2010年AFP案例-王先生核心家庭房产理财规划EXCEL-XLS演算附表

2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划EXCEL-XLS演算附表

本资料是2010年AFP案例王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的EXCEL演算附表，包括：保险.xls、汽车贷款.xls、投资试算表（卖房）.xls、王先生17年现金.xls、王先生的财务状况.xls等EXCEL附表.

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2007年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。

4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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为实现王先生前三个目标(2009年－2025年）现金流量表
年龄年份工作收入租金收入生活支出学费支出购车还房贷－公积金养亲旅游重大疾病净现金流量每年底储蓄
15000
442009年55123 28800 (28552)(15450)(6171)(21996)(10289)(6700)(5235)9765
452010年
462011年57350 31752 (30290)(16391)(6171)(21996)(10289)(6700)(2735)3017

保险需求规划表20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求本人配偶保险年龄保费费率
被保险人当前年龄
预计几岁退休60552113.46
离退休年数
当前的个人年收入$27,078$27,07823
当前的个人年支出
当前的个人年净收入$14,593$14,59325