2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划XLS附表

2010年AFP张大同先生案例-再婚家庭，携手共创未来理财案例规划XLS附表

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注：这是EXCEL-XLS演算附表，PPT理财报告书请点以下网址： http://bankr.cn/8/exam/afp/1439.html （2010年AFP张大同案例-再婚家庭携手共创未来理财案例规划PPT报告）

这个案例的附表制作得很丰富，包括以下系列子表：

单目标规划.xls：资源配置、年收入支出表、退休规划、购房房贷、保险规划、子女教育金

内部报酬率.xls：输入资料、保险规划、内部报酬率法、风险属性法

表1.xls：基础信息采集

表2——资产负债表、收益储蓄表.xls：资产负债表、收支储蓄表

习作2 收入支出储蓄表 年度 2010 单位: 元 客户: 张大同先生、王欣女士 制表人:

大类 科目 预算 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月
工 薪资 0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
加班费 0 0 0 0 0 0 0 0 0
作 佣金 0 0 0 0 0 0 0 0 0
奖金 0 0 0 0 0 0 0 0 0
收 运行业务 0 0 0 0 0 0 0 0 0
稿费演讲 0 0 0 0 0 0 0 0 0
入 小计 0 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783 30,926 26,783 26,783
理 利息收入 0 0 0 0 0 0 0 0 0

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8

规划日期

教育金支出（女儿） 教育阶段（儿子） 教育金支出（儿子） 教育阶段（明年出生） 教育金支出（明年出生）
15,000.00 小学 20,000.00 未出生 –
16,050.00 小学 21,400.00 0岁
17,173.50 小学 22,898.00 1岁
18,375.65 小学 24,500.86 2岁
小学 26,215.92 幼儿园 26,215.92
小学 28,051.03 幼儿园 28,051.03

保险需求分析表 客户 张大同 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄
被保险人当前年龄 45 33 20
预计几岁退休或身故年龄 60 88 21
离退休年数 15 55 22
当前的个人年收入 325,095.17 – 23
当前的个人年支出 252,000.00 – 24
当前的个人年净收入 73,095.17 – 25
折现率(实质投资报酬率) 5% 5% 26

附件案例题目：

案例 再婚家庭，携手共创未来案例 张大同先生王欣女士案例
再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料

张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料 （收入均为税前）

张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料

张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）

1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。

3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。

4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。