内控管理副行长选拔考试复习资料-主要公司金融产品教程

内控管理副行长选拔考试复习资料-主要公司金融产品教程

[学习重点]：
1、掌握各种产品的适用条件，期限和价格等要素，产品用途，管理要点及
职责等。
2、掌握重点产品政策与初审要点的结合。

第一节 资产类业务
一、一般流动资金类贷款
A1-1：临时贷款
释义
指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需
求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发
放的短期贷款。
1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
2、信用等级在 BBB+级（含）以上；
3、依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；
4、产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供
销关系；
5、不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；
适用条件
6、贷款行要求的其他条件；
贷款金额应根据借款人的采购规模、资信状况、现有负债水平、生产经营

A1-2：周转限额贷款
释义
指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可
预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。
1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
2、信用等级在 A 级（含）以上；
3、符合国家产业政策和我行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，
前景稳定；
4、在银行融资无不良信用记录；
5、不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；
适用条件
6、贷款行要求的其他条件。
1、贷款金额应根据借款人的资金需求缺口、净资产、负债水平、经营活动
现金流量、盈利能力、还款来源可靠性、发展前景和银行融资同业占比等
因素合理确定。
2、 A， A+级借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的 50%；
3、AA-级（含）以上借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净
资产的 100%。
额度限制

A4-26：福费廷
释义
福费廷业务又称单据包买， 系指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款
的应收账款的贸易融资业务。包括我行自行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行以及
仅为中介的五种方式。
用途 在开证行支付货款之前，凭出口商提交的信用证下单据向出口商提供资金融通。
额度 不高于该笔单据的对外索汇金额。
期限 根据应收账款及信用证期限合理确定。
费率 按我行中间业务收费标准执行或按协议价格收取。
利率
根据开证行（保兑行）或承兑行的资信情况、所在国家（地区）的风险、融资金额和期
限等情况，参照国际市场价格确定，比照同期同档次本外币流动资金贷款利率执行，并
可在权限范围内浮动。
1、客户具有进出口业务经营权的，且资信良好，有长期稳定的出口业务并有稳定的销售
市场。

A4-27：短期出口信用保险项下贸易融资
释义
指我行针对已投保出口信用险的客户(承保的保险公司须与总行签有合作协议)，凭借获
得出口信用险保险单赔款权利，对客户有追索权的融资行为。
用途
在进口商支付货款之前，凭出口商提交的商业单据及与我行和保险公司签订的《赔款转
让协议》向出口商提供资金融通。
适用
条件
1、支付方式为信用证、跟单托收（包括 D/P 和 D/A） 、赊销(O/A)等。
2、企业须具有出口经营权。
3、出口货物已出运并已取得有关单据，企业已全面、恰当地履行销售合同规定的卖方义
务，包括但不限于企业出口产品的质量、数量问题，装船期、港口、转运等因素。
4、企业已投保短期出口信用险，持有短期出口信用险有效保险单及保险公司批复的有效
买方信用限额。
5、企业按照《保险单明细表》中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险
费。
6、企业同意将短期出口信用保险单有关权益转让给我行，并与保险公司及我行签订三方
的《赔款转让协议》 。
7、未发现存在保险公司除外责任范围内的风险。
8、向其关联公司出口的企业，原则上不得进行融资。
9、企业资信情况不明或在我行有贷款逾期或欠息余额的，以及办理国际结算业务有垫款
等不良记录的，不得受理其融资申请。