AFP理财案例大全-章女士单亲家庭理财规划报告书

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理财案例分析
章女士单亲家庭理财规划报告书

全方位理财规划报告书

客户：章女士
规划师：
完成日期：2011.年
服务公司：中国建设银行股份有限公司

尊敬的章女士：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料的基础上，基于通常可接受的假设，合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司、保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、客户家庭基本状况
姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休规划
章女士 40岁 本人 私营业主，年收入10000元，年支出28150。 无社会保险和养老保险 55岁退休
章女 12岁 女儿 学生 无社会保险，有商业保险
二、宏观经济环境分析
货币供应量增速高位回落，人民币存贷款余额同比增量减少。
三、基本预测和假设
目前宏观经济持续成长，成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3% 。利率水平维持稳定。国内商业房贷利率五年以上为6%，
四、家庭资产负债表
资产负债表
客户姓名：章女士 日期：2011 年 2 月 单位：元

六、基本状况诊断

4、章女士无社保，无商业保险，女儿有一份寿险，章女士一人抚养孩子，家庭风险保障欠缺。
七、风险属性分析
风险承受能力评分表

八、家庭理财目标
经过与章女士母女进行沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:
1、教育资金筹备:女儿读书至大学毕业，每年学费现值为1.5万元。

九、保险规划
由于本方案为已婚单亲家庭，有养亲责任，采用遗属需要法规划保额。

弥补遗属需要的寿险需求 章女
女儿当前年龄 12

说明：
家庭年支出缺口=当前的家庭生活费用
未来年支出缺口现值=PV（I=折现率以3%计算，n=未来生活准备年数，PMT=家庭年支出缺口，0，1）
应有寿险保额=未来年支出缺口现值+大学学费支出现值+家庭房贷及其他负债余额-家庭生息资产
本案本人若失去收入，寿险保额需求为643900元

十、教育金规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
十一、购房规划：购房选贷款分期，可缴20%的首付10万元，然后根据章女士年龄选择10年期按遏6%利率，月供3300左右，
十二、退休规划 ：选择8%收益左右的产品组合，满足女儿6年后读大学学费需求 。
十三、再婚注意因素 ：
一是财产公证预防纠纷建议在进行财产公证时，双方应该请执业律师做一份“律师见证”，一来比较隐蔽不怕“露富”，二来律师见证费用比公证处公证费用低。具体操作时，双方可先向相关专业人士咨询。
二是相互信任共同投资，要公开、透明，共同规划、协商安排、综合考虑。还有一点值得注意，不要保留太多婚前的银行存款，鼓励多购置房产、国债等有价证券，将流动资产转为固定的资产，以保护自己婚后的合法权益。
三是要合理设立遗产继承计划。婚前财产继承要明确；婚后的财产继承要经过双方沟通、协商，做出合理明确的安排，最好采用书面形式或立遗嘱的方法。
十四、以生涯仿真表检验理财目标的可行性

生涯仿真表
几年后 章女士年龄 税后收入 日常支出 购房 子女教育 保险支出 现金流量 投资资产 条件假设
0 　 　 　 　 　 　 100,000.00 　 通胀率3%
1 41 80,150.00 (25,600.00) 0.00 (2,000.00) (550.00) 52,000.00 　 房贷利率6%
2 42 82,554.50
3 43 85,031.14 (27,159.04) (40,760.00) (2,163.20) (550.00) 14,398.90 　 学费成长率4%
4 44 87,582.07
5 45 90,209.53
IRR= 0.06

假设购房首付15万，贷款10年还清。
假设10年后盘出服装店收入=15*(1+9%)^11=387064

十五、金融产品配置计划
一) 保险产品配置计划
建议应加保险种 被保险人 投保时间 应加保保额 建议保险公司 需缴费期 预估保费 受益人
定期寿险 章女士 现在 $64.39万元 中国平安 定期寿险 29 $126 章女士之女

二) 投资产品配置计划（不包括房产投资与实业投资）
投资产品 已投资额 投资额 建议基金1 建议基金2 建议基金3
货币 $0 $10800 活期存款 南方现金增利 博時现金收益
基金定投组合（每月） $0 $ 长盛中信全债 嘉实债券 融通债券
投资金额 $0 $ 　 　

1．保留6个月的支出当紧急预备金今及预备金，以货币持有。1800*6=10800元。
2．建议配置基金定投每月 元。

十六、风险揭示与理财目标跟踪

1) 所建议的投资产品以分散性投资的开放型基金为主，流动性风险与个别标的信用风险均较低。股票基金的市场风险较债券基金为高，但均不能保证赎回时返还全部本金，过去的基金投资绩效不能作为未来的绩效保证。投资的风险有投资人自行承担。

2）金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检查一次。暂时预约2011年1月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

十六、风险揭示与理财目标跟踪
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