理财师考试培训班结业案例集 – 刘明案例下载

理财师考试培训班结业案例集 – 刘明案例下载

本资料包含第五理财工作室的理财规划方案PPT案例展示以及相关XLS表格（目标并进法.xls、现金流量表.xls、还贷.xls、资产负债表.xls）。

一、理财报告声明与解释
二、家庭基本情况
三、家庭财务诊断
四、客户理财综合需求分析
五、理财规划建议
六、理财方案的执行
七、风险揭示
八、后续服务

购房规划

购买价值120万的期房，花费100万，贷款七成，首付30万。刘先生目标为10年后退休，因而贷款期限最长只能贷10年。
提取公积金账户余额5万，存款18万，赎回基金7万用于支付首付款。
公积金贷款：15万×2＝30万
PMT（5i,10n, 300000,0)=－38551元
商业贷款：70万－30万＝40万
PMT（7i,10n, 400000,0)=－56951元
合计：每年还款＝38551＋56951＝95502元

方案一

两年后完工，出售新房
新房价值：
FV（8i,2n,120,0)=139.97万
两年后贷款本金余额：
公积金贷款：PMT（5gi,10gn,0,300000)
24f AMORT RCL PV=25.13万
商业贷款： PMT（7gi,10gn,0,400000) 24f
AMORT RCL PV=34.07万
出售新房可以赎回的现金：139.97－25.13－34.07＝80.77万元

方案二

两年后搬进新房，出售旧房
旧房价值：
FV(8i,2n,60pv,0)=69.98万
69.98×（1－2％×2）＝67.18万
(1)归还商业贷款34.07万，剩余33.11万可用于投资。
(2)不还贷款，67.18万全部用于投资。