值）
1）1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小还完成大学教育后出国留学，出国留学2年每年费用20万元。
2）3年后拥有一部10万元小车。以后每7年换一部车。
3）10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。
4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。。
5）由于年缴保费占收入比率太高，白夫妻想知道这样的安排是否适当？若不适当的话应作如何调整？
6）如果白夫妻想到美国深造两年，卖出房产当作留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购房200万元，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？

5．请根据白先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。