2015年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告

2015年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划PPT报告

本资料是2015年AFP案例-王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的PPT报告，此案例配套的XLS附表，请点击以下网址：
http://www.bankr.cn/8/exam/afp/hexinjiating-wang-anli-xls.html

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2016年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。

4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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王先生理财的目标
基本假设
理财方案一
要实现王先生家庭目标，请看王先生17年现金.xls。

从王先生现金流表可看出， 所以王先生的资产养老无忧。

但可以看出王先生前五年的现金流会出现赤字，需卖掉40000元股票补充现金的不足，还不够。因孩子的教育金与父母的养老应急准备金是必须保证的，同时不影响王先生的生活品质，建议五年后做 ，即能保证家庭每年的储蓄不为负数，同时又能实现买车目标。

王先生的目标虽可实行，但还缺少保障，虽然有

理财方案一（续）
做汽车贷款计划家庭现金流表汽车贷款.xls

购车做70%车贷,五年期，车贷利率＝5％，每年还车贷

理财方案二

由于王先生家族目前年支出金额为27720元，占比为31.28%，支出比例较小，主要为日常生活支出，无其他支出。王先生今年43岁，王太太41岁，建议王先生

两种方案对比
风险承受能力评分表
风险承受态度评分表
王先生风险评估结论
根据以上两张表，得出王先生的风险态度为中低水平，风险能力也为中高水平。如果王先生选择第二套方案，将资产进行如下配置：