AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）

AFP结业案例-张大同再婚家庭携手共创未来全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）

3. 家庭财务分析诊断

1) 收入来源稳定，家庭税后年收入 元，属于高收入群体，丈夫张大同贡献较大，收入较高结余多，但家庭负担较重，是家中的主要经济支柱，可以负担家庭的大部分支出。王欣的收入在整个家庭的收入中占比16%

四、客户的理财目标与风险属性界定

（一） 客户的理财目标
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30

总分 　 　 　 　 　 62
风险态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

总分 　 　 　 　 　 54

项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数

案例二 再婚家庭 携手共创未来

1、家庭成员背景资料
张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。

2、家庭收支资料: （收入均为税前）
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。

3、家庭资产负债资料
张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。

4、理财目标（均为现值）
1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？
2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。
3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。
4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

5、请根据张先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。