2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

2010年AFP黄先生案例-私营企业主家庭理财案例规划XLS附表

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这个案例的附表制作包括以下系列子表：风险测试、资产负债表、未计划时的现金流量、计划后的现金流量、保险规划

家庭应有保额计算 计算方式
生活费用保障 127 万元 总收入 * (1-储蓄率) * 生活保障年数

子女教育金现值 210 万元 如下表

现金流量表
条件假设： 分红分配4% 薪资成长率5% 存款利率3% 医疗费增长率5% 房屋增长率5% 公积金3%

年份 黄先生年龄 李女士年龄 薪资收入 年终奖励 投资收入（基金） 分红分配
今年0 47 29 240,000 100,000 24,000 750,000
1 48 30 252,000 105,000 25,920 780,000
2 49 31 264,600 110,250 27,994 811,200
3 50 32 277,830 115,763 30,233 843,648
4 51 33 291,722 121,551 32,652 877,394
5 52 34 306,308 127,628 35,264 912,490

附件案例题目：

案例一 私营企业主家庭理财

1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）
1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？
7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？

5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。