AFP综合案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划分组案例作业

AFP综合案例-成熟期家庭的幸福后半生理财规划分组案例作业

AFP案例-成熟期家庭的幸福后半生
1．基本状况与财务状况
韩先生，51岁，通讯公司副总经理，税前月薪2万元，年终奖金8万元。韩太太，46岁，传媒公司市场总监，税前月薪2.5万元，年终奖金5万元。女儿韩美22岁，刚毕业，在其父通讯公司工作，税前月薪3,500元。韩先生一家在成都市工作与生活，除了薪资外，家庭还有房租年税后收入15万元，存款利息收入2.6万元，国债利息2.5万元。一家三口每月的生活费2万元。夫妇二人均有三险一金，目前韩先生公积金账户余额10万元，养老账户余额8万元，医疗账户余额2万元，已交费15年；韩太太公积金账户余额8万元，养老金账户余额6万元，医疗账户余额1.8万元，已交费15年。夫妻二人目前都没有商业保险。

韩先生名下的资产有现金10万元，存款50万元，自用汽车一辆，现值30万元，自用房产一套，现值150万元；韩太太名下的资产有现金15万元，存款30万元，自用汽车一辆，现值50万元，投资商铺一处，现值300万元，剩余房贷100万元，还有8年还清。名下共同的资产有债券50万元，股票基金300万元，投资住房一套，现值50万元，剩余房贷20万元，还有12年还清。

2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）换房规划，尽快换一套别墅，总价400万元，首付比例50%，贷款期限10年。
2）退休规划，韩先生60岁退休，韩太太55岁退休，退休后保持现值12万元生活水平
3）旅游规划，退休后连续15年，每年花费现值10万元。
4）资助女儿创业，女儿韩美在大学所学专业为室内设计，梦想能成立自己的设计公司。韩韩夫妇希望尽快资助女儿100万元创业。考虑用投资商铺抵押增贷或出售股票基金来筹措。
5）在60岁前为女儿准备婚嫁金和购房首付款各100万元。

3．假设条件：
1）退休前的收入增长率为5%。
2）退休后社保养老金的增长率为5%。
3）其它假设条件全部用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1） 方案分析：就韩先生用投资商铺抵押增贷，或出售股票基金的方式来筹措女儿创业金这两种方案，做利弊分析。
2） 财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3） 目标可行性分析：就出售股票基金筹措女儿创业金的情况下，能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4） 产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。