CFP综合案例-华西飞先生家庭理财规划报告书和EXCEL演算表

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家庭财务比率 定义
流动比率 流动资产/流动负债
资产负债率 总负债/总资产
紧急预备金倍数 流动资产/月支出
财务自由度 年理财收入/年支出
贷款年供负担率 年本息支出/年收入
保费负担率 年保费/年工作收入
平均投资报酬率 年理财收入/生息资产
净值成长率 净储蓄/(净值-净储蓄)
净储蓄率 净储蓄/总收入

保险规划
保费预算占收入比率
保费预算金额
当前家庭年消费支出
出险后支出调整率
遗属年税后可支配收入
遗属生活费用现值
遗属退休金缺口现值
紧急预备金
当前负债额
子女教育金现值
丧葬费最终支出
可变现生息资产
资产变现折扣率
家庭保额总需求
应加保定期寿险保额
拟投保住院医疗险额
应加保住院医疗险额
应投保意外险保额
应加保意外险保额
可投保终身寿险保额

建议应加保险种
定期寿险

住院医疗险

意外险

终身寿险

项目 本人 配偶 参数设置
当前月缴费工资基准 12,000 FALSE 当前年龄
月缴入帐养老保险保费 0 0 税前月工资
退休时指数化月平均工资 17,815 0 社会平均工资
退休时社会平均工资 最高提缴工资倍数
平均基础养老金基准 养老保险费提缴率
退休时缴费年资 10 0 个人工资成长率
领取缴费年资比率 0.00% 0.00% 社平工资成长率
每月可领取基础养老金额 0 0 拟退休年龄
社保养老金实质报酬率 0.95% 0.95% 社保养老金投资报酬率
退休时养老金账户累计额 0 0 退休生活费用成长率
养老金帐户可领取月金额 0 0 企业年金提缴率
可领取月养老金总额 0 0 企业相对提缴率
可领取年社保养老金总额 0 0 当前缴费年资
每月提缴至企业年金账户额 0 0 每缴费年资领取率
到退休时可累积年金账户额 0 0 当前养老金帐户余额
每年可领取企业年金金额 0 0 依退休年龄可领养老金月数
可领取供养老用的年金总额 0 0 当前企业年金账户累积额
期望退休后的生活费现值 预计终老年龄
退休后首年生活费终值 退休前一年可支配收入
养老与企业年金年缺口金额 养老与企业年金收入替代率
养老与企业年金总缺口金额 养老年金社平工资替代率
退休后自行投资的报酬率 企业年金的投资报酬率