国际业务产品经理考试培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

国际业务产品经理考试培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

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国际业务产品经理培训课件三-国际业务各类产品PPT讲义

产品经理考试——产品部分
国际业务部

国际业务产品
三个层次：
一、出口与进口

二、不同的结算方式配套不同的融资产品
国际结算产品——国际贸易融资产品

三、结合贸易链条不同阶段配套不同的融资产品
-出口投标、合同洽谈、签约生效、备料生产、出运交单、出口收汇、合同结束
-进口招标、合同洽谈、签约生效、到单提货、生产销售、进口付汇、合同结束

国际业务产品
单个产品需要掌握的要点
产品定义

功能特点

办理业务的时机

办理业务的条件

其它注意事项
国际结算基础知识
定义
指国际间通过结算工具办理因债权债务所引起的货币资金的收付所采取的方式，一般分为汇款、托收和信用证三种。

国际结算产品一览：
汇入汇款、汇出汇款

出口信用证、进口信用证
保函

国际结算方式－汇款
汇款的分类：
一、从出口和进口不同角度分

－汇出汇款

二、按汇款时间分

－货到付款（O/A）

三、按照汇款方式分

国际结算产品——汇款

国际结算方式——托收
定义
指出口商(债权人)为向进口商(债务人)收取款项,由其出具以进口商为付款人的汇票(债权凭证)委托银行代为收款的一种支付方式
方式
光票托收

特点
比信用证操作简便、费用低

国际结算方式——跟单托收
定义
指由出口商向进口商开具汇票，连同货运单据，交予当地托收银行，由其委托国外代收行向进口商收取款项的结算方式。

方式
付款交单(D/P）

远期付款交单(D/PATXXXDAYSSIGHT)
承兑交单(D/A)

国际结算产品——跟单托收

国际结算方式——信用证

出口结算与贸易融资产品

出口信用证
产品定义
有条件的银行付款承诺，出口企业只要在规定期限内向开证行提交信用证规定的单据，就可获得境外开证行的付款承诺。
出口信用证
功能特点

出口信用证－业务流程

办理条件
客户须具有进出口业务经营权，签订进出口合同时须选用信用证结算方式。

出口信用证——信用证保兑
产品定义
信用证保兑指我行根据开证行授权或信用证受益人要求，对开证行开立的信用证做出的付款保证，只要信用证受益人（客户）根据信用证规定向我行提交相符单据，我行将承担无追索权的付款责任。
出口信用证——信用证保兑
功能特点

2、规避
出口信用证——信用证保兑

出口信用证——信用证保兑
办理条件
开证行需在我行核有足额的代理行授信额度

无需占用出口企业的授信额度也无需提供担保
出口信用证——打包贷款
产品定义
是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

出口信用证——打包贷款
功能特点
帮助出口商解决因组织信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生的资金缺口，扩大业务规模，缓解营运资金的压力

出口信用证——打包贷款
办理条件

出口信用证——打包贷款
需要注意的问题
融资币种可为人民币和外币，只能用于与出口货物备料采购的用途。如果发放外币，只能用于和出口货物相关的境外采购，不能结汇使用；

打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年；

到期后允许展期一次，但是总的期限不能超过一年。

出口信用证——押汇与贴现
产品定义
出口信用证押汇是指出口商在信用证项下出运货物后，将信用证项下全套出口单据（包括即期单据和远期单据）提交给我行，我行在扣除利息及有关费用后将货款预先支付给出口商并保留追索权，而后对外索偿以收回押汇款项的一种贸易融资业务。

出口信用证贴现是指出口商在远期信用证项下出运货物后，收到开证行承诺到期付款的电文，我行在此基础上为客户办理的有追索权的贴现融资。

出口信用证——押汇与贴现
功能特点
融通资金，扩大业务规模；
提前结汇，规避汇率风险；
满足一定条件，可以不占用出口企业的授信额度。

出口信用证——押汇与贴现
低风险（占用代理行授信额度）出口押汇/贴现
突破评级授信的限制，占用代理行授信
非低风险（占用客户授信额度）出口押汇/贴现
占用客户授信，不占用代理行授信

低风险前提：
开证行（保兑行）或承兑行在代理行管控系统内结算类授信额度充足，信用证不含对受益人不利的条款
信用证项下单据不存在不符点（瑕疵）
单据虽存在不符点（瑕疵），但已被开证行（保兑行）明确书面同意接受
已经被开证行（保兑行）或承兑行有效承兑（承付）的远期信用证项下票据（单据）

出口信用证——押汇与贴现