票据融资业务从业资格考试题库-问答题题库

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1.什么是汇票、本票和支票？
答：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为商业汇票和银行汇票。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业签发的是商业本票，由银行签发的是银行本票。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票可支取现金，也可以转账，但专门印制的现金支票只能用于支取现金，专门印制的转账支票只能用于转账，不得支取现金。

2.什么是银行承兑汇票和商业承兑汇票？

3.什么是票据业务风险？票据业务风险来自哪些方面？分别是什么？
答：商业银行票据业务风险是指商业银行在票据业务经营活动中，由于各种不确定因素的影响，使票据业务的收益和预期的收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或丧失获取额外收益的机会和可能性。
商业银行的票据业务经营风险主要来自五个方面：
（1）信用风险。是指承兑人付款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险。

（3）经营管理风险。是指银行业务经营和内部运作的风险，包括决策失误导致的损失、意外事故导致票据权利丧失使银行遭受的损失、业务操作中的技术性差错或不规范操作导致的损失等。

（5）金融犯罪风险。是指由于票据诈骗或内部人员作案导致损失的风险。
答：商业银行票据融资业务是指商业银行为谋取经营利润而从事的以商业票据为交易工具的投融资业务，其交易种类包括票据贴现、票据转贴现买卖、票据买入返售、票据卖出回购、向中央银行的再贴现等。

4.票据融资业务是低风险业务吗？
答：商业银行票据融资业务是指商业银行为谋取经营利润而从事的以商业票据为交易工具的投融资业务，其交易种类包括票据贴现、票据转贴现买卖、票据买入返售、票据卖出回购、向中央银行的再贴现等。
树立正确的风险意识是商业银行有效控制票据融资业务风险的前提，而树立正确的风险意识则要求端正对票据融资业务风险的认识。 ，主要是按票据业务流程处理，所以商业银行应树立起票据融资是高风险业务的意识，按高风险业务的防控标准要求建立风险防范管理机制。

5.商业银行应该怎样控制票据业务的经营风险？
答：商业银行要想有效控制票据业务经营风险，须做好组织、制度、程序、标准等五个方面工作。
（1）健全组织体系。商业银行应设立风险管理委员会和专门的资产风险管理部门，配备专职票据业务风险岗位负责票据业务经营风险的防范、化解和管理工作，从组织上保证票据风险管理工作有领导抓，有部门管，有专人做。

（3）规范程序控制。为确保操作程序得到严格有效执行，以达到风险的最小化，商业银行需规范各项业务的操作程序，明确不同业务部门在业务办理过程中的具体内容和要求。
（4）加快标准化体系建设。现代商业银行管理中，标准化体系建设对于风险防范的作用愈发重要。在实际票据业务操作中，不同的人对同一种业务、同一张票据、同一类跟单资料可能有不同的认识，只有通过实施标准化体系建设，制定统一的业务衡量标准，确定统一的评判尺度，才可以有效地控制并及时化解票据业务经营中的各种风险。

6.票据买入过程主要存在哪些风险？主要防范措施分别是什么？
答：票据买入过程主要存在的风险有：
（1）政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必要时，审查商品交易合同和增值税发票原件。
（2）操作风险
一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。
防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多种查询，如电话查询、传真查询等。
二是无效或权利障碍票据风险。