AFP高分案例参考-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告

AFP高分案例参考-邱先生以房养老晚年无忧案例PPT报告

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案例背景介绍
1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活费
理财目标概述
1 . 邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。
2 . 在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3 . 如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。
4 . 夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对
条件假设与基本情况分析
假设：通货膨胀率4%，投资报酬率8%，预计能领取的养老金的年增长率5%,社会保险帐户收益率为4% ，房价成长率4%，房租成长率2%
假设邱先生与太太都在80岁终老 ，邱先生基本养老保险交费期限15年，在退休前5年不再缴纳 ，邱先生退休当年本人指数化月平均缴费工资3000元，当地上年度职工月平均工资为2500元。
根据客户基本资料得出房贷年还款额 PMT（7i，10N，10PV，0FV）=1.42万元。
客户风险属性分析（一）
客户风险属性分析（二）
客户风险属性分析（三）