AFP结业案例-黄先生私营有限公司董事长私营企业主家庭全方位理财规划报告书及EXCEL表

AFP结业案例-黄先生私营有限公司董事长私营企业主家庭全方位理财规划报告书及EXCEL演算

理财报告
一、客户家庭背景资料：
1、客户家庭成员简况
黄先生，47岁，私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年。
李女士，29岁，全职家庭主妇，黄先生现任配偶
小瑞，12岁，学生，黄先生与前妻所生女儿
儿子，9岁，学生，黄先生与李女士所生儿子
2、客户基本财务情况
（1）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元。

二、客户理财目标
1、黄先生的理财目标：
（1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年 万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。

2、李女士的理财目标：
私下知道，因夫妻已做了婚前财产公证,自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老 三、客户财务分析及诊断

1、根据以上描述，可得出以下家庭资产负债表，收支储蓄表及现金流量表：
家庭资产负债表
资产金额%负债金额%
现金　　　　　
人民币存款300,000 2.35%　　　

收支储蓄表
金额单位：元

项目家庭合计
税后工作收入281,675
其中：税前工薪资收入240,000
税前奖金收入100,000

现金流量表

项目金额
期初现金300,000
一：生活现金流量　
工作收入281,675
生活支出330,000

2、风险属性测评

风险承受能力评分表
分数 10分8分6分4分2分得分

风险态度评分表
客户姓名：黄先生总评分：74结论：中高态度　

分析:
（1）风险承受能力：黄先生可以承受一定的风险，但不能进行过高的风险投资，一旦投次失败对家庭影响巨大。
（2）风险承受态度：黄先生投资态度保守谨慎，要尽量回避风险。
3、小结
综上所述，黄生生属于中庸保守型客户，在追求资产增值的同时，以安全稳定为主要的考虑因素。可以承受一定的风险，但不能过高。黄先生有两个孩子，未来在教育方面的资金需求较大。黄先生自己本身的保障程度不

2、换房规划
方案一：不考虑卖旧房或者贷款，单靠收入积累来换房

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。